Prensa Libre

POR BYRON DARDÓN Redacción Economía

CIUDAD DE GUATEMALA  - A continuación presentamos un extracto de la entrevista que ofreció a Prensa Libre.

¿Qué consejos se podrían dar para mejorar el gasto individual?

Lo más importante para empezar es llevar el control de los gastos. Sabemos más o menos que gastamos, pero no tenemos un control detallado de los mismos.

Para llevar un control del presupuesto, el punto número uno es determinar qué es lo que se gasta. Cuando sucede esto, se sabe dónde se puede economizar o dónde puede ampliarse. Muchas veces con solo saber que se va a gasta en bebidas, por ejemplo, en café que puede costar Q20 la taza o Q8. Entonces, si quiero café y tomo diario y me decido por el de menor precio, me ahorro Q12 por día que se convierten en Q250 al mes que se podrían invertir en completar la lista de útiles escolares, por ejemplo.

Los pequeños gastos son los que importan porque uno no se da cuenta de ellos. Se sabe cuánto se paga de luz, renta o colegio, pero de ahí para abajo es donde se pierde la cuenta.

Controlar los gastos y aprender a manejar las finanzas personales. Hay buenos libros que pueden ayudar entre los que se pueden mencionar títulos como: La mente millonaria, Deja de actuar como un rico y vive como un millonario, que explican que por ejemplo de la gran mayoría de millonarios en Estados Unidos que tienen una riqueza de por lo menos de US$1 millón, el 75% se convirtió en millonario con un ingreso inferior a los US$80 mil por año.

Es decir, que era gente trabajadora de clase media que vivió muy por debajo de sus posibilidades y que no heredaron sus respectivos patrimonios.Consumo inteligente: El consumo o gasto debe hacerse de manera inteligente y no hacerlo solo por impulso. Una compra de este tipo sería cuando se adquiere una herramienta que va a ayudar en el trabajo como una batidora que incrementará la productividad en la pastelería.Comprar al por mayor cuando se tiene la posibilidad porque el precio por unidad baja.Comprar en conjunto con otras personas y después dividirlo para tener la posibilidad de negociar un mejor precio.

No compre lo que no necesita solo por el impulso de entrar a un super mercado.Hay tres categorías dentro de una compra inteligente: la necesidad, el deseo y el capricho. La necesidad es lo vital como la comida, el techo o las colegiaturas. Deseo es cuando se puede elegir entre comer frijoles o comer carne. Mientras que un capricho sería comer no solo carne, sino que esta sea de un restaurante determinado y dependerá de la situación económica de cada quien.

De acuerdo con Ray Croc, fundador de McDonalds, el desperdicio es una falta de respeto para quien no tiene y por eso no se trata de ser avaro, sino aprovechar los recursos de manera eficiente. Ante todo, el principio básico es no gastar más de lo que tiene de ingresos, sin importar cuanto gane.

¿Podría ser momento propicio para convertirse en un empresario?

Siempre van a ver oportunidades. Cuando fue la gran depresión económica en Estados Unidos en 1929, mucha gente se fue a la bancarrota, pero muchos se hicieron millonarios. Entonces, las oportunidades siempre van a estar disponibles, el tema es que las mismas son para la gente que tiene el dinero, es decir, de las personas que lograron tener cierto grado de liquidez. Las necesidades del producto siempre existen. Lo que sucede es que el guatemalteco típico presta, se mete a un negocio en el que no tenía experiencia, pierde su capital, y se queda peor de como estaba cuando quiso ser emprendedor.

Si tomamos la pauta de ahorrar, generar liquidez e invertir en lo que conocemos, siempre será un buen momento para convertirse en empresario.

¿Si la economía del país en esta año podría crecer entre 2.9 y 3.3%, qué significa eso para el ciudadano común?

Si crece la economía esto afectará a cualquier persona, desde la más acaudalada hasta la más pobre, porque estamos dando por implícito que se registrará un incremento en el trabajo y esto Por supuesto que el hecho de que crezca la economía no necesariamente implica que Yo deba mejorar, pero a nivel general uno puede tener una expectativa de que habrá más oferta de trabajo disponible, lo que lleva implícito que también mis finanzas en determinado momento podrían crecer.

¿Qué se debe hacer para enfrentar la inflación?

Lo que hacen las culturas que tienen un ingreso superior o que tienen una economía más fuerte que la nuestra, buscan sistemas financieros que les den un rendimiento por arriba del nivel de la inflación y eso normalmente no es más fácil conseguirlo en nuestros países en donde usualmente la tasa de tasa de inflación es más alta que la de interés o la de ahorro.

Si nuestros recursos son pequeños, lo que tenemos que tratar es que la diferencia entre la inflación y los retornos que podamos tener sea la menor posible, o tratar de tener rendimientos superiores. Pero con las condiciones de las tasas de interés en Guatemala, obtener más rendimiento solo se va a poder dar a través de la inversión en un negocio, pues se convierte en una de las pocas herramientas en las que uno va a poder tener una ventaja sobre la inflación. De lo contrario, con las tasas activas y pasivas que existen en el mercado financiero, la gran mayoría no vamos a poder siquiera sobre pasar la inflación.

¿Si tengo recursos extraordinarios o que me sobren después de satisfacer mi presupuesto, qué puedo hacer con ellos para invertirlos?

Hay diferentes fuentes para tener recursos. Pero, por ejemplo, si ya salí de mi presupuesto y tengo un poco más, una buena recomendación es que se adquieran seguros. Aquí me refiero a las personas que no tienen esas ventajas dentro de sus empresas.

Lo que sucede es que los seguros evitan que una persona descuadre su presupuesto para suplir la necesidad repentina de recursos ante algo no planificado como una enfermedad, un fallecimiento o un accidente de tránsito. Entonces, para iniciar es bueno comprar un seguro médico o de otro tipo que este dentro de sus posibilidades.

Esto debe considerarse una forma de ahorro. Mucha gente piensa que es un gasto, pero a la larga, el costo beneficio es un beneficio. El ejemplo más sencillo de esto es una enfermedad. Cuando uno ingresa a un hospital o un sanatorio, no se tiene la menor idea de cuánto se va a tener que gastar, como cuando se compra una cafetera o un carro.

Recordemos que ante una enfermedad tampoco se puede negociar en el precio. El no tener un seguro implica que uno se está arriesgando a que con solo un suceso que llegue perdamos parte de nuestro patrimonio, nuestra casa o que nos veamos en la necesidad de vender el carro, por ejemplo. Tampoco se puede estar ahorrando para enfrentar una posible enfermedad, es mejor pagar un seguro médico, el cual si la eventualidad llega a darse funcionará como si hubiera ahorrado.

Si aún tuviera dinero disponible se deberían dividir los recursos en dos partes: una la que representa liquidez invertida en un lugar en donde pueda tener fácil acceso en caso de una necesidad. La otra parte se debería de invertir. Y cuando se habla de inversión no necesariamente significa llevar una cifra millonaria a la bolsa de valores, significa utilizarlo en reforzar una habilidad para realizar alguna actividad productiva. Por ejemplo, mi esposa tiene habilidad para hacer pasteles, entonces lo preferible sería invertir una parte de mi excedente en comprar materia prima para que ella venda sus productos con sus vecinos, para ver cómo le va.

Se debe invertir en un tipo de negocio en el cual se tiene conocimiento. Es decir, ser un emprendedor con conocimiento porque le podrían aconsejar que se meta vender ropa de pacas, pero se desconoce completamente cómo funciona y se perderá el dinero; o que tal vez mejor sería vender joyas, pero no se tiene el carácter para ser vendedor. Debe tener algún tipo de expertaje en la actividad que desempeñe para que tenga más posibilidades de tener éxito.

¿Qué podría pasar con la crisis que se está gestando en Europa? Afectaría el aspecto laboral en el país, impactaría en el consumo?

Básicamente en el caso de Europa, es algo a lo que se le debe tener cuidado, porque no solo representa que el efecto llegue a Estados Unidos porque hay muchas empresas guatemaltecas que tienen comercio de importación, exportación o de servicios con Europa y ello implica una repercusión en temas de trabajos, ingresos o salarios.

Se debe observar cómo evolucionan los diferentes mercados europeos en cuanto a las depresiones económicas que puedan sufrir y cómo éstas podrían contagiarse a Estados Unidos. Lo que sucede es que en países como Estados Unidos, que ya está saliendo de la crisis (2008-2009) se ha registrado incrementos en las tasas de ahorro porque la gente trata de reducir su consumo y ahorrar para estar listo ante eventualidades. El problema es que como ya la crisis pasó práctivamente, de nuevo empiezan a gastar como estaban acostumbrados.

Yo creería que lo que se está viendo en Europa son señales de alerta que tenemos que tener como consumidores en el sentido de ser precavidos con los recursos que tenemos.

Regresando al tema de los excedentes de liquidez y al de la inversión en pasteles. Podría ser que el negocio prospera y la antigua ama de casa, convertida en empresaria, vende todos sus pasteles a una empresa española que los distribuye entre sus ejecutivos. Pero de repente, con la crisis europea, los españoles deciden cerrar y la pastelería se queda sin clientes. Si no se tenía liquidez, puede resultar que se pierda el negocio y se quede sin capital, por lo que es importante, aunque no se pueda vencer la inflación que se tenga una cantidad de excedente de liquidez para solventar por un tiempo las necesidades diarias.

¿El aumento al salario mínimo que se definió hace unos días es suficiente?

El salario mínimo no debería ser impuesto porque normalmente las empresas tienen márgenes y si este excede a lo que se tiene de capacidad, puede ser que suban el salario a los que pueden y que despidan a los que ya no pueden pagar. Lo que sí debería haber aunado es una conciencia empresarial en la que se tome en cuenta la canasta básica que un empleado necesita para tener una vida digna. En la medida en que todos correspondamos en darle un salario acorde y digno a los empleados, en esa medida los empresarios van a generar un efecto positivo y multiplicador en sus colaboradores.

Por lo anterior, en lugar de tener un aumento por decreto, debería haber más productividad. Se ha demostrado que las personas que tienen comisiones ganan más que las que tienen un salario fijo. Pero también hay que tener cuidado de que la empresa no quiera quedarse con los frutos de toda la productividad y no traslade lo que le corresponde al empleado.