Crecen ganancias de bancos
Resultados: De enero a octubre, sistema financiero reportó Q1 mil 276.5 millones de utilidades
Por: Hernán Guerra B.

Ese crecimiento ha sido empujado por la estabilidad de las tasas de interés que, en promedio se han mantenido entre 12 y 13 por ciento para préstamos en quetzales.

La mayoría de banqueros -excepto los ex accionistas de Bancafé- no tendrían motivos para quejarse de 2006 porque sus utilidades han crecido 13 por ciento de enero a octubre, comparado con el mismo período de 2005.

Según el informe divulgado ayer por la Superintendencia de Bancos (SB), las ganancias brutas de los 25 bancos del sistema (excluido Bancafé), ascendieron a Q1 mil 276.6 millones. Sobre esas utilidades el sistema bancario debe pagar, en enero, el Impuesto Sobre la Renta (ISR).

De mantenerse ese mismo ritmo, al cierre de diciembre, la rentabilidad superará los Q1 mil 500 millones.

Gracias a la demanda

Las ganancias que resultan del negocio de captar y prestar dinero a las empresas y personas particulares ha sido gracias al buen desempeño que ha tenido la actividad productiva del país, explica el ex presidente de la Asociación Bancaria, Federico Linares.

La cartera de préstamos ha aumentado más del 27 por ciento en los últimos 12 meses, hasta ubicarse en los Q59 mil 538 millones.

Ese crecimiento ha sido empujado por la estabilidad de las tasas de interés que, en promedio se han mantenido entre 12 y 13 por ciento para préstamos en quetzales.

“Ha sido un buen año para toda la economía”, reconoce Linares.

Banrural es el que más ganancias reporta (Q277.4 millones), seguido del Industrial (Q265.1 millones), entidad que incluye en los resultados a su entidad offshore Westrust Bank. Luego se ubica G&T Continental, con Q147 millones.

Más morosos

No todo ha sido redondo para la banca. La cartera de préstamos vencida y en mora también se ha incrementado.

El valor de los créditos otorgados, pero que los bancos no recuperaron en los plazos establecidos, pasó de Q1 mil 187 a Q1 mil 326 millones este año.

Los préstamos en mora o que los deudores tienen más de dos meses de atraso con sus cuotas, casi se han duplicado. Estos han pasado de Q974 millones a Q1 mil 742.4 millones.

No obstante, el valor de la mora respecto de la cartera de préstamos global sólo ha subido de 2.6 por ciento a 3.7 por ciento, según el informe de la superintendencia.

Multas y ajustes

En el informe, la Superintendencia de Bancos confirma sanciones económicas aplicadas a entidades supervisadas, por diversos motivos.

El Crédito Hipotecario Nacional fue multado con Q76 mil 773, por no reportar de manera completa, el estado financiero de la entidad. También aparecen multas por Q200 mil, aplicadas a Bancafé y la Financiera del País, previo a la suspensión del banco.

La Financiera de Negocios Corporativos también fue multada con Q76 mil 613 más una orden para que reserve de su capital, Q9 millones.

RESULTADOS

Los primeros.

Estos son los bancos con las mayores ganancias y el valor de sus activos (En millones de Q)

Banco Utilidades Activos

Banrural 277.4 15,721.0

Industrial 265.1 22,118.9

G&T Continental 147.0 17,103.7

Agromercantil 114.0 7,254.8

Bantrab 80.0 2,344.7

Reformador 54.8 6,608.8

Uno 54.0 2,973.4

BAC 46.3 2,435.5

De Exportación 37.5 2,879.1

Del Quetzal 32.2 1,823.9

Cuscatlán 17.7 3,623.3

Microempresas reciben más crédito
Por: Byron Dardón

Al 30 de junio pasado la cartera de las 20 entidades de microcrédito del país integradas en la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala ascendía a US$96.5 millones distribuida en 175 mil clientes.

Las cifras también muestran que durante 2005, la cartera fue de US$887.6 millones, lo que significa que sólo en los primeros seis meses de este año se registró un crecimiento de diez por ciento frente al año anterior.

Adela de Ruiz, de Génesis Empresarial, comentó que se podría esperar que a finales de 2006 el crecimiento total fuera de 20 por ciento.

El número de clientes también aumentó, pues de 152 mil en 2005 pasaron 175 mil.

De Ruiz explica que el aumento se debe a varios factores. El primero tiene como origen el aumento de la fuerza laboral que anualmente se integra a la economía y que ante la menor demanda de plazas de trabajo, crece el autoempleo.

Otro factor es que los actuales usuarios demandan mayor cantidad de recursos y una razón más es que aumenta el número de usuarios, especialmente mujeres en el área rural que por primera vez reciben un crédito.

Carlos Herrera, viceministro de la pequeña y mediana empresa, informó que se estima en 900 mil el número de microempresarios en el país.

Según el funcionario, hasta la fecha se han desembolsado Q250 millones en recursos que son administrados por 70 intermediarios financieros y quedan pendientes por desembolsar Q49 millones que están comprometidos, pero no se han hecho efectivos.

Los clientes

Los microempresarios guatemaltecos suman aproximadamente 900 mil.

De 175 mil afiliados que tiene Redimif, 86 por ciento están en el área rural y el resto en la capital.

Del total de la cartera el 58 por ciento es administrado por mujeres.

De cada 100 clientes 78 son mujeres.

El préstamo promedio es de US$545, unos Q4 mil.

Treinta mil nuevas empresas inscritas
Trámites: Más empresas mercantiles y comerciantes individuales
Por: Rosa María Bolaños

La inscripción de empresas mercantiles se incrementó 15.1 por ciento de enero a octubre de 2006 en comparación con el mismo período de 2005, según reporta el Registro Mercantil.

Hasta ahora, se inscribieron 30 mil 910 nuevas empresas, mientras que en ese mismo plazo en 2005, el ente estatal reportaba 26 mil 853.

El director del Registro Mercantil, Arturo Saravia opinó que el crecimiento en la cantidad de inscripciones podría tener su origen en la firma y puesta en vigor del Tratado de Libre Comercio con Centroamérica y Estados Unidos.

El funcionario mencionó como otras razones, la apertura de la Ventanilla Ágil y la labor de varias entidades para la inscripción de quienes operan en la economía informal.

Agregó que se espera mantener esa tendencia entre noviembre y diciembre.

El año pasado 32 mil 232 empresas mercantiles fueron legalizadas para operar en Guatemala.

Más comerciantes

Según el informe del Registro Mercantil, también se reporta crecimiento en el registro de comerciantes individuales (6.8 por ciento), de sociedades nacionales (20.19 por ciento) y de sociedades extranjeras.

De 2004 a 2005 el crecimiento de inscripción de empresas mercantiles fue leve y llegó a 1.7 por ciento.

La mayor apertura de empresas es positiva para la actividad económica, dijo el analista Jaime Díaz del Centro de Investigaciones Económicas Nacionales (Cien).

Agregó que podrían aumentar las inscripciones si se descentralizan muchos trámites, permisos y pagos que ahora sólo pueden hacerse en la capital.

El Registro Mercantil posee 13 delegaciones en el país y la Superintendencia de Administración Tributaria (Sat) instaló agencias en varios municipios. Según el directorio general de empresas y sus locales generado por el Banco de Guatemala, el 43 por ciento de las empresas inscritas y activas se localizan en el departamento de Guatemala.

Actividad empresarial

El movimiento nacional:

El 43 por ciento de empresas funcionan en el departamento de Guatemala.

Le siguen Quetzaltenango con 8 por ciento y Escuintla con 6 por ciento.

El 54 por ciento del total del país se dedica al comercio y 18 por ciento a la manufactura.

Según la Agencia de Promoción de Inversiones (Invest) en Guatemala, al año se han recibido US$423 millones en inversiones de otros países.

En mayo fue inaugurada la Ventanilla Ágil que agiliza en 90 por ciento el tiempo de autorización para operar.

Puerto Quetzal mueve más carga
Por: Byron Dardón

Aunque con una diferencia mínima de 80 mil toneladas en relación a 2005, el movimiento de carga en Puerto Quetzal sigue creciendo.

Gustavo Méndez, gerente de Operaciones de la portuaria, informó que además del crecimiento del consumo interno nacional, otra de las razones del incremento es el número de contenedores que llegan procedentes de Asia y que sólo utilizan al país como trasbordo a otras naciones de la región centroamericana.

Mientras que a octubre de 2005 el puerto manejó cinco millones 900 mil toneladas, este año a la misma fecha la carga manipulada fue de cinco millones 980 mil.

Durante 2006 fueron recibidos 132 mil 614 contenedores y el año anterior la suma fue de 107 mil 547.

En cuanto a buques, en 2006 anclaron un mil 46 buques, en 2005 el número fue de 890.

Las autoridades confían en que en el futuro cercano se consolidarán como un puerto especializado en contenedores, compitiendo con el Puerto de la Unión, en El Salvador, que se encuentra en construcción.

Spam llega a nivel de plaga mundial

El bombardeo de correo basura (spam) resulta implacable ahora que se acercan las fiestas de fin de año.

La plaga es mundial, según reconocen los expertos de las distintas compañías dedicadas a la seguridad informática, quienes trabajan en el desarrollo de herramientas más inteligentes para combatirla.

A las ya tradicionales ofertas de viagra, hipotecas gringas, sociedades nigerianas brujas o Rolex falsos hay que sumar una creciente oferta de productos locales, desde seminarios de universidades hasta camarones, soporte computacional o seguros.

Los expertos advierten de que ésta podría ser la temporada más abundante de spam. El fenómeno ya alcanza entre 70 y 80 por ciento del tráfico total de correos, según Anna Vlasova, jefa del Laboratorio de Anti-Spam, Kaspersky Lab (www.kaspers ky.cl).

Y las cifras aumentarán: según MessageLabs el 90 por ciento; del correo que le llegue hasta fin de año será correo indeseado.

Termómetro Fiscal: ¿Contribución o confusión?
Por: Óscar Chile Monroy

OPINIÓN

El decreto aprobado que contiene la obligación de contribuir al programa de aporte económico del adulto mayor, además de contravenir la Constitución distorsionaría el proceso de recaudación de tributos que es potestad exclusiva de la SAT.

Se pretende que la administración del cobro de esa contribución esté a cargo de la Dirección General de Previsión Social (DGPS) del Ministerio de Trabajo y Previsión Social.

La contribución especial conforme al Código Tributario es un tibuto, que de quedar así esta disposición violentaría el artículo 3 de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) el cual establece que ejerce en forma exclusiva la administración del régimen tributario, la recaudación, control y fiscalización de todos los tributos internos que debe percibir el Estado, con excepción de los que por ley administran y recaudan las municipalidades.

De quedar en manos de la DGPS, se corre el riesgo de perderse el control del cobro, puesto que esta entidad no tiene la organización para administrar y fiscalizar tributos y no es función de ella esa actividad.

El decreto aprobado presenta varias ambigüedades y lagunas que crearán problemas en su aplicación:

1) Establece en el artículo 8 que la contribución especial es para personas individuales y se entiende que también incluye a empresarios individuales. No se hace distinción entre estos dos grupos de contribuyentes.

2) Ese mismo artículo hace mención a ingresos netos devengados lo que es equivalente a decir que en el caso de empleados deberán tributar aunque no hayan percibido dichos ingresos, igual sería para las empresas.

3) Se indica que los patronos de los trabajadores individuales serán los encargados de hacer el descuento. Es decir, cualquier persona que emplee personal y que el empleado devengue en el año más de Q25 mil 01 deberá efectuar dicho descuento, tenga uno o más empleados, lleve o no contabilidad, esté o no inscrito en la SAT, sea pequeño o gran contribuyente, esté ubicado en un local formal o en la calle (léase informales). Al quedar así redactada esta disposición se prestaría a que personas inescrupulosas descuenten la contribución y no la enteren al Estado, por la falta de control y fiscalización.

4) Si bien es cierto que en el texto del proyecto no se establece sanción, por ser un tributo aplica las que contempla el Código Tributario. El problema es que no se establece quién será el ente fiscalizador.

5) Para terminar de complicar y darle el tiro de desgracia, violenta la Constitución, pues afecta la renta neta que está gravada con el Impuesto Sobre la Renta. Para quitarle ese tinte de inconstitucionalidad se debería establecer que dicha contribución sea acreditable al Impuesto Sobre la Renta del contribuyente.

De publicarse así como está el proyecto, se incurriría en un grave error y en lugar de ayudar a las personas de la tercera edad se les perjudicaría, pues la ley sería inaplicable.