En las vitrinas de esos negocios se  ofrecen artículos que fueron empeñados, como electrodomésticos, línea blanca,  equipos de audio y computación, teléfonos, tabletas, consolas, videojuegos, joyas, relojes, herramientas,  bicicletas, motocicletas y automóviles.

Esas empresas  no están sujetas  a regulación ni supervisión de  la Superintendencia de Bancos de Guatemala.

Operación

Si una persona necesita Q10 mil en efectivo, por ejemplo,  la casa de empeño le puede recibir un  automóvil  de modelo 2004 en adelante.

El monto máximo del préstamo que otorga  es el 50%  del valor comercial del vehículo.

A los Q10 mil le  calculan un interés mensual del 1.75%; o sea, Q175, más Q250 de almacenaje, además del IVA, Q51, lo cual da un total de Q476 por  mes.  

Si el cliente paga a 18 meses, su abono sería  de Q555.55  más Q476, con lo que  su cuota alcanzaría los Q1 mil 31.55 mensuales. A los 18 meses  pagaría    los Q10 mil prestados, más Q8 mil 568. En total cancelaría Q18 mil 568; 85.68% más que el préstamo original.

DESCARGA- Vea el PDF de las empresas prestamistas.

Además, no podrá usar su vehículo durante 18 meses porque este queda en garantía de depósito, junto con    el título de propiedad y   la tarjeta de circulación de quien hizo el préstamo, hasta que pague la deuda total.

En otros casos, la casa de empeño presta los Q10 mil y  el cliente puede usar  su vehículo, con una tasa  de interés   de 10% mensual, o sea Q1 mil, por el tiempo que   desee empeñarlo, más un depósito de Q800.   

Al automotor le colocan  un localizador GPS,  para rastrearlo, y hacen un expertaje, cuyo costo aproximado   de Q1 mil 200  debe pagarlo el cliente. Por esa razón, este no recibe los Q10 mil que necesita, sino  solo    Q8 mil, aunque deberá pagar el crédito completo.

En el contrato del préstamo,  el solicitante debe firmar que está de acuerdo con que, si no amortiza la deuda, a los cinco días de vencido el plazo el automotor será puesto en venta.

Los bienes inmuebles son aceptados siempre que se encuentren   en la capital o municipios aledaños, y las tasas de interés son  del 10% mensual en adelante, o sea 120% anual.

Por joyas de oro de 10 quilates   prestan  Q105 por gramo.   En este caso, si la prenda alcanza el valor de  Q1 mil, el cliente debe cancelar un interés de  Q413 en  dos meses, tiempo máximo de pago para ese tipo de artículos; de lo contrario, las venden.

Quejas

En el 2014, la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (Diaco)   recibió    36 quejas contra  la empresa  Chepe te Presta, y  solo en este mes  ya van seis.

La Diaco también recibió el año pasado seis denuncias contra la compañía Guateprenda, y este mes lleva una.

La principal denuncia es que las compañías no cumplen con el contrato, ya que rematan las prendas empeñadas antes del tiempo establecido.

Jenny Alcázar, relacionista de la Diaco, informó que algunas personas señalan que han acudido a amortizar su deuda un día después de vencido el plazo  y  ya ha sido  vendido el artículo que dejaron.

El 90% de  afectados indican  que los intereses son muy altos y que reciben llamadas telefónicas amenazantes cuando se retrasan. Además, los intimidan con denunciarlos en su    trabajo.  

El 10% se queja de que les cobran por entregarles finiquito.

Alcázar afirmó   que los usuarios tienen derecho a denunciar esos abusos y  que si una empresa los obliga a firmar un contrato de adhesión por préstamos, este documento debe ser revisado y autorizado por la Diaco, para que tenga validez.

Amplían cobertura

En la última década, las casas de  empeño  han aumentado   e incursionan en el extranjero.   Guateprenda  tiene 80 tiendas, y también   opera en El Salvador, Honduras y Perú.

Realice tiene más de 30 agencias, y PrestoMás, Chepe te Presta y Pisto Ya también se han expandido.

Mercado objetivo

Modelo es fuerte en otros países

Ignacio Lejárraga,  vicepresidente de la Cámara de Finanzas, señaló que ese modelo de negocio es fuerte en países con mayor bancarización que Guatemala.

Afirmó que esas empresas han sustituido los préstamos que antes se hacían entre familiares.

Lejárraga explicó   que las tasas de interés son altas porque el gasto  administrativo para gestionar esos  créditos también es elevado.

“Las casas de empeño trabajan con capital propio, pero si captaran dinero para prestarlo,  estarían cometiendo un delito”, manifestó.

La  opción  del empeño va dirigida a quienes  no están bancarizados o tienen  malas referencias crediticias. Si el interesado acude a un banco, este pide varios documentos, además de un análisis en el buró crediticio, y es probable que se le  niegue el préstamo.

“Esta industria    sirve a un mercado que no tiene acceso a  crédito formal. La garantía primaria es que exista una prenda de por medio”, afirma un trabajador de una casa de empeño.

Cifras

90% De clientes afectados se quejan de altos intereses.

75% De personas no logran recuperar sus prendas.