“Muchos clientes nos dicen: ‘De verdad debo analizar esto ahora’”, comentó Pam Capalad, asesora financiera certificada que radica en la ciudad de Nueva York y es la fundadora y directora ejecutiva de la consultoría financiera Brunch & Budget. “La pandemia fue una llamada de atención y puso de cabeza sus finanzas o la gente la sorteó bien y ahora piensa: ‘Necesito saber qué debo hacer ahora’”.

En una encuesta que publicó en marzo el Centro de Investigación Pew, el 30 por ciento de los encuestados afirmó que su situación había mejorado, un 21 por ciento respondió que había empeorado y un 49 por ciento de los adultos señaló que la situación económica de su familia era más o menos la misma de hace un año.

Con oportunidades limitadas para gastar, los ahorros se dispararon durante la pandemia. En marzo de este año, la tasa de ahorros personales fue de un 27,6 por ciento, según la Oficina de Análisis Económico. En marzo del año pasado, esta tasa, la cual representa los ahorros personales como un porcentaje del ingreso disponible, fue de un 12,9 por ciento.

Sus posibilidades actuales varían según su situación económica y sus prioridades. Sin embargo, hay varias maneras de ponerse en una mejor posición económica para lo que le depare el futuro. A cotinuación, le indicamos cómo puede empezar.

Primero, no se apresure.

El trauma del último año ha sido extraordinario y muchas personas podrían tener el impulso inicial de lanzarse a planear viajes y hacer compras para recuperar el tiempo perdido.

“La gente siente que le robaron la vida y después de algo parecido suele haber un aumento en el gasto”, comentó Brian O’Leary, asesor de patrimonios privados y analista sénior en Aline Wealth en Melville, Nueva York.

Según los expertos, si alguna vez ha habido un momento para revaluar las prioridades y alinear el gasto y las conductas ahorradoras con sus valores, es ahora. ¿Tu carrera va por el camino correcto? ¿Te gusta donde vives? ¿Estás feliz en tus relaciones?

La pandemia tal vez ha servido para que la gente tenga una concepción distinta del ahorro, al enfocarse en aquello que le brinda alegría, comentó Inga Timmerman, asesora financiera certificada y profesora titular de Finanzas en la Universidad Estatal de California, campus Northridge.

Si está pensando en cambiar de carrera, comenzar su propio negocio o realizar algún otro cambio importante en su vida, tal vez haya un costo económico, al menos en el corto plazo. Como mínimo, “deberías tener una hoja de cálculo con tus cuentas y las cosas que necesitas cubrir sin importar cómo te vaya en el negocio o en el segundo trabajo”, mencionó Timmerman.

Intenta tener un buen estimado de cuántos meses puedes cubrir esas cuentas con sus ahorros, comentó Timmerman, o qué otra cosa hará para pagarlas. Tal vez deba vender un auto o mudarse a una vivienda menos cara.

Evalúe tres cosas.

No importa que su sueño sea convertir su segundo trabajo en una nueva carrera y para eso necesite calcular cómo pagarla o simplemente quiera sentir que está en una posición financiera firme, para los asesores hay tres principales áreas financieras que debe evaluar primero.

“Si alguien tiene un fondo de emergencia, no tiene deudas con altos intereses y está ahorrando una cantidad decente para su retiro, está en una buena posición para realizar cambios importantes”, opinó Brian Walsh, gerente sénior de planeación financiera en SoFi, una empresa emergente de préstamos en línea. “Si no tiene esos puntos cubiertos, debería tener más cuidado”.

CREAR UN FONDO DE EMERGENCIA. En el pasado, los asesores por lo general recomendaban que la gente tuviera un fondo de ahorro de emergencia de tres a seis meses de gastos para poder sortear tiempo difíciles. En la actualidad, hay quienes sugieren que el fondo debe mantenerte a flote durante un año.

“Ahora, el consejo es todavía más conservador”, comentó Dan Herron, asesor financiero certificado y cofundador de Elemental Wealth Advisors en San Luis Obispo, California. “El covid-19 acaba de pasar, sigue por aquí y ¿quién te dice que no vendrá otra cosa todavía peor?”.

REDUZCA LA DEUDA DE SU TARJETA DE CRÉDITO. Aunque los saldos de las tarjetas de crédito bajaron de modo drástico durante la pandemia, en parte gracias a la menor cantidad de oportunidades para realizar compras porque la gente estaba apoltronada en su casa, el saldo promedio de las tarjetas de crédito de una casa sigue superando los 8000 dólares, según un estudio de WalletHub.

Si tiene un saldo alto en sus tarjetas de crédito, ahora es buen momento de consolidar esa deuda transfiriendo saldos o contratando un servicio de consolidación de deuda que le permita realizar un solo pago mensual. Es probable que las tasas de interés de los próximos años sean tan bajas como las actuales, comentó Tony Molina, contador público certificado y gerente sénior especialista de producto en Wealthfront, una empresa en línea que da asesoría de inversiones.

AHORRAR PARA EL RETIRO. Si es uno de los afortunados que incrementó sus ahorros durante la pandemia, no deje de hacerlo.

Guardar parte de ese dinero para su retiro puede ser una buena estrategia. Su estrategia puede variar según lo cerca que esté su retiro y si sus ahorros proyectados cumplirán con las necesidades que espera tener. Un asesor financiero se puede ayudar a encontrar el mejor plan para ti.

Capalad alienta a sus clientes a aumentar sus ahorros para el retiro de manera gradual. Si después de un periodo de seis a doce meses aumenta un uno por ciento sus contribuciones para el retiro, ese saldo se irá acumulando, pero la retención adicional tan solo será una “pizca de su sueldo”, comentó.

Gaste con sensatez.

Una manera de incrementar sus ahorros es reducir los gastos que tal vez hayan aumentado durante los largos meses de aislamiento. ¿En verdad necesita suscripciones a todos los canales de emisión en continuo que ve por televisión? Tal vez haya llegado la hora de recortar las clases virtuales de yoga ahora que volvió a abrir su gimnasio o cancelar los servicios de entrega de alimentos.

Para algunas personas, los minoristas en línea se volvieron no solo un mecanismo esencial para pedir artículos de primera necesidad, sino también un mecanismo sencillo de comprar cosas que en realidad no eran tan necesarias.

Capalad les sugiere a sus clientes que quieren terminar con el hábito de hacer compras impulsivas en línea que coloquen en el carrito los artículos que desean, pero no los compren de inmediato. Luego, un día a la semana deben revisar el carrito y revaluar si en verdad quieren esas cosas.

Las decisiones a la hora de gastar no solo involucran dinero, claro está, sino cómo quieres que siga avanzando tu vida.

“Tengo algunos clientes que dicen que nunca volverán a pedir vino en un restaurante”, comentó Timmerman. Prefieren descorchar una botella en casa, invitar a sus amigos y pedir comida, agregó.

Protejase a usted y a su familia.

La pandemia evidenció la fragilidad y la imprevisibilidad de la vida de una manera dramática, y ofreció una lección sobre la importancia de la planeación patrimonial.

Además de un testamento, en su plan debería incluir documentos que detallen sus deseos para tratamientos médicos y tomas de decisiones si no puede comunicarse. Según el estado, se le pueden llamar testamentos en vida, apoderado para decisiones médicas o voluntades anticipadas.

Tal vez haya formatos estandarizados disponibles en línea, pero, debido a que varían las reglas por estado, “casi siempre sugiero que, si quieres hacerlo bien, busques a un abogado local especializado en planeación patrimonial, porque te puede guiar a lo largo del proceso”, comentó Dana Menard, asesor financiero certificado y fundador de Twin Cities Wealth Strategies en Maple Grove, Minnesota.

Ahora también es buen momento de revaluar su cobertura de seguro de vida, aconsejó Menard. El monto que necesita variará según lo que tenga, qué quiera proteger y sus circunstancias de vida.