El CHN por varios años ha sido objeto de estafas o usado para otros fines

Desde hace al menos dos décadas se conocen casos en el que el banco ha sido objeto de irregularidades, algunas de ellas aún sin aclarar.

Rosa María Bolaños y Germán Gómez

14 de octubre de 2024

|

05:00h

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El CHN fue creado en la década de 1930 y es cien por ciento estatal. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

Una posible estafa por Q20 millones derivada de 57 extrafinanciamientos aprobados sin los controles necesarios es lo más reciente que enfrenta el Crédito Hipotecario Nacional (CHN), sin embargo, no ha sido el único caso conocido y a través de su historia ha experimentado el aprovechamiento ilícito de sus recursos o de su estructura, u otras decisiones en las que se involucró a esa institución.

En el reciente caso de 2024, a inicios de octubre el monto ya llegaba a Q22.5 millones al sumarle los intereses generados por falta de pago de esos extrafinanciamiento. El problema se derivó por facultades que tenía el gerente que venía de la administración anterior, de aprobar ese tipo de transacciones, explicaron autoridades actuales en el Congreso.  Se agregó que en una querella presentada en junio se incluyó a personas que ocupaban diferentes cargos en la institución y medidas para las 57 personas tarjetahabientes externas al banco.

Entre los más conocidos están el uso de esa entidad para parte del desfalco el Ministerio de la Defensa Nacional en la administración del FRG, así como en otros casos, además estafas en operación de créditos promovidas por personal o personas externas. O incluso haber usado el CHN para salvataje de otros bancos (Banejer y Banoro) a los cuales absorbió por orden del gobierno de turno entre el 2002 y 2003.

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Algunos casos

12/09/2002
En el 2002 se informaba que las operaciones fraudulentas en contra del Crédito Hipotecario Nacional (CHN) alcanzaban los Q105 millones, según la investigación del Ministerio Público (MP), en ese entonces. Como uno de los autores se mencionaba a José Armando Llort Quiteño, quien presidió esa institución en la administración del Frente Republicano Guatemalteco (FRG).

21/02/2011
Durante el gobierno del FRG se investigó un saqueo de Q906 millones al Ministerio de la Defensa. Uno de los primeros hallazgos fue de Q120 millones, y según se indicó para unos Q30 millones se usó la estructura de CHN a donde llevaban dinero en efectivo para luego distribuirlo, incluyendo a cuentas de exfuncionarios. La institución era presidida por LLort Quiteño. Se mencionó que Q30 millones fueron depositados a sus cuentas para cubrir sobregiros. Por el caso también se abrió juicio al exmandatario Alfonso Portillo y otros exfuncionarios.

26/07/2005
En 2005 se detectó una nueva estafa por más de Q15 millones contra el CHN. No solo se dirigió a esa institución sino también a personas particulares por Q45 millones en tres casos distintos a través de una financiera. (Carlos Alejandro Bonifasi Girón, acusado y sentenciado a cárcel, por la estafa a través de la empresa Fincorp).

13/06/2005
En el 2005 se informó de un caso en el cual el exsecretario privado de la presidencia, Julio Girón Barillas, cobró en el año 2000, dos cheques de US$90 mil cada uno, provenientes de una casa de cambio señalada de anomalías financieras como Productores Inversionistas, S. A., y depositados en otras entidades para sacar los fondos del país. En el 2002 fue detenido su presidente de la firma, Ricardo Rodas Sánchez, por sobregiros sin respaldo e intermediación de dólares con cheques sin garantía. Luego Rodas fue acusado de haber estafado US$500 mil (Q4 millones) al CHN y quedó libre tras el pago de una fianza de Q3 millones.

31/08/2006
En el 2006 el banco denunció que se detectaron Q12 millones en pérdidas por fraude en el CHN derivado de personas que modificaban cifras en el sistema informático de la institución y operaban en algunos créditos montos mayores a los que en realidad abonaban.  Se mencionó que había 19 personas involucradas, una de ellas supuestamente fue el jefe de bancada de la Gana. Ejecutivos de la entidad bancaria dijeron que negociaban con el parlamentario la recuperación de Q1.4 millones que adeuda. El diputado dijo que le habían falsificado la firma.

20/07/2007
Dos comerciantes y dos trabajadores del CHN fueron capturados, sindicados de estafa por más de Q6 millones a esa institución, también por alterar datos en el sistema informático en préstamos a favor de los comerciantes y operar abonos por montos mayores a lo real.

Usado para absorber bancos

Se criticó el uso de fondos del Estado y del CHN para salvataje de bancos de allegados del entonces mandatario (Alfonso Portillo), en lugar de que se intervinieran las instituciones.

• 01/11/2002
  Se anunció que se iniciaba la fusión donde el CHN, por decisión del presidente de la República, absorbió al Banco del Ejército (Banejer), debido a los problemas financieros que este último enfrentaba. Esa fusión de bancos le costaría unos Q135 millones al Estado. El 5 de noviembre los representantes del Banejer y del CHN, anunciaron que la fusión por absorción se concretaría el 1 de marzo del 2003.

• 25/02/2003
  Se dio a conocer por funcionarios que el 21 de febrero de 2003 el Banco del Nor-Oriente (Banoro) fue fusionado por absorción por el CHN. La decisión del gobierno tenía la intención de salvarlo de la quiebra. Luego fue aprobada por la Junta Monetaria y se formalizaría el 2 de julio de 2003. El artículo del 28 de febrero explica el caso.

• 15/09/2008
  Los problemas administrativos y señalamientos de corrupción contra los responsables de CHN en el pasado, aunados a la fusión de Banejer y Banoro en el 2003, dejaron pérdidas económicas por Q146.2 millones y una cartera en mora de aproximadamente un 25%, según la nota publicada en 2008.

Otros casos

• 31/01/2017
  La Cicig y el MP allanaron oficinas del CHN en la zona 1 y secuestraron documentos físicos y archivos digitales, en un caso relacionado con el proceso que se seguía en contra de tres abogados que intentaron sobornar por US$100 mil a Juan Carlos Monzón, exsecretario privado de la Vicepresidencia en tiempo de Roxana Baldetti, para que en sus declaraciones como colaborador eficaz no mencionara al CHN. En 2019 se conoció que los abogados fueron condenados por soborno.

Manejo de fondos de la emergencia por el covid

Se criticó el uso del CHN para manejar los fondos aprobados por el gobierno y el Congreso por la emergencia de covid tomando en cuenta que no contaba con una amplia estructura para ello. Luego esa entidad lo trasladó también instituciones privadas para su ejecución:

• 05/11/2021
  El CHN no detalla destino específico de Q2,980 millones para créditos por emergencia del covid. La entidad recibió Q2,550 millones para otorgar créditos a personas y empresas, pero del 88% ejecutado el 69% fue colocado a través de otros bancos y cooperativas. Devolvió Q323.02 millones al fondo común.

• 26/08/2022
  En el congreso varios diputados intentaron, entre críticas y sin haberlo logrado, aprobar la iniciativa 6120 para crear la Ley de Respuesta y Supervisión Financiera para los Fondos de Covid, para que más de Q5 mil millones, que administró el CHN, quedaran fuera de la fiscalización de la Contraloría General de Cuentas y los supervisara la Superintendencia de Bancos, pero la entidad refirió que esa no era su función.
• 23/11/2023
  Por medio del decreto 7-2023 que reformó la Ley Orgánica del CHN la institución prevé que se recapitalizará con alrededor de Q1,427 millones prestados a personas, empresas y negocios tanto por este, como por otros bancos y cooperativas de los tres fondos para mitigar el impacto de la emergencia del covid.