Protección al cliente en microfinanzas, impulsa el desarrollo de los guatemaltecos

La entidad internacional MicroRate, especializada en la certificación de microfinanzas, reconoció una vez más que Fundación Génesis Empresarial cumple con estándares de protección y los implementa a través de sus operaciones, productos y trato a sus clientes.

Vida Empresarial

7 de octubre de 2024

|

20:35h

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Fundación Génesis Empresarial es una entidad guatemalteca no lucrativa, especializada en desarrollo socioeconómico con impacto social. En su acompañamiento a emprendedores propietarios de micronegocios, pequeñas empresas y comunidades rurales para romper el círculo de la pobreza, busca la mejora continua y la excelencia mediante acreditaciones como la Certificación de Protección al Cliente.

En 2024, Fundación Génesis Empresarial ha obtenido dicha certificación en nivel ORO, es decir la máxima calificación otorgada por un proceso de auditoría a las prácticas de gestión operativa y administrativa que realiza la Fundación. Esto ratifica su eficiente proceso y metodologías de financiamiento a sus clientes, acompañándolos con capacita-ción, acceso tecnológico y asistencia técnica para potencializar sus oportunidades de desarrollo económico y social.

“Renovar nuestra Certificación de Protección, garantiza a nuestros clientes y entes relacionados una gestión responsable y transparente, realizada por un equipo de trabajo que vive día con día el compromiso por el desarrollo integral de los guatemaltecos, especialmente de las mujeres en el área rural”, declaró Edgardo Pérez, gerente general de Fundación Génesis Empresarial.

ACERCA DE MICRORATE

La agencia calificadora de riesgo especializada en microfinanzas es reconocida a nivel internacional por mantener un alto nivel de calidad de análisis, independencia e integridad de opinión, así como un sólido compromiso en la lucha contra la pobreza. Cuenta con 27 años de trayectoria y su trabajo es reconocido en más de 55 países con más de 1,700 evaluaciones realizadas.

“Esta certificación es una muestra del compromiso por mantener a los clientes como el eje central de su trabajo, aspecto que notablemente le distingue a Fundación Génesis Empresarial, contribuyendo así a que el sector de microfinanzas sea más responsable y estable en Guatemala y América Latina”, indicó Mayumi Ogata, gerente general de MicroRate, Lima, Perú. Con esta nueva Certificación de Protección al Cliente, en nivel ORO, Fundación Génesis Empresarial reafirma su compromiso de mejorar las condiciones de vida de las familias guatemaltecas, como lo ha hecho desde sus inicios en 1988.

Importante apoyo a pequeños productores agrícolas

El Banco de Desarrollo Francés (PROPARCO) lanza su primera cooperación en Centroamérica en el sector de microfinanzas, y otorga un préstamo de USD$20 millones a Fundación Génesis Empresarial en Guatemala, en apoyo a pequeños productores agrícolas y propietarios de microempresas.

Vida Empresarial

9 de septiembre de 2024

|

01:52h

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Con inclusión financiera y tecnológica, acompañados de capacitación y asesoría técnica para mejorar las condiciones de vida de las familias guatemaltecas, se integran esfuerzos conjuntos para impactar a más familias guatemaltecas en Ruta de Desarrollo.

Para Fundación Génesis Empresarial en Guatemala, figurar como la primera entidad de microfinanzas a nivel de Centroamérica en firmar con el Banco de Desarrollo Francés PROPARCO, es un logro relevante.

Fundación Génesis Empresarial (Génesis), es la mayor institución de microfinanzas en Guatemala, Centroamérica y el Caribe. Atiende a más de 400 mil clientes, de los cuales el 72% son mujeres y el 80% vive en zonas rurales; facilitando más de 8 mil ubicaciones a nivel nacional, brindando acceso y transaccionalidad para el desarrollo sostenible en las comunidades del país.

“Al apoyar a Génesis, PROPARCO está trabajando con una institución de microfinanzas responsable y comprometida con el desarrollo del emprendimiento en el país, particularmente entre los productores agrícolas a pequeña escala y empresarios propietarios de micronegocios. Sus valores y misión están perfectamente alineadas con la estrategia de PROPARCO, en particular, con su objetivo de reducir las desigualdades socioeconómicas, territoriales y de género. Esperamos que esta alianza marque el inicio de una colaboración fructífera entre nuestras dos instituciones”, declaró Manuel Léon, Director Regional de PROPARCO para México, Centroamérica y el Caribe.

El impacto del modelo de desarrollo que trabaja Génesis se enfoca principalmente en mujeres del área rural, con apoyo financiero, seguros, asistencias, asesoría técnica, capacitación e inclusión tecnológica; esto ha permitido mejorar significativamente las condiciones de vida de las familias, ganando la confianza de PROPARCO para colaborar en la reducción de la pobreza e impulsar oportunidades.

“Estamos 100% comprometidos con el desarrollo de los guatemaltecos. Este tipo de alianzas fortalece nuestra operación, colabora significativamente a nuestra metodología integral y sostenible, que potencializa las oportunidades de desarrollo de los clientes beneficiados, a través de un modelo de impacto social, reconocido a nivel mundial, que mejora las condiciones de vida de las familias”, argumentó Edgardo Pérez, Gerente General de Fundación Génesis Empresarial en Guatemala.

PROPARCO, filial del grupo Agence Française de Développement (Agencia Francesa de Desarrollo), desde hace más de 45 años trabaja con el sector privado, por un mundo más justo y sostenible. Con una red internacional de 23 oficinas locales, PROPARCO mantiene estrecha colaboración con sus socios para crear soluciones sostenibles en respuesta a los desafíos ambientales y sociales en África, Medio Oriente, Asia y América Latina.

“Esta alianza es un paso clave para fortalecer las microfinanzas en Guatemala, compartimos la visión para mejorar las condiciones de vida de la población en vulnerabilidad económica y social. Esta integración no es solo cooperación, es el compromiso de financiar el desarrollo de los guatemaltecos, es la voluntad de impulsar el crecimiento económico para salir del círculo de la pobreza”, finalizó el Sr. Frédéric Clavier, Embajador de Francia en Guatemala.

FGE surgió hace 35 años como una microfinanciera “especializada en el desarrollo económico y social, no lucrativa, sin fines políticos ni religiosos, enfocada en mejorar la calidad de vida de guatemaltecos”, indica Juan Niemann, presidente de la Fundación.

Para medir la labor de FGE se tomaron en cuenta seis dimensiones: acceso, impacto del negocio, impacto en el hogar, protección al cliente, resiliencia y agencia.

En el estudio a nivel Latinoamérica participaron 23 proveedores de servicios financieros. Se entrevistaron a 275 clientes de FGE. Algunos de los resultados más destacables son:

• 96% aumentó su calidad de vida desde que inició relación con FGE.
• 80% incrementó el número de comidas al día desde su primer préstamo con FGE.
• 78% mejoró las condiciones de su vivienda.
• 77% invirtió en educación luego de obtener el préstamo de FGE.
• 45% ha aumentado su capacidad de acceder a atención médica, con su seguro de vida voluntario en FGE.

“Este impacto positivo es resultado del compromiso y extraordinario trabajo en equipo. Agradezco a los colaboradores su esfuerzo diario por impulsar la Ruta de Desarrollo de cada uno de nuestros clientes y sus familias”, indicó Edgardo Pérez, gerente general de FGE.

Préstamos con acompañamiento

Para Óscar Salazar, vicepresidente de FGE, este éxito se debe a que, además de otorgar el financiamiento a personas y emprendedores que no tienen garantías, pero sí palabra, también se les asesora y capacita sobre cómo pueden ganar más dinero y detectar dónde pueden estar perdiendo, para que de esa manera tengan un resultado favorable.

Con su modelo de gestión, Salazar afirma que todos y cada uno de los más de 356 mil clientes reciben acompañamiento para pagar sus préstamos y ser autosuficientes. Con este logro, “clientes altamente satisfechos, un patrimonio importante y excepcional sanidad de cartera”, como lo indica Niemann, Fundación Génesis Empresarial espera superar el millón de clientes en el corto plazo.

Durante la Convención Nacional de Fundación Génesis Empresarial (FGE) “Fórmula 1 millón Grand Prix”, celebrada el pasado 22 de julio, sus directivos compartieron el enfoque de digitalización  a más de 3 mil 600 colaboradores que asistieron al evento.

De acuerdo con Edgardo Pérez, gerente general de FGE, en la Fundación se realizan alrededor de 45 mil operaciones mensuales a través de promotores y canales digitales, lo que equivale a 45 mil oportunidades de desarrollo para los guatemaltecos. La Fundación busca que esto crezca con su nueva estrategia digital.

“Tratamos de construir una institución que, a nivel mundial, es un reflejo de lo que se logra con pasión y convicción, demostrando que tenemos la capacidad de transformar un país”, añadió Pérez.

Una trayectoria de la mano de la tecnología

La convención “Fórmula 1 millón Grand Prix” busca que la Fundación consolide la automatización de servicios, para alcanzar un millón de clientes en desarrollo. Esto, a través de planes de acción que incluyen capacitaciones, plataformas digitales e innovación en sus productos, entre otras iniciativas.

Por otra parte, este reto de digitalización busca fortalecer la cultura organizacional de FGE, cuyo compromiso le valió el reconocimiento Great Place To Work como el mejor lugar para trabajar en Centroamérica (categoría de empresas con 1,001 a 2,500 empleados).

Durante 35 años, FGE ha impulsado en Guatemala microfinanzas responsables, con innovación tecnológica y financiera, para el desarrollo de la población, principalmente del área rural. En el evento se abordaron nuevas formas de brindar asesoría y capacitación para promover la generación de oportunidades de crecimiento.

“Génesis nació como una institución sin fines de lucro, politicos o religiosos. Somos una institución de desarrollo, que brinda recursos para todos. Ahora buscamos adaptarnos al entorno, eso quiere decir que vamos hacia la adopción y fortalecimiento de un sistema digital; incorporando aún más la inteligencia artificial con un prestigio fundamentado en certificaciones internacionales”, Juan Niemann, presidente de Fundación Génesis Empresarial.

Distintivos de Fundación Génesis Empresarial

• Máxima calificación 5 estrellas para entidades de microfinanzas con desempeño social.
• Great Place To Work en Centroamérica, categoría de empresas con 1,001 a 2,500 empleados.
• Ecosistema Digital que incluye: billetera electrónica, App Akisí, Génesis App y Génesis Efectivo.
• Programas Despega Guate, Líderes en Emprendimiento, Educación Digital y Formación Ciudadana.

La Convención Nacional de Fundación Génesis Empresarial contó con la participación de todos sus colaboradores, un equipo integrado por hombres y mujeres que trabajan cada día para generar oportunidades de desarrollo para las familias guatemaltecas.

Además de realizar una responsable gestión de desarrollo financiero y social, Fundación Génesis Empresarial fue certificada recientemente por Great Place To Work como el mejor lugar para trabajar en Centroamérica (categoría de empresas con 1,001 a 2,500 empleados), lo que refleja una cultura organizacional comprometida y altamente responsable.

Esta organización, de carácter no lucrativo, lleva 34 años de impulsar en Guatemala microfinanzas, con innovación tecnológica y financiera, para el desarrollo de la población, principalmente del área rural.

Asimismo, brinda asesoría y capacitación para promover la generación de empleo, para producir más y vivir mejor.

“Seguimos haciendo historia con esta gran convención nacional… Presentamos un crecimiento del 375% de la fuerza laboral en los últimos 8 años, imagínense cuanto más podemos impactar a Guatemala apoyando a las familias del país con un desarrollo sostenible, con mejores condiciones de vida y fortaleciendo la economía de nuestra Guatemala”, declaró el Dr. Juan Niemann, presidente de Fundación Génesis Empresarial.

De acuerdo con el Ing. Edgardo Pérez, gerente general de la organización, la actividad de desarrollo que impulsa la Fundación en el país es certificada con las máximas calificaciones, únicas a nivel mundial, acreditando la gestión financiera y social, a través de prácticas transparentes y responsables que impactan a las familias en su Ruta de Desarrollo trazada.

Centrados en los clientes y sus familias, Fundación Génesis Empresarial cumple 34 años de llevar a cabo su misión social de llevar desarrollo integral a los guatemaltecos.

De acuerdo con el gerente general Edgardo Pérez, con 250,000 clientes activos; de los cuales el 76% son mujeres y el 80% se ubica en el área rural, la Fundación continúa demostrando que su enfoque principal es el incremento en la generación de ingresos necesarios para impulsar el mejoramiento de vivienda, mejores condiciones de salud, educación y una mejor alimentación.

Edgardo Pérez, gerente general de Fundación Génesis Empresarial. (Foto C-Studio: Juan Diego González)

Pérez agregó que prueba de ello es que, gracias a una segmentación social y una ruta de desarrollo, al menos 83,000 clientes han registrado mejoras en sus condiciones de vida, alejándose gradualmente de los diferentes niveles de pobreza. Lo que quiere decir que, con su modelo de desarrollo han documentado e identificado que un 86% de los clientes que iniciaron en el 2015 en condiciones de extrema pobreza, han mejorado sus ingresos, concluyó el gerente general.

Este resultado está directamente influenciado por los efectos positivos del componente de “Capacitación” que acompaña todos los productos financieros. A la fecha se capacitan un promedio de 36,000 personas mensuales, acumulando en el año más de 430,000 participantes.

Impulsando un modelo integral de apoyo al cliente y su familia, la entidad cuenta con un componente de seguros y asistencias médicas que acompaña con jornadas médicas y medicamentos gratuitos en la comunidad, fortalece la educación a través del programa ciudadanía integral, niñez y juventud impulsando valores y liderazgo en los jóvenes, y son socios fundadores del banco de alimentos Desarrollo en Movimiento, el cual se enfoca en reducir el hambre y la desnutrición en el país.

Calificaciones

Por su parte, Juan Niemann, presidente de Fundación Génesis Empresarial, asegura que la alta gestión de desarrollo que realiza la entidad la posiciona como el mejor lugar para trabajar en Centroamérica, con una certificación reciente de Great Place To Work como número uno entre las empresas de 1,001 a 2,500 colaboradores.

Además, Niemann aplaude que la Fundación posea una calificación de cinco estrellas en Desarrollo Social y un alfa plus, con perspectiva estable, en su calificación institucional realizada por MicroRate, lo que la fortalece como una institución no lucrativa que impacta en el desarrollo económico y social de los guatemaltecos.

“Fundación Génesis Empresarial demuestra un excepcional desempeño institucional, logrando alcanzar la calificación más alta otorgada por MicroRate. El gobierno corporativo de primer nivel, liderado por un Consejo Directivo participativo y profesional acompañado de un equipo gerencial altamente capaz, ha sido fundamental para alcanzar excelentes resultados operativos, financieros y sociales”, declaró la calificadora internacional MicroRate, sobre el resultado de la calificación financiera.

Alrededor de 43 mil 655 clientes participaron en la campaña el Gspertador, que se realizó del 1 de marzo al 31 de julio. Cada participante dio ejemplo de responsabilidad, tenacidad y esfuerzo por hacer realidad sus sueños y de esta manera llevar el bienestar a sus familias.

Más de un mil guatemaltecos fueron premiados por ser clientes nuevos de Fundación Génesis Empresarial a nivel nacional o porque reactivaron su préstamo en el período de la campaña, para financiar actividades de comercio, agrícolas, producción o  servicios, ampliar sus negocios, mejorar su vivienda o continuar estudios o formación técnica.

El sorteo de la campaña nacional  se realizó el 26 de julio en las oficinas centrales de Fundación Génesis Empresarial en la capital guatemalteca y contó con la participación de Edgar Rene Pineda García, que representó  a Gobernación Departamental de Guatemala,  para dar fe y legalidad al sorteo.

Dentro de los premios que se entregaron en esta promoción se encontraba el Pickopón 4×4 marca Mahindara, modelo 2022 de doble cabina, que fue ganado por Yobany Calel Xoná, que solicitó un préstamo en la sucursal de la Fundación en San Cristóbal Verapaz.

“Con el sueño de tener mi negocio más grande y con planes de formar mi familia, conversé con mi papá sobre la necesidad de generar más ingresos.  Él me recomendó Génesis para solicitar mi primer préstamo, por qué no piden muchos requisitos y es bien rápido obtener un préstamo para invertir en negocio.     Mi padre trabajó con la ayuda de Génesis por más de 20 años, con esa confianza fui a la Sucursal de Génesis, me informaron de la campaña y los premios, pero nunca imaginé que yo podía ganar un premio tan grande”, expresó emocionado Yobany Calel.

Otros de los premios fueron bombas fumigadoras, congelador, planes telefónicos con celulares inteligentes, recargas de dinero, seguros del Plan de Protección Génesis con asistencia médica y servicios de salud, así como ecofiltros para acceso a agua saludable y limpia.

“Siempre soñé con tener un pick up para llevar mi mercadería y transportar mi cosecha. Estoy muy feliz y emocionado de ser el ganador del Pickopón, agradezco el regalo a Dios, es una gran bendición recibir un premio tan grande de Fundación Génesis Empresarial”, finalizó el afortunado ganador.

Fundación Génesis Empresarial cumple su función de impulsar a los guatemaltecos a producir más y vivir mejor con capital de trabajo y capacitación, además, complementa con premios útiles para seguir en la ruta del desarrollo, mientras promueve mejores condiciones de vida para las familias guatemaltecas.

El listado de ganadores puede consultarse en la página web de Fundación Génesis Empresarial en www.genesisempresarial.org.

Durante el evento se destacó la labor de Fundación Génesis Empresarial, en favor del desarrollo de las familias guatemaltecas. “Somos una fundación apolítica, sin fines de lucro, para atender a clientes y darles la posibilidad de desarrollarse y mejorar su calidad de vida. Son 33 años de transparente y honesto trabajo en beneficio de la población más necesitada y vulnerable. Como Génesis, queremos enseñarle a la población que Guatemala es el país de las oportunidades. Hemos visto que con el apoyo financiero, la capacitación, la educación, los valores y los principios correctos, podemos salir adelante”, expresó el ingeniero Juan Niemann, presidente de Fundación Génesis Empresarial.

Fundación Génesis Empresarial es una entidad guatemalteca, no lucrativa, especializada en desarrollo rural, que ofrece servicios financieros responsables e incluyentes en el sector de Microfinanzas, enfocada en gestión de reducción de pobreza y generación de bienestar con calidad de vida.

Durante 33 años, ha desarrollado su labor con transparencia y gestión social y ha acompañado la ruta del desarrollo de sus más de 138 mil clientes, según sus necesidades individuales. Con ello, la Fundación fomenta oportunidades productivas que permiten el desarrollo de las familias, de la comunidad y del país. Actualmente cuentan con 1,800 colaboradores y ha inyectado a la economía guatemalteca Ǫ14,200 millones a lo largo de su trayectoria.

A diferencia de un banco, además de otorgar préstamos y financiamientos, acompaña a sus clientes de manera personal, con capacitaciones sobre educación financiera. Su principal respaldo es su posicionamiento en el rango de excelencia mundial en microfinanzas, acreditada según las calificaciones obtenidas en desempeño institucional y social, los cuales remarcan su balance financiero – social, calificado positivamente por MicroRate, primera agencia de calificación especializada en microfinanzas.

Según el comunicado internacional de MicroRate, Fundación Génesis Empresarial mantuvo sus notas de Calificación Institucional y Calificación Social, en el rango de excelencia. Ha logrado de nuevo la nota Alfa (“α”) y en desempeño social, MicroRate ha ratificado la nota máxima de la Fundación, en la escala de 5 Estrellas.

“Ǫueremos destacar la excelencia en el balance financiero social de Fundación Génesis Empresarial de Guatemala. Un sólido Gobierno Corporativo, trabajo en equipo y búsqueda permanente por la excelencia y un genuino alineamiento a su misión institucional. Ǫueremos destacar el compromiso con una misión que buscar el impacto desde lo micro hasta lo macro. Involucra a la principal fuerza productiva de nuestros países, el micro y pequeño empresario. Los felicitamos y esperamos que sigan brillando como un referente de las microfinanzas en el mundo financiero”, destacó María Belén Effio, gerente general de MicroRate, Lima, Perú.

En las capacitaciones realizadas por Fundación Génesis Empresarial, han participado 2.4 millones de guatemaltecos a nivel nacional, tiene cobertura y presta servicios a través de sus 108 sucursales y más de tres mil cajas de desarrollo. El respaldo obtenido por medio de certificaciones internacionales como las obtenidas con MicroRate, GPTW®, ISO 9001, The Smart Campaign, y Truelift, aseguran que sus prácticas éticas y responsables benefician a los clientes, conformados por la población más vulnerable del país.

Sin embargo, con el monto que brinde el Mineco, podrán ofrecerlos a 11% anual, explicó el ejecutivo.

El monto que otorgará el ministerio debe ser destinado a proyectos productivos y ampliación de negocios, indicó por su parte el el ministro de Economía, Rubén Morales. Se trata de uno de los tres pilares que maneja la fundación.

• Lea también: Pobreza sube a 59.3%, unos 9.6 millones de guatemaltecos los afectados

Los otros dos ejes son mejoramiento de vivienda, para mejorar la calidad de vida del guatemalteco, y asistencia médica, con un seguro de vida de entre Q6 y Q25 y que se trabaja en un crédito de salud, explicó Pérez, actividades que por el momento no cubrirá el ministerio.

Se prevé completar el trámite en los siguientes meses, incluyendo el dictamen técnico, y hacer el primer desembolso aún este año, indicó el viceministro de Economía, Ezrra Orozco.

Paquete que apoyaría el segmento

Ambas entidades trabajan en un paquete que incluye varias fases para apoyar al segmento en pobreza y pobreza extrema.

Una de estas es el convenio  que firmaron ayer  las autoridades del Mineco y  de la Fundación para que el ente estatal les transfiera la metodología de la atención a emprendedores y empresas del segmento de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).

Se prevé que el convenio pueda sostenerse hasta diciembre del 2019, pero  hay posibilidades de prórroga, se agregó.

Esas herramientas ayudarán, según la Fundación, a dirigir sus créditos también al sector de pobreza extrema.

“En la matríz de la Fundación se atienden clientes que están en segmentos de pobreza hacia arriba, y con este convenio la intención es empezar a trabajar en (el segmento de) pobreza extrema, de forma que cubramos los sectores más pobres en todo el país”, explicó Pérez.

La idea es apoyar el emprendimiento a través de encadenamientos  comerciales a los clientes que se encuentran en extrema pobreza, de manera que a través de financiamiento, asistencia y seguimiento se les pueda dar un grado de certeza en el éxito de sus proyectos, agregó el ejecutivo de Génesis Empresarial.

Tanto Morales como Pérez explicaron que también se trabaja en un fondo de garantía que ayudará a apoyar el riesgo de mora de los clientes.

“El fondo de garantía servirá para cubrir la morosidad y es un respaldo para entidades como Génesis, pero que también tienden  a impulsar el emprendimiento, y, en la medida que se va impulsando ese emprendimiento, que son los clientes de mayor riesgo, también crecerá la  cobertura y habrá más empresas y empresas nuevas”, añadió el ministro de Economía.

Los segmentos de pobreza y pobreza extrema muchas veces no son sujeto de crédito o son considerados, por su condición económica, como un préstamo de riesgo.

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Cifras de pobreza

La pobreza en el país se disparó y llegó a 59.3%, un incremento de 8.1 puntos porcentuales con respecto al 2006, según la Encuesta de Condiciones de Vida (Encovi 2014), que se divulgó en diciembre del año pasado. 

El dato significa que unos 9.6 millones de guatemaltecos viven en pobreza, tomando en cuenta la proyección de población que hizo el INE para el 2015, de 16.1 millones de personas.

También se disparó la pobreza extrema, la cual en el 2014 subió a 23.4% mientras que en el 2000 y 2006 fue de 15.7% y 15.3%, respectivamente. En números, significa que 3.7 millones viven en extrema pobreza.

La Encovi 2014 fue realizada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y apoyada por el Banco Mundial.

También se detectó que de los 22 departamentos del país, 18 aumentaron su porcentaje de pobreza entre 2006 y 2014 y solo cuatro la disminuyeron.

El mayor aumento en la incidencia de pobreza en este período se dio en el departamento de Guatemala, con 17 puntos porcentuales, se agregó.