El estudio, lanzado recientemente bajo el auspicio de la “Alianza por las Finanzas Sostenibles”, que abarca al Fondo Mundial para la Naturaleza (WWF) Guatemala/ Mesoamérica, la Corporación Financiera Internacional del Grupo Banco Mundial (IFC), la Iniciativa Financiera de ONU Ambiente (UNEP FI) y el Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala (CentraRSE), muestra el esfuerzo realizado por las instituciones bancarias en su camino hacia el desarrollo sostenible.
El diagnóstico, que contó con la colaboración de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) y la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (AHIBA), encontró que el 15% de los bancos guatemaltecos encuestados menciona haber comercializado algún tipo de producto financiero verde.
Carolina López, representante de UNEP FI en Chile, dijo que de acuerdo con el estudio, el 15% de los bancos nacionales privados respondió haber financiado productos y/o actividades para mitigar el cambio climático. Por ejemplo, energías renovables.
Asimismo, detalló que el 85% podría comercializar productos financieros verdes relacionados con el financiamiento de productos y/o actividades para la mitigación y adaptación al cambio climático, mientras que el 71% de los bancos estaría interesado en obtener capacitación para diseñar e implementar lineamientos ambientales y sociales para las operaciones de la organización.
Actualmente, el 57% de los bancos locales indicó contar con un sistema interno de gestión Ambiental, Social y de Gobierno corporativo (ASG) funcionando de manera integral. Los bancos incluidos en el estudio esperan apoyo de los organismos reguladores, así como de la ABG, para consolidar y aplicar los sistemas de gestión ASG.
Finanzas sostenibles en la región
Respecto a lo que está haciendo la banca para impulsar las finanzas sostenibles, el diagnóstico brinda un panorama sobre diversas prácticas relacionadas con la inclusión del desarrollo sostenible en el sector bancario de Guatemala, que ponen a este país en una situación de oportunidades para avanzar en el desarrollo de un acuerdo nacional sobre prácticas de finanzas sostenibles.
Las finanzas sostenibles no son un aditamento que se va a sumar a lo que vienen haciendo los bancos, sino que son un cambio de modelo de negocio absoluto que implica el entendimiento de que el cambio climático es, junto con la digitalización, probablemente la mayor disrupción que enfrenta el sistema bancario. Estas son las principales conclusiones de los expertos:
- “No prestarle suficiente atención al hecho de que esta situación va a impactar sus negocios y no integrar un marco de gestión adecuado para que su gobernanza, va a marcar una línea entre ganadores y perdedores”, dijo Carlos Serrano, oficial senior de operaciones y líder de desarrollo comercial América Latina y el Caribe de IFC.
- Andreas Lehnhoff, director regional de WWF, expuso que en estos tiempos, las finanzas sostenibles son una necesidad de sobrevivencia. “Sabemos que en Centroamérica y en general, en el mundo los indicadores climáticos, ambientales, sociales y de gobernanza del planeta van aceleradamente hacia abajo. La crisis climática y la degradación ambiental conllevan crecientes riesgos y para ello es clave invertir más inteligentemente nuestros recursos financieros”, indicó.
- Alejandra Stefan, directora de Competitividad, Solvencia e Inclusión Financiera de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (AHIBA), refirió que, en ese país, se ha avanzado en el trabajo conjunto con el ente regulador para tener una norma de gestión de riesgo ambiental y social, que entrará en vigor en enero de 2023, y define una cancha para el abordaje de los riesgos ambientales y un norte en cuanto a la oportunidad de negocio para el sistema bancario.
- Byron Claudio, regional Banking & finance relationships de la ABG, señaló que el tema de las finanzas sostenibles ya es prioritario para Guatemala, aunque reconoció que, si bien se ha comenzado con buen pie, aún hace falta avanzar en el desarrollo de las taxonomías y, a partir de ahí, generar un plan de trabajo, sobre todo en el aspecto educativo y de formación.
- Emperatriz Mayorga, representante de la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA), añadió que uno de los primeros sistemas de gestión de riesgo, ambiental y social se desarrolló en el año 2000 y de ese año para acá, la mayoría de los bancos ya cuenta con su sistema de gestión de riesgo social y ambiental, aparte de contar con algún de producto de sostenibilidad, ya sea por temas de financiamiento climático o relacionado con el financiamiento de género, diversidad e inclusión.
- Y Cristian Vegas, funcionario de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), de Costa Rica, consideró que el desarrollo que ha tenido el sector financiero en cuanto al tema de finanzas sostenibles no ha sido muy equilibrado en ese país y muestra de ello es que muchas entidades han avanzado mucho, pero al mismo tiempo, otras apenas están empezando a dar pasos o no se han involucrado del todo.
“Costa Rica, al igual que muchas otras superintendencias de la región, está empezando a trabajar en el desarrollo de una regulación que esperamos tener en el corto plazo y nos estamos tratando de alinear a las mejores prácticas internacionales y recomendaciones, para que las entidades financieras empiecen a involucrar los temas sociales, ambientales y riesgos de cambio climático dentro de su estructura formal de gestión de riesgos y que lo integren dentro de su estrategia de negocio”, explicó.
Áreas de oportunidad
Para avanzar en la sostenibilidad de la gestión ASG del sistema bancario guatemalteco, también se identificaron algunas áreas a fortalecer donde se requiere acompañamiento por parte de los diferentes actores relacionados con las instituciones financieras del país, entre los cuales, López destacó:
- Aspectos de equidad de género: En los bancos encuestados, el 47% de personal en niveles operativos es femenino y con cargos directivos es el 27%.
- Fortalecimiento de capacidades: El 71% de los bancos encuestados argumenta que entre los obstáculos más significativos está la falta de comprensión de cómo el medioambiente puede afectar a los clientes y por consiguiente a la institución financiera; y un porcentaje igual cita a la falta de importancia de los asuntos ambientales y/o sociales sobre los resultados financieros de los clientes y de la institución financiera.
- Empoderamiento del regulador en el tema: El 57% de los bancos encuestados considera que una de las dificultades más importantes para que el sistema adopte prácticas de inclusión del desarrollo sostenible es la obtención de señales claras de las entidades encargadas de regular las actividades financieras, ambientales y sociales del país.
- Análisis de riesgos: Hay una oportunidad para la consideración de los factores ambientales y sociales en los análisis de riesgos y en la capacitación sobre estos temas, dentro del sector bancario privado.
