HABLEMOS DE DINERO

¿Qué necesitan las pequeñas empresas para conseguir un crédito?

Los emprendedores pasan por varios momentos complicados al lanzarse a echar andar su negocio: desde la supervivencia hasta la expansión, pasando por el financiamiento.

|

Un emprendedor no solo debe demostrar para qué necesita el dinero de un crédito, si no también que tiene los recursos para pagarlo. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Un emprendedor no solo debe demostrar para qué necesita el dinero de un crédito, si no también que tiene los recursos para pagarlo. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

En este punto uno de sus mayores obstáculos son los requisitos que impone la banca, como garantías e historial crediticio, y que no todas las empresas nuevas pueden subsanar.

Por ello, las financieras buscan acercar a ese mercado a los recursos para su crecimiento, pero para eso también estos nuevos negocios tienen que cumplir algunos requisitos.

“Queremos saber para qué van a usar el crédito y eso es algo que nosotros sí preguntamos. Sí queremos saber en qué vas a invertir, porque si me dices ‘voy a gastar en un jardín’, ¿de dónde vas a sacar el dinero para pagarme?”, explicó Alejandro Villalobos, director de contenidos de Credijusto.

Si bien el crédito puede servir para consolidar deuda o cuando no hay liquidez en una empresa, la idea es que tenga un fin productivo, es decir, que se convierta en capital de trabajo: para la adquisición de maquinaria, ampliación de operaciones, contratación de personal.

Qué se necesita para recibir un crédito

  • Finanzas sanas. “Cuando está mostrando salud financiera y con flujos de efectivo sanos. Que tenga capacidad de pago: que sus saldos promedio en cuentas bancarias sean 3 veces más de lo que tendrían que pagar mensualmente por su deuda“, comentó Lorenza de Icaza, CEO de la fintech Zigo Capital, con 2 años de operación. Incluso, recomendó contratar una línea de crédito cuando aún no se necesite para no verse afectados por la espera de la aprobación de los recursos.
  • Historial. Las financieras revisan que haya voluntad de pago, es decir, que el historial crediticio de la empresa y de la persona física detrás de ella sea por lo menos aceptable, aunque a diferencia de la banca, ellos no suelen pedir garantías. “Sí vemos su historial crediticio, el del accionista mayoritario, porque al final nuestro producto es sin garantía. No quiere decir que tienen que tenerlo impecable, nos encanta verlo impecable pero sí tendría que mostrar un historial que es una persona con voluntad y responsabilidad”, detalló.
  • Clientes y operación. Para acceder a los recursos para crecer, la mayoría de las financieras busca también que las empresas cuenten con al menos 12 meses de operación y también observan su cartera de clientes.

“Dependiendo de lo que pida de crédito, checamos su facturación anual, que no tenga un solo cliente, que toda su venta esté en más de 10 clientes, que tenga más entradas, que no dependa de un solo negocio”, explicó Francisco Murillo de la financiera Pretmex, que lleva más de 12 años en funcionamiento.

Las tasas de los financiamientos provistos por estas instituciones suelen ser mayores a las de los bancos, pero con menos requisitos, lo que los convierte en una opción para las empresas pequeñas y medianas.

No cometa estos errores

  • Propuesta de valor sin solidez. Evita levantar dinero solo por hacerlo. Si no tienes tracción ni el proyecto en las manos acabarás quemando tu reputación o cediendo un porcentaje alto de tu empresa.
  • Mala presentación. No trates de levantar dinero sin tener una buena presentación o deck, como se le llama a la presentación de tu empresa. Procura que esté claro el problema que estás resolviendo, cómo harás dinero, y quién es el equipo, en fin, ve preparado para explicar tu negocio.
  • Tiempo parcial. Se trata del típico emprendedor que llega a la presentación y dice: yo tengo otros tres trabajos, y en las tardes le dedico un rato a esta empresa. “Eso casi te asegura que no te van a dar el dinero”.

Otras formas de financiamiento para pymes

Incubadoras y aceleradoras

Se trata de un proyecto, empresa o centro que tiene como objetivos crear y desarrollar pequeñas empresas y apoyarlas en sus primeras etapas de vida. La mayoría proveen espacios físicos y acceso a equipo de cómputo, además de asesoría para acceder a programas de financiamiento, bajo esquemas de costo muy baratos o incluso gratuitos, pues la mayoría vienen de la iniciativa pública. Normalmente, te ayudan a diseñar tu plan de negocios, marketing y finanzas.

Las aceleradoras se enfocan en empresas que ya están en desarrollo y buscan convertir ideas sólidas en beneficios reales para las empresas apenas salgan al mercado.

Capital semilla e inversionistas ángeles

Son particulares que quieren ayudar al ecosistema emprendedor. También se les conoce como smart money o dinero inteligente porque, además de que invierten dinero en tu empresa, aportan consejos, asesoría y talleres para abrirles puertas a los nuevos proyectos. En resumen, se trata de inversionistas que asumen un riesgo en favor del ecosistema. En esta opción pertenece Shark Tank.

Crowdfunding

Esta opción es relativamente nueva. El crowdfunding o crowdinvestment consiste en plataformas en donde puedes publicar tu proyecto. Si lo aceptan, se publica para que gente puede invertir en tu proyecto. Las opciones se dividen en plataformas de deuda, inversión de capital, recompensas (servicios o productos), incluso en donaciones.

Triple F

La primera vía de financiamiento se conoce en inglés con el término Friends, Family and Fools (Amigos Familia y Tontos en inglés). Consiste en pedirle dinero a gente que confía en ti porque cuando estás empezando a emprender y no tienes un historial que te respalde.

En alianza con Forbes México y Centroamérica