Con esa herramienta se empezará un plan piloto con cinco microfinancieras.
El proyecto consiste en una plataforma informática en la nube en la cual se podrán hacer consultas por internet, un análisis de riesgo y crear una lista negra de los usuarios, explicó Jorge Mario Godoy, gerente de SSASA.
Como parte de este plan, tanto del país como extranjeras, para corregir la situación de sobreendeudamiento y el riesgo de que siga aumentando también se efectuará el estudio denominado “Factores que condicionan el sobreendeudamiento en el sector de microfinanzas”.
Este se hará en un plazo de cuatro meses, mediante encuestas a mil 600 usuarios de este sector distribuidos en todos los municipios, dijo Édgar Juárez, consultor del Grupo Analítica.
También se efectuará una campaña nacional para la prevención de este problema explicó David Arrivillaga, coordinador de la comisión de sobreendeudamiento de Redimif.
Capacidad de pago
Con las diferentes ofertas de financiamiento que han surgido en el mercado muchos usuarios se han sobreendeudado y las deudas rebasan su capacidad de pago, explicó Arrivillaga.
“Muchas veces ha sido por problemas en la cosecha, pero principalmente se está dando el problema por la sobreoferta de créditos para varias cosas, que incluyen consumo”, refirió el directivo.
Agregó que por lo regular las microfinancieras han ofrecido créditos para negocios e inversión en agricultura, pero en la actualidad han entrado nuevas organizaciones que los brindan en condiciones con un período menor de entrega y con menos requisitos.
Hay datos que refieren que en el 2014 hay alrededor de 6% de morosidad en créditos, mientras que en el 2010 se estimaba en 10%, comentó.
Arrivillaga refiere que no es recomendable que el usuario se endeude más del 30% de sus ingresos.
Mínimo riesgo
Los bancos del sistema tienen mecanismos para análisis de riesgo que les permiten autorizar préstamos en pocos minutos, con apoyo de bases de datos del historial crediticio de los cuentahabientes, cuyos registros están ubicados en el Sistema de Información de Riesgos Crediticios (Circ) de la Superintendencia de Bancos.
Según el Circ, en 2013 el sistema financiero reportó 1.6 millones de personas con algún tipo de financiamiento, equivalente a 4.8 millones de préstamos de diferente índole.
Antes del Circ los bancos y otras entidades financieras utilizaban a las denominadas centrales de riesgo, que aún funcionan. Entre las más conocidas están Infornet, Transunión y Credired.
Las cooperativas de ahorro y crédito afiliadas a la red Micoope consultan una base de datos propia, que integra a los usuarios de 25 instituciones.
Herramientas
Las IMF son opciones de crédito para microempresarios.
Las instituciones de microfinanzas (IMF) son organismos que se han creado para conceder créditos y prestar otros servicios financieros a personas con bajos ingresos.
La Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif), la cartera en riesgo de las IMF de Guatemala pasó de 7.4% a finales del 2002 a 7.87% en marzo último.
A marzo del 2013 la cartera de créditos del sector en Guatemala sumó US$102.21 millones, de los cuales el capital en riesgo, que representa los préstamos concedidos a más de 30 días, era de US$4.98 millones; los préstamos a menos de 30 días, US$3.31 millones, y los renegociados totalizaban US$1.6 millones.
