Estructura criminal obtenía contraseñas para acceder a bancas virtuales y hurtar dinero de usuarios

Investigadores capturaron a cuatro personas señaladas de hurto de dinero por medios de transacciones no autorizadas en banca virtual.

Óscar García

2 de octubre de 2024

|

15:10h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Investigadores capturan a uno de los cuatro señalados del hurto de dinero por medio de transacciones ilegales. (Foto Prensa Libre: PNC)

Una investigación llevó a la captura de cuatro personas señaladas de hurto, manipulación de información y robo de información.

Investigadores de la Policía Nacional Civil (PNC) y del Ministerio Público (MP) efectuaron ocho allanamientos, inspección y registró en inmuebles en Villa Nueva, Villa Canales, San Juan Sacatepéquez, Santa Catarina Pinula, Mixco y la capital.

Las detenciones este miércoles 2 de octubre fueron en seguimiento a una investigación en contra de una estructura criminal que se dedicaba al hurto de dinero.

Cómo operaban

El MP explicó que, para obtener el efectivo, los señalados obtenían datos sensibles de las víctimas y luego efectuaban transacciones electrónicas no autorizadas.

EN ESTE MOMENTO

Guatemala crecerá 3.7% en el 2026, en medio de un “entorno desafiante”, según el Banco Mundial

Gobernación y PNC prohíben uso de capuchas tras hechos armados en San Pedro Sacatepéquez

Además, obtenían información confidencial, como contraseñas y nombres de usuarios, esto les permitía acceder a bancas virtuales u otras plataformas de pago, para luego hacer transferencias no autorizadas en nombre de los titulares.

Investigadores del Departamento de Investigación de Ciberdelitos e Informática Forense efectuaron las detenciones en las zonas 1 y 12 de la capital, Santa Catarina Pinula y San Juan Sacatepéquez.  

Los capturados

En la 10 avenida y 19 calle, zona 1 de la capital, fue detenida Mariela “N”, de 41 años; mientras que Alex “N”, 34, capturado en la zona 12.

En Santa Catarina Pinula se registró la detención de Ana “N”, 29.  Serapio “N”, 39, fue detenido en el kilómetro 40 a San Juan Sacatepéquez.

Para leer más: Estafas por WhatsApp: Alertan sobre nueva modalidad de engaño en Guatemala

#Actialización #MPfuerteYfirme
Estas se realizan en seguimiento a investigación en contra de una estructura criminal que se dedica a hurto de dinero, obteniendo datos sensibles de las víctimas con los cuales se realizan transacciones electrónicas no autorizadas. https://t.co/A3F7DVAbfk pic.twitter.com/Pk063SCJ6N

— MP de Guatemala (@MPguatemala) October 2, 2024

LEA TAMBIÉN:

Discusión de Ley de Tarjetas de Crédito incluye tasas de interés y convenios de pago

Visa actualizó recientemente su canal móvil al relanzar la plataforma llamada V.Way que nació en el 2006 bajo el nombre de Visa Pagos y Transferencias.

Este programa no lo hizo solo VisaNet sino en conjunto con las herramientas de Visa a nivel global combinaron esfuerzos para implementarla en el país.

Aproximadamente llevó tres meses actualizar la base anterior y para ello se tomó en cuenta un estudio de mercado que determinó las necesidades de los usuarios.

Según registros de la empresa cuentan con 100 mil usuarios que ya utilizan la herramienta y esperan que con esta aplicación puedan triplicar su base y en el mediano plazo alcanzar más de 1 millón 300 mil, informó Mario Castrillo, gerente general de VisaNet Guatemala.

“Esta herramienta funciona para hacer transferencias de tarjetas Visa de cualquier banco del país, se puede transferir a un familiar, amigos, o bien puede pagar su tarjeta de crédito con la de débito a través de este mecanismo”, explicó el directivo.

La ventaja de la aplicación y la propuesta de valor es el “tiempo real”, es decir, que los fondos quedan disponibles inmediatamente, esto se logra a través de un sistema que Visa instaló a nivel mundial llamado Visa Direct.

La transacción realizada bajo esta plataforma se le conoce como “Push Payments” o transferencias originadas por un usuario.  Visa Direct permite transacciones de envío de dinero en tiempo real, facilitando pagos entre personas (P2P), desembolsos de programas de gobierno (G2P), transacciones entre empresas (B2B), y otras transacciones que utilizan la misma red de pago para facilitar el movimiento de dinero en forma segura, conveniente y sin fricción.

A nivel regional Guatemala es el primer país en implementar este servicio, afirmó el profesional.

Baja penetración bancaria versus alta penetración móvil

En opinión de Castrillo existen dos retos que no permiten un mayor alcance de medios de pago digitales, uno de ellos es el alto uso de efectivo debido a la informalidad, que en el país supera el 70%, y segundo la oportunidad que aún existe de bancarización de la población guatemalteca.

“Entre más facturación exista con tarjetas la recaudación también aumenta. Cuando el país trabaje en ambas acciones tanto en bancarización como en combatir la informalidad, no solo crecerá la recaudación sino la economía, y mejorará la transparencia que es importante”, expresó Castrillo.

Las innovaciones en medios de pago electrónicos ayudan a que las personas bancarizadas aprovechen las herramientas y agilicen sus procesos y a quienes no están bancarizados a que se motiven y no se queden atrás, resaltó el ejecutivo.

A la par de la penetración bancaria también se encuentra la móvil y en la segunda es donde el país lleva más ventaja, porque en Guatemala existen 20.4 millones de usuarios móviles, según el último boletín publicado por la Superintendencia de Telecomunicaciones a diciembre del 2018.

Por lo tanto, la apuesta es que en los primeros seis a ocho meses logren triplicar el número de usuarios y para lograrlo están analizando cómo poder llegar en un corto plazo a un millón de clientes.

Las metas, según Castrillo, van de la mano del mercado que es joven y su comportamiento para el manejo de sus transacciones y pagos.

La aplicación continuamente incluirá mejoras y una de ellas en el mediano plazo es poder transferir a través de aplicaciones de mensajería como WhatssApp.

“Las actualizaciones se deben también a tendencias que se están aplicando a nivel mundial, también a normas y objetivos modernos, por ello todo lo que traemos a Guatemala es de alto nivel”, afirmó.

La transacción que más usan los clientes de VisaNet es el pago en comercios como restaurantes, gasolineras, supermercados, y el comportamiento varía depende de la época del año.

Por ejemplo, Visa Cuotas sigue siendo el producto estrella, porque beneficia tanto al comercio como para los tarjetahabientes, a pesar del impacto de hace tres años, pero se volvió a activar, dijo Castrillo.

Para utilizar V.way debe seguir cuatro pasos:

• Descargar: Ingresar a la tienda de aplicaciones, AppStore o Play Store, buscar la aplicación V.way y descargarla. Nota: los usuarios actuales de VPT+ deberán descargar V.way en el AppStore o el Play Store. Este proceso no será automático. Ambas apps coexistirán por un periodo de tiempo, pero en algunos meses se desactivará VPT+.
• Enrolamiento: Una vez descargada la aplicación, deberá ingresar los datos para crear una cuenta, si ya es usuario de la aplicación VPT+, podrá ingresar con los mismos datos.
• Registrar: Ingresar los datos de las tarjetas Visa a utilizar para realizar transferencias y pagos, éstas pueden ser tarjetas de crédito y débito.
• Usabilidad: Una vez registrado, el usuario podrá comenzar a transferir entre tarjetahabientes Visa de los diferentes bancos.

Contenido relacionado:

> Esto es lo que mejor se vende en intert y por qué debería abrir una tienda en línea

> Esta plataforma procesa 60 mdp diarios en transacciones (incluyendo por WhatsApp)

> Una ola de nuevos negocios hace despegar las tecnofinanzas en Latinoamérica

Lea también

Las preocupaciones que genera la criptomoneda de Facebook

Carlos López, de 60 años, es una persona ordenada en sus finanzas. En su opinión, el método más confiable de pago aún es el efectivo y de vez en cuando entrega un cheque prefechado para aquellos compromisos que ya tienen una fecha establecida de pago, y se resiste a ingresar un número de clave para utilizar la banca en línea porque afirma no sentir seguridad.

Por otro lado, encontramos a Luis Pérez, de 25 años, quien afirma que su método de pago favorito es su tarjeta de débito sin contacto y usa su banca en línea de manera constante, para hacer transacciones con otros bancos. Ya no utiliza efectivo porque asegura que lo gasta muy rápido y comprobó que sus gastos hormiga disminuyeron de manera considerable.

El propósito final siempre es el mismo: el usuario es quien define la manera como prefiere pagar sus compras o hacer transacciones.

Por lo tanto, el futuro del pago ya no es una utopía, cada vez surgen nuevos métodos que ponen a prueba la modernización de todo un ecosistema.

Sin embargo, el tema de confianza es parte fundamental en la implementación y desarrollo de los mismos, y más en Guatemala, donde la bancarización de la población se encuentra en un 44%, según datos del Banco Mundial del 2018.

Lea también: Por qué Islandia se convirtió en el lugar con más “minas” de criptomonedas del mundo

Futuro no muy lejano

Actualmente, uno de los grandes cambios que ha traído la tecnología en la economía cotidiana de las personas es la oportunidad de hacer transacciones y pagos desde cualquier lugar y momento. Sin embargo, este no es el único cambio que se dará en este ámbito económico.

Algunos expertos señalan que en tres años las formas de pago se volverán más convenientes y eficientes, gracias a las nuevas apuestas que la industria digital está planeando para optimizar esa acción que diariamente realizan las personas.

Jorge Lemus, gerente general de Grupo Visa para la región Caribe y Centroamérica, comentó que pronto vendrá un gran cambio en la omnipresencia de los pagos —y en lo que significa pagar “en y desde cualquier lugar”—. Casi cualquier dispositivo conectado puede transformarse en un lugar donde comprar y pagar. Esta es la nueva era del comercio conectado.

Lea también: Bitcóin: 3 razones para entender el colapso de la criptomoneda y por qué puede seguir cayendo

Dinámica comercial

El ejecutivo de Visa agregó que la dinámica de algunos comercios en Guatemala también se está activando a través del comercio electrónico, donde venden sus productos y servicios desde un sitio web o desde medios sociales de interés para sus grupos objetivos.

Es así como las nuevas tecnologías están creando un escenario en el que la forma habitual de pagar por un producto o servicio se está modificando, afirma Luis Díaz, gerente comercial de Mastercard Guatemala.

Por ejemplo, los pagos sin contacto permiten a los consumidores hacer compras casi 10 veces más rápido que de la forma tradicional, lo que implica simplemente sostener una tarjeta o teléfono inteligente en un lector de pagos para proceder con la transacción. Y es que para el año 2020 se prevé que habrá 50 mil millones de dispositivos conectados a internet.

En ese sentido, cada vez se observan más opciones para que comercios pequeños y medianos migren sus métodos tradicionales en efectivo a opciones de medios de pago como Pos Móvil, que funcionan a través de un accesorio que se incorpora a un teléfono celular. “También vemos tendencias globales que han revolucionado la forma de pago, como ciertas aplicaciones y tecnología que pueden permitir mayor cobertura”, refiere Jorge Mario Ruiz, director de Banca de Personas de Banco Promérica.

Es un asunto de oferta y demanda, opina José Roberto Lima, gerente de división de Banca Consumo de Banco Ficohsa. A medida que los bancos se modernicen e implementen más y mejores opciones de medios de pago, paulatinamente los consumidores irán tomando confianza en la oferta del mercado, y así ir afianzando este intercambio comercial, señala.

Juan Carlos Martínez, de Corporación BI, afirma que el impacto es que cada vez las transacciones van a ser más electrónicas y menos físicas, por lo que la banca debe estar a la vanguardia para poder soportar dichos pagos, porque, si no, perdería mercado, y por otro lado debe tener infraestructura para que los comercios puedan integrarse.

Medios de pago disponibles en Guatemala

Billetera digital

Es una solución que facilita la transferencia de dinero entre los consumidores, sin importar el banco, 24 horas al día. Permite hacer transferencias y pagos de tarjetas de crédito a los diferentes bancos del sistema, comprar tiempo de aire y pagos en comercios afiliados a través de códigos QR.

Móvil-Pos

Es una solución que permite aceptar pagos electrónicos con chip o contactless, funciona desde cualquier teléfono inteligente con sistemas Android y IOS con acceso a internet. Es una innovadora solución creada para pequeñas y medianas empresas, así como para compañías que ofrecen servicio a domicilio.

Pagos y cobros

Puede instalarse en cualquier plataforma móvil con sistema operativo Android. Permite registrar y seleccionar empresas a las cuales se les puede cobrar o bien emitir pagos. Es una aplicación ideal para aquellas empresas que venden al detalle a otras firmas o pequeños comercios.

Contactless o pagos sin contacto

Funciona mediante el uso de una tecnología inalámbrica de corto alcance que permite al lector de una terminal detectar una tarjeta sin contacto, un teléfono móvil o dispositivo wearable habilitado con esa tecnología. Solamente es necesario colocar la tarjeta muy cerca del lector y la transacción se completa.
Se espera que para el 2020, más opciones sean aplicadas para ahorrar tiempo y dinero, ya que el costo del efectivo está en un rango del 0.6% al 1.5% del PIB de un país.

Le puede interesar: Gerald Cotten, el hombre que murió y se llevó a la tumba la contraseña para acceder a US$190 millones en criptomonedas

Lo que viene: Sistema biométrico con mayor potencial

El desarrollo de la biometría en el sector financiero reduciría el riesgo de fraude y la suplantación de identidad.

Los sistemas biométricos son considerados el método de pago con más potencial, el uso de autenticación a través de huella digital, reconocimiento facial, reconocimiento del iris o por medio de la voz y la combinación de estos, comparte Carmen Sánchez, gerente de Medios de  Pago de BAM, con datos del European Payment Council.

Jorge Lemus, gerente general de Grupo Visa para la región Caribe y Centroamérica, comenta que los datos biométricos serán más seguros que los PIN y las contraseñas, ya que ofrecen una mayor facilidad y conveniencia a los consumidores, que no tienen que recordar múltiples contraseñas de seguridad.

Carlos Aquino, director de canales electrónicos de Banrural apunta que el sistema biométrico es un método de seguridad que es utilizado como factor de blindaje en la operatoria de transacciones.

La banca, viendo el potencial de las redes sociales ha incursionado en promocionar e incentivar sus productos y servicios, da los primeros pasos para realizar transacciones.

Por ejemplo, Facebook Libra es una criptomoneda en redes sociales con el potencial de llegar a billones de usuario. Otras tecnologías como tap2pay habilitan a personas y comercios a recibir pagos usando dispositivos móviles reduciendo las barreras de los medios tradicionales de pago, refiere Aquino.

Según BCC Research, el mercado global de las tecnologías biométricas alcanzará los US$41 mil 500 millones para el 2020.

Contenido relacionado:

> Cómo las criptomonedas pueden reemplazar otros medios de pago
> Cómo funciona “la banca en la sombra” y por qué podría detonar la próxima gran crisis mundial
> Por qué Bill Gates, el fundador de Microsoft, dice que las criptomonedas “son peligrosas y han causado la muerte”

“Lo podrán hacer en la oficina, con sus teléfonos móviles, en los cyber o en su casa, sin tener que visitar las sucursales bancarias. Esto permitirá ahorrar tiempo y facilitar los trámites” , destacó el funcionario.

En la actualidad, una persona natural o jurídica puede hacer pagos y transferencias bancarias desde un teléfono móvil o una computadora con internet con el banco que maneja sus cuentas.

El nuevo sistema de pago electrónico permite hacer transferencias y pagos a otros bancos. Reyes indicó que el Banco Central, en su rol de regulador de los sistemas de pago, canalizará los pagos que los bancos realicen entre ellos, como resultado de las transferencias netas de sus clientes.

En el caso de las tarifas por transacción, las mismas serán determinadas por cada banco, anotó.

El 18 de diciembre pasado, el banco emisor del Estado otorgó a la empresa ACH de Nicaragua S.A. (o UNIRED, por su nombre comercial) , una licencia como administrador de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) .

La licencia fue otorgada a esa empresa luego de haber determinado el cumplimiento de todos los requerimientos legales, tecnológicos y financieros, establecido en el Reglamento de los Administradores de Sistemas de Pagos Electrónicos, de acuerdo a la información.

ACH inició operaciones el cuatro de abril pasado y cuenta con la participación de los seis bancos del sistema financiero nacional.