Acercan sus servicios financieros a la ciudad de Guatemala

La institución de Microfinanzas que contribuye al desarrollo económico y social del sector de la micro y pequeña empresa, FAFIDESS inaugura su nueva agencia en la ciudad de Guatemala, ampliando así su cobertura y reafirmando su compromiso con el desarrollo económico y social del país.

Vida Empresarial

19 de marzo de 2026

|

12:52h

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La Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social, (FAFIDESS) establecida en marzo de 1986, abre sus puertas en el segundo nivel del Centro Comercial Peri-Roosevelt, zona 7; con el propósito de generar mayores oportunidades de financiamiento para personas que desean mejorar su calidad de vida y hacer crecer sus iniciativas productivas.

Asimismo, la expansión responde a la creciente necesidad de acceso a créditos y servicios financieros que permitan impulsar emprendimientos, fortalecer pequeños negocios y apoyar proyectos de educación y vivienda.

“Es nuestra primera oficina en la ciudad capital puramente comercial, esto nos abre la oportunidad para escalar a otro tipo de cliente que va a requerir de un mayor financiamiento para sus emprendimientos, negocios y obviamente estamos en disposición de hacerlo. En FAFIDESS creemos firmemente en el potencial de los emprendedores y en el impacto positivo que el acceso al crédito genera en el desarrollo de las familias y comunidades del país”, expresó el Ing. Reynold Walter, Director Ejecutivo de FAFIDESS.

Con más de 40 años de trayectoria, FAFIDESS ha otorgado más de 570 mil créditos, impactando positivamente a más de 2,500 comunidades en Guatemala, contribuyendo al fortalecimiento del emprendimiento y al desarrollo económico de miles de familias, especialmente en el área rural. Actualmente en su cartera de cliente proporcionan servicio a un 72% mujeres aproximadamente, en su mayoría de área rural.

El acto de inauguración contará con la presencia del Ing. Reynold Walter, Director Ejecutivo; Lic. Reynold Walter, Director Operativo; y el Lic. Carlos Granados, Gerente Regional de San Lucas, invitados especiales, clientes y medios de comunicación, quienes acompañarán este importante paso en el proceso de expansión institucional hacia la capital del país.

Con esta nueva agencia, FAFIDESS estará brindando soluciones financieras accesibles que contribuyan al crecimiento de los emprendimientos y al bienestar de las familias guatemaltecas.

Qué es una fintech, cuántas hay en Guatemala y cómo ganan dinero

En el país operan alrededor de 119 fintech, que se agrupan en ocho sectores. Estas empresas prestan servicios principalmente en pagos digitales, crédito digital y gestión de finanzas.

Mauricio Álvarez

10 de marzo de 2026

|

00:00h

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La presencia de productos financieros digitales en Guatemala registró un aumento del 23.9% durante 2025. Actualmente se tienen contabilizadas almenos 119 empresas fintech en el país. (Foto Prensa Libre: Freepick)

De acuerdo con la Asociación Fintech de Guatemala, una fintech hace referencia al término financial technology o tecnología financiera en español, que agrupa a cualquier empresa que depende principalmente de la tecnología y de servicios en la nube, y menos de ubicaciones físicas para ofrecer servicios financieros a sus clientes.

Estas empresas suelen operar en pagos digitales, préstamos y financiamiento colectivo, tecnología para instituciones financieras, finanzas empresariales, finanzas personales y asesoría financiera, activos virtuales, activos financieros, neobanca e insurtech.

El sistema fintech en Guatemala duplicó su tamaño entre el 2021 y el 2025, al pasar de 47 a 119 empresas. Este cambio equivale a un crecimiento del 153.19% durante ese período.

Los registros muestran un aumento progresivo en el número de empresas a lo largo de los años. En el 2021 se identificaban 47 fintech operando en el país; para el 2022 la cifra aumentó a 66. Posteriormente, en el 2023 se contabilizaban 87 empresas y en el 2024 el total alcanzó 96. Para el 2025 se registran 119 empresas dentro del ecosistema fintech en Guatemala.

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En el contexto regional, Guatemala se ubica en segundo lugar dentro del grupo de mercados emergentes en cuanto al número de empresas fintech. Perú encabeza la lista con 346 empresas. Después se encuentran República Dominicana, con 115; Ecuador, con 83; Costa Rica, con 66; y Uruguay, con 63.

Los mercados emergentes concentran el 15% del ecosistema fintech en la región. En el caso de Guatemala, el sector registró una expansión del 23.9% durante el 2025.

De acuerdo con la Asociación Fintech de Guatemala, el país representa una oportunidad para los servicios financieros digitales, ya que cuenta con una población joven: el 59.7% tiene entre 0 y 29 años. Además, existe una penetración telefónica de 1.13 líneas por habitante y el 56% de la población tiene acceso a internet.

Los 8 sectores fintech en Guatemala

En Guatemala se han identificado ocho sectores fintech. El sector de pagos digitales concentra el 35.5% de las empresas en el país. Le siguen las soluciones de tecnología para instituciones financieras, con el 15.9%, y el crédito digital, también con 15.9%.

Otros segmentos incluyen la gestión de finanzas, con el 9.2%; los criptoactivos, con el 6.7%; y el sector insurtech, con el 5%. La neobanca representa el 3.3%, y los servicios relacionados con activos financieros y mercados de capitales concentran el 1.7% del total.

Pagos digitales

Este sector agrupa plataformas tecnológicas que permiten transferencias de dinero y pagos electrónicos entre personas, empresas o instituciones. Incluye pasarelas de pago, billeteras digitales, pagos móviles, sistemas de procesamiento de tarjetas y aplicaciones que facilitan transacciones en línea o desde teléfonos móviles. Representa el 38.5% de las fintech en el país.

Las empresas que operan actualmente son:

• Pako
• Pagalo
• NovoPayment
• d.local
• Félix
• FC Medios de Pago
• Paggo
• Paysend
• Pyválida
• FONYOU
• PAQwallet
• saf.money
• REACH
• Posmovil
• cubo
• Namutek
• POSChapin
• gcs Guatemala
• Payvms
• Monnet
• Imix
• Akisi
• Ecosistema BI
• QpayPro
• tpaga
• ONVO
• Recurrente
• UffPay
• Littio
• MayaPlus
• Vivepass
• Tilopay
• Finsus
• Zuma
• CloudPOS
• EBANX
• Pomelo
• OKY
• Pago46
• Migo
• OMC
• Redchapina
• Fri

Tecnología para instituciones financieras

Este segmento reúne empresas que desarrollan software y soluciones tecnológicas utilizadas por bancos, cooperativas y otras entidades financieras. Sus servicios incluyen sistemas de verificación de identidad, análisis de datos, gestión de riesgos, infraestructura de pagos y herramientas de cumplimiento regulatorio. Representa el 15.9% del total de fintech presentes en el país.

Empresas que operan en este sector:

• Oncredit
• Bowpi
• Finerio Connect
• Carla
• Koibanx
• Similtech
• Mobbeel
• Dock
• Firma con certeza
• Mambu
• Checkin.com
• Na-at
• Colektia
• Veriff
• Devel Systems
• Integriax
• Sifco
• Bankinplay

Crédito digital

Las fintech de crédito digital ofrecen préstamos o financiamiento a través de plataformas en línea. Los usuarios pueden solicitar créditos mediante aplicaciones o sitios web, donde los sistemas analizan información financiera y datos alternativos para evaluar el perfil del solicitante.

Estas empresas operan procesos automatizados de solicitud, evaluación y desembolso de crédito mediante herramientas tecnológicas. Representan el 15.9% de las fintech en el país.

Empresas que operan:

• Abaco
• CrediCel
• Cuadra
• Maxikash
• Precredit
• Adelantos
• BlueOcean
• Cash-In
• CrediGo
• Tala
• Krece
• SinFin
• Vana
• Efektivos
• KrediYA
• Kreditt
• CrediMóvil
• Vevo

Gestión de finanzas

Este sector incluye plataformas que ayudan a personas o empresas a administrar su información financiera. Sus aplicaciones permiten organizar gastos, controlar ingresos, elaborar presupuestos o gestionar contabilidad y facturación.

Estas soluciones suelen utilizar análisis de datos y aplicaciones móviles para visualizar información financiera en tiempo real y apoyar la toma de decisiones económicas. Representan el 9.2% del total de fintech presentes en Guatemala.

Empresas que operan en este sector:

• Finny
• Tesote
• Tributax
• Switch
• Owwny
• Doolabs
• PosFile
• Kolo
• Fibbo
• Oficsa
• Smartapps

Criptoactivos

Las empresas de criptoactivos operan plataformas que permiten comprar, vender, intercambiar o almacenar monedas digitales. Estas operaciones se basan en tecnología blockchain, un sistema de registro distribuido que valida transacciones mediante redes digitales.

Estas plataformas también pueden ofrecer servicios relacionados con pagos, remesas o custodia de activos digitales. Representan el 6.7% del total de fintech presentes en Guatemala.

Empresas que operan en el país:

• Oibex
• Inbestgo
• DBX
• O$mo
• Binance
• Coincaex
• Lulubit
• Tether

Insurtech

Las insurtech aplican tecnología al sector de seguros. Sus plataformas permiten contratar pólizas en línea, gestionar reclamaciones o analizar riesgos mediante herramientas digitales.

Estas soluciones buscan digitalizar procesos dentro de la industria aseguradora, desde la venta de seguros hasta la administración de servicios para los usuarios. Representan el 5% de las fintech presentes en Guatemala.

Empresas que operan:

• Affinity
• Sostengo
• Está cubierto
• Ingesis
• Osigu
• Quilo

Neobanca

La neobanca está formada por instituciones financieras que operan principalmente a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles, sin depender de una red tradicional de sucursales físicas.

Estas entidades ofrecen servicios como cuentas, pagos, transferencias y gestión financiera mediante interfaces digitales y procesos automatizados. Representan el 3.3% del total de fintech presentes en el país.

Empresas que operan:

• Nexa
• Nequi
• Zigi
• Multimoney

Activos financieros y mercados de capitales

Este sector agrupa plataformas tecnológicas que facilitan la inversión, la intermediación financiera y la participación en mercados de capitales mediante herramientas digitales.

Incluye sistemas para compra y venta de activos financieros, plataformas de inversión en línea y tecnologías para análisis de mercados.

Representan el 1.7% del total de fintech presentes en Guatemala.

Empresas que operan:

• Guatexchange
• Treten

Más de 20 mil quejas ha recibido la Diaco y el 33% está relacionada a tarjetas de crédito

De enero a noviembre del 2025, la Diaco ha recibido más de 20 mil quejas de usuarios por inconformidades ante servicios, productos o cobros, de las cuales alrededor del 33% está relacionada con tarjetas de crédito.

Rosa María Bolaños

15 de diciembre de 2025

|

21:49h

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Entre las quejas que recibe la Diaco, un alto porcentaje es en la nueva unidad referente a tarjetas de crédito. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

En once meses del 2025, la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (Diaco) ha recibido unas 20 mil 742 quejas.

De estas, unas 13 mil 800 han ingresado al Centro de Quejas por diversas actividades, y 6 mil 972 a la Unidad de Protección de Servicios Financieros, creada específicamente para casos vinculados con tarjetas de crédito, según explicó Herbert Ordóñez, jefe del Departamento de Verificación y Vigilancia de la institución.

Según indicó la directora de la Diaco, Leslie Yvonne Tzicap González, en una citación en el Congreso, el 41% de las quejas se derivan de actividades financieras y de seguros, entre estas principalmente relacionadas con tarjetas de crédito.

Además, el 39% corresponde a actividades de comercio y reparación de vehículos; el 4%, a información y comunicaciones; y el 16%, a otras actividades.

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Las quejas se reciben por diferentes vías, como el centro de llamadas, medios electrónicos o en las sedes de la Diaco, y se les da el procedimiento administrativo correspondiente.

Tarjetas de crédito

Durante los once meses, la entidad ha brindado 38 mil 503 asistencias técnicas a tarjetahabientes ante consultas o requerimientos de los usuarios, dijo este lunes la funcionaria en la bancada Vos.

Se reportan 11 mil 758 casos de asesorías resueltos.

La directora aclaró que no todos los casos que se reciben se convierten en quejas, y que las registradas en el período mencionado han sido 6 mil 942 (alrededor del 33% del total de quejas recibidas por cualquier tipo de actividad).

Dentro de las solicitudes más comunes están convenios de pago, casos de cobros indebidos, y respecto de la unidad de tarjetas de crédito, se han resuelto 113 casos mediante conciliación, 15 por mediación y 427 por otras medidas, según algunos datos mencionados en la citación.

La funcionaria agregó que, hasta la fecha, no se han interpuesto denuncias ante el Ministerio Público. Este aspecto fue criticado por los diputados, aunque explicó que los agentes comerciales han hecho uso de las medidas legales que permite la ley.

En los casos relacionados con tarjetas de crédito, al recibir la queja, la Diaco informa a la entidad emisora o bancaria, la cual tiene plazos para responder, por lo que el proceso requiere tiempo.

Montos recuperados

De enero a noviembre del 2025, según la Diaco, Q34 millones 061 mil han sido recuperados en favor de consumidores, usuarios y tarjetahabientes, en procesos de queja. De estos:

• Q4 millones 154 mil, correspondientes a la Unidad de Protección de Servicios Financieros, relacionados a tarjetas de crédito.
• Q13 millones 363 mil, por reembolsos o acreditaciones a cuenta de casos en general.
• Q14 millones 628 mil, por restitución de bienes.
• Q1 millón 916 mil, por recisión de contratos.

Prevención, el conocimiento y la acción frente a riesgos cibernéticos

Bam reconoce la ciberseguridad como uno de sus pilares estratégicos para proteger sus activos de información, por esto, ha realizado la Maratón de Ciberseguridad, una campaña que buscó motivar a sus clientes y colaboradores a fortalecer la cultura de prevención ante amenazas de los ciberdelincuentes.

Vida Empresarial

14 de octubre de 2025

|

17:23h

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Durante tres días en las oficinas de Bam Central, colaboradores formaron parte esencial como actores principales para interiorizar buenas prácticas y sentido de responsabilidad frente a riesgos cibernéticos. Las actividades realizadas fueron diseñadas para ser vivenciales y participativas, para facilitar la comprensión de conceptos técnicos mediante ejemplos reales adaptados a la gestión de sus colaboradores, clientes y aliados estratégicos.

Esta incluyó actividades como talleres prácticos, charlas de ciberseguridad con expertos, actividades digitales de buenas prácticas, promoviendo el aprendizaje continuo. Para crear los espacios interactivos, se priorizaron lecciones aprendidas en eventos de seguridad, análisis de datos y formación en seguridad de la información.

“Esta maratón es parte de nuestro compromiso con la seguridad digital de nuestros clientes, donde buscamos interiorizar el compromiso en nuestros colaboradores para identificar riesgos comunes y fomentar hábitos seguros en el uso de servicios financieros digitales. En los últimos años hemos vivido en un entorno digital cada vez más complejo y vulnerable, por eso, buscamos construir una comunidad más consciente y preparada para los desafíos que enfrentamos continuamente”, expresó Jorge Alfaro, Gerente de Unidad de Ciberseguridad y Seguridad de la Información de Bam.

Se contó con la participación de expertos de la región en ciberseguridad, incluyendo consultores, analistas, especialistas de concientización y responsables de gobierno de seguridad de la información, que aportaron una visión integral que combinaba el conocimiento técnico con habilidades pedagógicas, para garantizar una transferencia efectiva de conocimientos.

En línea con el fortalecimiento y aprendizaje, la entidad próximamente habilitará espacios abiertos a sus clientes para continuar resolviendo dudas y fortaleciendo sus conocimientos para proteger su información personal, como parte de la responsabilidad compartida.

Con esta maratón, Bam reafirma su compromiso con la protección de la información como base de la confianza digital, trabajando en conjunto con sus colaboradores, clientes y aliados para construir un entorno financiero más seguro y resiliente.

Refuerzan la estrategia de crecimiento e internacionalización

Inversiones Cuscatlán Centroamérica finaliza la adquisición del 100% de las acciones de La Hipotecaria (Holding), Inc., tras recibir las autorizaciones regulatorias correspondientes en Panamá, El Salvador y Colombia, sus sucursales en dichos países pasan a formar parte de su portafolio.

Vida Empresarial

13 de septiembre de 2025

|

09:20h

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Banco La Hipotecaria en Panamá, La Hipotecaria en El Salvador y La Hipotecaria Compañía de Financiamiento en Colombia, refuerzan el sector financiero de Inversiones Cuscatlán, y con eso llegan a 5 países de la región latinoamericana, ampliando su portafolio con soluciones especializadas en financiamiento hipotecario, incorporando más productos y servicios financieros para los clientes de la región.

La solidez de Inversiones Cuscatlán se refleja en su modelo estratégico de negocios. En El Salvador, Banco CUSCATLAN ha sido reconocido como el Mejor Banco del país en 2024 por Latin Finance, Euromoney, The Banker y Global Finance. En Honduras, en tan solo dos años de operación, Banco CUSCATLAN logró convertirse en el banco de mayor crecimiento del 2024. En Guatemala, tras la adquisición de Banco Inmobiliario, este mes de septiembre lanzará oficialmente la marca Banco CUSCATLAN Guatemala.

“Esta transacción es un paso decisivo en nuestra visión de ser un inversionista financiero regional sólido y de largo plazo. Estamos comprometidos con impulsar el desarrollo económico y social en cada país donde tenemos presencia, generando más oportunidades para las familias y empresas de la región. Con la incorporación de La Hipotecaria fortalecemos nuestra presencia en El Salvador y ampliamos nuestras operaciones en Panamá y Colombia, reforzando al mismo tiempo nuestra capacidad de ofrecer más y mejores soluciones financieras a nuestros clientes, acompañándolos en la construcción de sus sueños y de su futuro personal y empresarial”, señaló Federico Nasser Facussé, presidente de Inversiones Cuscatlán Centroamérica.

Además de su expansión regional, Inversiones Cuscatlán ha liderado la transformación digital en la banca centroamericana, alcanzando en 2024 más de 30 Millones de transacciones monetarias digitales y en el 2025 con una tendencia de crecimiento del 48%. Datos que reflejan el compromiso de ofrecer una experiencia cercana, moderna y accesible que promueva la inclusión financiera y el acceso a servicios de calidad.

Inversiones Cuscatlán reitera que todos los servicios y compromisos de La Hipotecaria se mantienen vigentes bajo las mismas condiciones que fueron contratados, y que cualquier actualización relevante será comunicada de manera oportuna por los canales oficiales de cada entidad.

La experiencia del talento humano y su compromiso con la excelencia continuará siendo pieza clave en esta nueva etapa de crecimiento Inversiones Cuscatlán y el desarrollo sostenible de Latinoamérica.

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Inclusión financiera: Infraestructura financiera permitiría llegar al 90% de cobertura bancaria

Guatemala tiene las condiciones de infraestructura para alcanzar el 90 % de inclusión financiera en el corto plazo, según la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG).

Urias Gamarro

24 de julio de 2025

|

00:10h

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La digitalización y simplificación de trámites en las entidades financieras impulsó la inclusión financiera en Guatemala. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Luego de que se dieron a conocer los indicadores de inclusión financiera —que se situaron en 65 % en el 2025—, la ABG fijó su postura sobre los resultados y la posibilidad de alcanzar el 90 % en un corto plazo.

A decir de Luis Lara Grojec, directivo de la ABG, la cifra de población bancarizada es positiva frente a las previsiones previas, y representa una mejora en la posición que Guatemala puede presentar ante las agencias calificadoras de riesgo país en futuras evaluaciones.

Consideró que estos resultados no son producto de la casualidad, sino del trabajo constante de los distintos actores que participan en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif).

¿Cuál es el análisis de los resultados de la Enif?

Es un buen indicador, porque siempre se había supuesto que la inclusión financiera en Guatemala rondaba el 35 % y ahora, con un estudio muy serio y profundo, se confirmó que es del 65 %.

La cifra no se obtuvo ni por casualidad ni por suerte, sino que es un tema de trabajo que se viene realizando desde hace mucho tiempo, en la cual la Enif ha jugado un papel clave.

A su juicio, ¿qué pudo haber impulsado estos resultados?

Los resultados que se han dado, que son positivos, uno es la simplificación. Hoy por hoy, para manejar una cuenta en la cual se manejará un saldo moderado, es mucho más sencillo de lo que era antes, e inclusive muchas cuentas se pueden abrir digitalmente.

Por otro lado, para otorgar un préstamo, los requerimientos que se tienen son mucho más básicos —cuando es un crédito moderado— de lo que se tenía antes.

Entonces, para la banca, a través de cobertura como agencias, agentes bancarios y tecnología como las plataformas digitales, ya se ofrecen apertura de cuentas y préstamos a distancia, que es lo que ayuda mucho.

No solo es tener el logro, sino comunicarlo: el desarrollo que hay, que es diferente, y de esa manera se puede lograr que el país tenga grado de inversión —por las agencias de riesgo país—, que es lo que se merece.

Desde la banca, ¿cuáles han sido los cambios más notorios que refleja la Enif?

Lo trascendente es la simplificación. Por ejemplo, antes, para abrir una cuenta se requería un recibo de servicios, una cantidad de requisitos, como que si abrir una cuenta representara un riesgo; y mucho más riesgo es manejar efectivo.

Las autoridades comprendieron esa parte, y ya hubo una simplificación de todos los procesos. Sin duda alguna, eso ayuda mucho.

También está el componente de que ahora las personas están más acostumbradas a utilizar plataformas digitales, y los celulares han venido a apoyar mucho para que se den esos saltos cuánticos.

Vienen las nuevas generaciones, y ellos no tienen nada de temores en abrir una cuenta digital, solicitar una cuenta digital, pagos, entre otros, por lo que el reto es volvernos una sociedad digital.

Deberíamos comenzar en que el gobierno sea totalmente digital y que todos los pagos se hagan de esa manera, y será muy fácil dar con cada una de las transferencias.

¿Hay áreas de cobertura…?

En las cabeceras se está muy desarrollado, y las oportunidades están en el interior de la provincia, que no está aún desarrollado, pero eso es cuestión de tiempo para ir alcanzando todo.

Guatemala cuenta con una infraestructura bancaria muy buena: alrededor de tres mil agencias bancarias, más de 25 mil agentes bancarios, y por eso reitero que hay una buena infraestructura.

¿Qué viene en el corto plazo de la estrategia?

Se seguirá impulsando este trabajo. No hay que pensar en la siguiente evaluación, sino en la meta, que debería ser alcanzar un nivel de bancarización del 90 %, que es lo que un país desarrollado tiene o inclusive más que ese porcentaje.

Entonces, vendrán distintas iniciativas para poder alcanzarlo. Vamos a buen ritmo y es alcanzable. Esto va de la mano de la educación financiera y una serie de otros puntos que son relevantes.

Banrural consolida su liderazgo impulsando el desarrollo del país

En 2024 Banrural reafirmó su posición como el banco con mayor cobertura en Guatemala, alcanzando 11 mil 891 puntos de atención en todo el país. Esta red, con presencia en cada municipio, facilita el acceso a servicios financieros para toda la población.

Vida Empresarial

25 de febrero de 2025

|

12:52h

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Además de esta extensa infraestructura física, el banco ha fortalecido sus canales digitales para ofrecer soluciones bancarias modernas y eficientes.

Esta combinación ha permitido a Banrural consolidarse como líder en el sector bancario guatemalteco, adaptándose a las necesidades cambiantes de sus clientes y promoviendo la inclusión financiera en todo el territorio nacional.

El licenciado Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural Guatemala, ofreció una entrevista exclusiva a Prensa Libre, en la que comparte los principales logros de 2024, entre los que resaltan indicadores positivos de liquidez, solvencia y rentabilidad.

¿Podría compartirnos cuál fue el desempeño de Banrural en 2024?

Banrural tuvo un excelente desempeño gracias a su solidez financiera, adecuado gobierno corporativo y portafolio de productos y servicios acorde a necesidades y expectativas de nuestros clientes. Somos el segundo banco más grande del país y el tercero de Centroamérica, y el de mayor cobertura nacional con 11,891 puntos de atención y canales digitales.

Ratificamos nuestra posición como banco número uno en inclusión financiera; alcanzamos Q121 mil millones en activos, Q98 mil millones en depósitos y obtuvimos la calificación AA (gtm) de Fitch Ratings y AA+ de Moody’s,  la mejor para  bancos de capital guatemalteco.

Por otra parte, tenemos la mayor participación del mercado en el pago de remesas, con el 53.7% y manejamos el 52% de la cartera de créditos productivos del país.

¿Cómo contribuye Banrural al desarrollo económico del país y al acceso al crédito para sectores generalmente excluídos?

Somos una institución con un nombre y dos apellidos, porque somos el Banco de Desarrollo Rural. Nuestro principal objetivo es coadyuvar al crecimiento del área rural de Guatemala. A lo largo de nuestros 27 años de operaciones, hemos trabajado para llegar a sectores no bancarizados. Somos una sociedad anónima de capital mixto, con más de 13 mil 500 accionistas directos, reflejo del tejido social del país.

¿Cómo ha evolucionado la digitalización de los servicios financieros de Banrural?

Permanentemente nuestros proyectos se enfocan en la transformación digital. El reto es grande porque, sin perder nuestra esencia, tenemos que responder a la demanda del mercado. En la actualidad, el 42% de las transacciones que se realizan en el banco se gestiona a través de los canales digitales. Para dimensionar la magnitud de lo que Banrural está haciendo, es importante recordar que tenemos una cartera de 3.5 millones de clientes, lo cual implica un esfuerzo mayor con relación a otros bancos del sistema.

¿Cuál es la importancia de la mipyme en la cartera de Banrural?

El sector de la mipyme es esencial para el banco; no es casual que dentro de su composición accionaria se encuentre representado este sector. Banrural ha creado y ofrece productos acordes a sus necesidades, incluyendo créditos fiduciarios, predarios e hipotecarios. Somos líderes en el mercado financiero del país en el otorgamiento de créditos productivos; un alto porcentaje de estos créditos va dirigido a las mipymes, quienes encuentran en Banrural un socio sólido y confiable.  

¿Cuál es la vision de Banrural respecto al papel de las Fintech en la transformación del sistema financiero?

En Banrural vemos a las Fintech de manera positiva. Las vemos como futuras aliadas estratégicas, ya que nos van a permitir ser mucho más ágiles en lo que hacemos. Claro, esto sin perder de vista que es necesario implementar regulaciones que permitan un funcionamiento más adecuado, priorizando la seguridad de los clientes.

¿Cuál es la relación de Banrural con la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) y qué tipo de iniciativas han trabajado en conjunto?

Un tema que nos preocupa en el sistema financiero del país es la ciberseguridad. En la ABG ya se formó un comité que está trabajando el tema de ciberseguridad para todo el sistema bancario. Estamos compartiendo información y nos estamos protegiendo contra los delincuentes cibernéticos. En lo que corresponde a Banrural, la actualización tecnológica es continua y se han realizado inversiones importantes en este tema. Para nosotros la ciberseguridad es un asunto prioritario.

Impulsar la prosperidad sostenible de la región

Corporación Bi reafirma su compromiso con el desarrollo de Guatemala a través de la creación de Fundación Bi, facilitando el acceso a servicios financieros, herramientas y conocimientos que generen oportunidades de emprender, provocando el desarrollo integral de la comunidad centroamericana.

Vida Empresarial

1 de agosto de 2024

|

13:48h

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A lo largo de sus 56 años, Banco Industrial ha impulsado el desarrollo del país a través de varias iniciativas, proyectos y alianzas. En 2024, se constituyó Fundación Bi para ofrecer programas que apoyen a más guatemaltecos con acciones de impacto social. 

La Fundación Bi tiene como slogan Crecer, Innovar y Emprender, juntos, con lo cual, se complementa la promesa de BI de ir “Juntos, siempre hacia adelante”, mensaje poderoso que se vuelve una promesa de apoyo continuo y creación de oportunidades.

María José Paiz, Gerente de Fundación Bi, explicó que la institución se destacará por ser una entidad cercana a las comunidades, comprendiendo sus necesidades y colaborando para encontrar soluciones innovadoras y disruptivas que generen un impacto significativo y duradero.

Sus pilares:

1. 1.           Emprender: promoviendo, impulsando y acelerando el emprendimiento sostenible. Este pilar fortalecerá los programas que el banco ha desarrollado, amplificándolos y así crear nuevas historias de éxito empresarial. Las acciones en este pilar se enfocarán en:

• Programas de incubación y aceleración
• Centro de innovación y emprendimiento
• Plataforma de comercialización
• Financiamiento para emprendedores

• 2.           Innovar:  Se enfoca en apoyar la educación para que los niños y jóvenes desarrollen capacidades que les generen empoderamiento y productividad. Nuestra acción estratégica en este pilar es desarrollar de la mano de un aliado especializado una plataforma educativa que promueve el aprendizaje autónomo de las materias STEM: ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas.
• 3.           Crecer . Se enfoca en apoyar el bienestar integal de las personas, a través de la salud y el deporte para construir una sociedad sana y equilibrada. Siendo el deporte su principal enfoque, contribuyendo en la transformación de niños y jóvenes a través de la práctica deportiva y la educación en valores, brindándoles un espacio seguro y tiempo de óceo positivo. Es importante resaltar que además de estos extraordinarios esfuerzos, Fundación Bi se enfocará en la educación financiera como eje transversal, ya que entiende que el bienestar financiero es crucial para el equilibrio de las personas y empresas.

Impulsan programas de educación financiera en gestión de riesgos climáticos

La Aseguradora Rural, S.A (ASRURAL) firmó un convenio con Servicios Inclusivos, Sociedad Anónima (SERINSA) para que en conjunto colaboren en la implementación de seguros inclusivos en entidades microfinancieras.

Vida Empresarial

14 de marzo de 2024

|

15:01h

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El ingeniero José Guillermo López, Gerente General de Aseguradora Rural, junto a Carlos Federico Sánchez Fábrega, presidente de SERINSA, al momento de firmar el convenio. Foto Prensa Libre: Cortesía

Este convenio se facilita el acceso a servicios financieros a los clientes de la red de instituciones microfinancieras y cooperativas afiliadas a REDIMIF, también se promoverá el diseño de soluciones de protección según el perfil de riesgos de cada segmento, se impulsará programas de educación financiera con enfoque en gestión de riesgos climáticos y la documentación de las buenas prácticas y lecciones aprendidas.

Los riesgos climáticos afectan cada vez más las regiones y poblaciones del país, especialmente las comunidades más vulnerables ya que, por su perfil y su actividad productiva de baja escala, no tienen acceso a los seguros tradicionales. Esto permite que los seguros paramétricos contra riesgos climáticos sean una alternativa sostenible y funcional para hacer frente al impacto de las pérdidas a causa de los desastres climáticos.

“El enfoque de la visión y misión de Aseguradora Rural están alineados con los objetivos estratégicos de SERINSA, por lo que la firma de este Convenio de colaboración para la implementación de seguros inclusivos en entidades microfinancieras permitirá facilitar el acceso a servicios financieros a los clientes de la red de instituciones microfinancieras y cooperativas afiliadas a REDIMIF, promover el diseño de soluciones de protección según el perfil de riesgos de cada segmento, también impulsaremos programas de educación financiera con enfoque en gestión de riesgos climáticos y trabajaremos en la documentación de las buenas prácticas y lecciones aprendidas,  lo cual permitirán la mejora continua de los esquemas de seguros climáticos para las comunidades en mayor riesgo”, manifestó Jose Guillermo López, Gerente General de Aseguradora Rural.

Desde el año 2014 Aseguradora Rural en colaboración con Microinsurance Catastrophe Risk Organization (MICRO) contribuyen con la implementación de alternativas de mitigación de los efectos del cambio climático, específicamente contra los riesgos de lluvia y sequía, por medio de coberturas de seguros adaptados a las características de los productores en los segmentos más vulnerables y desprotegidas de las coberturas de seguros tradicionales. En el evento oficial de la firma estuvieron presentes Carlos Federico Sánchez Fábrega, presidente de SERINSA, Paula Cortez y Christian Barón representantes de ADA LUXEMBURGO, Manuel García presidente de REDIMIF, Jorge Barrientos representante de MICRO en Guatemala, Jose Guillermo López cordón, Gerente General de Aseguradora Rural S.A.  y Oscar Chamale, director de Negocios de Aseguradora Rural.

Cumplen con su compromiso con la sostenibilidad y el desarrollo

Consciente de su papel como agente de cambio, Banco Promerica busca promover una sociedad más consciente con el medio ambiente mediante servicios financieros sostenibles y digitales que contribuyan al desarrollo del país, a través de su programa Puntos Promerica Verdes de su tarjeta Jade.

Vida Empresarial

9 de marzo de 2024

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20:12h

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Durante el año 2023 (en su segundo año de ejecución), este programa amplió su impacto y ha beneficiado a cinco instituciones. La tarjeta de crédito Jade de Banco Promerica es una herramienta clave en este compromiso, siendo la primera tarjeta en Guatemala comprometida con el planeta, con ella los tarjetahabientes acumulan Puntos Promerica, y adicionalmente Puntos Promerica Verdes, que se destinan a programas educativos y ambientales.

Banco Promerica se mantiene a la vanguardia en el desarrollo de productos financieros que se ajustan a las necesidades individuales, al mismo tiempo que apoya activamente iniciativas dirigidas al avance de la educación, al desarrollo de la sociedad guatemalteca y al cuidado del medio ambiente. Este año, los donativos recolectados con las compras hechas por clientes utilizando la tarjeta Jade se dirigirán a más organizaciones que trabajan para el desarrollo del país.

• Amigos del Lago. Por segundo año consecutivo se colabora con esta asociación dedicada a la conservación del Lago de Atitlán y al bienestar de sus pobladores. El donativo se destinará a proyectos de siembra de tul, una planta acuática nativa que filtra el agua, y al financiamiento de un diplomado juvenil en liderazgo ambiental para 150 jóvenes de 15 municipios de la zona. Además, se realizará el mapeo de las áreas reforestadas y se premiarán los mejores proyectos con capital semilla para impulsar emprendimientos con impacto social y ambiental.

• Fundación Junior Achievement – Empresarios Juveniles. Tiene como objetivo proporcionar apoyo a más de 8,500 estudiantes a través de programas como Educación Financiera Cuentas Contigo y la competencia de Planes de Negocios y Yo Emprendo por Guate, este último con alcance nacional.

• Puente Guatemala. Desde 2009, Fundación Puente ha trabajado en prevenir la desnutrición crónica infantil. Actualmente implementa el programa Centros Nútreme, combinando el componente de Educación Inicial Acompáñame a Crecer del MINEDUC y el componente SEA (Saneamiento, Economía Familiar y Actividades Agropecuarias) con un enfoque comunitario y familiar integral dirigido principalmente a familias en comunidades en pobreza. Gracias a la donación obtenida a través de Puntos Promerica Verdes, Puente fortalecerá su programa en Santa María Cahabón, Alta Verapaz, al introducir mejoras en el vivero para la producción de alimentos, instalando sistemas de cosecha de agua de lluvia y mejorando el acceso a internet para el monitoreo del programa.

• AYUVI se dedica a recaudar los fondos para proporcionar tratamiento integral sin costo a niños y adolescentes con cáncer en Guatemala, permitiéndoles enfrentar la enfermedad con dignidad. A través de la Unidad Nacional de Oncología Pediátrica (UNOP) y una clínica ambulatoria en Quetzaltenango, brindan atención a aproximadamente 150 pacientes diariamente. Durante este mes, la organización podrá atender a pacientes con una variedad de exámenes médicos.

• Club Rotario del Sur: Proyecto Recuperando el río Motagua. Busca abordar su grave contaminación, ocasionada por los desechos sólidos y líquidos de 96 municipios que conforman la cuenca del Motagua. Este esfuerzo, respaldado por diversos actores y sectores, incluido Banco Promerica a través de los Puntos Promerica Verdes, tiene como objetivo restaurar la salud del río y preservar el arrecife mesoamericano.

Anualmente, Banco Promerica elige organizaciones para apoyar con recursos destinados a fortalecer programas educativos, sociales y ambientales. En su segundo año de implementación, los consumos de los clientes Jade, a través de los Puntos Promerica Verdes, seguirán respaldando y promoviendo iniciativas en pro de la educación y el bienestar de la sociedad guatemalteca y del medio ambiente.

¿ Por qué Banrural es un referente de confianza para los guatemaltecos y qué acciones tomó el banco para hacerlo  posible?

La confianza se refleja en los ahorros y gestiones financieras de más de 3.5 millones de clientes. Para ello, el banco cuenta con la más amplia cobertura geográfica (con más de 10,500 puntos de atención) y mantiene una constante innovación tecnológica, con un portafolio de productos y servicios que satisface las necesidades bancarias y financieras de los diferentes segmentos de mercado. La confianza se refrenda con la calificación AA (gtm), una de las más altas otorgadas por la certificadora Fitch Ratings a bancos con capital guatemalteco, así como con las certificaciones ISO 9001:2015 (regula los Sistemas de Gestión de la Calidad) y la ISO 37001:2016 (rige las mejores prácticas de la industria, en términos de ética y transparencia). Actualmente es uno de los bancos más solventes, con un indicador de adecuación de capital de 23.01%, el doble de lo que requiere el ente regulador en Guatemala y los estándares internacionales.

“El resguardo de los recursos de nuestros clientes y la seguridad de su información es una prioridad para Banrural”, Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural Guatemala.

¿Cuáles son los diferenciadores que ofrece Banrural versus otros bancos?

Su propuesta de valor a diversos segmentos de mercado, con servicios de banca universal ofrecidos a través de una robusta plataforma de omnicalidad y una atención que, en muchas comunidades del país, se brinda en el idioma materno de los clientes. Su cobertura, la constante inversión en tecnología de vanguardia y su relacionamiento con el cliente lo posiciona como un banco cercano a sus clientes.

¿Cuáles fueron los principales retos a cumplir durante 2023 para el sector financiero?

Continuar creciendo en beneficio de nuestros clientes y accionistas, en un entorno económico y político complejo, tanto a nivel nacional como internacional, en el que la inflación, las políticas monetarias restrictivas, la desacelaración económica y los conflictos geopolíticos catalizaron la dinámica productiva y de consumo. Un reto importante fue la implementación de una estrategia de ciberseguridad para reforzar la protección del banco, con el objeto de que sea resiliente ante las amenazas externas existentes.

¿Cuáles fueron los principales logros de Banrural durante 2023?

Se reflejan en los indicadores positivos de liquidez (inmediata 19.34% y mediata 60.29%), solvencia (adecuación de capital 23.01%) y rentabilidad (ROE 27.73%), seguimos priorizando la mejora del servicio al cliente y el fortalecimiento de nuestra gobernanza corporativa. En 2023 continuamos con el lanzamiento de productos innovadores como la Cuenta Amigo Chapín, que le permite a la comunidad de guatemaltecos en Estados Unidos ahorrar, transferir, pagar servicios y enviar transferencias a través de dispositivos móviles.

¿Cuáles son los proyectos que se mantienen en ejecución en la actualidad?

Los proyectos en curso están relacionados con la transformación digital, que más bien es un asunto de innovación constante; la automatización y mejora de los procesos, y la ampliación de nuestro portafolio con productos y servicios adaptados a los comportamientos cambiantes del mercado y las necesidades de nuestros clientes.

¿Cómo avanza Banrural para la protección de sus cuentahabientes en cuanto a sus finanzas y aspectos digitales?

El resguardo de los recursos de nuestros clientes y la seguridad de su información es una prioridad para Banrural. De ahí que, ante el incremento de los ataques de los ciberdelincuentes a los usuarios de servicios financieros -que tratan de suplantar identidades y/o acceder a claves y contactos-, estamos implementando las más robustas medidas de seguridad. La finalidad es verificar la autenticidad de nuestros clientes por diferentes métodos, sin que ello implique impactar en su experiencia de interacción con el banco. Adicional a ello, hemos fortalecido campañas de concientización en temas de seguridad cibernética.

¿Cuáles son las proyecciones de Banrural para 2024?

Impulsaremos proyectos que acerquen más los servicios financieros a nuestros clientes en los diferentes canales de atención, con el objetivo de mejorar la experiencia y el servicio al cliente. Nuestros esfuerzos estarán orientados a alcanzar un crecimiento importante en la colocación de créditos en los sectores Mipyme, microfinanzas, agropecuario y cooperativismo, así como en los destinados para consumo. Continuaremos apoyando a los sectores de desarrrollo inmobiliario y vivienda. Lanzaremos productos y servicios que contribuyan a la sostenibilidad y el desarrollo social, consolidando nuestro rol como impulsores del desarrollo de Guatemala.

Este año, la Felaban busca fomentar y facilitar el contacto, entendimiento y relaciones directas entre entidades financieras y bancarias, para impactar en el desarrollo de la región, buscando una mayor profundización financiera y mayor acceso de los grupos poblacionales de menores ingresos a los servicios financieros, como forma de contribuir a la disminución de la pobreza en los países latinoamericanos.

“Se cuenta con un programa de conferencias de primer nivel, actividades culturales y sociales que acompañarán los días de la asamblea y una logística de primera que facilitará las reuniones que son parte del objetivo central de los visitantes”, aseguró Luis Lara, presidente de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG).

La conferencia magistral será impartida el lunes 14 de noviembre por Silvina Moschini, presidenta y productora ejecutiva de Unicorn Hunters, quien disertará sobre el tema: “El futuro del dinero, próxima generación: monedas, criptomonedas, tecnologías Web 3.0, banca y regulaciones”. Ella es analista internacional de tendencias en redes sociales, innovación corporativa y desarrollo del comercio electrónico. Asimismo, participa de forma regular como analista del área de tecnología en la cadena de noticias CNN.

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Lara enfatizó que la actividad básica de la banca es resguardar los depósitos del público, y que los ahorrantes seguirán confiando en Instituciones reguladas, de prestigio y tradición, pero en el campo crediticio entrarán nuevos actores que no necesariamente serán Instituciones financieras y habrá una enorme diversidad de productos y servicios, desde financiamientos muy básicos, hasta operaciones sofisticadas.

“No necesariamente subsistirán las empresas más sólidas o antiguas, sino las que se adapten más rápido al cambio, es por ello que estas reuniones son necesarias para que intercambiemos experiencias de éxito” finalizó.

Harán turismo

Sin embargo, no todo será trabajo, ya que los participantes podrán conocer varios de los principales atractivos turísticos del país.

Están previstas visitas a la Antigua Guatemala, volcán de Pacaya, pesca deportiva en la costa del Pacífico, el parque nacional Tikal, cata de Ron Zacapa y torneos de golf. Esto contribuirá a fomentar a Guatemala como marca país, además de la generación de más de mil empleos directos e indirectos para la industria de reuniones, lo que dará un fuerte impulso a la industria sin chimeneas en las áreas hotelería, gastronomía y servicios generales.

El documento fue suscrito por el ministro de Economía, Janio Rosales, y el CEO de Tigo Guatemala, Carlos Navarrete. Con eso, los emprendedores beneficiarios de los programas del Mineco, contarán con acceso a herramientas que faciliten sus emprendimientos, pues Tigo Money les facilitará el envío y recepción de fondos, pagos de servicios, apertura de cuentas, recepción de remesas, compra de tiempo de aire y paquetes, así como solicitudes de préstamos, entre otros servicios financieros.

“Esta firma de convenio de trabajo conjunto con Tigo es algo que se viene trabajando desde hace varios meses. La empresa se ha convertido en una embajadora de las inversiones en nuestro país y en una de las compañías líderes a nivel del sector de telecomunicaciones y viene apoyando a los emprendedores a través de la estrategia de la Ruta del Emprendedor. Es un programa de educación e inclusión financiera que va a beneficiar a los más de 500 mil emprendedores que hay en el país”, indicó Rosales.

“La creación de estas plataformas o carreteras digitales, lo que buscan es permitir el acceso a fuentes de financiamiento y programas que con anterioridad y sin la tecnología, era más complicado acceder y como Ministerio de Economía, queremos aportar a disminuir la brecha digital de Guatemala”, agregó el ministro.

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Por su parte, Carlos Navarrete, CEO de Tigo Guatemala, afirmó que se busca apoyar la inclusión y conectividad financiera en el país. “Es bueno que la gente comience a tener acceso a la inclusión financiera y a servicios financieros básicos, aprovechando que existen nuevas tecnologías, y así poder facilitar el envío de dinero entre personas y por supuesto, microcréditos”, afirmó.

“Estamos comenzando con este proyecto y la idea es hacerlo de la mano con el Gobierno para facilitar la tecnología y que cada vez más guatemaltecos tengan acceso a ella, especialmente aquellas personas para quienes abrir una cuenta bancaria o tener una tarjeta de crédito, es muy complejo. Estamos desarrollando tecnologías que llevarán servicios financieros básicos para usuarios que no tienen capacidad para abrir una cuenta bancaria”, agregó.

El ejecutivo de Tigo también destacó la importancia del trabajo conjunto con el gobierno para apoyar la inclusión financiera en el país: “Tigo siempre ha estado comprometido en llevar comunicaciones y servicios de calidad a los guatemaltecos y lo que queremos hacer ahora es llevar conectividad financiera. El objetivo final es la innovación financiera para dotar a los guatemaltecos de herramientas que permitan la simplificación de transacciones a través de sus dispositivos móviles en cualquier parte del país”.

Como ya es conocido, se le llama Fintech (acrónimo de Financial Technology) a una empresa que ofrece productos y servicios financieros a través del uso de tecnologías de información, tales como sistemas de pagos móviles, préstamos de una persona a otra, financiamiento colectivo, etc.

Estas compañías brindan al usuario un mayor control sobre sus finanzas, reduciendo los costos de transacción y promoviendo la inclusión financiera, dado que a través de las tecnologías digitales se puede llegar a sectores de la población excluidos de los servicios bancarios tradicionales.

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En el país ya existe un ecosistema al respecto y alrededor de 30 de estas compañías están agremiadas en la Asociación Fintech Guatemala. “El enfoque de una Fintech es generar valor con un mejor costo, experiencia del usuario, agilidad y acceso a trámites financieros”, indicó Andrés Rodríguez, CEO de la Fintech Fri.

Al igual que otras fuentes consultadas, Rodríguez considera que hay muchas oportunidades ya que el mercado está creciendo, aunque el efectivo sigue siendo el principal medio de pago en la región.

En la página de la asociación mencionada aparecen diversas Fintech como Recurrente, Osmo, Affipay, Alapar, Bowpi, Cash-In, Fri, GCS Guatemala, Ingesis, Inbestigo, MetaMap, MercoFact, Mi Bolsillo, Moyo, Oky, Panamax, Payvms, Pos Chapín, Pos Movil, Thalamus, Red, Cash Pak, Ibex, Kushki, Vana, Guateexchange, Fibbo, Kolo, Akisi, FonYou, Paggo. Entre otras que operan en el país también están Tigo Money, Yap, Yolo y más opciones.

• Según la investigación Panorama Fintech GT 2021, a diciembre de ese año la Asociación Fintech de Guatemala había identificado 47 soluciones Fintech operando en el país, clasificadas en 11 verticales.
• Con los datos de las 31 que participaron en esta investigación se detectó que las tres verticales con mayor actividad son: pagos digitales (29%), créditos digitales/lending (22.6%) y gestión de finanzas empresariales (12.9%).
• Estás tres verticales agrupan el 64.5% del ecosistema guatemalteco.

Espacios vacíos en Guatemala

Juan José Salamanca Schemel, Gerente Sénior de Tecnología en consultoría para banca y finanzas de la firma EY Latam Norte, comentó que en Colombia, Perú y países del Medio Oriente se han creado Fintech enfocadas en monederos de pago de transporte público.

También hay opciones para las de microfinanzas, como las que ofrecen microcréditos de retail en almacenes de aparatos eléctricos bajo la modalidad de “compra ahora y paga después”. La idea es que se pueda usar en más establecimientos.

También están los créditos asociados a nómina. En Guatemala ya se hacen por medio de bancos, pero en otros países se ofrece dinero adelantado a los trabajadores de empresas sólidas y luego se les descuentan las cuotas de su salario. Esos espacios vacíos no han sido explorados todavía en Guatemala, comentó el consultor.

Muchas Fintech venden servicios a los bancos, como por ejemplo Fri, que habilitó transferencias a través del teléfono celular. Ahora lo que se debe hacer es crear una concientización para usar más transferencias que efectivo, por ser más fácil o sencillo. Por ejemplo “es más fácil que yo sepa el número de celular de un amigo que su cuenta de ahorro”, comentó al hablar de las facilidades, pero considera que ha faltado más divulgación.

Respecto a otras tecnologías indica que no se debe perder de vista que el blockchain puede ser muy importante y va a revolucionar de alguna manera la banca, pero también tendrá que pasar por etapas de madurez y de regulación.

Se tiene que avanzar

No obstante, Salamanca Schemel también explica que si bien las Fintech han cobrado más auge en los últimos años, no son un concepto nuevo.

Por ejemplo, en Guatemala está 5B fue creada por los bancos para el procesamiento y funcionalidad de tarjetas de débito, utilizando los ATM o cajeros automáticos de esa red. También está PTC que también se diseñó para operaciones con tarjetas de crédito.

Más recientemente ha surgido otras que atrajeron usuarios, pero no en la medida esperada. En comparación con países vecinos como Costa Rica, Panamá y otros, Guatemala está atrasada en el tema de las transferencias inmediatas y la tecnología en general.

“Dos motivos de ese retraso son el espacio legal y el mercado. Por ejemplo, en muchos países de Centroamérica, a diferencia de Colombia, Perú, Chile o México, no estamos acostumbrados a pagar por los servicios financieros, pues son gratis, aunque demoren 24 horas. En Colombia se cobran unos US$2 o US$3 por transferencia instantánea y hay espacios para que muchas Fintech compitan”, explicó.

En el caso de Guatemala, la población está muy distribuida en los departamentos con una amplia ruralidad por lo que cuesta mucho más ofrecer servicios de tecnología porque todo el tema de las Fintech depende de acceso a teléfonos, pero también a redes de telefonía 4G y otros.

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“Hay que tomar en cuenta que aún hay una banca heterogénea con algunas entidades que cuentan con avances tecnológicos importantes, pero con otras que hasta hace un año habilitaron su mecanismo para hacer transferencias”.

Por parte, EY ha notado que hay muchos proyectos de bancos digitales en la región y en Guatemala hay tres nuevos bancos que estarían impulsando ese tipo de proyecto. A criterio del consultor, ello puede constituir una disrupción sobre la forma de prestar servicios financieros.

“La diferencia entre una Fintech y un banco digital es que la primera no está enfocada en captar fondos, pero un banco sí, y debe tener una licencia o autorización para ofrecer préstamos y otros servicios. Cuando son digitales, la diferencia es que no tienen sucursales y las cuentas se abren solo utilizando el DPI, escaneando y tomando una foto de la persona”.

Opciones por explorar

El segmento de empresas aún es poco atendido por la Fintech a nivel mundial y las que lo hacen, están creciendo de forma muy agresiva. Por ejemplo, para facilitar pagos de facturas, la recepción del dinero, reducción del tiempo de los cobros; pago de nóminas, etc.

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También hay Fintech que están creando oferta para lo que se denomina espacios vacíos, como una que se creó en Colombia una para administrar condominios y recibe los pagos, envía notificaciones y organiza el mantenimiento de los apartamentos. Un banco adquirió esa Fintech y ofrece esa aplicación de forma gratuita, pero el dinero es manejado por la entidad.

En Guatemala, con una Fintech se lanzó el pago automatizado de los estacionamientos, lo que fue disruptivo y luego algunos bancos grandes se aliaron para ofrecer un servicio similar, lo que tuvieron que hacer desde fuera.

Los beneficios

El uso de Fintech para empresas o particulares puede generar diferentes beneficios como:

• Ahorro: Gestiones más ágiles, rápidas y automatizadas ayudan a mejorar la eficiencia empresarial, que conlleva ahorro económico en costos o tiempos.  No solo en cobros o medios de pago, sino en transferencias, gestión de gastos de empleados en viajes, etc.
• Flexibilidad: Genera nuevos flujos de trabajo más ágiles, con acciones como guardar datos, realizar operaciones con financiamiento alternativo, desde el lugar y en el momento que se desee.
• Transparencia: La empresa puede gestionar de forma transparente y rápida diversos servicios.
• Eficiencia: Por medio de la automatización, se logra especialización al ofrecer servicios muy concretos, lo que permite una respuesta rápida y ágil.
• Análisis: Mejora el análisis de procesos, con información y datos más detallados que se traducen en ventajas competitivas.
• Internacionalización: Brindan más flexibilidad y mejores soluciones financieras.

Recomendaciones

Maria Zaghi ejecutiva de la Comercializadora de Tecnología del Tec e instructora de la Escuela de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) hace algunas recomendaciones:

• Ante el surgimiento de diversidad de Fintech, también es necesario enterarse sobre la compañía o con quien trabaja y tiene alianzas.
• Usar las Fintech que tienen relación con las entidades bancarias porque ya han sido probadas o verificadas por esas empresas. La idea es evitar caer en estafas o lavado de dinero.
• El marco legal para las Fintech aún no está muy desarrollado, pero se debe tener en cuenta el alcance de la legislación de bancos y grupos financieros.
• Cumplir las regulaciones incluyendo la emisión de Facturas Electrónicas en Línea (FEL) o las que tengan autorizadas, según su giro de negocio y régimen.
• Revisar el SIB Innovation HUB, presentado por la Superintendencia de Bancos (SIB) como un punto de encuentro entre este órgano supervisor, el sistema financiero y las entidades de innovación tecnológica financiera que ofrecen nuevos modelos de negocios, productos y servicios.