El ahorro es el pilar del retiro. El ahorro a largo plazo, mediante un Plan Dorado de Inversión de Bi, por ejemplo, te permitirá contar con los recursos suficientes o necesarios para vivir cuando dejes de trabajar. Mientras más temprano comiences a ahorrar y tu ahorro sea constante, mayor será la probabilidad de que vivas una etapa de jubilación tranquila y estable.

Elaine Miranda, especialista en finanzas, comenta que desde el primer trabajo se debe destinar una pequeña cantidad para el ahorro del retiro, aproximadamente un 10%. “Tienes que ir pensando en tu viejito interior”, señala.

Al empezar a ahorrar e invertir a temprana edad para la jubilación, el monto que debes tomar de tus ingresos será menor. Por el contrario, si empiezas a ahorrar para ese fin a los 40 o 50 años, tendrás que dedicar más dinero. Ese es el riesgo que enfrentan los que no planean su retiro a tiempo: llegar a la tercera edad, el momento en que más van a necesitar de dinero para su salud y vivienda, y no tener ni siquiera para cubrir lo básico.

¿Cuánto debería ahorrar un joven?

Miranda sugiere invertir el 20% de lo que se gana cuando se es joven, pues cuando se llega a la década de los 30 se hace más difícil, porque hay más responsabilidades y obligaciones. Allí se podría disminuir el porcentaje a un 10% de ahorro. Lamentablemente, la mayoría de las personas ni si quiera ahorra eso. El ahorro siempre representa una especie de sacrificio, pero vale la pena.

El ahorro debe ser planificado. Si no sabes cómo hacerlo, puedes solicitar en línea tu plan de ahorro en Bi acorde con tu meta para ahorrar. Lo que no funciona es esperar a que el dinero te sobre porque ese momento nunca llegará, pues necesidades y cosas que quieras comprar siempre existirán. Entonces, cuando se habla de ahorro, ya sea para el retiro u otra meta, se refiere a porcentaje, no a una cantidad exacta. Si se piensa en un 20%, independientemente del monto que se gana, hay que enfocarse en ese porcentaje.

Infórmate

En la actualidad, se vive con la ideología YOLO, acrónimo en inglés de You Only Live Once, “solo se vive una vez”, lo cual insta a gastar todo el dinero que se recibe, sin pensar en el futuro, porque falta mucho para que llegue o porque tal vez nunca lo haga. Es importante recordar que un quetzal no se puede gastar dos veces. Si tienes un billete de Q100, puedes decidir ir a comer a un restaurante o invertir ese dinero para el futuro, pero no puedes hacer las dos cosas. Si lo gastas de inmediato, recibes una gratificación mental instantánea que motiva, pero si lo ahorras o inviertes para después, será una gratificación retardada.

Busca información, aprende más de finanzas con el blog de Bi y piensa en tu futuro. Toma un tiempo para prepararte y vivir un retiro digno.

Tres hábitos básicos para tu vida financiera

1. Presupuesto

Para empezar, hay que vivir bajo un presupuesto; este es el mejor hábito. Al inicio de cada mes, se debe crear un presupuesto real, consciente y flexible, que sea reflejo de tu vida, tus valores y de todo aquello que realmente priorices. Ese presupuesto debe tener el dinero que gastarás, el que ahorrarás y el que invertirás. Encuentra los consejos de Bi para incluir el ahorro en tu presupuesto, entre esto el dinero que destinarás para tu retiro.

2. Control de gastos

Es otro hábito importante, en donde cada gasto que hagas lo registras al lado de tu presupuesto, para poder llevar un control real de cómo estás usando tu dinero. Si te compraste una camisa o tomaste un café, lo debes registrar en tu control de gastos. Para ello, la aplicación Bi en Línea App te facilita la gestión de los movimientos de tus cuentas con notificaciones inmediatas.

3. Ahorro

Esto significa que no todo el dinero que ganes lo puedes gastar. El retiro solo es una de las metas de ahorro que se deben tener desde que se es joven, pero hay otras que, si no ahorramos, tampoco las podremos cumplir. Calcula tu plan de ahorro ideal con la calculadora de futuro programado de Bi.

Instrumentos financieros para el retiro

Existen algunos instrumentos financieros destinados al retiro. Este es un punto importante, el retiro no es solo un ahorro, debe ser una meta de inversión. Si separamos un porcentaje para el retiro, este no se debe quedar bajo el colchón ni en una cuenta de ahorro, porque la inflación siempre resulta ser mayor que la tasa de interés y se pierde dinero. Existen muchos planes de retiro, incluso en dólares. Muchos funcionan como un débito automático programado, por ejemplo, con la Bi en Línea App. La persona hace un compromiso por cierta cantidad de años y, a medida que el ingreso va subiendo, se puede incrementar el monto, pues la meta será tener un retiro digno.

En este tema, el interés compuesto es vital. La diferencia entre el interés compuesto y el interés simple consiste en que, en este último, la gente retira los intereses ganados y se los gasta. Su monto de ahorro, si no lo retira ni incrementa, continúa siendo el mismo. En cambio, en el interés compuesto, si se ahorran 100 quetzales y esto genera 10 quetzales más, luego se reinvertirán 110, no solamente los 100. Entonces, esa suma multiplicada en el tiempo crece. Por eso, al hablar de metas de retiro, hay que dejar que el interés compuesto haga su magia, y para eso se necesita tiempo; es decir, unos 20, 30 o 40 años. Nunca se debe retirar ese dinero; hay que dejar que se siga multiplicando.