El informe Actualización H1 2026: Principales Tendencias de Fraude de TransUnion reveló que Guatemala registró la menor incidencia en fraude digital en la región en 2025, con una tasa de 1.9%, mientras que Nicaragua registró la más alta con un 12.5%, muy por encima del promedio global de 3.8%.

Tabla No. 1: Tasa de sospechas de fraude digital en Centroamérica

Nueva modalidad de fraude

El estudio también muestra que los estafadores continúan adaptándose y perfeccionando sus tácticas. Cada vez con mayor frecuencia recurren a mecanismos de ingeniería social y suplantación de identidad para ganarse la confianza de las víctimas y sortear los controles de seguridad tradicionales. Por ello, alerta sobre la necesidad de mantener medidas de prevención activas, ya que este tipo de fraude representa una amenaza latente para los consumidores y las organizaciones.

“El fraude digital ya no depende únicamente de vulnerar sistemas tecnológicos. Hoy vemos a delincuentes que explotan la confianza construida entre los usuarios y las plataformas legítimas para manipular identidades y cometer fraudes difíciles de detectar. Este cambio obliga a las organizaciones a complementar sus controles tradicionales con capacidades más avanzadas de análisis de identidad y comportamiento”, señaló Juan Badel, director de TransUnion para Centroamérica.

Momento de mayor riesgo

El análisis evidenció que el riesgo de fraude es especialmente alto durante las primeras interacciones del consumidor con las plataformas digitales, principalmente cuando los delincuentes intentan crear o manipular identidades para aparentar legitimidad desde el inicio de la relación. Entre los países de Centroamérica analizados en 2025, la mayor tasa de fraude digital sospechoso se registró en la etapa de creación de cuentas con excepción de El Salvador, en donde esta situación ocurrió principalmente durante el inicio de sesión.

Tabla No. 2: Riesgo de fraude en el ciclo de vida del consumidor en Centroamérica

“Estamos observando un cambio estructural en las estrategias de fraude. En lugar de concentrarse en vulnerar los controles durante las transacciones, los delincuentes buscan establecer identidades aparentemente legítimas desde la creación de las cuentas. Esto les permite permanecer ocultos durante más tiempo y aumentar el impacto económico de sus actividades. Para responder a esta realidad, las organizaciones necesitan soluciones proactivas basadas en inteligencia, como las soluciones de fraude de TransUnion y señales de riesgo que permitan detectar amenazas desde el primer contacto con el usuario”, agregó Badel.

Logística, el sector más vulnerable

El impacto del fraude digital continúa siendo significativo para consumidores y empresas. En particular, el sector logístico presentó los mayores niveles de actividad sospechosa en varios mercados de la región, convirtiéndose en uno de los entornos más atractivos para los delincuentes, según el informe Actualización H1 2026: Principales Tendencias de Fraude.

Las transacciones entre los consumidores de Nicaragua y Guatemala y las empresas de logística a nivel global registraron la tasa más alta de intentos de fraude digital sospechoso en la región en 2025, con un 15.8% y un 5.7%, respectivamente.

Sin embargo, las sospechas de riesgo de fraude varían según la industria, lo que refleja los comportamientos de los usuarios y los puntos en donde los delincuentes identifican oportunidades. A medida que más servicios se integran alrededor de la identidad digital y los canales móviles, los delincuentes amplían su capacidad de actuar en distintos puntos de la experiencia del usuario. Esto implica que el riesgo ya no se concentra únicamente en las transacciones financieras, sino también en actividades cotidianas como el acceso a cuentas, la creación de perfiles y las interacciones digitales.

Tabla 3: Intentos sospechosos de fraude digital en Centroamérica, por país y sector

Medidas de prevención para los consumidores y las empresas

Los consumidores pueden ayudar a reducir el riesgo protegiendo su información personal, actuando con cautela ante llamadas y mensajes no solicitados, y revisando periódicamente su información crediticia para detectar actividades sospechosas.

Para las organizaciones, el principal desafío consiste en fortalecer la protección de la identidad digital a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. Esto requiere adoptar un enfoque integral de prevención del fraude que combine verificación de identidad, inteligencia de riesgo, monitoreo continuo y análisis de comportamiento, especialmente en etapas críticas como la creación de cuentas y la autenticación de usuarios.

“Las organizaciones ya no pueden asumir que el fraude ocurre únicamente cuando se realiza una transacción. La identidad digital se ha convertido en el principal objetivo de los delincuentes y, por lo tanto, debe ocupar un lugar central en las estrategias de prevención. Quienes logren identificar riesgos desde las primeras interacciones estarán mejor preparados para proteger a sus clientes y preservar la confianza en los canales digitales”, concluyó Badel.

Acerca del estudio

El informe presentado por TransUnion se basa en una encuesta global realizada a 12 mil 730 consumidores de 18 países y regiones, entre el 20 de noviembre y el 9 de diciembre de 2025, así como en la información recopilada a través de su red de soluciones de prevención de fraude.

Los datos específicos por país y región que figuran en el reporte incluyen a Colombia, Brasil, Chile, Costa Rica, la República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Puerto Rico y los Estados Unidos. Descargue el reporte completo “Actualización H1 2026: Principales Tendencias de Fraude” para obtener más información y datos sobre las tendencias mundiales en materia de fraude.