Los nichos de mercado orientados a otorgar préstamos de consumo constituyen una alternativa para personas que en diversas instituciones financieras o bancarias no serían sujetos de crédito.

Las tasas de interés varían entre el promedio de 16.90 por ciento, a tasas que podrían llegar hasta 45 por ciento o más.

Ventajas y desventajas

En el caso de los préstamos fiduciarios que cobran altos interés, las ventajas y las desventajas son varias.

Para José Guillermo Pineda, intendente de Análisis y Supervisión de la Superintendencia de Bancos, SB, una de las ventajas es que éstos son concedidos en 24 horas.

La razón, asegura, es que estos bancos trabajan con sistemas especiales de cómputo que les permiten utilizar parámetros ágiles para conceder préstamos.

Sin embargo, a la hora de realizar los pagos, los clientes terminan pagando altas cantidades, superiores en algunos casos a la cantidad solicitada.

José Pérez, jefe de planta de una fábrica de plásticos, es uno de estos ejemplos.

En enero pasado obtuvo un préstamo fiduciario con una tasa de interés del 30 por ciento, la cantidad solicitada fue por Q9,000 para pagar a un plazo de 24 meses.

Pérez debía pagar alrededor de Q500 mensuales, con lo que al final pagaría unos Q12,000.

Los intereses lo estaban prácticamente ?ahogando? pues el problema se dio cuando se atrasó en varias cuotas y el banco le exigió el pago inmediato.

La solución, dice, fue lograr otro financiamiento para salir del problema y encontrar una tasa más baja.

Aunque por dos años más continuará pagando su nueva deuda, el señor Pérez, saldrá de la que lo estaba ahogando.

Entre los que más altas tasas de interés cobran están el de Antigua, Banco de los Trabajadores y Bancasol, cuyas tasas pueden oscilar entre 21 y 45 por ciento.

Roderico Barrera Lemus, jefe de la sección de Análisis del Crédito Hipotecario Nacional, confirmó que la cartera de crédito de este tipo de préstamos creció significativamente en los últimos meses.

Optan por otros créditos

Contrario a las anteriores entidades financieras, otros bancos ofrecen a los consumidores tasas de entre 16 por ciento y 17 por ciento. Sin embargo, las garantías se convierten en más estrictas.

Por ejemplo, un casado tiene más responsabilidades que un soltero ya que este puede ser que tenga más libertades y tenga más facilidad de pago.

Para Hugo Daniel Figueroa, intendente de SB, el crédito de consumo cada vez toma más importancia.

Según él, al 30 de junio, el monto que los créditos fiduciarios sumó unos Q11,000 millones, cifra equivalente a un 40 por ciento del total de la cartera crediticia del sistema.

El 60 por ciento restante está distribuido entre agricultura, explotación minera, industria manufacturera, electricidad, gas y agua, construcción, comercio y transporte.

Para seleccionar mejor crédito…

Antes de solicitar un crédito en los bancos del sistema debe considerar algunas cuestiones básicas:

? Busque o cotice en varios bancos antes de decidir con quién acudirá.

? No mienta o trate de sobredimensionar la información de la solicitud porque los bancos poseen redes de datos y fácilmente será detectada la falsedad de los mismos.

? Comprenda bien cómo efectuará los pagos de su crédito y trate de obtener el mejor plan de acuerdo a su conveniencia.

? Seleccione con cuidado a su codeudor porque una mala elección podría significar retrasos innecesarios.

? Sea veraz y puntual al momento de llenar los formularios de solicitud con los datos que se piden.