Cómo las pólizas pagadas por 7 días de lluvia superaron a las de 9 meses de pandemia

El sector asegurador pagará indemnizaciones estimadas en Q256.1 millones por los daños de las tormentas Eta e Iota que afectaron al país en noviembre pasado.

Izabal y Alta Verapaz son dos de los departamentos más impactados por las tormentas Eta e Iota. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).
Izabal y Alta Verapaz son dos de los departamentos más impactados por las tormentas Eta e Iota. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

Según datos al 30 de noviembre, se reportaban 1 mil 005 reclamos por inundaciones o taludes por Q245 millones debido a la tormenta Eta, comentó Christian Nolck, presidente de la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (Agis). Mientras que por IOTA, a la misma fecha se recibieron 120 reclamos por Q11.1 millones.

El ejecutivo comentó que en una semana de tormenta y su consecuente impacto se superaron las indemnizaciones que durante nueves meses se han hecho por casos de covid-19, cifra que llegó a noviembre del 2020 a Q237.9 millones

Sumando los reclamos por las dos tormentas y los del covid-19, las aseguradoras han pagado indemnizaciones por Q494.1 millones, según Agis.

Reclamos por Iota son menores

Referente a las tormentas, la mayor parte de reclamos fue por seguros de incendios que conllevan también pérdidas por otros motivos como inundaciones y desastres naturales, explicó el ejecutivo.

En el caso de Eta, este representa Q222 millones, le sigue el seguro agrícola que cubre plantaciones y costos de replantar las siembra, por Q16.2 millones. También hay reclamos de Q4.8 millones por automóviles, así como otros rubros.

En el caso de Iota el reclamo de daños ha sido menor, la mayoría también fue por la destrucción de bienes, le sigue por autos y transporte, pero el rubro agrícola es menor considerablemente.

Eso se debe, según Nolck, a que muchas de las plantaciones de los lugares impactados por Iota ya habían sufrido daños o pérdidas por Eta, por lo que no se podía reportar de nuevo, además que el tiempo entre una y otra tormenta fue muy corto por lo que no se habían reiniciado las siembras.

Los mayores reclamos provienen de Izabal, en Eta representan el 37% del total reclamado y en Iota el 50%. En el caso de Alta Verapaz, en la primera tormenta representaron reclamos por el 14% del total y en la segunda el 1%.

Aunque Alta Verapaz fue uno de los departamentos más impactados, hay poca penetración de seguros, y existen más en Izabal por empresas, bodegas e instalaciones cercanas a los puertos del Atlántico, explicó Nolck.

En Eta, el 7% del total reclamado es por empresas ubicadas en Honduras, mientras que en Iota llega a representar el 34% y el 1% de las ubicadas en Nicaragua.

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País muy vulnerable

El presidente de Agis mencionó que Guatemala es el octavo país en el mundo más vulnerable ante riesgos y catástrofes naturales, y el tercero de Latinoamérica. Para responder a esos efectos, los países deben tener cierta infraestructura para poder atender la crisis humanitaria que conlleva, pero el país no la posee, según Nolck.

Además, Guatemala tiene una baja resiliencia económica estimada solo en 25%, ya que cada US$1 de pérdidas en infraestructura equivale a una reducción de US$4 en consumo.

“Es decir por cada US$1 mil millones de pérdidas en infraestructura puede afectar hasta en US$4 mil millones el consumo”, agregó.

Las tormentas ETA e IOTA tendrán un impacto con caídas de entre 0.5% a 0.7% en la economía de Guatemala en el 2020, según la estimación de la firma Cabi divulgada esta semana.

Rastro millonario de desastres 

Las pérdidas por casos anteriores se han cuantificado de esta manera según informó Agis:

  • Mitch: US$1 mil 061 millones de pérdidas, 4.7% del PIB.
  • Stan, US$1 mil 166 millones e impacto en PIB de 4.1%.
  • Tormenta 16 con US$169.1 millones.
  • Agatha y la erupción del volcán de Pacaya se estimaron pérdidas por US$1 mil 041.7 millones 2.6% del PIB.
  • En el 2011, por la tormenta 12E el país registró pérdidas por US$325 millones.
  • Y en los terremotos de San Marcos en el 2012 y el 2014, llegó a US$128 millones.
  • Las pérdidas por el terremoto de 1976, se estimaron en 20% PIB, agregó Nolck.

Desempeño del sector

Para el 2020 se prevé que el crecimiento del sector de seguros esté entre 2% y 3%, dato menor al 6% que se prevé para el año.

Ese comportamiento es influido por la pandemia, ya que se debe tomar en cuenta que durante los meses de restricción en la circulación y suspensión de actividades presenciales en especial en el ramo de vehículos, ya que muchas personas llegaron a suspender sus coberturas, y también se contrajo la adquisición de vehículos, por lo que por varios meses no se contrataron seguros de ese tipo.

También disminuyó la actividad de construcción en el país, por lo que se vio una baja en la adquisición de los seguros de construcción, dijo Nolck.

Para el 2021 se prevé un repunte y crecer entre el 5% y 6%, si se logra reactivar la economía que conllevaría un proceso de adquisición de seguros.

Desglose por seguro

Respecto a indemnizaciones y reclamos, en todo el 2018 se pagaron Q3 mil 800 millones por todos los tipos de seguros, y en el 2019 fueron Q3 mil 900 millones.

En el 2020, al cierre de octubre habían pagado Q3 mil 110 millones, pero aún no se tiene contabilizado el dato de cierre de noviembre. Los datos que brindó este 9 de diciembre el sector fueron los Q494 millones por pagos relacionados al covid-19 y las tormentas ETA e IOTA actualizados a noviembre.

Respecto a seguros de vida en el 2018 se pagaron Q620 Millones y en el 2019, Q682 millones y a octubre 2020 llevaban pagados Q828 millones (incluyendo los casos por covid-19).

En gastos médicos, durante el 2018 fueron pagados Q1 mil 556 millones y el 2019, Q1 mil 709 Millones. En tanto a octubre 2020 en gastos médicos van Q1 mil 240 millones (dato que también incluye los casos por covid-19.

Cobertura por covid-19

A noviembre el sector asegurador ha tenido 6 mil 178 reclamos por casos positivos de covid-19, un aumento de mil casos respecto del dato de octubre, aunque Nolck aclaró que puede ser que no todos los reportes sean de ese mes, sino que se incluyen reclamos rezagados de meses anteriores.

El monto total indemnizado ha sido de Q237.9 millones, Q28 millones más que en octubre.

Casos de covid-19, cobertura de gastos médicos y seguros de vida por aseguradoras al 30 de noviembre del 2020. (Prensa Libre: Hemeroteca PL).

En gastos médicos han sido 2 mil 751 reclamos por los que se ha pagado Q53.7 millones, la mayor parte por hospitalización.

En cobertura por seguro de vida se han reportado 3 mil 056, la indemnización para los beneficiarios por Q177.6 millones.

Por desempleo se han pagado 1 mil 712 reclamos, por Q6.5 millones.