Lizardo Sosa: “Se ganó fortaleza”
Experto analiza retos y números de 2006 del sistema bancario nacional
Por: Herberth Hernández

Sosa estimó que una veintena de bancos podría quedar fuera del sistema. Foto Prensa Libre: Mario Linares.

Lizardo Sosa, ex presidente del Banco de Guatemala, analiza la situación actual del sistema financiero, luego de una serie de fusiones y compras e incluso cierres obligados de bancos, así como la llegada de banca internacional atraída por la puerta que abrió el Tratado de Libre Comercio (TLC) con Estados Unidos.

A continuación un extracto de la entrevista con Sosa:

¿Qué conclusión hace sobre las fusiones, compras y cierres en el sistema bancario nacional en los últimos meses?

Se ha ganado fortaleza, porque los accionistas de entidades medianas o pequeñas que se consideraron débiles frente al proceso de globalización, prefirieron salir del negocio al vender sus operaciones a entidades fuertes, en tanto que otros buscaron alianzas mediante fusiones.

Si a las compras y fusiones sumamos la salida definitiva de dos bancos (Bancafé y Banco de Comercio) que tenían graves problemas de solvencia, podemos afirmar que el sistema bancario nacional se ha fortalecido significativamente en los últimos meses.

¿Cómo beneficia al sistema la llegada de bancos extranjeros por medio de compras?

La compra de bancos locales por bancos internacionales de primer orden, asegura el traslado de las mejores prácticas y de moderna tecnología al sistema.

Este proceso continuará como consecuencia de la profundización de los Tratados de Libre Comercio vigentes y la posible negociación con otras importantes áreas económicas del mundo, como el acuerdo que se busca con la Unión Europea (UE).

Pero ¿no cree que ese arribo pueda afectar a los bancos pequeños en el país?

Si no están preparados, mala suerte. Pero lo que está sucediendo es que los principales bancos del sistema se preocupan por crecer y lo hacen porque se están armando para enfrentar una competencia externa muy importante.

Entonces, ¿qué deben hacer?

La mejor estrategia es seguir los consejos que da el mercado. Cada quien sabe la fortaleza que tiene.

Hay bancos cuya tendencia es a ir a conformar entidades mayores, con economías de escala significativa. Deben tener equipos, comunicaciones y recursos humanos de primer orden, para atender a un nicho específico y ser fuerte en ese espacio.

Estos movimientos ¿benefician o perjudican a la población en general?

La competencia siempre genera mejores productos y servicios a menores precios, y esto coincide con el interés de usuarios y consumidores.

En la medida que los bancos asuman el reto de abrir nuevos mercados y de acercarse a sus clientes, estarán sirviendo de mejor manera a los usuarios de los servicios financieros, al bancarizar operaciones que actualmente aún se realizan en efectivo y facilitar el ahorro, la inversión y el crédito para cada vez más amplios sectores de la población.

¿Cómo calificaría el comportamiento del sistema, tras el cierre intempestivo de dos bancos

Fue muy positivo, en parte porque hubo un aumento significativo de los capitales nacionales invertidos en el sistema bancario. El capital contable creció de Q1 mil millones en 2000 a Q8 mil 680 millones en 2006.

Es importante resaltar que la participación social en el capital de los bancos también ha crecido, pues sólo en uno de los bancos líderes, el Banrural, se incorporaron nueve mil 230 accionistas en 2006, después de tener sólo 127 registrados a inicios de 2000.

En otros bancos esa participación era amplia. Por ejemplo, el Banco Agromercantil cuenta con más de seis mil accionistas y el Banco Industrial con poco más de dos mil 400 accionistas.

En los últimos años el sistema ha tenido un desempeño casi espectacular: en activos creció 14.6 por ciento en 2004 a 32.6 por ciento en 2006.

En cuanto a la cartera de créditos, el crecimiento también se concentró en los cinco bancos que absorbieron 73 por ciento del total.

¿Cómo ayudan esos datos a reducir la brecha de ricos y pobres?

Esencialmente, a través de una mejora de los servicios financieros, entre más gente pueda tener ahorros y más remunerativos, en la medida que se van reduciendo los márgenes de intermediación y el ahorrante puede recibir más. Hay más crédito a menor costo.