Estados Unidos
Según datos de Statista, Guatemala cuenta a la fecha con más de siete millones de usuarios en el mercado de fintechs y el valor de las transacciones digitales de sus beneficiarios sobrepasa los US$3 mil 200 millones.
Es un hecho que se espera una contracción económica en la mayoría de los segmentos del mercado, por otro lado, la misma coyuntura ha forzado a gobiernos y consumidores a ver los canales digitales como una solución natural.
“Muchos modelos fintech dependen directamente de la actividad económica, pero a nivel mundial la revolución del sector proviene de la crisis del 2008. De tal cuenta, las empresas fintech son muy ágiles para adaptarse a nuevos retos”, afirmó Jorge López de la Peña, miembro de la Asociación Fintech Guatemala.
Propuestas de país
Como canalizadores y facilitadores de recursos de manera digital muchas empresas del sector han sido claves en temas como desembolso de ayuda económica por parte de los gobiernos, algunas han lanzado modelos innovadores de cupones para ayudar al segmento de los restaurantes, bajo el concepto “paga hoy y consume mañana”.
Las iniciativas anteriores, ayudan a mantener a ciertos sectores y a sus empleados, y otras, se preparan para apoyar la reactivación económica. Especialmente, en aquellos segmentos emergentes de la coyuntura en donde para los jugadores tradicionales no es viable llegar por temas de estructura.
“Mientras la pandemia paraliza el mundo la mayoría de las empresas fintech se preparan para brillar”, expresó López.
López informó que para tener más impulso en sus propuestas se acercaron con la Superintendencia de Bancos (SIB) a través del Innovation HUB al principio de la coyuntura, pero aún están en proceso de análisis de la situación, por lo que el canal de comunicación continúa abierto. También, están en comunicación con otras instituciones de gobierno.
Además, como parte de la Alianza Fintech de Iberoamérica la comunidad trabaja con otras asociaciones fintech de la región en iniciativas conjuntas.
“Este es el momento clave para el sector, la mayoría de los servicios que ofrecen las fintechs tienden a solucionar problemas que hoy en día tienen los consumidores y por ende incrementan el bienestar de las personas a las que atienden. La misma crisis sanitaria ha probado que los servicios financieros digitales serán el futuro”, aseguró López.
El aislamiento forzado, pone en evidencia que procesos que hoy en día se hacen de forma presencial, pueden hacerse a distancia y que, si a esos procesos les añaden tecnología, se vuelven incluso más seguros que como se vienen haciendo tradicionalmente.
A nivel global, algunos modelos han sufrido impacto negativo, como los pagos transfronterizos o aquellos que dependen de los viajes y el turismo.
Por otro lado, otros modelos de negocio han tenido un impacto muy positivo como los que sirven la economía de la base de la pirámide, resaltó López.
Tipos de fintech que pueden apoyar en tiempos de covid-19:
- Financiación de particulares y empresas: Su mayor valor es la inmediatez a la hora de prestar un crédito.
- Transferencia de dinero: Su modelo de negocio puede alcanzar 1 o 2 millones de clientes en un tiempo relativamente corto.
- Sistemas de cobros móviles: Es algo a lo que la banca tradicional también se ha tenido que adaptar y que genera una experiencia satisfactoria para el usuario.
- Sistemas de finanzas personales mediante aplicaciones: Préstamos de persona a persona (P2P), crowlending, crowdfunding, que permite al usuario conseguir financiación para cualquier tipo de empresa en poco tiempo.
- Fintech dedicadas al factoring: Es una vía que tienen las empresas para adelantar el mecanismo de cobro.
- Plataformas para transacciones comerciales.
- Pagos a colectivos (recolector de fondos).
- Fintech dedicadas al movimiento de remesas.
- Minioperaciones (microcréditos y micropréstamos).
Las fintech como aliadas de los bancos
La Superintendencia de Bancos (SIB) reconoció que las fintech podrían aportar y ser útiles como complemento en el apoyo con la banca derivado de la emergencia sanitaria provocada por el Coronavirus.
Sin embargo, hicieron la observación que la relación contractual se realiza entre bancos y entidades fintech, porque la SIB únicamente ejerce la vigilancia e inspección en el sistema financiero supervisado.
En 2019 la SIB convocó a los innovadores agremiados, no agremiados y a todos aquellos que tuvieran un interés en exponer modelos de negocios basados en tecnologías financieras, al lanzamiento del SIB InnovatioN HUB.
El Hub tiene como propósito ser un punto de encuentro entre el órgano supervisor y las personas o entidades que utilicen modelos de negocios que apliquen tecnologías financieras innovadoras, siendo este el medio que está disponible para que los que tienen algún interés o un modelo innovador disruptivo puedan exponer en qué medida ayudaría en esta emergencia sanitaria.
El SIB InnovatioN HUB continúa disponible y activo en cuanto a la recepción de información relacionada con los modelos de negocio innovadores, lo cual se ha constituido en un insumo importante en el proceso de evaluación para la emisión de normativa específica como un facilitador en la construcción e implementación de modelos relacionados con servicios financieros.
Ejemplos fintech:
- PAQ: Es una switch transaccional que facilita la digitalización de transacciones financieras. El switch de PAQ hoy en día hace desde remesas hasta el otorgamiento de micro créditos de capital de trabajo a pequeñas tiendas de barrio.
- Qüilo: Plataforma que tiene como objetivo democratizar el acceso a herramientas financieras y beneficios para millones de personas en Guatemala y América Latina. Ofrece acceso a seguros enfocados a personas que trabajan en casa (jardineros, niñeras, cocineras, choferes) con planes de prevención en caso de accidentes, enfermedades o fallecimiento.
- Kio Networks: Empresa que brinda servicio en áreas estratégicas para las organizaciones en administración y operación de infraestructuras de TI con servicios de colocación, hospedaje complejo administrado, servicios en ambientes virtualizados, aplicativos empresariales, ciberseguridad, y analítica de datos.
- Lazarillo: Es una aplicación de orientación inteligente que guía a las personas con discapacidad visual a través de mensajes de voz, conectándolas con instituciones, cafeterías, bancos y servicios básicos de utilidad. Ganadores del Digital Bank Guatemala 2019.
El coronavirus y la ciberseguridad
Michael Plichta y Samuel Mondragón, son dos experimentados directivos en el área de seguridad que trabajan en mantener a distancia a los cibercriminales de las cuentas bancarias de las personas, así como de cuidar los procesos de seguridad de Scotiabank en México.
Ante la reciente crisis que atraviesa el mundo entero que ha traído la pandemia del coronavirus, uno de los temores para ambos directivos se traslada en el aumento y en la vulnerabilidad que tendrán los clientes bancarios con el uso de la banca digital, la cual, a su vez, prevén crecerá.
En entrevista para Forbes México, Plichta, exgerente senior del Buró Federal de Investigaciones (FBI) y director de seguridad corporativa de Scotiabank en México, comentó sobre algunas alertas que la banca digital en México y América Latina deberá enfrentar ante la amenaza del coronavirus.
Mondragón y Plichta coinciden en un listado de llamados para que la gente y los usuarios de la banca en general, sean más cuidadosos al momento de realizar alguna transacción bancaria.
Detalla que en primer lugar nunca usar buscadores para ingresar a un sitio bancario.”Lo que sucede es que es muy cómodo que tecleas las primeras letras de la banca que estás buscando, te aparece y le das click al primero que te aparece. Eso ya no es seguro, desafortunadamente los delincuentes ponen anuncios fraudulentos que aparecen como primer resultado de las búsquedas de portales bancarios, entonces estás ingresando a un sitio falso”. Dice que lo mejor es grabar la dirección del banco y de ahí ya utilizarla sin usar buscadores
Como segunda recomendación Mondragón invita a utilizar software que incrementa la seguridad en línea que los mismos bancos provén. “La recomendación que utilicen las herramientas que los bancos les ofrecen para incrementar la seguridad en las transacciones bancarias”.
El tercer consejo es que siempre los usuarios de la banca tengan en mente que el banco nunca los va a llamar telefónicamente para pedirles datos de los dispositivos, llaves, claves.
“Están teniendo mucha imaginación los delincuentes, diciendo que tienes cargos, entonces la gente cae y comienzan a proporcionar contraseñas, números de dispositivo y llaves eso es totalmente falso, nunca ningún banco hará ese tipo de información”, dice.
E incluso a través de portales falsos piden nombres de representantes legales de una empresa. “Ese tipo de información el banco la tiene, no tienen por qué pedirte que confirmes nada a través de la banca electrónica, cualquier autorización debería de ser a través de la sucursal”.
Una cuarta recomendación es que cualquier duda que los usuarios bancarios tengan o cualquier situación irregular anormal o diferente que identifiquen, lo consulten directamente con el banco.
*En alianza con Forbes México
