Bancafé quiebra en octubre de 2006

El 20 de octubre de 2006, hace exactamente 10 años, Prensa Libre dio a conocer a la opinión pública que el Banco del Café (Bancafé) se había declarado en quiebra. Decenas de ahorrantes vieron cómo su dinero se hacía humo.

20/10/2006 Fachada del edificio central de Bancafé, en la zona 9 (Foto: Hemeroteca PL)
20/10/2006 Fachada del edificio central de Bancafé, en la zona 9 (Foto: Hemeroteca PL)

Los ahorrantes que confiaron su dinero a ese banco, creyeron que era el mas sólido del país. Diez años después, el juicio continúa contra Jorge Castillo, Ariel Camargo y Celeste Soto, señalados de haber estafado a más de tres mil personas por medio de una financiera.

Los miembros de la Junta Monetaria (JM), en conferencia de prensa informaron a los accionistas y clientes que sus ahorros estaban garantizados, ya que la JM participaría en solucionar la crisis, lo cual fue apoyado por la presidenta del Banco de Guatemala, María Antonieta del Cid de Bonilla; Hugo Beteta, ministro de Finanzas, y Willy Zapata, superintendente de Bancos

Los funcionarios se comprometieron a efectuar las gestiones para la devolución del dinero de los afectados debido a la quiebra de la entidad bancaria, la cual había arrastrado dificultades financieras por más de un año.

Del Cid de Bonilla dijo que los cuentahabientes podían disponer de su dinero en pocos días, siempre y cuando se nombrara a los integrantes de la Junta de Exclusión, ya que ellos serían los responsable del traslado de los fondos a otros bancos. “Esto se realizará ordenadamente, para así proteger el dinero de los ahorrantes”, dijo Del Cid.

20/10/2006 Julio Recinos, Willy Zapata y José Asencio, en conferencia de prensa informan sobre Bancafé. (Foto: Hemeroteca PL)

Zapata también dijo: “Si hubiera un ilícito se procedeerá según las leyes guatemaltecas”.

Historia del Banco

Bancafé fue fundado el 16 de octubre de 1978, con el objetivo de apoyar la producción y exportación del café. En ese entonces, contaba con 165 agencias. En 1998 también adquiere los derechos de Multibanco, una entidad pequeña especializada en atender créditos personales.

La corporación a la que pertenecía Bancafé incluía una off shore (fuera del país) llamada Bancafe International Banck, la cual operaba en Barbados.

23/11/2006 Cuentahabientes se retiran  desconsolados de cajeros de Bancafé. (Foto: Hemeroteca PL)

Plan de protección al ahorrante

Las primeras cuentas colocadas en otros bancos del sistema fueron los fondos de pensiones, informaron los integrantes de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos (JEAP) y el superintendente de Bancos, Zapata.

Julio Asencio, coordinador de la JEAP, confirmó que se inició el proceso de “arqueo de valores” o recolocación de los fondos del banco liquidado en otras entidades. Las operaciones de Bancafé fueron suspendidas definitivamente por la Junta Monetaria a partir de haber incumplido reiteradamente las normativas bancarias en vigor.

Recursos respaldados

El 21 de octubre de 2006, ante la inquietud de varios clientes del banco que acudieron a cajeros automáticos y algunas agencias de Bancafé, Asencio reiteró que los depósitos monetarios, de ahorro y los fondos de pensiones estaban garantizados por el Fondo de Protección al Ahorro (Fopa), así como los activos solventes del banco. “Esto permitirá que los clientes tengan el cien por ciento de la disponibilidad de sus fondos”, manifestó el coordinador de la JEAP.

Eduardo González, de la Gana,  se retira luego de dimitir como candidato presidencial por escándalo Bancafé. (Foto: Hemeroteca PL)

Cheques y tarjetas

Ante la inquietud sobre otros productos del banco, los nuevos administradores explicaron que los cheques emitidos que no habían pasado por la cámara de compensación, no serían pagados hasta que se definiera legalmente qué institución sería la responsable de esas cuentas.

Sobre las tarjetas de crédito de Bancafé, afirmaron que no podían usarse, pues, como otros pasivos, también tenían que esperar a ser adquiridas por otros bancos.

De hecho, algunos comercios se negaron a recibir pagos con tarjetas de ese banco.

Off shore, en la mira

?Las autoridades de la SB dijeron que continuarían investigando la off shore llamada Bancafe International Bank (BIK) donde fue a dar el dinero de más guatemaltecos.

A través del BIK, los directivos de Bancafé invertierón alrededor de US$204 millones del capital del banco en la firma de corretaje Refco, una corporación financiera de Estados Unidos que se declaró en quiebra en octubre de 2005.

Responsable de la quiebra

El empresario Eduardo Manuel González Rivera, de 78 años, presidente de Bancafé, fue el responsable directo de la pérdida del dinero de los ahorrantes debido a que los fondos pasaron a una Off Shore, donde se perdieron.

27/10/2006 Cuentahabientes hacen cola para retirar sus ahorros de Bancafé. (Foto: Hemeroteca PL)

Berger respalda medidas

El presidente de entonces, Óscar Berger, ordenó a los ministerios de Finanzas y Economía, que en ese entonces integraban la Junta Monetaria, que respaldaran las medidas sugeridas por Zapata, superintendente de Bancos, en el caso de Bancafé, con la intención de mantener la estabilidad del sistema bancario nacional y asegurar los fondos depositados por los cuentahabientes.

La medida del gobernante fueron difíciles, debido a que esto afectó a Eduardo González, hijo del banquero y accionista del banco y quien trabajó en el Gobierno de la Gran Alianza Nacional (Gana).

González, en aquella oportunidad era el precandidato con mayor oportunidad de ganar las elecciones primarias del partido oficial de la Gana.

La decisión de suspender Bancafé fue comunicada por Berger a directores de los medios de comunicación, en una reunión en la Casa Presidencial.

22 de octubre de 2006

Willy Zapata, superintendente de Bancos y Julio Asencio, coordinador de la Junta de Activos y Pasivos de Bancafé en conferencia de prensa en aquella fecha dio detalles sobre las causas del desfalco.

Según informaron, banco había violado la ley al prestar más del 15 por ciento de su patrimonio y prestar dinero a su off shore (fuera de plaza) por montos que excedían el límite permitido por la ley. Esto fue lo que originó la crisis financiera que causó la suspensión de operaciones de la entidad.

Piden tranquilidad

Zapata y Asensio pidieron paciencia a los cuentahabientes, mientras se reubicaba su dinero, y reconocieron que el proceso no debía tardar demasiado. “El objetivo de esta Junta es que la situación se resuelva lo antes posible, para que los cuentahabientes sigan utilizando su dinero de forma normal”, agregó Asensio.

El superintendente y los integrantes de la JEAP dijeron que todo el proceso de suspensión y sus siguientes consecuencias aplican solo a Bancafé.

Expresan molestia

Muchas personas se dirigieron a varias agencias de Bancafé y cajeros automáticos para pedir información o retirar su dinero. Entre los clientes había empleados de maquilas a quienes se les pagaba a través del banco suspendido.

Los cuentahabientes se quejaron de que la institución no les brindó la información con certeza sobre la integridad de sus fondos.

02/11/2006 Inversionistas de Bancafe International Bank Ltd protestan frente al Banguat. (foto: Hemeroteca PL)

23 de octubre de 2006

El Banco de Desarrollo Rural (Banrural), el Banco Reformador (Bancor) y el Banco Agromercantil fueron las instituciones que designó la JM para que los cuentahabientes de Bancafé pudieran disponer de sus fondos.

Asensio, coordinador de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos, informó que se convino que esas entidades fueran las encargadas de manejar los depósitos monetarios, de ahorro, a plazos y otras inversiones de Bancafé; también dio a conocer los bancos a donde habían sido trasladadas las cuentas de la cartera de Bancafé.

Eduardo González, ex secretario de Coordinación Ejecutiva y accionista mayoritario del Banco del Café, aseguró en aquella época que participaría en las elecciones primarias de la Gana.

Pese a que no quiso ahondar sobre su situación en ese partido, el candidato afirmó que su equipo seguía en campaña.

Aseguró: “En este momento, el tema político no es lo más importante; estoy preocupado por las personas que se quedaron sin dinero”.

Expuso que Bancafé sumaba un millón 200 mil cuentahabientes y dos mil 300 trabajadores; “ellos están cubiertos”, destacó.

González se manifestó en la sede de la Gana, mientras era acompañado de su esposa, Ivonne de González, y dirigentes de la Gana.

De Bonilla y Zapata se excusaron por escrito, por su inasistencia a su citación en el Congreso, con el argumento de que estaban ocupados atendiendo el caso de Bancafé. Afirmaron en aquella ocasión que estaban dispuestos a cumplir con las citaciones, pero que esto sería más adelante.

Los diputados de oposición advirtieron que, si las autoridades monetarias se negaban a llegar al Congreso, tomarían medidas legales y podrían llevarlos al pleno.

Marco legal genera certeza

La Ley de Bancos y Grupos Financieros, vigente desde 2002, permitió a las autoridades actuar oportunamente en el cierre de Bancafé antes de que su problemática amenazara la integridad del total de los recursos de sus depositantes, opinaron analistas, que también creían que la normativa podía perfeccionarse.

La suspensión de Bancafé podría considerarse un hito en Guatemala y Latinoamérica, una región tradicionalmente sumida en el pasado en descalabros financieros.

Lizardo Sosa, ex presidente del Banco de Guatemala, opinó que la liquidación de Bancafé y la promesa de normalizar los depósitos de los cuentahabientes demostraba que la normativa vigente “estaba funcionando”.

Bancafé fue suspendido indefinidamente por la Junta Monetaria el viernes 20 de octubre de 2006, por faltas sucesivas a esa legislación, como haber rebasado el límite de créditos permitidos a su off shore.

Se aprende de errores

Sosa explicó que en la década de 1990, los países de la región emprendieron la liberalización de sistemas financieros que estaban muy intervenidos y reglamentados. Pero el proceso liberalizador de la actividad bancaria no fue acompañado de mejoras en la supervisión. “Con la normativa anterior no podíamos actuar oportunamente, sino hasta después de un largo proceso, en el que un banco incluso podía haber perdido varias veces su capital”, dijo el experto.