Saulo De León

Ley Integral contra el Lavado de Dinero: principales cambios y nuevas obligaciones para profesionales en Guatemala

Thu, 26 Feb 2026 06:10:00 +0000

antilavado

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Ley Integral contra el Lavado de Dinero: principales cambios y nuevas obligaciones para profesionales en Guatemala

Las autoridades de la Superintendencia de Bancos (SIB) fijaron su postura luego del avance de la iniciativa 6593, conocida como ley antilavado, y dieron una perspectiva del contenido de la norma que modernizará las leyes para prevenir el blanqueo de activos.

Urias Gamarro

26 de febrero de 2026

00:10h

Las autoridades de la Superintendencia de Bancos (SIB) expusieron este miércoles 25 de febrero una primera interpretación de cómo quedó la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Las autoridades de la Superintendencia de Bancos (SIB) expusieron este miércoles 25 de febrero una primera interpretación de cómo quedó la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, tras su análisis en la Comisión de Economía del Congreso.

Guatemala tendrá una próxima evaluación mutua del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat), por lo que existe la necesidad de contar con un nuevo marco jurídico para la prevención del blanqueo de dinero.

Saulo De León, jefe de la SIB, dio a conocer los alcances de la iniciativa para la prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo (LD/FT), y calificó el dictamen favorable como un avance significativo.

Además, destacó algunos aspectos del dictamen, sobre todo lo relacionado con las personas sujetas que estarán bajo supervisión de la Intendencia de Verificación Especial (IVE), que en Guatemala funciona como la Unidad de Inteligencia Financiera.

Esta parte de la entrevista con Prensa Libre.

En términos generales, ¿cómo reciben la iniciativa 6593 que emitió dictamen favorable la Comisión de Economía?

Este avance representa un paso decisivo en el fortalecimiento del marco normativo nacional:

Se reconoce que cada esfuerzo técnico genera impacto positivo para Guatemala.
La aprobación de la Comisión de Economía y Comercio Exterior manda un mensaje claro de responsabilidad y compromiso para la prevención del LD/FT.

CONTENIDO PARA SUSCRIPTORES

Enumerar los principales cambios o modificaciones realizadas a la propuesta original que se presentó en julio del 2025.

Está la definición de Personas Expuestas Políticamente (PEP):
a. Se adecua la temporalidad a un año después del cargo.
b. El alcance de las medidas de debida diligencia de estos y sus parientes y asociados cercanos.
La inclusión de un Régimen Especial de Obligaciones para los Profesionales Jurídicos.
La pena de multa para el delito de lavado de dinero u otros activos.
La inclusión de nuevas Personas Obligadas (PO); se debe contar con aprobación del Consejo Nacional de Coordinación contra el Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (Conclaft).

Explicar sobre las personas obligadas que se incorporan, sobre todo en las profesiones universitarias. ¿Cómo quedan en la norma y citar algunos ejemplos básicos?

La principal incorporación son los profesionales universitarios, los proveedores de activos virtuales y las loterías; en cuanto a cómo queda la norma para los profesionales universitarios, estos quedarán sujetos, luego de su inscripción como personas obligadas, a las siguientes obligaciones:

A) Registro de Clientes: Mantener un registro mínimo por cada cliente, detallando la fecha y el servicio profesional proporcionado. La información requerida incluye datos personales (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, identificación, etc.) para individuos y datos de registro, domicilio y representante para entidades jurídicas.
B) Avisos de Inusualidad: Remitir un aviso a la IVE dentro de los primeros quince (15) días hábiles del mes siguiente cuando identifiquen incongruencias o una actividad inusual del cliente.
C) Conservación de registros: Los profesionales universitarios deberán resguardar la documentación del registro de cada uno de sus clientes y los avisos que envíen sobre inusualidad, por un plazo de cinco años en forma física y 10 años en forma digital.

A su juicio, ¿consideran que esta norma satisface el cumplimiento de las recomendaciones en términos jurídicos e institucionales requeridos por el Gafilat?

La iniciativa 6593 es el mecanismo que nos permitirá cerrar las brechas identificadas en la última evaluación mutua de Gafilat en el 2015-2016.

Además, contiene actualizaciones que el estándar internacional del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), del 2016 a la presente fecha, ha incorporado en las 40 recomendaciones.

Nos posiciona como país como un aliado estratégico a nivel global en la prevención y represión de los delitos de lavado de dinero u otros activos. Nos prepara para la quinta ronda de evaluación mutua a Guatemala por parte del Gafilat en febrero del 2027.

¿Cómo quedan los tiempos ajustados para su reglamentación y vigencia?

Según la información que nos ha llegado de distintas fuentes y medios de comunicación, en el dictamen se redujo el tiempo para la entrada en vigor de la ley, el cual quedará reducido a tres meses, y para la elaboración del reglamento, a un plazo menor al establecido originalmente, que era de un año; se redujo a seis meses.

En virtud de esto, es necesario que la iniciativa de ley 6593 pueda ser aprobada a la brevedad posible y así poder contar con un marco jurídico actualizado y en fase de implementación al momento de la evaluación por parte de Gafilat en el 2027.

Exponer la importancia de modernizar las leyes relacionadas al LD/FT.

La modernización del marco legal no debe entenderse únicamente como un cambio de normas, sino como una alineación profunda con los estándares y tratados internacionales más exigentes.

La iniciativa 6593 es el mecanismo que nos permitirá cerrar las brechas identificadas en la última evaluación mutua de Gafilat en el 2015-2016.

Este proceso es vital porque evidencia un compromiso real del Estado guatemalteco frente a la comunidad financiera global, transformando la percepción de riesgo de nuestra jurisdicción.

Al integrar las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI) en la legislación nacional, Guatemala deja de ser un observador para convertirse en un actor activo en la lucha contra el crimen transnacional.

Esta iniciativa de ley asegura que el país hable el “mismo idioma jurídico” que las economías más desarrolladas, facilitando la cooperación judicial y el intercambio de información financiera en tiempo real para rastrear flujos de dinero ilícito y nos prepara para enfrentar la quinta ronda de evaluación mutua al Gafilat.

¿Cuál es el camino por seguir en su fase de aprobación en el Congreso de la República para que sea legalizada?

Si bien la Comisión de Economía y Comercio Exterior emitió el dictamen favorable de la iniciativa de ley 6593, la misma debe completar el proceso legislativo establecido en la Constitución y la Ley Orgánica del Organismo Legislativo.

Una vez que la Comisión de Economía entregue el dictamen favorable de la iniciativa de ley 6593 a la Dirección Legislativa, el proyecto se agenda para su discusión en el Pleno en tres debates, en los cuales se discute en términos generales y sobre la importancia de la misma.

Tras el tercer debate, los diputados discuten y votan la iniciativa artículo por artículo. En esta fase se pueden presentar enmiendas (cambios específicos al texto). Al terminar, se realiza una última votación para la redacción final.

Comisión de Economía emite dictamen favorable a ley contra lavado de dinero y crece la expectativa para su aprobación

Tue, 24 Feb 2026 20:52:14 +0000

normativa

Comisión de Economía emite dictamen favorable a ley contra lavado de dinero y crece la expectativa para su aprobación

Un dictamen favorable recibió la iniciativa 6593, “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, por parte de la Comisión de Economía del Congreso, y ahora la discusión y aprobación pasan al pleno.

Urias Gamarro

24 de febrero de 2026

14:52h

Los diputados que integran la Comisión de Economía emitieron dictamen favorable a la iniciativa 6593, “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”. (Foto Prensa Libre: Érick Ávila)

Este martes 24 de febrero, los diputados que integran la Comisión de Economía emitieron dictamen favorable a la iniciativa 6593, “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, luego de un proceso de discusión y modificación del proyecto.

Los legisladores habían acordado recibir nuevamente aportes y aclarar algunos artículos, por lo que finalmente se emitió el dictamen favorable.

En la sesión celebrada este martes, algunos diputados de distintos bloques insistieron en la urgencia de aprobar la norma, cuyo objetivo es actualizar la legislación vigente y cumplir con el proceso de evaluación mutua del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat).

La evaluación a Guatemala está prevista para febrero del 2027, tras haber sido reprogramada.

El sector bancario y financiero se mantiene a la expectativa del avance de la norma, debido a que ingresar en la llamada lista gris —denominación para los países considerados poco cooperantes— tendría consecuencias para el sistema nacional y la imagen del país.

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Comisión de Economía aplaza dictamen de ley contra el lavado de dinero

Faver Salazar Cordero, presidente de la Comisión de Economía, indicó que se concluirá el proceso de firmas de los diputados que integran la sala de trabajo para enviar el dictamen al pleno. Agregó que el tema será incluido en la sesión de jefes de bloque para programar su conocimiento en el Pleno.

“Concluimos satisfactoriamente con este proceso de dictamen de ley”, afirmó el congresista al mediodía de este martes 24 de febrero.

Los integrantes de las comisiones de Economía y Finanzas llevaron a cabo varias reuniones para afinar la Ley Contra el Lavado de Dinero. (Foto Prensa Libre: Érick Ávila).

Respalda dictamen contra lavado

Por medio de un comunicado, la Superintendencia de Bancos (SIB) reaccionó tras la emisión del dictamen favorable al proyecto de ley.

“Este avance representa un paso decisivo en el fortalecimiento del marco normativo nacional, ya que la actualización integral de la legislación permitirá robustecer el enfoque basado en riesgos”, señala el documento.

Indica que la iniciativa permitirá:

Robustecer el enfoque basado en riesgos
Fortalecer la supervisión y coordinación interinstitucional
Incrementar la efectividad del sistema nacional de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (LD/FT)
Consolidar la confianza en el sistema financiero guatemalteco

“La lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo es un esfuerzo de país. Involucra al sector público y privado, a los profesionales y a todos los actores que integran el ecosistema de cumplimiento. El dictamen favorable constituye una señal clara de responsabilidad institucional frente a los compromisos internacionales asumidos por Guatemala”, agrega.

También se reconoce la labor de la Comisión de Economía y Comercio Exterior, que emitió dictamen favorable a la iniciativa 6593, en beneficio de la integridad, estabilidad y confianza del sistema financiero nacional.

El comunicado reitera que este avance constituye un paso dentro del proceso legislativo, el cual debe continuar hasta su aprobación final.

“Confiamos en que el honorable Pleno del Congreso de la República impulsará la discusión y aprobación de esta iniciativa, a fin de que Guatemala cuente con un marco normativo moderno y robusto en materia de prevención de LD/FT, alineado con estándares internacionales, que fortalezca la supervisión y el adecuado funcionamiento del sistema financiero”, concluye.

Organizaciones multicriminales lavaron Q3 mil 856 millones; autoridades urgen nueva ley para evitar lista gris

Fri, 13 Feb 2026 11:00:00 +0000

tipologías

Organizaciones multicriminales lavaron Q3 mil 856 millones; autoridades urgen nueva ley para evitar lista gris

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Guatemala alertó sobre la existencia de organizaciones multicriminales que habrían lavado unos Q3 mil 856 millones durante el 2025, un fenómeno delictivo que no se había detectado con anterioridad.

Urias Gamarro

13 de febrero de 2026

05:00h

Guatemala alertó sobre la existencia de organizaciones multicriminales que lavaron unos Q3 mil 856 millones durante el 2025, un fenómeno delictivo no detectado con anterioridad. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

La Intendencia de Verificación Especial (IVE), que funciona como la UIF en Guatemala, presentó un informe consolidado sobre las tipologías identificadas entre el 2024 y el 2025, en el marco de la próxima evaluación mutua que llevará a cabo el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat).

Actualmente, la Comisión de Economía del Congreso de la República discute y analiza la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”. Se espera que pronto entre en etapa de dictamen por parte de los diputados que integran las comisiones de Economía y Finanzas.

Si Guatemala no muestra avances normativos que modernicen la legislación vigente ni progreso en algunos casos, se corre el riesgo de ser incluida en la lista gris, como se denomina a los países poco cooperantes en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (LDFT).

Parte de los expedientes y estadísticas presentados este 12 de febrero por la IVE, entidad adscrita a la Superintendencia de Bancos (SIB), serán incluidos en la evaluación mutua con base en la normativa vigente. Sin embargo, las autoridades reiteraron la urgencia de aprobar el nuevo marco legal durante una conferencia de prensa.

Denuncian lavado por Q16 mil millones

El titular de la Superintendencia de Bancos (SIB), Saulo De León Durán, explicó que, durante el 2025, se denunció un monto de Q16 mil millones, lo que representa un incremento del 74% en comparación con el 2024, cuando se reportaron Q9 mil 133 millones.

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La IVE, al realizar los análisis y el rastreo de dinero, logró determinar siete posibles delitos precedentes que, durante ambos ejercicios, concentraron los montos denunciados y cuyos expedientes fueron trasladados a la Fiscalía contra el Lavado de Dinero del Ministerio Público.

Según documentos de la biblioteca pública del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat), se define como tipología la clasificación y descripción de las técnicas utilizadas por las organizaciones criminales para dar apariencia de legalidad a fondos de procedencia lícita o ilícita, y transferirlos entre personas o lugares para financiar sus actividades delictivas.

Narcotráfico concentra 38% del dinero denunciado

Por delitos relacionados con el narcotráfico, el monto denunciado por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) creció 27% interanual, al situarse en Q6 mil 130 millones, lo que equivale al 38% del total reportado.

Saulo De León Durán, titular de la Superintendencia de Bancos, indicó que la Intendencia de Verificación Especial (IVE) logró identificar un nuevo fenómeno criminal que no se había detectado anteriormente ni en las señales de alerta ni en los flujos de diagrama. Se trata de organizaciones multicriminales que representan una amenaza para el sistema.

Bajo este fenómeno, es decir, el de las organizaciones multicriminales, se denunció un monto de Q3 mil 856 millones, detectado el año pasado y que no se registraba en el 2024.

En tercer lugar, figuran los delitos relacionados con la corrupción, con Q3 mil 854 millones, lo que representa una variación negativa del 28%.

Respecto de los delitos tributarios, como la defraudación y evasión de impuestos, se reportaron Q1 mil 452 millones, lo que significa un aumento del 169%. En cuanto a la trata de personas, se denunciaron Q227 millones, con una caída del 66% interanual.

La Intendencia de Verificación Especial (IVE) logró identificar un nuevo fenómeno criminal que no se había detectado anteriormente ni en las señales de alerta ni en los flujos de diagrama. Se trata de organizaciones multicriminales que representan una amenaza para el sistema.

Los delitos de estafa crecieron 101%, con un monto denunciado de Q275 millones. El superintendente afirmó que se detectó una alta incidencia de grupos criminales que operan en Colombia.

Asimismo, la IVE reportó un incremento en los delitos de extorsión, con Q62 millones (54%), y en otras tipologías, con Q108 millones.

El superintendente de la SIB, Saulo de León y Juan Carlos Monroy Véliz, intendente de Verificación Especial comparten las nuevas tipologías de lavado de dinero en Guatemala. (Foto Prensa Libre: Cortesía SIB).

Organizaciones multicriminales lavan en Guatemala

De las tipologías dadas a conocer por la Intendencia de Verificación Especial (IVE), Saulo De León Durán expresó su preocupación por el surgimiento de las organizaciones multicriminales, lo que indica que se estaría utilizando a Guatemala como un centro específico para el lavado de dinero a escala global, ya que existe la infraestructura necesaria para recolectar, revisar y analizar información financiera.

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Las organizaciones multicriminales, por lo general, lavan dinero ilícito proveniente de actividades como narcotráfico, corrupción y extorsión. Utilizan esquemas de colocación, diversificación e integración, mediante compañías fantasma o espejo en distintos sectores, con el objetivo de brindar apariencia legal a los fondos.

En Guatemala, según la IVE, se logró establecer que estas estructuras habrían lavado dinero para organizaciones dedicadas al narcotráfico y a la corrupción, como se evidenció en los diagramas presentados durante la conferencia de prensa.

Uno de los casos ejemplificados corresponde a depósitos en efectivo, producto del narcotráfico, que fueron entregados a “profesionales” del lavado, quienes luego trasladaron los fondos hacia países asiáticos.

Otro caso involucró fondos públicos producto de la corrupción, que llegaron también a esos intermediarios. En estos esquemas se identificaron coincidencias en socios fundadores, notarios y firmantes de cuentas, así como en entidades recién creadas.

En los delitos de extorsión y estafa, la IVE logró diagramar que el cobro del chantaje y los pagos de las víctimas iban dirigidos a una misma persona, quien posteriormente transfería el dinero a terceros. Estos realizaban operaciones simultáneas entre sí, con retiros en cajeros automáticos y pagos a proveedores de servicios de activos virtuales.

Durante la conferencia, se presentó un esquema de corrupción en el cual tres personas cambiaron cheques por efectivo, provenientes de fondos públicos, y lograron recibir Q81 millones. La IVE presentó nueve denuncias por este caso.

SIB detecta aumento récord en operaciones ilícitas y alerta por evaluación del Gafilat

Thu, 12 Feb 2026 20:22:01 +0000

Economía

SIB detecta aumento récord en operaciones ilícitas y alerta por evaluación del Gafilat

La Superintendencia de Bancos (SIB) reportó Q16 mil millones en operaciones sospechosas durante el 2025, un alza del 74% respecto del año anterior. Guatemala se prepara para una evaluación clave del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) en el 2027.

Urias Gamarro

12 de febrero de 2026

14:22h

Según las autoridades de la SIB los delitos más frecuentes son narcotráfico, corrupción, delitos tributarios, estafa, extorsión, y otros. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que, durante el 2025, se denunciaron aproximadamente Q16 mil millones vinculados a posibles operaciones ilícitas, lo que representa un incremento del 74% en comparación con el 2024.

Según la entidad, las denuncias fueron presentadas a través de la Intendencia de Verificación Especial (IVE) y están relacionadas con posibles delitos precedentes, como narcotráfico, corrupción y un fenómeno que ha cobrado especial relevancia en los últimos años: las organizaciones multicriminales.

De acuerdo con la SIB, estas estructuras reflejan la evolución de redes criminales transnacionales, caracterizadas por elevar la complejidad de las transacciones financieras, recurrir al uso de testaferros, activos virtuales y transferencias hacia países de Oriente, lo que dificulta su rastreo.

El superintendente de Bancos, Saulo De León Durán, reiteró que la prevención y el combate del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo constituyen un esfuerzo de país y no la responsabilidad exclusiva de una institución.

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“El combate al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo es un esfuerzo de país”, enfatizó. En ese contexto, subrayó que se trata de un ecosistema en el que participan el sector público y privado, profesionales y usuarios en general, donde cada actor cumple una función clave en la protección de la integridad del sistema financiero.

Evaluación internacional en el 2027

La SIB recordó que, en febrero del 2027, Guatemala recibirá una visita de preevaluación de alto nivel por parte del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat), como parte del proceso de Evaluación Mutua.

Esta misión verificará el marco legal vigente y la forma en que el país previene, detecta y sanciona los delitos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Las autoridades enfatizaron que la evaluación no se realiza a una institución específica, sino al Estado de Guatemala en su conjunto.

Ante este escenario, la Superintendencia considera indispensable que el país cuente con un marco legal moderno y alineado con estándares internacionales.

En ese sentido, la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, busca fortalecer la trazabilidad de los recursos, robustecer la cooperación interinstitucional y brindar mayor seguridad jurídica a quienes actúan conforme a la ley.

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Las autoridades advirtieron que, de no aprobarse esta norma, Guatemala podría exponerse al riesgo de ingresar a la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi), lo que podría traducirse en mayores costos financieros, menor competitividad y efectos económicos en variables como empleo e inflación.

Finalmente, la Superintendencia de Bancos reafirmó su compromiso de continuar fortaleciendo el sistema nacional, en coordinación con instituciones del Estado y organismos internacionales, con el objetivo de consolidar un marco moderno y efectivo que proteja la integridad del sistema financiero supervisado y fortalezca la confianza en el país.

El superintendente de @sib_guatemala Saulo De León y Juan Carlos Monroy Veliz presentan los resultados en materia de lavado de dinero y las tipologias que se han presentando en 2024 y 2025. Los delitos más frecuente son narcotráfico, corrupción. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/S9ApM63lal
— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) February 12, 2026

Congreso acelera dictamen de ley contra lavado de dinero ante evaluación internacional en el 2027

Tue, 03 Feb 2026 10:30:00 +0000

normativa

Congreso acelera dictamen de ley contra lavado de dinero ante evaluación internacional en el 2027

Esta semana será decisiva para el proceso de dictamen favorable de la iniciativa sobre prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (LDFT), necesaria para cumplir con organismos internacionales.

Urias Gamarro

3 de febrero de 2026

04:30h

La discusión y análisis de la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, entrará en una etapa de dictamen por parte de diputados que integran las comisiones de Economía y Finanzas. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

El proceso de discusión y análisis de la iniciativa 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, entrará en una etapa de dictamen por parte de diputados que integran las comisiones de Economía y Finanzas, que discuten por separado el proyecto de ley.

El avance hacia su aprobación entra en una fase crucial, ya que en febrero del 2026 Guatemala será evaluada por el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) respecto del cumplimiento de una norma actualizada en materia de prevención del lavado de dinero.

Mientras tanto, representantes del sector bancario y financiero —por medio de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) y de la Cámara de Finanzas de Guatemala (CFG)—, así como autoridades de la Superintendencia de Bancos (SIB), urgieron la aprobación de la ley, debido a los riesgos que implica no contar con un marco actualizado y el peligro de que el país sea incluido en una lista “gris”, es decir, entre los países poco cooperantes.

La iniciativa 6593 busca modernizar las disposiciones legales vigentes para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y actualmente se encuentra en análisis dentro del Organismo Legislativo.

El diputado Julio Héctor Estrada Domínguez, presidente de la Comisión de Finanzas del Congreso, brindó un panorama sobre el estatus de la iniciativa y su posible dictamen esta semana.

¿Cómo está visualizando la iniciativa de ley en su fase de dictamen y aprobación?

Estamos trabajando en conjunto con la Comisión de Economía. Hemos trabajado con un grupo similar de asesores, gente que nos ha ayudado tanto interna como externamente.

Entonces, lo que acordemos allá (Comisión de Economía), lo vamos a traer como acuerdo aquí.

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Lo hemos presentado de manera preliminar a algunos diputados, pero no sabemos cómo va a quedar la configuración. Estamos pendientes a cómo quede la elección de comisiones, si se da entre esta o la próxima semana a más tardar. Entonces, ya no da tiempo, digamos, de hacer el trabajo de gestión para esos temas tan clave.

¿Qué meta tienen?

En que sí hay un compromiso de avanzar la iniciativa de ley, por lo menos de aprobarla parcialmente.

Hay una propuesta, y también tengo un borrador de dictamen listo en la Comisión de Finanzas.

Los votos en la comisión, en su configuración actual, son complicados. En su nueva configuración veremos. Pero sí es la intención de dictaminar, es sacar un dictamen específico junto con la de Economía. Y, de repente, alcanza con una o dos que salgamos en la misma dirección.

En cuanto a tiempos, ¿qué han analizado?

Sí, y para que se pueda entrar a discutir en el Pleno del Congreso, es en febrero. Febrero, para que avance.

Hay que aclarar que, con los tiempos, vino algo tarde la iniciativa. Realmente, fue en agosto del año pasado, con un tema tan complejo, de 150 artículos con temas legales, penales, financieros y de supervisión, que son muy complejos de entender.

Todo en medio de una Comisión de Finanzas que se entretenía ya con el tema del presupuesto 2026 y todo eso. Y la iniciativa está lista desde febrero. No sé por qué, creo que por unos detalles se quedaron seis meses atrasados.

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Entonces, creo que está saliendo en un tiempo razonable.

Reitero que es un compromiso de que el país tiene que modernizar ese tema, pero es una ley que genera un poco de preocupación.

¿Sí hay consenso?

No sé si hay consenso en el pleno todavía. Hay que ver cómo queda el dictamen.

Si sale el dictamen, creo que sí va a salir, y luego el tiempo y la prioridad que le dé el pleno al tema de esa ley, que va a depender del cabildeo que tiene que hacer el Ejecutivo y los jefes de bloque.

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Mon, 05 Jan 2026 06:05:00 +0000

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Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Guatemala detectó un récord en el monto denunciado y activó alertas por lavado de dinero en el 2025 y sobre sale actividades vinculadas al narcotráfico, la corrupción y la defraudación tributaria en cuatro modalidades.

Urias Gamarro

5 de enero de 2026

00:05h

En el 2025 se identificó un monto denunciado de Q15 mil 176.5 millones, un 70% mayor al reportado en el 2024, cuando ascendió a Q9 mil 133 millones, según la Intendencia de Verificación Especial (IVE). (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

De enero a diciembre de este año, los avisos, alertas y montos relacionados con operaciones de lavado de dinero se incrementaron sustancialmente, en especial en casos complejos, informó la Intendencia de Verificación Especial (IVE), entidad adscrita a la Superintendencia de Bancos (SIB).

En el 2025 se identificó un monto denunciado de Q15 mil 176.5 millones, un 70% mayor al reportado en el 2024, cuando ascendió a Q9 mil 133 millones.

“En el 2025, las estadísticas presentaron un comportamiento al alza. En comparación con años anteriores, destaca el monto denunciado de Q15 mil 176.5 millones, que representa un incremento de más del 70% respecto del 2024”, indicó la IVE.

La entidad explicó que los casos abordados incluyeron estructuras complejas, con múltiples operaciones financieras y no financieras, lo que derivó en la presentación de expedientes ante la Fiscalía contra el Lavado de Dinero u Otros Activos del Ministerio Público (MP).

La concentración de estas carpetas de investigación se generó en el marco de procesar, recibir y analizar información vinculada con operaciones de recursos provenientes de la economía subterránea. En estos casos se activaron alertas, se emitieron reportes oficiales y se presentaron denuncias contra los sujetos procesales.

“Los resultados obtenidos se deben a la planificación estratégica impulsada por la SIB, que incluye el uso de herramientas tecnológicas y análisis de datos, así como la formación y certificación de los analistas operativos. Esto permitió optimizar recursos y automatizar procesos”, justificó la IVE, al responder una consulta de Prensa Libre.

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Las estadísticas indican que del 2021 al 2025, el monto denunciado por lavado de dinero es de Q42 mil 552 millones.

Crimen organizado usa efectivo y empresas para lavar

La IVE indicó que, de acuerdo con lo establecido en la Ley contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, una de sus funciones es analizar la información obtenida de las personas obligadas, con el fin de confirmar la existencia de Reportes de Transacción Sospechosa (RTS). En este ejercicio se lograron identificar tres tipologías o comportamientos que sobresalieron.

Consultada sobre estas tipologías, la Unidad de Inteligencia Financiera precisó que “el análisis de la información permite advertir patrones y comportamientos financieros que podrían asociarse con actividades vinculadas al narcotráfico, la corrupción y la defraudación tributaria”.

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Según explicó, estas operaciones se ejecutan mediante: “el uso intensivo de efectivo; la canalización de recursos a través de estructuras societarias; la fragmentación y movilización de fondos para dificultar su trazabilidad; la adquisición de bienes de alto valor sin respaldo económico claro, y la transferencia de recursos al exterior sin justificación comercial o fiscal suficiente”.

La cantidad de personas involucradas es de dos mil 485, superior a las mil 596 registradas el año pasado.

Criptoactivos ya figuran en alertas por lavado

En el balance dado a conocer por la IVE ya se reportan avisos sobre el uso de criptoactivos para el blanqueo de dinero.

Al explicar por qué se incrementó el monto denunciado este año ante la Fiscalía, en comparación con el 2024, la Intendencia señaló tres causas principales, en el siguiente orden:

La primera está relacionada con el fortalecimiento de las capacidades técnicas de la IVE, mediante formación, capacitación y certificación de sus analistas operativos en ciencia de datos y el uso de herramientas tecnológicas, lo cual ha permitido automatizar procesos y optimizar la labor.

En el 2025, las estadísticas presentaron un comportamiento al alza. En comparación con años anteriores, destaca el monto denunciado de Q15 mil 176.5 millones, que representa un incremento de más del 70% respecto del 2024.

La segunda razón corresponde al aumento en la cantidad de Reportes de Transacción Sospechosa (RTS) analizados por denuncia. Según la IVE, esto ha permitido identificar redes y estructuras más grandes y complejas, que movilizan capitales posiblemente de origen ilícito, lo que incide directamente en el monto denunciado.

En tercer lugar, se destaca la proliferación de amenazas emergentes, como estructuras de fraude y extorsión en distintas modalidades, que emplean diversos canales para captar víctimas —como redes sociales e internet—, además del uso de criptoactivos para ocultar fondos generados. También se reporta un mayor flujo de dinero vinculado a posibles delitos precedentes como narcotráfico, corrupción, defraudación tributaria, entre otros.

Promedio de RTS fue de Q6 millones por caso

Las estadísticas de los Reportes de Transacción Sospechosa (RTS) pueden considerarse como la punta del iceberg del fenómeno de lavado de dinero en el país, cuyo verdadero alcance se desconoce, afirmó Guillermo Díaz Castellanos, coordinador del Instituto de Investigación en Ciencias Sociohumanistas de la Universidad Rafael Landívar (URL).

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Díaz Castellanos explicó que el aumento del 70% en los montos denunciados por la IVE por lavado de dinero en el 2025 es casi siete veces mayor al reportado en el 2024, y que su comportamiento se asemeja al registrado en el 2023, cuando también se observó un incremento superior al cien por ciento en las cifras denunciadas.

El incremento en las denuncias es cercano a Q6 mil millones e involucra a casi mil personas, lo que da un promedio de Q6 millones por denuncia de transacción sospechosa.

“Ese dato indica que se trata de empresas o personas que, de pronto, aumentaron su actividad bancaria de manera exponencial y no congruente con su perfil económico, sin poder evidenciar de forma fehaciente el origen del dinero”, señaló el investigador.

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Aseguró que se estaría frente a delitos de cuello blanco, como corrupción, o vinculados al crimen organizado de alto volumen, como el narcotráfico, ya que no se trataría de delitos de baja cuantía como la extorsión o el narcomenudeo.

Denuncias por lavado suben en víspera de cambios legales

El investigador afirmó que resulta sintomático que el aumento en el monto denunciado ocurra en un contexto en el que se promueve una reforma a la Ley contra el Lavado de Dinero, que volvería más rígida su aplicación.

Se destaca la proliferación de amenazas emergentes, como estructuras de fraude y extorsión en distintas modalidades, que emplean diversos canales para captar víctimas —como redes sociales e internet—, además del uso de criptoactivos para ocultar fondos generados.

“Se puede interpretar que se intenta bancarizar dinero bajo la normativa actual, antes de que los requisitos se tornen más estrictos. También es curioso que este fenómeno ocurra en la antesala de cambios previstos para el próximo año en las instituciones encargadas de aplicar la ley”, remarcó.

Anticipó que este comportamiento podría mantenerse en el 2026, previo a la aprobación de las reformas planteadas.

“La Superintendencia de Bancos cumple con su función de reportar las transacciones sospechosas, pero la fase de averiguación corresponde al Ministerio Público. Al Organismo Judicial le compete decretar la extinción de dominio si se comprueba la comisión del delito de lavado de dinero”, añadió Díaz Castellanos.

Nuevos nombramientos en Banguat y SIB en el 2026 serán clave para estabilidad financiera

Wed, 01 Oct 2025 11:00:00 +0000

Relevos

Nuevos nombramientos en Banguat y SIB en el 2026 serán clave para estabilidad financiera

El 30 de septiembre de 2026 concluye el nombramiento de las actuales autoridades monetarias y de la Superintendencia de Bancos (SIB), al finalizar su mandato de cuatro años.

Urias Gamarro

1 de octubre de 2025

05:00h

El mandato de Álvaro González Ricci y Saulo de León Durán concluye el 30 de septiembre del 2026 en Banguat y SIB. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

Una de las elecciones de segundo grado programadas para el próximo año en el área económica será la designación del nuevo presidente del Banco de Guatemala (Banguat), quien a la vez preside la Junta Monetaria (JM) así como la elección del titular de la Superintendencia de Bancos (SIB).

El actual presidente del Banguat, Álvaro González Ricci, y el de la SIB, Saulo De León Durán, concluirán su mandato el 30 de septiembre de 2026 a las 24 horas, por lo que comenzará un proceso de relevo a cargo del presidente Bernardo Arévalo.

La elección de la autoridad monetaria es considerada el cargo más importante del área económica en Guatemala, tanto por el manejo interno de la inflación como por su relevancia ante el sistema financiero nacional e internacional, según escribió el columnista José Molina Calderón.

Por ley, el mandatario deberá realizar en septiembre de 2026 la designación para el Banguat y la SIB. En el caso de la Superintendencia, la elección se hará a partir de una terna de profesionales.

Analistas advierten riesgo de designaciones políticas

La importancia de los futuros nombramientos que realice el gobernante ya comienza a llamar la atención de analistas de centros de investigación, quienes coinciden en que deben ser personas conocedoras las que ocupen los cargos de dirección en esas instituciones, alejadas de la política partidista.

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Hugo Maul, analista del Centro de Investigaciones Económicas Nacionales (Cien), consideró que se trata de un asunto fundamental: contar con instituciones fuertes, regidas por normas y de carácter impersonal, que actúen de manera predecible. En ese sentido, señaló al banco central como una de las instituciones clave.

“La persona que llegue debe tener conocimientos técnicos, pero sobre todo credibilidad y confianza, de manera que pueda transmitir certeza a los agentes económicos y a los mercados”, afirmó Maul.

Agregó que debe tratarse de alguien que comprenda cómo funciona el Banguat y sus estructuras. Lo mismo ocurre con la Superintendencia de Bancos (SIB), que desempeña un papel igualmente importante dentro de la institucionalidad económica.

“La persona que llegue debe tener conocimientos técnicos, pero sobre todo credibilidad y confianza, de manera que pueda transmitir certeza a los agentes económicos y a los mercados”

Hugo Maul, analista Cien

“Apostamos a entidades independientes y autónomas, que tengan capacidad técnica y que se mantengan lejos del apetito político que pueda existir para utilizarlas con propósitos distintos a los que fueron creadas”, aseguró.

En términos similares opinó Érick Coyoy, de la Asociación de Investigación y Estudios Sociales (Asíes), quien recordó que la Ley Orgánica del Banguat no establece muchos criterios específicos para el perfil, más allá de que se trate de un profesional de las ciencias económicas o afines.

Añadió que no existe un proceso de postulación, sino que la designación corresponde al gobernante de turno.

“Toda la experiencia nos demuestra que han sido designadas personas afines a los presidentes de turno en el Banguat”, remarcó Coyoy, al adelantar que es muy probable que ocurra lo mismo el próximo año.

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El analista subrayó que existe discrecionalidad en la decisión presidencial, por lo que se debe definir un perfil ideal. “Ojalá que así sea en esta ocasión. En los años anteriores siempre ha sido una persona de confianza de los presidentes. Lamentablemente, el perfil profesional no necesariamente se ha tomado en cuenta, aunque podría haber una excepción en este caso”, reiteró el investigador de Asíes.

SIB y Banguat requieren técnicos, no compromisos políticos

Julio Héctor Estrada, presidente de la Comisión de Finanzas del Congreso de la República, enfatizó que desde ahora es necesario poner atención a estos procesos.

“Tradicionalmente se han tenido perfiles técnicos y expertos en temas macroeconómicos y de supervisión financiera. En la SIB hay mucho desarrollo de carrera profesional, y es un tema que la sociedad civil debería comenzar a discutir; no quisiera que se convierta en un entorno político”, declaró.

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Sobre la SIB, indicó que se espera un regulador del sistema financiero, en especial en la Intendencia de Verificación Especial (IVE), que ejerce los controles contra el lavado de dinero, y advirtió que no debe ser utilizada como herramienta de investigación o persecución.

Agregó que también se requiere de una banca central que mantenga la estabilidad macroeconómica, independientemente de las demandas del Gobierno.

“Son puestos técnicos y ojalá se mantenga la tradición de colocar a personas capacitadas y no a amigos o compromisos políticos”, concluyó.

Saulo De León, de la SIB: “La IVE no supervisará a las actividades, sino que se implementen mecanismos que impidan su uso para lavar dinero”

Wed, 30 Jul 2025 06:10:00 +0000

lavado de dinero

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Saulo De León, de la SIB: “La IVE no supervisará a las actividades, sino que se implementen mecanismos que impidan su uso para lavar dinero”

La presión apremia a Guatemala ante la próxima evaluación mutua del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) y la necesidad de contar con un nuevo marco jurídico para la prevención del blanqueo de dinero.

Urias Gamarro

30 de julio de 2025

00:10h

El Gafilat realizará una evaluación mutua a Guatemala en enero del 2027 sobre el cumplimiento de recomendaciones para el lavado de dinero. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca)

Saulo De León, jefe de la Superintendencia de Bancos (SIB), dio a conocer los alcances de la propuesta de ley para la prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo (LDFT), presentada el lunes 28 de julio al Congreso de la República, y su relevancia frente a dicha evaluación.

El funcionario brindó detalles sobre la aplicación de la norma, especialmente en relación con las nuevas personas sujetas que estarán bajo supervisión de la Intendencia de Verificación Especial (IVE), unidad de inteligencia financiera de Guatemala en materia de prevención.

La iniciativa de ley 6593, denominada “Ley Integral contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, agrupa en un solo cuerpo legal las leyes vigentes sobre lavado de dinero (de 2001) y financiamiento al terrorismo (de 2005), e incorpora a nuevos actores.

De León brindó a Prensa Libre el siguiente panorama.

¿Cuál es el alcance de esta propuesta sobre las nuevas personas obligadas?

La iniciativa de ley busca adecuar la estructura reglamentaria y legislativa para la prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo (LDFT), en relación con las personas obligadas.

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Es importante comprender que la ley y los reglamentos actuales responden a una realidad de hace 25 años, cuando no existían las transferencias electrónicas ni los activos virtuales, como las criptomonedas. Las condiciones eran otras.

Esta propuesta pretende modernizar el enfoque de prevención y represión.

¿Cómo se aplicará a los prestadores de servicios de activos virtuales en Guatemala?

La iniciativa no busca regular los activos virtuales ni las criptomonedas, pero sí establece un régimen de personas obligadas para los proveedores de servicios virtuales.

¿Quiénes son estos proveedores? Aquellos que ofrecen a los usuarios billeteras digitales para almacenar criptomonedas; es decir, cuentas para gestionar activos virtuales.

También se incluyen quienes prestan servicios de transferencias, por ejemplo, envíos en quetzales que se reciben en dólares, así como los que realizan cambios de monedas, como de bitcoin a ethereum. Todos ellos serán considerados personas obligadas.

“Es importante comprender que la ley y los reglamentos actuales responden a una realidad de hace 25 años, cuando no existían las transferencias electrónicas ni los activos virtuales, como las criptomonedas. Las condiciones eran otras”

Saulo De León, superintendente SIB

¿Qué interpretación se da a la inclusión de loterías, quinielas o vaticinios deportivos?

Las actividades comerciales como casinos, loterías y juegos de azar deben incluirse en el ámbito de la prevención. Así se establece en la práctica internacional, ya que estas actividades, al ofrecerse al público, deben contar con medidas preventivas contra el lavado de dinero.

La ley no busca regular ni supervisar el funcionamiento de casinos o juegos de azar, sino que las personas jurídicas involucradas implementen mecanismos que impidan su uso para lavar dinero. Es prevención, no regulación.

¿Qué otros actores se incluyen?

La propuesta establece una distinción clara entre el ámbito de la prevención y el de la represión. Define cuáles son las obligaciones y consecuencias jurídicas de quienes deben aplicar medidas preventivas.

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¿Cuáles son esas medidas?

Incluyen políticas como conocer al cliente, monitoreo de transacciones, detección de operaciones inusuales y reporte de transacciones sospechosas.

Estas medidas se separan del ámbito represivo, que comprende la tipificación del delito, la investigación a cargo del Ministerio Público y el enjuiciamiento por parte del Organismo Judicial.

¿Por qué se habla de una clasificación de estas personas sujetas?

La propuesta busca crear una ley integral. Actualmente existen dos normas: una sobre el lavado de dinero y otra sobre el financiamiento del terrorismo.

La iniciativa unifica ambas en un solo cuerpo normativo, con el objetivo de brindar claridad y certeza jurídica.

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¿Qué relación tiene esta iniciativa con la próxima evaluación a Guatemala?

En enero del 2027, el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) realizará una evaluación para verificar las condiciones técnicas del país, es decir, el marco jurídico y los resultados obtenidos con la nueva legislación.

Por ello, Guatemala debe promulgar esta ley en 2025, a fin de contar con al menos un año de implementación antes de la visita evaluadora.

Si el país falla, tanto instituciones públicas como privadas podrían ser incluidas en la lista gris de naciones que no cooperan contra el lavado de dinero.

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¿Qué implica estar en esa lista?

Un retroceso. Las calificadoras de riesgo, los socios del comercio exterior y el sistema bancario aplicarían más burocracia por considerar al país de alto riesgo.

¿A qué se debe el aumento en el monto detectado de lavado de dinero?

Se relaciona con el fortalecimiento de la Unidad de Inteligencia Financiera, que ha mejorado su eficiencia en los casos que remite al Ministerio Público.

Este aumento no significa que haya más blanqueo, sino que ahora hay mayor capacidad para identificar redes criminales con la información disponible.

Todo indica que en 2025 se alcanzará una cifra histórica en cuanto al monto denunciado.

Inclusión financiera en Guatemala: 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria

Wed, 23 Jul 2025 22:38:45 +0000

indicadores

Inclusión financiera en Guatemala: 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria

Guatemala actualizó los indicadores de inclusión financiera y, aunque la meta es llegar al 90%, el índice se ubicó en 65% en marzo del 2025, gracias a la simplificación de trámites y la digitalización. El sector financiero ve potencial de crecimiento en la provincia.

Urias Gamarro

23 de julio de 2025

16:38h

De izquierda a derecha: la ministra de Economía, Gabriela García; el presidente del país, Bernardo Arévalo; el presidente del Banguat, Álvaro González Ricci; y Saulo De León, jefe de la SIB, presentan los avances de la inclusión. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

Los principales indicadores de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif) confirman que el 65 % de la población adulta guatemalteca posee una cuenta bancaria. Uno de los objetivos es alcanzar el 90% en el corto y mediano plazo.

Las autoridades del Banco de Guatemala (Banguat), la Superintendencia de Bancos (SIB) y el Ministerio de Economía (Mineco) actualizaron las cifras hasta marzo del 2025. Destacan un crecimiento sostenido, asociado principalmente al uso de tecnología móvil.

Por su parte, la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) considera viable alcanzar el 90% de inclusión financiera en poco tiempo, impulsado por la demanda de nuevas generaciones y un potencial identificado en la provincia, que podría robustecer los indicadores de la Enif.

Principales hallazgos

Saulo de León, titular de la SIB, declaró que el 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria activa. Este dato fue determinado mediante una metodología que depuró registros duplicados, consolidó información y empleó un código único de cliente. Este porcentaje corresponde a la población bancarizada.

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El indicador pasó del 58.8 % en diciembre del 2020 al 65% en marzo último. “Consolidar este dato constituye un insumo clave para orientar políticas públicas efectivas”, expuso el regulador del sistema financiero.

La mejora de este indicador también puede tener un impacto positivo para alcanzar el grado de inversión, según las agencias calificadoras de riesgo país que evalúan a Guatemala en los próximos ejercicios, apuntó Álvaro González Ricci, presidente del Banguat.

“Al consolidar el indicador en 65% constituye un insumo clave para orientar las diferentes políticas públicas efectivas”

Saulo De León Durán, jefe de la SIB

“A nosotros nos estaban viendo como un país con 37% de inclusión financiera; ese era un dato que manejaba el Banco Mundial hace cuatro años. Lo que los inversionistas percibían era que, de cada cien personas, 63 no tenían acceso a productos financieros. Eso nos perjudicaba desde hace muchos años, porque no había información.

Ahora ya contamos con datos duros, y esta cifra será valorada por inversionistas, calificadoras y organismos financieros internacionales, ya que nos coloca en el promedio de América Latina”, justificó el presidente del banco central.

La Superintendencia de Bancos (SIB) hizo la presentación de los más recientes resultados de la población bancaria en Guatemala. (Foto Prensa Libre: Cortesía Banguat)

Arévalo: Cerrar brechas

El presidente Bernardo Arévalo participó en la actividad y destacó que la Enif está transformando el país. Aunque la economía ha crecido de forma sostenida, dijo que “no es suficiente”.

Señaló que muchas personas aún no tienen acceso a una cuenta bancaria para hacer pagos o recibir transferencias, lo que impide planificar el futuro o acceder a servicios de previsión social y ahorro.

“La tecnología potencia la eficiencia y la seguridad financiera. Nuestro gobierno está decidido a revertir esta exclusión, y la Enif ya está cerrando brechas”, afirmó.

Otros resultados recientes de la Enif

Morosidad crediticia:

Mujeres: 2.1 %
Hombres: 2.8%

De cada diez créditos otorgados por las instituciones bancarias, cuatro se destinan a mujeres:

Mujeres: 41 %
Hombres: 59%

Cobertura de servicios financieros:

Entre el 2019 y marzo del 2025, el número de puntos de acceso —agentes bancarios, cajeros automáticos y agencias— se incrementó en más del 280 %:

Total, de puntos de acceso del sistema bancario: 57 mil 822

Agentes bancarios:

El volumen de transacciones procesadas por agentes bancarios mostró un crecimiento sostenido:

Q169 mil 555 millones en transacciones durante el 2024

Servicios financieros digitales:

En el 2024, la cantidad de productos y servicios financieros móviles por cada diez mil adultos creció un 22.3% respecto del 2023. A marzo del 2025, la composición del uso de soluciones digitales fue la siguiente:

95% transferencias electrónicas
5% cheques
87 % transferencias instantáneas
13 % transferencias diferidas de fondos

Crecimiento en Micoope:

El número de asociados al sistema Micoope pasó de 1.5 millones a 2.9 millones entre el 2015 y el 2024, lo que representa un crecimiento del 93%.