Crédito Mi Primera Casa continuará en 2026, confirma el CHN: qué debe saber para aplicar y sobre el proceso

El CHN confirmó que el programa Mi Primera Casa seguirá en 2026. Conozca los resultados del primer año, requisitos, proceso y opciones de vivienda disponibles.

Glenda Burrión

9 de diciembre de 2025

|

10:00h

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El programa Mi Primera Casa fijó una meta inicial de 1 mil 258 viviendas, pero las proyecciones del CHN indican que podrían entregarse 1 mil 590 unidades al cierre del periodo (Foto, Prensa Libre: ShutterStock).

El Crédito Hipotecario Nacional (CHN) confirmó la continuidad del programa Mi Primera Casa para el 2026, luego de su primer año de ejecución, en el que consolidó una demanda superior a la proyectada. La información fue proporcionada a Prensa Libre por las autoridades del banco estatal.

El programa, que desde el 31 de octubre de 2024 dispone de una bolsa de Q500 millones para apoyar a familias en la adquisición de su primera vivienda, estimaba beneficiar a más de 5 mil 030 guatemaltecos y facilitar el acceso a 1 mil 258 viviendas durante su primer año.

Alcances del primer año

De acuerdo con los datos publicados por el CHN, hasta diciembre de 2025 un total de 4 mil 248 guatemaltecos visitaron proyectos inmobiliarios y mostraron intención de compra.

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Los registros públicos al 8 de diciembre de 2025 proyectan la entrega de 1 mil 590 viviendas, distribuidas de la siguiente manera:

• 583 créditos ya desembolsados.

• 138 expedientes en etapa de escrituración.

• 625 expedientes completos, pendientes únicamente del pago del enganche.

• 244 expedientes con documentos por completar.

Según Sergio Mario Silva Lorenzana, presidente de la Junta Directiva del CHN, el programa ha permitido identificar nuevas necesidades habitacionales. Explicó que algunas inmobiliarias trabajan con los compradores mediante promesas de compraventa, permitiendo el pago fraccionado del enganche mientras concluyen las obras.

En esta etapa, ni el Fondo de Hipotecas Aseguradas (FHA) ni el CHN intervienen hasta que corresponde formalizar la entrega de la vivienda.

Cómo es el proceso

El proceso para acceder al programa Mi Primera Casa se desarrolla en varias etapas coordinadas entre el solicitante, el proyecto inmobiliario, el FHA y el CHN.

Cada fase cuenta con tiempos definidos y responsabilidades específicas que permiten avanzar desde la entrega de documentos hasta el desembolso final del crédito.

Viviendas disponibles 

El CHN mantiene un catálogo actualizado de proyectos autorizados por el FHA que cumplen con los requisitos del programa. 

La lista de viviendas puede consultarse en el sitio oficial del banco: https://www.chn.com.gt/catalogo-mi-primera-casa/

Requisitos para aplicar 

Silva Lorenzana indicó que los requisitos continúan siendo los establecidos en abril de 2025: 

• Ingresos entre 1 y 6 salarios mínimos, equivalentes a un rango aproximado de Q361 mil 547.55 a Q675 mil 418.50. 

• Valor del inmueble no mayor a Q617 mil.

• Carencia de bienes inmuebles. 

• Capacidad de pago individual o familiar. 

• El proyecto debe ser habitacional nuevo. 

• El desarrollador debe trabajar con el Fondo de Hipotecas Aseguradas (FHA). 

Quiénes pueden ser beneficiarios 

• Personas que no posean bienes inmuebles. 

• Quienes busquen una vivienda cuyo valor no exceda los 170 salarios mínimos. 

• Solicitantes con ingresos de 1 a 6 salarios mínimos, individuales o en núcleo familiar.

Mi Primera Vivienda está por alcanzar el 80% de su meta y ofrece 50 proyectos en todo el país

Casi el 50% de los proyectos habitacionales del programa Mi Primera Vivienda están ubicados en la Ciudad de Guatemala, ofreciendo una amplia variedad de opciones para quienes buscan adquirir su primera casa en la capital y sus alrededores. Conozco la lista completa en la nota.

Glenda Burrión

12 de agosto de 2025

|

09:00h

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El programa Mi Primera Casa amplió su cobertura: antes solo podían aplicar personas con ingresos de hasta Q15,000 y viviendas valoradas en un máximo de Q617 mil. Ahora, permite ingresos de hasta Q23,838.30 y la compra de viviendas de hasta Q675 mil. (Foto Prensa Libre: Unsplash)

El programa Mi Primera Vivienda, impulsado por el Gobierno del presidente Bernardo Arévalo, avanza de manera significativa en su objetivo de facilitar el acceso a la vivienda propia para miles de guatemaltecos. 

Este programa, lanzado en noviembre del 2024, busca beneficiar a más de 5 mil 30 guatemaltecos con la entrega de más de mil 258 viviendas.  

Aunque los primeros meses del programa presentaron un ritmo lento, con el paso del tiempo el proyecto ha ganado impulso y actualmente muestra un avance del 80% en el proceso de otorgamiento de créditos, según datos recientes del Crédito Hipotecario Nacional (CHN).

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Avances del programa Mi Primera Casa al 11 de agosto del 2027 

A la fecha, se han otorgado 207 créditos para la adquisición de vivienda, mientras que 793 solicitudes se encuentran en diferentes etapas del proceso de financiamiento en el Crédito Hipotecaria Nacional (CHN). 

Estos números reflejan la consolidación del programa y su impacto en el acceso a la vivienda para las familias guatemaltecas. 

Continuidad y ajustes en Mi Primera Vivienda 

Desde el departamento de Comunicación Social del CHN se informó que se espera la continuidad del programa durante el actual gobierno. 

Durante el primer año, se realizaron ajustes importantes en los requisitos, como la modificación de la cantidad de salarios mínimos considerados y el valor máximo de las viviendas, con el fin de adecuar el programa a las necesidades reales de las familias. 

Por el momento, no se ha confirmado si habrá nuevos requisitos o cambios en el programa para el segundo año. 

Proyectos habitacionales disponibles en Guatemala 

El acceso a una vivienda propia es una decisión importante y que requiere tiempo. Según testimonios recopilados por Prensa Libre, el proceso de decidirse por una vivienda puede tomar al menos siete meses. 

El asesor financiero César Tánchez explica que esta decisión puede extenderse hasta más de un año, ya que implica evaluar factores económicos, ubicación, accesibilidad y otras facilidades. 

Actualmente, el programa cuenta con 50 proyectos habitacionales distribuidos en diferentes departamentos de Guatemala, de los cuales 19 están ubicados en la Ciudad de Guatemala. Esto representa una amplia oferta para quienes desean adquirir su primera vivienda bajo este esquema de financiamiento estatal.

Análisis de proyectos habitacionales en Guatemala

1. Ciudad de Guatemala
   La capital concentra la mayor cantidad de proyectos, especialmente en varias zonas:
   • Zona 1, 3, 6, 7, 8, 11, 12, 17, 18, 21
   • Ejemplos: Torre Atlántica (Zona 18), Acacias 7 (Zona 7), Torres Vivas (Zona 6), Mirador 12 (Zona 12), Gironá (Zona 1) entre otros.
   • Tipos de vivienda: principalmente apartamentos, con algunas casas en áreas como Zona 18.
2. Departamentos y municipios aledaños y otros
   • Sacatepéquez: San Juan Sacatepéquez y Sumpango con varios proyectos de casas y apartamentos (ej. Paseo Los Bosques, Condado San Juan, Quetzalia).
   • Guatemala (fuera de la capital): Villa Canales, San Miguel Petapa, San Pedro Ayampuc, Santa Catarina Pinula, Fraijanes, Villa Nueva, Mixco.
   • Otros departamentos importantes:
     • Jalapa: Bosques de Jalapa (casa).
     • Jutiapa: Condado Jutiapa (casa).
     • Alta Verapaz: Reserva Las Verapaces (apartamentos, Cobán).
     • Chimaltenango: Condado Chimaltenango (casa).
     • Santa Rosa: Villa Toledo (casa, Barberena).
3. Distribución de tipos de vivienda
   • Mayoría de proyectos son apartamentos, especialmente en la Ciudad de Guatemala y Mixco.
   • Casas disponibles mayormente en municipios periféricos como San Juan Sacatepéquez, Palencia, Jalapa, Jutiapa, San José Pinula, entre otros.
4. Disponibilidad y rango de precios
   • Los precios oscilan entre Q244 mil 351 y Q688 mil 970, adaptándose a diferentes presupuestos.
   • Algunos proyectos están listos para entrega inmediata, mientras que otros tienen fechas previstas entre 2025 y 2027.

Tener fechas previstas para la entrega de estos proyectos habitacionales representa una oportunidad valiosa para que los guatemaltecos interesados en adquirir su primera vivienda puedan planificar y organizar su proceso de compra con anticipación.

Mi Primera Vivienda: proyectos de casas en Guatemala desde Q244 mil con financiamiento del CHN

Estos son los 49 proyectos del programa Mi Primera Vivienda en Guatemala, aprobados por el FHA, con precios entre Q244 mil y Q617 mil, financiamiento del CHN y hasta 40 años de plazo.

Glenda Burrión

15 de mayo de 2025

|

17:58h

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Familias guatemaltecas pueden acceder a una vivienda aprobada por el FHA, con el programa Mi Primera Vivienda, que ofrece casas desde Q244 mil y financiamiento a largo plazo a través del CHN. (Foto, Prensa Libre: Shutterstock)

El programa Mi Primera Vivienda en Guatemala continúa creciendo y ampliando sus opciones para quienes desean adquirir una casa propia. 

Actualmente, el catálogo de este programa cuenta con 49 proyectos habitacionales aprobados por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), con precios que oscilan entre Q244 mil 351 y Q617 mil.  

Estos desarrollos están distribuidos en al menos siete departamentos del país, aunque la mayoría se concentran en el departamento de Guatemala.

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Catálogo de proyectos de Mi Primera Vivienda 

Estos son algunos de los desarrollos incluidos en el catálogo actualizado de Mi Primera Vivienda Guatemala: 

Si desea aplicar a un proyecto específico, puede completar la solicitud directamente en el sitio web del CHN, donde se detallan las casas y apartamentos disponibles.

Nuevos ingresos permitidos para aplicar 

Desde su lanzamiento, el programa ha tenido una gran demanda, lo que llevó al Gobierno de Guatemala a realizar una modificación clave el 25 de abril de 2025: el límite de ingresos familiares para aplicar al subsidio fue ampliado. 

Inicialmente, podían postular personas o núcleos familiares con ingresos mensuales de entre uno y cuatro salarios mínimos, es decir, de Q3,973.05 a Q15,892. 

Sin embargo, debido al creciente interés en viviendas cercanas al tope máximo permitido (Q650 mil), se amplió el rango a seis salarios mínimos, lo que ahora permite aplicar a quienes ganan hasta Q23,838.30 mensuales. 

¿Quién administra el programa y quién otorga los créditos? 

El programa Mi Primera Vivienda es una iniciativa respaldada por el Gobierno de Guatemala. En este esquema, el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) es el encargado de administrar la lista de proyectos aprobados, mientras que el Crédito Hipotecario Nacional (CHN) es la entidad que otorga los créditos. 

Cuando se lanzó el programa, únicamente se habían aprobado 16 proyectos habitacionales. Posteriormente, el número aumentó a 26, luego superó los 30, y para el 12 de mayo de 2025, ya se contabilizan 49 proyectos disponibles. 

Ubicación de los proyectos 

Aunque la mayoría de los desarrollos habitacionales están ubicados en la Ciudad de Guatemala, también hay proyectos en otros departamentos como: 

• Sacatepéquez: San Juan Sacatepéquez, Milpas Altas y Sumpango 

• Jalapa: Bosques de Jalapa 

• Jutiapa: Condado Jutiapa 

• Alta Verapaz: Reserva Las Verapaces 

• Santa Rosa: Barberena 

• Escuintla: Palín 

• Chimaltenango: El Tejar 

¿Qué beneficios ofrece Mi Primera Vivienda? 

El programa está dirigido a personas o familias que deseen adquirir una vivienda nueva, y que no hayan sido beneficiarias previamente de subsidios similares. 

Entre los beneficios se encuentran: 

• Subsidio directo a la prima de la vivienda (bono del FHA) 

• Tasas de interés preferenciales 

• Acceso a crédito con plazos accesibles 

• Amplia oferta de apartamentos y casas 

¿Cómo aplicar al subsidio de Mi Primera Vivienda? 

Para aplicar, los interesados deben: 

1. Verificar si el proyecto de su interés está en la lista aprobada por el FHA. 

2. Cumplir con el rango de ingresos establecido (hasta seis salarios mínimos). 

3. Acudir al CHN para iniciar el trámite del crédito. 

4. Presentar la documentación requerida (DPI, constancia de ingresos, entre otros). 

5. Firmar contrato de promesa de compraventa con el desarrollador.

Si desea conocer los detalles sobre los requisitos puede leer el artículo: Fondo Mi Primera Vivienda: Los requisitos y papelería que se necesita para aplicar .

Así avanza Mi Primera Casa: 85 créditos otorgados y 49 proyectos disponibles en mayo del 2025

El programa Mi Primera Casa suma más de 3 mil 500 interesados y 85 créditos otorgados, reflejando el creciente interés de los guatemaltecos por adquirir vivienda propia.

Glenda Burrión

13 de mayo de 2025

|

09:00h

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El programa Mi Primera Casa amplió su cobertura: antes solo podían aplicar personas con ingresos de hasta Q15,000 y viviendas valoradas en un máximo de Q617 mil. Ahora, permite ingresos de hasta Q23,838.30 y la compra de viviendas de hasta Q675 mil. (Foto Prensa Libre: Unsplash)

A casi seis meses del lanzamiento del programa Mi Primera Casa, el interés de la población guatemalteca por adquirir una vivienda propia continúa en aumento.

Según datos recientes del Crédito Hipotecario Nacional (CHN), hasta la fecha 3 mil 567 personas han visitado alguno de los proyectos habitacionales incluidos en el programa y han manifestado formalmente su intención de compra.

Esta cifra refleja la creciente demanda de soluciones habitacionales accesibles y el avance de una iniciativa que busca facilitar el acceso a una vivienda digna para familias de ingresos medios. El aumento en el número de beneficiarios evidencia el interés sostenido de la población por adquirir una vivienda propia con el respaldo del Estado.

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Más de 80 créditos desembolsados hasta mayo de l2025 

Según datos del CHN, hasta el 12 de mayo del 2025 se han desembolsado 85 créditos bajo el programa Mi Primera Vivienda. Esta cifra representa un crecimiento significativo si se compara con los primeros meses del proyecto: a finales de enero del 2025 apenas se habían aprobado tres créditos, y solo uno en el primer mes desde su lanzamiento. 

Además, los expedientes en proceso también reflejan un incremento sostenido. A finales de enero, se contabilizaban 131 casos en trámite; sin embargo, para mayo ya se registran 597 solicitudes en curso. 

Esta tendencia confirma que el programa no solo ha despertado el interés ciudadano, sino que también avanza de acuerdo con los plazos normales que suelen requerirse para adquirir una vivienda, que oscilan entre cuatro y seis meses. 

Ajustes en los ingresos para ampliar la cobertura 

Uno de los cambios más importantes realizados al programa ocurrió el 25 de abril del 2025, cuando el Gobierno anunció una modificación en los rangos de ingresos permitidos para aplicar al crédito. 

Inicialmente, podían aplicar personas o familias con ingresos mensuales de entre uno y cuatro salarios mínimos, es decir, los ingresos mensuales no debían exceder de los Q15 mil y la vivienda no debía costar más de Q617 mil. No obstante, tras detectar una alta demanda de viviendas con valores cercanos a los Q650 mil, se amplió el límite a seis salarios mínimos mensuales, lo que permite que ahora puedan postular personas con ingresos de hasta Q23 mil 838.30 y el valor de la vivienda por Q675 mil.

Este ajuste responde a un hallazgo clave: según comentó Sergio Mario Silva Lorenzana, presidente de la Junta Directiva del CHN en una entrevista con Prensa Libre en enero, muchos guatemaltecos mostraron interés en viviendas que superaban el rango inicial de precios y requerían mayor capacidad de endeudamiento. 

Catálogo de proyectos inmobiliarios también crece 

Cuando se lanzó el programa, el catálogo incluía 16 proyectos habitacionales aprobados. En las semanas siguientes aumentó a 26, luego superó los 30, y actualmente, al 12 de mayo, el programa cuenta con 49 proyectos inmobiliarios disponibles, lo que brinda más opciones a las personas interesadas en adquirir su primera vivienda. 

Todos los proyectos deben estar previamente autorizados por el Fondo para la Vivienda (FHA), y es recomendable que los solicitantes verifiquen que la opción elegida se encuentra en la lista oficial. 

Requisitos para aplicar al programa Mi Primera Vivienda 

El programa Mi Primera Vivienda está dirigido a personas o familias que no poseen una vivienda propia y desean adquirir una casa nueva. No se permiten inmuebles recuperados ni usados. El valor máximo de la propiedad debe ser de Q667 mil. 

Los requisitos generales incluyen: 

1. Ingresos y capacidad de pago 

• Se debe comprobar un ingreso mensual que permita cubrir la cuota sin que esta exceda el 50 % del ingreso total. 

• El rango de ingresos debe estar entre Q3 mil 973.05 y Q23 mil 838.30. 

2. Edad del solicitante 

• La edad máxima para finalizar el pago del crédito es de 75 años de edad, y el plazo para cancelar la deuda puede extenderse hasta por 40 años. 

3. Documentación requerida 

• Fotocopia del DPI y del NIT. 

• Recibo reciente de servicios básicos (agua, luz o teléfono). 

• Constancia original y reciente de ingresos. 

• Formulario de confirmación de empleo e ingresos, proporcionado por el FHA y firmado por el empleador. 

• Certificación de Carencia de Bienes Inmuebles, que puede solicitarse en línea ante el Ministerio de Finanzas Públicas. 

• Solicitud de Resguardo de Asegurabilidad, disponible en el FHA. 

• Estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses, firmados y sellados por un agente bancario. 

¿Cómo obtener más información sobre Mi Primera Casa? 

Los interesados pueden obtener información detallada a través del sitio web del CHN o acudir directamente a sus agencias. 

También pueden consultar el listado actualizado de proyectos habitacionales aprobados y hacer simulaciones de crédito con base en sus ingresos.

El programa Mi Primera Casa en Guatemala representa una oportunidad concreta para que más personas puedan acceder a una vivienda con financiamiento accesible y plazos razonables, en un contexto donde la demanda habitacional continúa en aumento. 

Crédito Mi Primera Casa: Más de 26 mil guatemaltecos han solicitado información para aplicar al financiamiento 

El programa Mi Primera Casa ha generado alta expectativa en Guatemala, con casi 26 mil interesados. Aunque el avance ha sido lento, se espera que se beneficien más de cinco mil guatemaltecos.

Glenda Burrión

3 de febrero de 2025

|

05:00h

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El Programa de Crédito Mi Primera Casa sigue generando interés entre los guatemaltecos, con la expectativa de ofrecer miles de viviendas a lo largo de este año (Foto, Prensa Libre: Pixabay)

El acceso a una vivienda propia sigue siendo una de las principales metas para miles de guatemaltecos.  

En este contexto, el Programa de Crédito Mi Primera Casa ha despertado un gran interés, con más de 26 mil personas que han manifestado su deseo de acceder a este beneficio.  

A pesar de que en los últimos tres meses solo se han entregado tres viviendas, las autoridades defienden el proceso, argumentando que la adquisición de una propiedad requiere tiempo y un estricto cumplimiento de requisitos.

Requisitos y financiamiento del programa 

El Gobierno ha destinado un fondo de Q500 millones para la ejecución del programa, con la meta de beneficiar a más de cinco mil personas.

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El programa está diseñado para beneficiar a personas con ingresos de entre uno y cuatro salarios mínimos, ya sea de manera individual o como parte de un núcleo familiar. Además, los solicitantes no deben poseer bienes inmuebles y tienen hasta 40 años de plazo para realizar el pago del crédito.

Este proyecto, cuenta con la participación del Crédito Hipotecario Nacional (CHN), encargado de otorgar los créditos hipotecarios, y del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), que supervisa a los desarrolladores, garantiza el cumplimiento de requisitos y emite seguros para las viviendas. 

El desafío de obtener una vivienda

Alexander S., quien adquirió su vivienda en 2020, comenta que le tomó al menos tres meses completar la documentación, recibir la aprobación del resguardo del FHA y realizar el pago del enganche. Este tiempo no incluyó el período en el que decidió elegir el proyecto habitacional, lo cual recuerda que le llevó al menos cuatro meses. Es decir, inició su búsqueda entre noviembre y diciembre de 2019.

Para tomar una decisión, comparó y evaluó diferentes factores, como las distancias al trasladarse de una zona a otra, la seguridad en el área, el acceso a servicios y transporte, las rutas disponibles y, por supuesto, el tráfico —aunque, como señala, en Guatemala prácticamente no hay calle o avenida que se salve de este problema—. En suma, todo el proceso le llevó siete meses.

Según el experto en finanzas personales César Tánchez, la compra de una vivienda representa un logro significativo en la vida, pero también un proceso estresante debido a las implicaciones económicas y los compromisos legales que conlleva. Por ello, aconseja ser “prudentes“.

Tánchez suele recomendar que, antes de tomar una decisión tan importante y con el fin de evitar que el sueño se convierta en pesadilla, se empiece a ahorrar de manera disciplinada. “Es un sueño tener una casa propia, pero no es una decisión que se debe tomar solo porque haya un crédito disponible. Es fundamental analizarlo detenidamente y considerar que, como mínimo, se puede destinar el 30% de los ingresos mensuales a la vivienda” enfatiza César.

Avances y retos del programa Mi Primera Casa

Según Sergio Mario Silva Lorenzana, presidente de la Junta Directiva del CHN, el programa ha permitido identificar nuevas necesidades habitacionales en la población.

Un hallazgo relevante es que el 50% de que han mostrado interés en el programa busca un crédito para construir en terreno propio; este tipo de crédito no está contemplado en este programa pues está diseñado exclusivamente para la compra de vivienda nueva. 

Hasta la fecha, 11 mil 616 personas han llenado el formulario de interés. De ellas, 9 mil 675 cumplen con los requisitos de ingresos y de no poseer vivienda previa.

2 mil 995 han visitado proyectos y mostrado interés de compra, aunque muchas de los proyectos habitacionales serán entregadas entre 2026 y 2027. 

“La espera prolongada no ha sido del todo negativa”, advierte Silva. Algunas inmobiliarias están trabajando con los compradores promesas de compraventa, permitiendo el pago fraccionado del enganche mientras se completan las construcciones. En este proceso, no interviene el FHA o el CHN y tampoco llevan un registro, hasta que llegue el momento adecuado para la entrega de la vivienda.

Situación actual de los expedientes 

Aparte de los 2 mil 995 que tienen la intención de compra, hay un grupo de 131 personas que, hasta el 30 de enero de 2025, tienen ya un expediente creado: 

• 54 expedientes entregados al CHN, pero deben completar o corregir algún documento. 

• 52 expedientes completos en análisis del FHA, a la espera del certificado de resguardo.

• 18 expedientes en etapa de escrituración. 

• 4 expedientes en el Registro General de la Propiedad. 

• 3 créditos desembolsados entre noviembre de 2024 y enero de 2025. 

Para agilizar los trámites, se planea habilitar una ventanilla exclusiva del Registro General de la Propiedad (RGP) dentro del edificio CHN para la recepción de los expedientes.

Por otro lado, se está explorando una alianza con la Asociación Centroamericana para la Vivienda (Acenvi) para impulsar proyectos habitacionales en el interior del país. 

El programa también ha demostrado ser inclusivo, permitiendo la aplicación de migrantes guatemaltecos, madres solteras y pequeños empresarios. Sin embargo, un desafío pendiente es la inclusión de trabajadores informales, quienes, pese a cumplir con el requisito económico, suelen carecer de la documentación necesaria para acceder al crédito.

Por ejemplo, una persona que se dedica al lavado de vehículos mostró interés en una vivienda, “después de un análisis, se determinó que cumplía con los requisitos económicos, pero se le dificultaba otros requisitos” comenta Silva. Este es un caso que no se había considerado y que, sin duda, debe analizarse a fondo, no solo para este solicitante en particular, sino también para situaciones futuras.

Impacto y proyecciones 

De acuerdo con un informe de la Cámara de la Construcción de Guatemala (CCG), entre abril de 2023 y abril de 2024, el FHA emitió 6 mil 743 resguardos de asegurabilidad, lo que equivale a un promedio de 562 viviendas por mes. En el caso del programa Mi Primera Vivienda, se espera colocar alrededor de un mil 258 viviendas en un año, lo que requeriría un avance promedio del 8.59% cada mes (es decir, 108 viviendas).

Si en febrero se completan los 131 expedientes en proceso, el programa alcanzaría un avance del 10.41%.

Sin embargo, para evaluar su verdadero éxito, será necesario analizar su desempeño en el segundo trimestre de operación. Además, contar con cifras concretas sobre la compraventa podría ayudar a medir con mayor precisión el impacto del programa en el acceso a la vivienda en Guatemala. 

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Aunque comprar un bien inmueble resulta casi siempre una inversión segura, expertos advierten de que se deben tomar precauciones.

Urias Gamarro

2 de febrero de 2025

|

15:00h

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Las inversiones inmobiliarias como la compra o adquisición de una vivienda pueden convertirse en un negocio rentable y duplicar los ingresos, con lo que los propietarios pueden vivir de ellas en sus años dorados. (Foto Prensa Libre: Esbin García)

Las inversiones inmobiliarias como la compra o adquisición de una vivienda pueden convertirse en un negocio rentable y duplicar los ingresos, con lo que los propietarios pueden vivir de ellas en sus años dorados. Toda decisión que vaya a tomarse debe ser analizada previamente, para obtener los rendimientos esperados.

Los negocios inmobiliarios no solo incluyen la venta de vivienda, sino también de los locales comerciales, espacios para clínicas, bodegas, centros de almacenaje o distribución.

El del sector inmobiliario sigue siendo un mercado con demanda creciente cada año, porque el bien comprado aumenta su valor con el tiempo —plusvalía—.

El stock inmobiliario, solo para vivienda elegible, es de 36 mil 869 unidades habitacionales al cierre del 2024.  

Poco a poco

Adquirir una vivienda es la meta de vida de muchas personas, y se debe hacer durante los años productivos. 

Pensar en el negocio inmobiliario como una inversión implica tomar en cuenta factores que van más allá de la compra de propiedades, indican representantes de la Asociación Nacional de Constructores de Vivienda (Anacovi).

Entonces, para tener éxito es necesario considerar que será una inversión que se debe pagar a largo plazo y que se debe contar con los recursos para honrar la deuda y así evitar pérdidas de dinero.

Con esa advertencia coincide Juan Manuel Meléndez Godínez, gerente general del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), quien expone que para comprar un bien inmueble se deben tener claros los objetivos de la adquisición, conocer las tendencias del mercado y también el uso que se le dará a la propiedad.

En la actualidad, el país vive una combinación ideal: los desarrolladores ofrecen una variedad de productos para diferentes necesidades de inversión, en tanto que el mercado financiero dispone de diversas opciones para que los clientes puedan acceder a la compra. Una inversión individual en el sector inmobiliario tiene la ventaja de poder contar con los seguros de hipoteca y desgravamen que emite el FHA, cita como ejemplo.

Manola Flores, quien integra la junta directiva de la Cámara de Corredores de Bienes Raíces de Guatemala (CBR), asegura que el negocio inmobiliario debe considerarse como una inversión a largo plazo que requiere un análisis cuidadoso y asesoría de un especialista. El acompañamiento de un corredor de bienes raíces puede ayudar a minimizar riesgos y maximizar el potencial de rentabilidad, para asegurar que se adopten decisiones informadas y estratégicas.

En varias cestas

Diversificar consiste en invertir el capital en activos diferentes. Lo contrario a la diversificación es la concentración, que significa invertir todo el dinero disponible en un solo activo.

En el sector inmobiliario existen varias estrategias, pero dos son fundamentales: diversificar por producto y por ubicación.

La primera puede hacerse invirtiendo un porcentaje del capital en distintos tipos de propiedades como residenciales, comerciales o industriales, en tanto que por ubicación puede hacerse en bienes inmuebles localizados en varias zonas geográficas, como un apartamento en la ciudad de Guatemala, una vivienda en un municipio o una bodega en una zona industrial. 

Una de las recomendaciones de la CBR es considerar inversiones en locales comerciales, clínicas o bodegas, que suelen ofrecer rentas a largo plazo, menos mantenimiento, buena rentabilidad y plusvalía. Por otro lado, están los apartamentos en sitios turísticos para plataformas Airbnb, otra opción que puede ofrecer alta rentabilidad gracias al aumento de turistas, locales y extranjeros.

Diversificar no solo implica contar con varios inmuebles, sino tener otros enfoques, tipos de propiedades, estrategias de financiamiento y horizontes de inversión. En lugar de concentrar todo el capital en un solo tipo de propiedad o   una sola ubicación, la diversificación permite repartir el riesgo, acceder a otras fuentes de ingresos y aprovechar los diferentes ciclos del mercado.

¿Es buena opción?

Es común escuchar que comprar un bien inmueble es una de las mejores inversiones.  

Flores recalca que existen tres factores claves para que sea así: primero, la ganancia, ya que el retorno anual de la inversión en bienes raíces oscila en un rango de entre 5 a 10%; lo segundo es la plusvalía, que es el incremento en el valor de un bien inmueble en cierto período, y, finalmente, la utilidad, que es la ganancia obtenida al vender la propiedad a un precio mayor que la compra original.

A su juicio, estos factores se deben tomar en cuenta porque son determinantes.  Afirma que se puede comprar un bien inmueble de alta rentabilidad, pero poca plusvalía, o que sea baja en un primer año, pero si el cliente desea revenderla a cierto plazo podrá ganar altas utilidades.

Meléndez Godínez explica que invertir en el sector inmobiliario es una oportunidad que se suma a otras que existen en la actualidad.

“Es una buena opción porque ofrece una estabilidad, apreciación monetaria a largo plazo y generación de ingresos pasivos mediante arrendamientos”, aconseja.

“Además constituye una inversión tangible, es menos volátil que otros activos y es flexible, debido a que se adapta a distintos perfiles de inversionistas”, resalta el gerente del FHA.

Decidir la inversión

Adquirir un bien inmueble también requiere una técnica: tener a la disposición varios elementos para hacerla legible antes de comprometerse a una deuda.

Hay una guía que los consultados coinciden en señalar como adecuada para que una persona pueda decidirse. Esta va desde encontrar una ubicación acorde a las necesidades particulares, seleccionar proyectos que tengan buenas referencias, considerar los precios conforme a la capacidad de pago, analizar opciones de financiamiento y elegir proyectos que cuenten con seguros como los que emite el FHA.

También sugieren evaluar la capacidad de ahorro, crear un récord e historial crediticio, asesorarse con un experto inmobiliario, investigar sobre otras opciones en el mercado y tomar decisiones basadas en criterios de rentabilidad, plusvalía y utilidad, así como contar con un plan de inversión, seleccionar el tipo de propiedad, evaluar rentabilidad y posibles riesgos de inversión, financiar la inversión y proceder a la compra.

Lograr la rentabilidad

Las rentas que una persona puede percibir de una inversión inmobiliaria pueden ser mediante ingresos pasivos; es decir, adquirir una propiedad para luego darla en alquiler.

Existe una fórmula básica para poder calcular los retornos, si se diera el caso. Esta consiste en dividir el monto percibido por concepto de arrendamiento anual entre el costo de la propiedad.

El cociente —resultado— obtenido se multiplica por cien para expresarlo en porcentajes.

En este caso sería una rentabilidad bruta anual. La fórmula puede ser más rigurosa, considerando los costos asociados al bien inmueble adquirido, lo cual dará como resultado una rentabilidad neta anual.

También se puede medir el retorno de una inversión inmobiliaria al determinar si el bien adquirido es comprado para reventa. Existen casos en los cuales el inversionista ha comprado la propiedad en la etapa de planos, a un precio, y ha revendido uno o dos años después para obtener un alto rendimiento por la negociación.

Otra recomendación es hacer un desglose de los diferentes tipos de ingresos y ganancias que se puedan obtener a partir de esa inversión. Los retornos inmobiliarios pueden variar según la estrategia de inversión elegida, el tipo de propiedad adquirida y el mercado en el que se invierte.

Por ejemplo, el ingreso por alquiler es una renta pasiva mensual que genera un flujo de efectivo constante. Está la revalorización del capital, que es el aumento en el valor de la propiedad con el tiempo, lo que resulta una ganancia cuando se vende.

Una rentabilidad total se da   por la combinación de los ingresos por el alquiler y la plusvalía, y la rentabilidad sobre el capital invertido es cuando al utilizar el financiamiento, el retorno sobre la inversión inicial es mayor.

Finalmente están los costos asociados, como gastos de mantenimiento, pago de impuestos, seguros y administración, que se deben   restar de los ingresos, para calcular la rentabilidad neta.

Fondo Mi Primera Vivienda: 40 nuevos proyectos en la capital y departamentos del país para comprar casa en 2025

El programa Fondo Mi Primera Vivienda 2025 ofrece 40 nuevos proyectos habitacionales en Guatemala, ampliando opciones para quienes buscan adquirir su primera casa o apartamento en diversas zonas del país.

Glenda Burrión

27 de enero de 2025

|

18:18h

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El programa Fondo Mi Primera Vivienda 2025 ofrece una amplia variedad de proyectos habitacionales en diferentes zonas de Guatemala, facilitando el acceso a la vivienda para quienes buscan su primer hogar. (Foto, Pexels)

El programa Fondo Mi Primera Vivienda ofrece una oportunidad para quienes buscan adquirir su primera casa o apartamento nuevo en Guatemala. En 2025, se han sumado 40 proyectos habitacionales distribuidos en la Ciudad de Guatemala y distintos departamentos del país, brindando más opciones a los solicitantes. 

El Crédito Hipotecario Nacional (CHN) es la entidad responsable de otorgar los créditos a los interesados, mientras que el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) administra la lista de proyectos que califican para este fondo y, además, realiza el análisis crediticio de los aspirantes para garantizar su elegibilidad. 

Expertos financieros explican que adquirir una vivienda representa uno de los sueños más grandes para muchas personas, pero también uno de los retos más complejos. Este proceso implica una cuidadosa organización de las finanzas, la reducción de gastos en algunos casos y afrontar la incertidumbre de que ninguna eventualidad frustre el objetivo en el camino.

Además, señalan que la compra de una vivienda no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que requiere meses o incluso años de planificación.

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Requisitos principales para el fondo Mi Primera Casa Guatemala

Para aplicar al programa, los interesados deben cumplir con las condiciones estipuladas en el Reglamento de Crédito para la Primera Vivienda: 

• El inmueble debe ser una vivienda nueva. 

• Por lo menos el solicitante, ya sea individual o por núcleo, deben tener disponibilidad del 50% de sus ingresos mensuales para destinarlos al pago de la vivienda. 

• El valor de la propiedad no puede exceder los 170 salarios mínimos de la categoría no agrícola, incluyendo la bonificación incentivo. 

Si desea conocer la documentación completa para aplicar al Fondo Mi Primera Casa, puede interesarle el artículo: Fondo Mi Primera Vivienda: Los requisitos y papelería que se necesita para aplicar

En 2025, el salario mínimo no agrícola es de Q3 mil 723.05, más Q250 de bonificación incentivo, lo que eleva el salario total mensual a Q3 mil 973.50. Esto establece un precio máximo de Q675 mil 495 para las viviendas incluidas en el programa. 

Ubicación de los 40 proyectos habitacionales en Guatemala, departamentos y precios para 2025 

El programa inició en noviembre 2024 con 16 proyectos y sumando más de 10 nuevos desarrollos en diciembre del mismo año. Sin embargo, para este año el proyecto ha ampliado considerablemente su cobertura.

La opción más económica se encuentra en la zona 18 de la Ciudad de Guatemala, con un precio de Q244,351.53. La alternativa más cara está en la zona 1, con un costo de Q643,000. 

Es importante tener en cuenta que algunos proyectos habitacionales contemplan entregas programadas a futuro, con fechas que van desde febrero de 2025 hasta el año 2027. Esto permite a los interesados planificar con mayor precisión su inversión y preparación financiera.

En 2025, el programa Fondo Mi Primera Vivienda incluye proyectos distribuidos en la Ciudad de Guatemala, ha ampliado las alternativas en el departamento de Sacatepéquez y ha sumado nuevos desarrollos en cuatro departamentos adicionales. A continuación, se presentan las opciones ordenadas de menor a mayor precio de venta:

Los interesados, también, pueden consultar la lista actualizada de proyectos y aplicar al fondo a través del sitio web oficial del CHN.  

Saber que algunos proyectos habitacionales aún están en construcción puede brindar a los compradores potenciales la oportunidad de organizar mejor sus finanzas y avanzar con mayor seguridad hacia el cumplimiento de sus metas.

Con un total de 40 proyectos habitacionales, el Fondo Mi Primera Vivienda representa una oportunidad accesible para las familias que desean invertir en su patrimonio y mejorar su calidad de vida. 

El programa ha crecido significativamente desde su lanzamiento, sumando más opciones en departamentos como Sacatepéquez y aumentando las alternativas de viviendas accesibles.  

Mi Primera Casa Guatemala: Cómo avanza el programa y cuáles son zonas preferidas para adquirir las viviendas 

El programa Mi Primera Casa Guatemala busca aliviar el déficit habitacional del país al facilitar el acceso a viviendas dignas. Con un fondo de Q500 millones, este proyecto espera beneficiar a 5 mil guatemaltecos otorgando alrededor de un mil 200 casas.  ¿Cómo avanza el programa?

Glenda Burrión

4 de diciembre de 2024

|

14:35h

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El programa Mi Primera Casa busca beneficiar a cinco mil familias guatemaltecas. Aunque el avance inicial ha sido lento, las autoridades confían en que para 2025 el ritmo aumente considerablemente. (Foto Prensa Libre: Unsplash)

El proyecto Mi Primera Casa Guatemala representa una oportunidad significativa para quienes buscan adquirir una vivienda digna a costos accesibles.  

Así es que, a medida que más familias cumplan con los requisitos y completen los procesos, se espera que este programa ayude a reducir el déficit habitacional y mejore la calidad de vida de miles de guatemaltecos. 

Los solicitantes pueden elegir la vivienda y su ubicación, siempre que esta forme parte de los proyectos habitacionales participantes en el programa, desarrollados por empresas inmobiliarias que trabajan en conjunto con el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). 

Uno de los aspectos más destacados del programa es la flexibilidad de sus requisitos en comparación con otras opciones habitacionales. Por ejemplo, se ofrece un plazo de hasta 40 años para completar el pago, pueden aplicar personas cuyos ingresos equivalgan al salario mínimo y que no posean bienes. Estas condiciones aseguran que la población más vulnerable no quede excluida y tenga la oportunidad de participar en el programa. 

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Ingresos y gasto en pago de alquiler de vivienda en Guatemala

Según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (Enigh), el ingreso promedio en áreas urbanas es de Q8 mil 300, mientras que en las rurales alcanza Q5 mil 300. Estos ingresos se componen de salarios como empleados más ingresos extras por trabajos independientes, pensiones, jubilaciones, becas, donativos y, en muchos casos, remesas familiares, lo que ayuda a compensar la insuficiencia del salario mínimo. 

En los resultados de la misma encuesta se indica que, en cuanto al gasto en vivienda, los hogares urbanos destinan en promedio Q887.78 al pago de alquiler, mientras que en áreas rurales este gasto promedio es de Q584.77. 

En esa misma línea, el déficit habitacional es una problemática persistente. Según un estudio de la Fundación para el Desarrollo de Guatemala (Fundesa) y la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (Usaid), basado en el censo 2018, Guatemala tiene un déficit de 1.27 millones de viviendas, lo que equivale al 35 % de los hogares del país. Además, la Secretaría de Planificación y Programación de la Presidencia (Segeplan) reporta que este déficit aumentó de 0.64% por persona en 2012 a 1.05 % en 2023. 

¿Cómo avanza el programa Mi Primera Casa?

Hasta el 25 de noviembre de 2024, un mes después del anuncio oficial del programa, 11 familias habían presentado su papelería para ser beneficiarias. 

Marcela Marroquín, de Comunicación Institucional del Crédito Hipotecario Nacional (CHN), explica que el ritmo de colocación de viviendas es dinámico y ha mostrado un crecimiento progresivo. Sin embargo, el cierre de año ha implicado ajustes en los cronogramas de las desarrolladoras inmobiliarias, lo que podría influir en los tiempos de respuesta. 

Otro factor que influye, incluso antes de iniciar el proceso en el FHA o el CHN, es completar la documentación requerida. Por ejemplo, obtener la constancia de carencia de bienes demora hasta cuatro días, y si el solicitante es asalariado, el empleador debe llenar formularios específicos, lo cual también depende de cada empresa. Detalles como estos extiende el proceso. Según un beneficiario, reunir toda la documentación necesaria le tomó cerca de un mes. 

Desde la primera entrega oficial de una vivienda a inicios de noviembre, otras tres solicitudes han superado el análisis de riesgo, mientras que el resto se encuentra en proceso de evaluación. 

Perfil de los solicitantes y zonas preferidas

Según información proporcionada por el FHA, el programa ha identificado tendencias claras entre quienes han aplicado, entre las que se pueden citar están: 

• 91 % de los solicitantes lo han hecho de manera individual. 

• El rango salarial de los solicitantes oscila entre Q3 mil 200 y Q10 mil. 

• El valor de las viviendas seleccionadas varía entre Q277 mil y Q600 mil, con un promedio de Q430 mil por propiedad. 

• 82 % de los solicitantes han optado por viviendas verticales, es decir, apartamentos. 

• Las zonas más solicitadas incluyen: 
  • Área metropolitana: 55 % de las solicitudes. 
  • Áreas fuera de la capital: 27 %. 
  • Sacatepéquez: 18 %. 

Marroquín, concluye diciendo que, “la elección de una vivienda no es una decisión inmediata, ya que el cumplimiento de requisitos y el análisis de opciones son factores que alargan el proceso. Sin embargo, las expectativas son positivas y se espera que en 2025 el ritmo de solicitudes aumente considerablemente”. 

Cómo obtener ayuda del gobierno para una casa en Guatemala

El programa Mi Primera Vivienda apoya a trabajadores dependientes, con negocio propio, personas de la economía informal y quienes reciben remesas familiares, facilitando el acceso a viviendas.

Glenda Burrión

15 de noviembre de 2024

|

10:00h

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El acceso a una vivienda propia es un objetivo que muchas familias guatemaltecas persiguen. Sin embargo, los altos costos de la vida y el limitado acceso a créditos hipotecarios dificultan este sueño. Para ayudar a paliar esta situación, el gobierno lanzó en octubre el programa Mi Primer Casa, dirigido a guatemaltecos con ingresos entre uno y seis salarios mínimos. 

Este programa está diseñado para apoyar tanto a quienes trabajan bajo relación de dependencia como a aquellos con negocios propios, quienes pertenecen a la economía informal o reciben remesas familiares. A través de créditos accesibles, Mi Primer Casa facilita la adquisición de viviendas, con requisitos flexibles adaptados a las distintas fuentes de ingreso, haciendo que una vivienda propia sea una posibilidad real para muchas familias. 

El Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) y el Crédito Hipotecario Nacional (CHN) juegan un papel crucial en este proceso. El FHA asegura las hipotecas, mientras que el CHN se encarga de otorgar los créditos para la compra de viviendas. En conjunto, estas instituciones hacen posible que más guatemaltecos accedan a una vivienda financiada. 

A continuación, explicamos cómo beneficiarse de este programa: 

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¿Qué es el programa Mi Primer Casa? 

Este programa fue anunciado en octubre como parte de los esfuerzos del gobierno para mejorar el acceso a la vivienda.  

Está dirigido a guatemaltecos cuyos ingresos provienen de una relación de dependencia, un negocio propio, la economía informal, o remesas familiares. 

¿Quiénes pueden aplicar al programa Mi Primer Casa? 

El programa está enfocado en personas que ganan entre uno y cuatro salarios mínimos mensuales.  

No importa si trabaja para una empresa, tienes un negocio propio o sus ingresos provienen de la economía informal, puede aplicar siempre y cuando cumpla con los requisitos establecidos. 

Requisitos para trabajadores bajo relación de dependencia 

Si trabaja para una empresa y recibe un salario fijo, estos son los documentos que debe presentar: 

1. Formulario de Confirmación de Empleo e Ingresos (Formulario Amarillo). 

2. Constancia de trabajo anterior, en caso de que en tu empleo actual no hayas cumplido un año. 

Requisitos para negocios propios 

Si es dueño de un negocio formal, estos son los requisitos que debe cumplir: 

1. Fotocopia de la Patente de Comercio o documento que acredite tu actividad económica. 

2. Fotocopia de las declaraciones de impuestos (IVA o ISR) presentadas a la SAT en los últimos tres meses. 

3. Facturas de compra o venta de mercadería o de prestación de servicios en los últimos tres meses. 

Requisitos para la economía informal 

Aquellos que no tienen registrados de manera formal el negocio también pueden aplicar, presentando los siguientes documentos: 

1. Formulario de Economía Informal.   

2. Acreditar la propiedad del negocio reportado, conforme la actividad que realice.  

3. Fotocopia de facturas por compras realizadas durante los últimos 6 meses o Cartas de referencia de proveedores (que detalle el valor del promedio de las compras efectuadas).   

4. Fotografías del negocio, incluyendo las instalaciones y los alrededores.   

5. Un croquis de la ubicación del negocio. 

Según lo explica la unidad de Información de Servicio al Cliente del FHA que se realiza una visita de campo para confirmar la prestación del servicio o la venta de productos que realiza 

Remesas familiares como Ingresos complementarios 

Si sus ingresos provienen de remesas enviadas por un familiar en el extranjero, es necesario que presente la siguiente documentación: 

1. Fotocopia del documento de identificación de la persona que envía las remesas. 
2. Documento que acredite el parentesco entre la persona que envía las remesas y quien las recibe. 
3. Documentos originales que acrediten la recepción de remesas familiares de la misma persona durante 6 meses consecutivos anteriores a la presente solicitud en donde conste el nombre de la persona que las envió y de quien las recibió.  
4. Documentos que comprueben los ingresos de la persona que envía las remesas 

El programa Mi Primer Casa es una oportunidad invaluable para miles de guatemaltecos que sueñan con tener una vivienda propia. Tanto los trabajadores formales como aquellos que forman parte de la economía informal pueden beneficiarse de este subsidio si cumplen con los requisitos establecidos.  

Aprovechar este tipo de programas es fundamental para mejorar la calidad de vida y fomentar la estabilidad económica de las familias guatemaltecas.

Nota actualizada el 15 de mayo de 2025 a las 7:00 p. m.

Mi Primera Casa Guatemala: los 10 nuevos proyectos habitacionales del programa y consejos para calificar al crédito

El proyecto Mi Primera Casa sigue expandiéndose en Guatemala, ofreciendo 10 nuevos proyectos habitacionales, ocho de ellos en el área metropolitana.  

Glenda Burrión

14 de noviembre de 2024

|

14:15h

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26 proyectos inmobiliarios ofrecen viviendas para el programa Mi Primera Casa, lanzado por el Gobierno de Guatemala. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

Esta iniciativa se ha consolidado como una opción viable para personas con ingresos bajos y medios, brindando a los guatemaltecos la oportunidad de adquirir una vivienda propia bajo condiciones accesibles. 

Desde el inicio del proyecto generó expectativa y fue creciendo dentro de los mismos desarrolladores y ahora se suman 10 inmobiliarias que han mostrado interés en participar.

Estas empresas ofrecen una amplia gama de opciones adaptadas a las necesidades de las familias guatemaltecas que buscan una vivienda asequible. 

Con las 16 inmobiliarias que ya formaban parte del programa, ahora son 26 las que se unen a esta iniciativa, por lo tanto, las nuevas opciones son: 

Pasos para calificar al programa Mi Primera Casa 

A continuación, se detallan los pasos que debe seguir para calificar al programa Mi Primera Casa, de acuerdo con la Unidad de Información de Servicio al Cliente del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). 

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1. Elegir el proyecto habitacional: Primero, debe seleccionar un proyecto de entre los disponibles. Un asesor le será asignado para guiarlo en el proceso, proporcionándole la lista de la documentación necesaria, así como información sobre la disponibilidad de viviendas, precios y gastos asociados. 

2. Reunir la documentación: Después de recopilar la información requerida, el asesor transferirá su expediente al FHA, donde se llevará a cabo el análisis de crédito. 

3. Dictamen del FHA: Si el análisis de crédito es aprobado, se emitirá un documento llamado resguardo, que le permitirá continuar con el proceso de adquisición. 

4. Gestión de escrituras y desembolso: El expediente será remitido al Crédito Hipotecario Nacional (CHN), que gestionará las firmas de las escrituras y el registro en el Registro General de la Propiedad, para finalizar con el desembolso del crédito hipotecario. 

El FHA tiene la responsabilidad de asegurar la hipoteca y verificar la capacidad de pago del solicitante. Se revisa que no exista un sobreendeudamiento y que se cumplan todos los reglamentos establecidos.

Recuerde que, la solicitud puede ser realizada de manera individual o en conjunto con su núcleo familiar, beneficiando tanto a personas en relación de dependencia laboral, como a quienes tienen negocios propios o forman parte de la economía informal. 

Ocho consejos para agilizar el proceso

Dado que este trámite puede resultar agotador, le compartimos ocho consejos para que el proceso fluya con eficiencia: 

1. Conocer los requisitos del programa: 
   • Edad: Generalmente, entre 18 y 35 años. 
   • Ingresos: El programa está dirigido a personas con ingresos de uno y seis salarios mínimos no agrícolas (Q3 mil 973 – Q23 mil 838). 
   • No ser propietario: No debe ser dueño de ninguna propiedad ni haberlo sido previamente. 

2. Reunir los documentos necesarios: 
   • Documento Personal de Identificación (DPI).
   • Comprobantes de ingresos (recibos de sueldo y RTU actualizado). 
   • Certificado de Carencia de Bienes, emitido por el Ministerio de Economía. 
   • La lista completa de documentos se encuentran en el sitio web del FHA. Esto dependerá de si solicita el crédito de manera individual, en núcleo familiar, si está en relación de dependencia, tiene negocio propio, forma parte de la economía informal o justifica ingresos mediante remesas familiares.

3. Autoevaluar su capacidad de pago:
   • Calcule su capacidad de endeudamiento, teniendo en cuenta su ingreso mensual y otros gastos.
   • El CHN maneja dos tipos de tasas de interés. Para viviendas con un valor de hasta Q330,747.69 (rango de 1 a 19 salarios mínimos), la tasa de interés total es del 5.00%. Para viviendas con un valor de hasta Q617,880.30 (rango de 92 a 170 salarios mínimos), la tasa de interés total es del 5.50%.
   • Considere también costos adicionales como impuestos, seguros, gastos de escrituración y mantenimiento. 

4. Investigar las opciones de vivienda:
   • Asegúrese de que la vivienda que elija cumpla con los requisitos del programa y se ajuste al rango de precio permitido. Hasta ahora, el programa cuenta con 26 proyectos disponibles. 

5. Mantener un historial crediticio en buen estado:
   • Es fundamental tener sus pagos al día. Si tiene deudas, trate de saldarlas antes de aplicar. 

6. Ahorrar para el enganche:
   • Aunque el programa ofrece facilidades, es recomendable contar con un ahorro previo. El asesor financiero César Tánchez sugiere tener al menos tres cuotas mensuales ahorradas. 

7. Cumplir con plazos y procedimientos:
   • Cada trámite tiene un tiempo estimado. Por ejemplo, la solicitud de Carencia de Bienes toma 4 días hábiles, el análisis del FHA dura 8 días, y la aprobación final del CHN puede llevar entre 15 y 20 días hábiles.

8. Prepararse para el compromiso financiero: Comprar una vivienda es una responsabilidad a largo plazo.

El FHA ofrece un seguro de desgravamen, que cubre desempleo, fallecimiento o invalidez. La cobertura por despido es de hasta seis meses.

Estos consejos lo ayudarán a tener una visión clara de los requisitos y procesos necesarios para aprovechar el programa Mi Primera Casa y acceder a una de las nuevas opciones habitacionales en Guatemala.

Nota actualizada el 15 de mayo de 2025 a las 7:00 p. m.

Fondo Mi Primera Vivienda: ¿Es posible comprar una vivienda ganando el salario mínimo? 

El proyecto busca fomentar la adquisición de inmuebles en sectores de clase media y baja, ofreciendo tasas de interés reducidas y plazos de hasta 40 años para pagar.

Glenda Burrión

11 de noviembre de 2024

|

16:00h

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El proyecto Mi Primera Vivienda facilita el acceso a la vivienda, pero si la cuota supera el 30% de los ingresos, se recomienda esperar, ahorrar más y mejorar el enganche o las condiciones de la hipoteca. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

El reglamento de este fondo permitirá a más guatemaltecos Comprar una vivienda, el sueño de muchas personas, ya que simboliza estabilidad emocional, financiera y familiar. Sin embargo, es importante ser cauteloso antes de adquirir un compromiso de esta magnitud, debido a los riesgos financieros que implica. 

La realidad es que muchas familias, especialmente aquellas con ingresos cercanos al salario mínimo, encuentran difícil cumplir con los requisitos financieros para acceder a una vivienda bajo este esquema. 

César Tánchez, asesor financiero y autor del libro Más rápido y más lejos en sus finanzas: cinco pasos para una vida abundante y feliz, destaca que tener un propósito es fundamental para motivarse a lograr objetivos como la compra de una vivienda. “Es necesario preguntarse por qué queremos hacer algo y luego determinar cómo lo lograremos”.

Aunque el reglamento de crédito de Mi Primera Casa permite destinar hasta el 50% de los ingresos mensuales para pagar la vivienda, Tánchez recomienda ser soñador, realista y cauteloso antes de tomar una decisión tan importante. 

¿Es posible comprar una vivienda con el salario mínimo? 

Para aquellos que ganan el salario mínimo, acceder a una vivienda a través del programa Mi Primera Vivienda puede ser un desafío considerable.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario mínimo en Guatemala en 2024 es de Q3 mil 516.86 para el sector no agrícola y Q3 mil 343.01 para el sector industrial y de maquila. Sin embargo, las cuotas mensuales para una vivienda de interés social rondan los Q1,450, lo que representa casi el 50 % del salario mínimo en algunos casos. 

Si bien el programa Mi Primera Vivienda permite destinar hasta el 50 % de los ingresos a la cuota de la casa, la recomendación de especialistas financieros es no sobrepasar el 30 %.

Una opción viable es que ambos cónyuges trabajen y contribuyan a los ingresos del hogar. En estos casos, la deuda combinada no debería superar el 40 % de los ingresos totales. Por ejemplo, si ambos ganan un salario mínimo, la cuota ideal de la hipoteca no debería exceder los Q2 mil 800 para mantener estabilidad económica. 

Tánchez insiste en que es crucial tener cuidado antes de adquirir una vivienda y enfatiza que: “Cuanto menor sea el porcentaje destinado a la deuda, mejor será la calidad de vida y más flexibilidad tendrá la familia ante imprevistos”. 

Los riesgos de destinar un alto porcentaje de los ingresos a la vivienda incluyen no solo el impago de la hipoteca, sino también la posibilidad de recurrir a préstamos personales o tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos. Esto puede generar una espiral de sobreendeudamiento, que termine en la pérdida del inmueble y un daño considerable a la salud financiera de la familia. 

Lo aconsejable es ahorrar al menos un 10 % del precio de la vivienda antes de dar el paso de adquirir una casa. Este ahorro no solo servirá para pagar un enganche mayor, reduciendo así la cuota mensual, sino que también funcionará como un colchón ante posibles eventualidades, como la pérdida de empleo. 

Otras alternativas si no se cumple la regla del 30% 

Aunque el Gobierno permite que las personas que tengan ingresos de entre 1 y hasta 6 salarios mínimos puedan aplicar al programa, sin embargo, si no es posible cumplir con las cuotas, lo más prudente es esperar y continuar ahorrando.

Para aquellos que no pueden cumplir con la recomendación de que la hipoteca no sobrepase el 30% de sus ingresos, una opción viable es ahorrar por más tiempo antes de comprar. Aumentar el enganche reducirá significativamente las cuotas mensuales, haciendo que sea más manejable cumplir con los pagos sin sacrificar la estabilidad financiera. 

Tánchez explica que las oportunidades de compra y venta siempre existirán, pero lo importante es contar con el dinero necesario para aprovechar las mejores ofertas. En este sentido, subraya que no se debe tomar a la ligera una decisión de tal envergadura pensando que es “ahora o nunca”. Más bien, es fundamental tomarse el tiempo para planificar y ahorrar con anticipación.

Ahorrar durante un año la cantidad equivalente a la cuota mensual de la hipoteca es otra estrategia útil. Esto permite evaluar si realmente es posible mantener ese nivel de gasto. Además, esos ahorros pueden destinarse al enganche, lo que reduciría el monto total de la hipoteca y mejoraría la estabilidad financiera.

Además, el asesor financiero sugiere que el comprador debe asegurarse de tener ahorros suficientes para cubrir al menos 3 meses de pagos en caso de imprevistos. 

Estrategias antes de tomar la decisión

Otra alternativa es evaluar cuidadosamente la zona en la que se desea comprar. Algunas áreas pueden resultar más costosas en términos de precio del suelo o costos de mantenimiento. Rentar por un tiempo en la zona deseada puede ayudar a comprender mejor los gastos y evaluar si realmente es una opción viable a largo plazo.

Según Tánchez, “rentar primero en la zona donde se quiere comprar puede ser una excelente forma de evaluar el lugar y ver si el costo de vida es manejable”. 

Muchas veces, factores como el tráfico, la distancia al trabajo o la seguridad pueden cambiar la percepción del lugar. Además, si el análisis financiero muestra que no se puede cumplir con la regla del 30 %, es mejor esperar y ahorrar. 

¿Dificultades para pagar la hipoteca?

Si ya se ha adquirido una vivienda y el propietario se enfrenta a dificultades financieras que le impiden cumplir con los pagos, existen varias soluciones que pueden ayudar a evitar la pérdida del inmueble. César Tánchez sugiere dos opciones principales: renegociar la deuda o vender la vivienda. 

Renegociar el plazo de la hipoteca con el banco puede ser una opción para quienes ya han pagado varios años de su vivienda. Al extender el plazo del préstamo, las cuotas mensuales disminuirán, lo que aliviará la presión financiera. Sin embargo, esta opción implica pagar más intereses a largo plazo. 

Otra alternativa es vender la vivienda. Aunque esto puede ser difícil emocionalmente, los bienes inmuebles suelen adquirir plusvalía con el tiempo, lo que puede generar una ganancia para el propietario. Esta ganancia podría ser utilizada para pagar deudas pendientes o invertir en una propiedad más asequible. 

Finalmente, es crucial recordar que adquirir una vivienda debe ser una decisión bien pensada. Tener una casa propia es un sueño para muchos, pero hacerlo de manera responsable es fundamental para evitar problemas financieros a largo plazo.  Es de suma importancia evitar decisiones impulsivas que puedan afectar negativamente el bienestar económico de la familia.

Nota actualizada el 15 de mayo de 2025 a las 7:00 p. m.

Fondo Mi Primera Vivienda: ¿Puede un migrante aplicar al programa? 

El programa Mi Primera Vivienda, lanzado recientemente por el gobierno de Guatemala, ofrece una gran oportunidad para que miles de guatemaltecos cumplan el sueño de tener una vivienda propia en su país.

Glenda Burrión

8 de noviembre de 2024

|

17:00h

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Los guatemaltecos que residen en el extranjero pueden beneficiarse del Fondo Mi Primera Vivienda a través de un familiar que viva en el país. (Foto: Prensa Libre: Freepik)

Esta iniciativa, que impulsó el actual gobierno, busca facilitar el acceso a una casa digna a través de condiciones financieras más favorables, como tasas de interés bajas y plazos de pago más extendidos. 

Uno de los grupos que podría verse beneficiado son los guatemaltecos migrantes, quienes suelen enviar remesas desde el extranjero para mejorar las condiciones de vida de sus familias en Guatemala.

Según un estudio de UNICEF de 2011, más del 90% de los guatemaltecos que deciden emigrar lo hacen con el objetivo, entre otros, de lograr construir una vivienda digna. 

En ese sentido, podrían surgir preguntas como: si los migrantes pueden aplicar directamente al programa, cuáles son los requisitos y qué opciones están disponibles para este sector de la población que ha decidido salir del país en busca de mejores oportunidades

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¿Puede un migrante aplicar directamente? 

Según Marcela Marroquín, de Comunicación Institucional del Crédito Hipotecario Nacional (CHN), para aplicar al programa Mi Primera Vivienda es necesario presentar documentos que acrediten el domicilio del solicitante en Guatemala. Esto significa que los migrantes guatemaltecos que residen en el extranjero no pueden aplicar directamente, ya que no cumplen con este requisito. 

No obstante, esta restricción no implica que los migrantes no puedan beneficiarse del programa. Existen alternativas que permiten a sus familiares en Guatemala aplicar en su nombre, siempre y cuando cumplan con los criterios establecidos. De esta manera, las remesas enviadas desde el extranjero pueden jugar un papel crucial en la adquisición de una vivienda bajo este esquema. 

¿Qué opciones tiene un migrante? 

Aunque los migrantes no pueden aplicar directamente, sí pueden hacerlo de manera indirecta. Marroquín explica que en caso de estar casados, sus cónyuges o familiares cercanos que residen en Guatemala pueden presentar la documentación y solicitar el préstamo a su nombre. En este caso, el familiar en Guatemala debe cumplir con los requisitos del programa y demostrar que cuenta con ingresos regulares. 

La clave para acceder al fondo Mi Primera Vivienda a través de un familiar en Guatemala es la comprobación de ingresos. Las remesas que el migrante envía regularmente pueden ser utilizadas como garantía de pago.

Así, la familia del migrante puede gestionar el préstamo y hacer uso de los fondos para adquirir una vivienda, mientras que el migrante contribuye económicamente desde el extranjero. 

Recomendaciones para guatemaltecos en el extranjero 

Los familiares de los migrantes interesados en acceder a una vivienda en Guatemala a través del programa Mi Primera Vivienda, es recomendable contactar directamente al Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) o al Crédito Hipotecario Nacional (CHN).

Estas entidades proporcionarán información detallada sobre el proceso de solicitud y los requisitos específicos, tanto para los aplicantes directos como para aquellos que desean participar a través de familiares. 

Es importante tener en cuenta que, aunque no pueden aplicar directamente, los migrantes pueden ser quienes absorban gran parte de los pagos mensuales. El uso de remesas regulares para cubrir los costos del préstamo es una estrategia común que permite a las familias cumplir con los requisitos del programa y adquirir una vivienda propia. 

Fondo Mi Primera Vivienda: Los requisitos y papelería que se necesita para aplicar

El programa Mi Primera Casa en Guatemala está dirigido a todos los guatemaltecos que no cuenten con vivienda propia y que tengan un ingreso mensual entre uno y seis salarios mínimos. 

Glenda Burrión

8 de noviembre de 2024

|

12:21h

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La certificación de carencia de bienes inmuebles, emitida por el Ministerio de Finanzas, acredita que la persona no posee propiedades a su nombre en Guatemala, requisito para el programa Mi Primera Vivienda. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

Para optar a este programa, es necesario cumplir con ciertos requisitos y presentar la documentación requerida.  

El proceso para aplicar al programa Mi Primera Vivienda consta de tres pasos: 

1. Seleccionar un proyecto habitacional avalado por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). 

2. Reunir la documentación requerida. 

3. Solicitar el préstamo en el Crédito Hipotecario Nacional (CHN). 

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Las viviendas que se otorgan a través de este programa están avaladas por el FHA, el cual ofrece ventajas como enganches reducidos, tasas de interés preferenciales, plazos extendidos y seguros de desgravamen. A través del fondo Mi Primera Vivienda, se cuentan con beneficios adicionales, entre los que destacan: 

• Plazo para pagar la vivienda de hasta 40 años (el plazo habitual es de 30 años). 

• Edad mínima para terminar de pagar el préstamo: 75 años (en lugar de los 65 años habituales). 

• Posibilidad de destinar hasta el 50 % de los ingresos para el pago de la vivienda (normalmente se permite entre el 30 % y 40 %). 

• Enganche del 5 % (generalmente es mayor). 

Marcela Marroquín, de Comunicación Institucional del CHN, señala que, para facilitar el proceso de selección, los interesados deben asegurarse de que el proyecto habitacional cuente con el aval del FHA. De momento, existen 16 proyectos disponibles, y se espera que se sumen más en el futuro. 

Requisitos para aplicar al programa Mi Primera Vivienda 

El programa está dirigido a personas o familias que no tienen una vivienda propia y que desean adquirir una vivienda nueva (se excluyen las vivienda recuperadas del FHA). El valor de la vivienda no debe exceder los Q650 mil. Para aplicar, los interesados deben cumplir con los siguientes requisitos: 

• Comprobación de ingresos: Se debe demostrar el ingreso mensual y la capacidad de pago. La cuota mensual de la vivienda no debe exceder el 50 % del ingreso mensual. 

• Edad: La edad máxima para terminar de pagar el financiamiento es de 75 años. 

• Documentación personal: 
  • Fotocopia del Documento Personal de Identificación (DPI). 
  • Fotocopia del carné del Número de Identificación Tributaria (NIT). 
  • Recibo reciente de servicios básicos (agua, luz o teléfono). 
  • Constancia de ingresos: En original y reciente. Si es asalariado, deberá solicitarla en su empresa. 
  • Confirmación de empleo e ingresos: Este es un formulario del FHA y el solicitante debe pedirle a su empleador que llene y firme. 
  • Certificación de Carencia de Bienes Inmuebles: Se solicita en el Ministerio de Finanzas Públicas. Puede gestionarse en línea. 
  • Solicitud de Resguardo de Asegurabilidad: Formulario proporcionado por el FHA. 
  • Estados de cuenta bancarios: Se deben proporcionar los últimos tres meses, firmados y sellados por un agente bancario. 

Es recomendable contactar directamente al FHA para confirmar la documentación y asegurarse de que el proyecto inmobiliario esté aprobado por la entidad. Además, es importante cumplir con las disposiciones del reglamento de Crédito de Mi Primera Casa del CHN. 

El análisis de riesgo: Un paso clave 

Uno de los elementos clave en la evaluación para otorgar créditos a través del Fondo para la Adquisición de Primera Vivienda (FAPRIVI) es el análisis de riesgo. Según Marcela Marroquín, este análisis es fundamental para determinar la viabilidad del crédito solicitado.  

Aunque los solicitantes tienen la intención de adquirir una vivienda, es importante que no olviden otros gastos o deudas que podrían afectar su capacidad de pago a mediano plazo. 

Un ejemplo de esto es que, si una persona gana el salario mínimo en Guatemala (Q3 mil 973.05 salario mínimo no agrícola del año 2025), la cuota de la vivienda no debe ser mayor a un mil 986.52, que representa el 50% de sus ingresos mensuales. En estos casos, unir fuerzas con un núcleo familiar puede ser una opción viable para adquirir una propiedad. 

Marroquín aclara que si una vivienda supera el valor de Q617 mil, no es posible aplicar al programa, incluso si el solicitante está dispuesto a dar un mayor enganche. Esto se debe a que una vivienda cuyo costo excede este valor no cumple con el criterio establecido en el Reglamento de Crédito del CHN, que establece que el precio no debe ser superior a 170 salarios mínimos no agrícolas (incluyendo la Bonificación Incentivo).

Asimismo, no podría aplicar una persona cuyos ingresos mensuales superen los Q23 mil 838, ya que no cumpliría con el mismo reglamento de crédito, que establece que el solicitante debe tener un ingreso entre uno y seis salarios mínimos no agrícolas (incluyendo la Bonificación Incentivo).

Considere que, también se evaluará el récord crediticio y el nivel de endeudamiento del solicitante.  

La gestión de créditos está sujeta a la presentación de toda la documentación requerida, y algo muy importante que recalcó Marroquín es la certificación de carencia de bienes inmuebles, y otros documentos de respaldo.  

Es esencial que los solicitantes cumplan con todos los requisitos para asegurar la aprobación del crédito.

Nota actualizada el 15 de mayo de 2025 a las 7:00 pm

Fondo Mi Primera Vivienda: dónde están ubicados los 16 proyectos en Guatemala 

El 6 de noviembre, menos de un mes después de que el presidente de Guatemala, Bernardo Arévalo, anunciara el Proyecto Fondo para la Primera Casa, se entregó el primer inmueble en San Juan Sacatepéquez.

Glenda Burrión

7 de noviembre de 2024

|

15:52h

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Hasta el momento, el programa habitacional gubernamental "Mi Primera Casa" ofrece 16 opciones de proyectos inmobiliarios. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

Este proyecto busca paliar el déficit habitacional del país, estimado en 1.27 millones de unidades, lo que representa el 35% del total de hogares, según el censo de 2018. La mayoría de proyectos inmobiliarios que pueden aplicar a este proyecto requieren cuotas mensuales entre Q2 mil y Q4 mil.

De acuerdo con el análisis elaborado por el Proyecto Creando Oportunidades Económicas de USAID, en colaboración con Fundesa y Agexport, el déficit habitacional es una problemática urgente en Guatemala. Como respuesta, el 22 de octubre de 2024, el gobierno lanzó un programa destinado a ayudar a las familias guatemaltecas a adquirir su primera vivienda. 

El Crédito Hipotecario Nacional (CHN) es la entidad encargada de otorgar los créditos, mientras que el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) administra la lista de proyectos habitacionales que califican para este fondo.

Proyectos habitacionales disponibles en el Fondo Mi Primera Casa

Para consultar los proyectos disponibles y aplicar al fondo, los interesados deben visitar el sitio web del FHA. Es importante recordar que este fondo está destinado exclusivamente para viviendas nuevas. 

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Según el Reglamento de Crédito para la Primera Vivienda, el valor del inmueble no debe exceder los 170 salarios mínimos de la categoría no agrícola, incluyendo la bonificación incentivo, lo que se traduce en un máximo de Q675 mil. 

Actualmente, se han identificado 16 proyectos habitacionales que califican para este fondo. Nueve de ellos están ubicados en la Ciudad de Guatemala, todos con opciones verticales (apartamentos), y uno en la Zona 18 que ofrece casas. Los otros siete proyectos se distribuyen en Mixco, Villa Canales, Villa Nueva, Palencia, San Juan Sacatepéquez y Cobán, Alta Verapaz. 

Entre los factores que influyen en la decisión de compra están el tipo de vivienda, la cuota mensual, el valor total, el número de habitaciones y la ubicación. A continuación, se detallan las características de los proyectos disponibles: 

5 aspectos general de los proyectos habitacionales

Si está interesado en adquirir su primera vivienda, y aplicar a una a través del proyecto Mi Primera Casa, es fundamental que analice detenidamente sus opciones y considere factores clave como la ubicación, el tipo de vivienda, la cuota mensual y el valor total del inmueble. 

1. Tipo de Vivienda:
   • De los 16 proyectos disponibles, la gran mayoría son apartamentos. Solo uno de los proyectos ofrece casas (Miranorte). Este fenómeno refleja una tendencia creciente hacia la construcción de viviendas verticales, especialmente en áreas urbanas donde el espacio es limitado. 

2. Ubicación: 
   • Ciudad de Guatemala: 9 de los proyectos se encuentran en la Ciudad de Guatemala, distribuidos en zonas clave como la Zona 6, Zona 3, Zona 18, Zona 17, entre otras. Esto indica una concentración de oferta en zonas urbanas con fácil acceso a servicios y transporte. 
   • Mixco y Villa Nueva: También se observan proyectos en áreas metropolitanas como Mixco, lo que sugiere una expansión del desarrollo urbano hacia los municipios cercanos a la capital. 

3. Cuota Mensual: 
   • Las cuotas mensuales varían entre Q2 mil 200 y Q3 mil 973
   • Los apartamentos más accesibles (en términos de cuota mensual) son Torre Jade y Altura 3, ambos en la Ciudad de Guatemala, con cuotas de Q2 mil 200 y Q2 mil 255.60, respectivamente. 
   • En el otro extremo, el proyecto más costoso es Andares Doce, con una cuota de Q3 mil 973. Este también es un apartamento en la Ciudad de Guatemala, lo que refleja cómo los apartamentos con mayor tamaño y ubicaciones privilegiadas pueden requerir mayores inversiones. 

4. Valor de la Vivienda: 
   • El valor de las viviendas oscila entre Q309 mil 400(Barrio Don Bosco) y Q586 mil 400 (Andares Doce). 
   • Los proyectos con los valores más altos tienden a estar en ubicaciones centrales o estratégicas de la Ciudad de Guatemala y cuentan con mayor tamaño o más habitaciones, lo cual también está reflejado en el monto del enganche y la cuota mensual. 

5. Enganche: 
   • Los montos de enganche también varían significativamente, desde Q16 mil 500 (Altura 3) hasta Q58 mil (Torre Cuarzo). 
   • Los proyectos con cuotas mensuales menores suelen requerir enganches más accesibles, lo que podría hacerlos más atractivos para familias de ingresos medios. 

Asegúrese de que la cuota se ajuste a su capacidad de pago y revise los requisitos del Fondo para la Adquisición de Primera Vivienda (FAPRIVI) para garantizar que califique para el financiamiento.  

Finalmente, evalúe los proyectos habitacionales con proyección a largo plazo, considerando aspectos como la cercanía a su lugar de trabajo, escuelas, y servicios, así como la posibilidad de revalorización del inmueble.

Una planificación cuidadosa y el apoyo de asesores le ayudarán a tomar una decisión informada que se adapte a sus necesidades y las de su familia. El CHN también cuenta con una calculadora en línea, donde los interesados pueden estimar la inversión, las cuotas y los ingresos necesarios para aplicar a este proyecto.

Tendencia: El incremento de los apartamentos 

Los apartamentos claramente dominan la oferta habitacional dentro de este programa, lo cual refleja una tendencia clave en el desarrollo urbano: 

• Mayor densidad en zonas urbanas: A medida que las ciudades crecen y se vuelven más densas, las viviendas verticales son la solución más eficiente para maximizar el uso del espacio, particularmente en ciudades grandes como la Ciudad de Guatemala. 

• Accesibilidad a servicios: Las zonas con mayor oferta de apartamentos, como la Zona 6 y Zona 18, suelen estar mejor conectadas a servicios públicos y transporte, inclusive son zonas que cuentan con cobertura de Transmetro, lo que hace que estas áreas sean más atractivas para familias que buscan estar cerca de centros urbanos. 

• Menor costo comparado con casas: A pesar de que hay una casa disponible (Miranorte), que tiene una cuota mensual de Q2 mil 900, la mayoría de las viviendas verticales tienden a tener cuotas más competitivas, especialmente si consideramos las diferencias en tamaño y ubicación. 

La flexibilidad en cuotas y enganches también hace que los apartamentos sean una opción atractiva para familias jóvenes o de ingresos medios que buscan su primera vivienda. Este cambio hacia la vivienda vertical es una tendencia que continuará marcando el desarrollo urbano en Guatemala en los próximos años. 

Requisitos para Aplicar al Fondo Mi Primera Vivienda 

Para acceder al Fondo para la Adquisición de Primera Vivienda (FAPRIVI), los solicitantes deben cumplir con los siguientes requisitos: 

1. Valor del Inmueble: El valor no debe superar los 170 salarios mínimos no agrícolas, lo que equivale a Q675 mil 418, según el salario mínimo vigente en el 2025.

2. Carencia de Vivienda: Los solicitantes deben demostrar que no poseen una vivienda. 

3. Capacidad de Pago: Se evaluará la capacidad de pago individual o del núcleo familiar. 

4. Calificación: Los solicitantes deben cumplir con las disposiciones del Reglamento de Crédito de FAPRIVI. 

Estos criterios son esenciales para que las familias guatemaltecas puedan acceder a los créditos y obtener su primera vivienda a través del CHN. 

Nota actualizada el 15 de mayo de 2025 a las 7:00 p. m.

BANRURAL gana Galardón de Oro FHA

El Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) otorgó a Banrural el Galardón de Oro por ser el banco que financió la mayor cantidad de viviendas de interés social a nivel nacional durante 2023, utilizando la tasa accesible de la Ley de Interés Preferencial para el Acceso a la Vivienda (LIP).

Vida Empresarial

5 de junio de 2024

|

22:08h

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“Estamos comprometidos con el desarrollo de las familias guatemaltecas y seguiremos impulsando la vivienda social en toda Guatemala”, indicó Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural.

El sector construcción, en particular el orientado a vivienda, es de principal relevancia en las prioridades de concesión de crédito por parte de Banrural, derivado de su enorme impacto en el bienestar de las familias y en la dinamización de la economía.

Guatemala requiere de casi 2 millones de viviendas para satisfacer la demanda social, por lo que la población que es parte de la economía informal, profesionales independientes, trabaja en relación de dependencia, guatemaltecos que viven en Estados Unidos y familias receptoras de remesas accedieron a este apoyo en los principales centros urbanos de todo el país.

En el proyecto encontrarán 9 diseños diferentes de unidades habitacionales desde 45 metros cuadrados hasta 70, el interior cuenta con acabados de alta gama, como gabinetes de cocina con top de granito, piso y zócalo de porcelanato imitación madero, gabinetes aéreos en lavamanos, detalle de azulejo en baños y un kit inteligente que moderniza sus espacios desde la entrada hasta el control de la iluminación de los diferentes ambientes. Todos los diseños de apartamentos incluyen espacio de parqueo para automóvil y Motocicletas.

Torre Seis, es un proyecto avalado por FHA, institución que ha brindado todo su apoyo técnico y sobre todo su confianza en asesoramiento para la mejor aceptación y comercialización del mismo, con la reserva de 54 unidades equivalentes al 39% de ocupación del proyecto, esperando superar la meta de reservas, proyectadas para el cierre del año en curso, que se tenía del 40% de reservas del proyecto.

Para Urbania Desarrollos, como responsable del desarrollo y ejecución de Torre Seis, es importante la calidad y experiencia de los proveedores que han seleccionado para el diseño, estudios, construcción, Project Manager y el facilitador del crédito de inversión, así como de los créditos para los clientes y trabajos confiados al Arquitecto Edilberto Morales. Otros aliados comerciales que han contribuido con el trabajo son Corporación AICSA, PUCOM y Banco Industrial.

Actualmente la desarrolladora cuenta con tres proyectos en desarrollo, Torre Seis en proceso de comercialización y construcción, Residenciales Villa Elizabet en Santa Lucía Cotzumalguapa, Escuintla, un proyecto de uso mixto que cuenta con una plaza comercial de 11 locales y 60 unidades habitacionales; y recientemente se inició con la planificación y diseño arquitectónico de Altiva Mariscal, un proyecto habitacional ubicado en zona 11, que contará con 13 niveles de apartamentos y 4 sótanos de parqueos, con esto aporta al mercado habitacional más de 30mil metros cuadrados de construcción de vivienda y una inversión de capital de aproximadamente USD$ 30 millones, generando más de 750 empleos directos e indirectos a la sociedad Guatemalteca.

En 2009 se inauguró la primera ExpoaCsa con la visión de dinamizar el sector de la vivienda en Guatemala. Ahora, nuevamente el evento reunirá en un mismo lugar las mejores ofertas inmobiliarias, opciones de financiamiento y constructoras para edificar en lotes propios. El objetivo primordial de este evento es que los guatemaltecos que le visiten puedan comprar y financiar su vivienda, aprovechando promociones únicas y tasas de interés preferenciales.

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ExpoaCsa es también un eje de negocios para diferentes actores como banca, desarrolladores y constructores. En ExpoCasa 2023 participarán empresas expositoras, entre ellas bancos que financian vivienda y afianzamiento del FHA. Además, habrá una oferta habitacionales ubicados en zonas  2, 3, 4, 8, 10, 12, 14, 16, 17 de la Ciudad Capital; Villa Canales; Mixco, Santa Catarina Pinula, Fraijanes, Villa Nueva, San Miguel Petapa, entre otros.

Dentro de la oferta habrá casas, apartamentos y constructoras para que aquellas personas que tengan su lote propio puedan construir. Los precios de los inmuebles son desde Q294 mil. Además, habrá opciones de financiamiento y asesoría para precalificar de manera más fácil y rápida con  Inter banco, Promerica, Bac, Banrural, Banco Industrial, Bantrab, Banco GyT, Vivibanco, BAM y FHA.

Los patrocinadores oficiales de ExpoCasa 2023 son plata: FHA y Atria; y bronce: Mixto Listo y MUVIS. Para más información de la feria, pre registrarse y contar con ingreso de cortesía visite:  expocasa.gt.

¿Nos podría explicar brevemente en qué consiste la Ley de Interés Preferencial (LIP)?

El Congreso de la República de Guatemala emitió el Decreto 27-2022, que consiste en  otorgar un subsidio a la tasa de interés. Esto tiene el propósito de beneficiar a las familias que quieren adquirir una vivienda y que en este momento no pueden. Sabemos que esta iniciativa, de la que participa BANRURAL, va a tener un impacto muy grande porque mediante esta ley el Estado va a proporcionar un 40% de subsidio a la tasa de interés durante 4 años, y otro 30% durante los siguientes 3 años. A partir del año 8, pasa a ser la tasa de interés del mercado. Con estas condiciones, será más fácil poder calificar a un crédito para vivienda.

Nosotros vemos la amplitud de la ley y el alcance que tiene. Va en favor del desarrollo del país, pues la generación de empleo que tiene el sector de vivienda es significativo. Por cada unidad habitacional se generan alrededor de 7 empleos directos e indirectos. Tiene un efecto multiplicador en 37 actividades de la economía.

Desde el punto de vista que lo veamos, el tema de vivienda tiene un impacto muy grande en el país. Se satisfacen las necesidades de una familia que busca un crédito que pueda pagar y que nunca antes había tenido la oportunidad de adquirir una unidad habitacional digna.

¿En qué consiste el programa de financiamiento de vivienda que Banrural está lanzando?

BANRURAL es uno de los líderes en este proyecto. Está poniendo a disposición Q2 mil millones para financiar la compra de vivienda. Las familias podrán utilizar el financiamiento de BANRURAL con una tasa preferencial del 4.86%.

Ya se han acercado al banco muchos proyectos con el deseo de comenzar a trabajar. Esto tiene una trascendencia a nivel nacional. Hoy se inicia el área metropolitana de Guatemala, e inmediatamente después los departamentos de Quetzaltenango, Suchitepéquez, Chiquimula, Sacatepéquez y Escuintla.

Los proyectos que estén en el programa son declarados elegibles por medio del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).  Para ser aprobados por el banco deben llenar todas las licencias municipales, de medio ambiente, de Conred y las normas técnicas que están establecidas para que sean de calidad, que satisfagan las necesidades de la familia y que sean duraderos, porque son créditos hasta de 30 años plazo.

¿La tasa de interés que ofrece, es la mejor tasa del mercado?

Por supuesto. Es fuerte el impacto de esta tasa de interés del 4.86%. Las familias calificarán de manera más fácil al crédito que necesitan, porque la cuota va a ser mucho más fácil de pagar.

¿Cuándo inicia el Programa?

Tiene un mes de estar activo. Estamos lanzando nuestro Programa en el área metropolitana con un proyecto en la zona 18 que  llena todos los requisitos establecidos; son 90 apartamentos por el momento. Con este lanzamiento, BANRURAL le dice a todos los guatemaltecos: estamos presentes.

¿A quién se dirige este programa?

A la población que realmente necesita vivienda, siempre y cuando tenga la capacidad de pago. Las familias que tengan como mínimo un salario mínimo o un ingreso o reciban remesas van a poder solucionar su necesidad de vivienda.

No nos interesa que la familia se endeude si no puede pagar. Es importante hacer un análisis de capacidad de pago y ver cuánto puede pagar realmente. Para esto las normas tienen definido que, del ingreso familiar neto, pueden destinar el 40% para el pago de la cuota.

Las familias que tienen ingresos provenientes del sector informal también pueden calificar;  solo es cuestión de demostrar sus ingresos y presentar la documentación que se requiere para este caso.

Como le comenté, las personas que envían remesas también califican. Está previsto el mecanismo para las personas que residen en Estados Unidos y tienen el sueño de comprar una vivienda para su familia en Guatemala o para cuando regrese, siempre y cuando cumpla con los requisitos que se solicitan.

¿Cuáles son los requisitos para ingresar al programa?

Lo importante para optar a este financiamiento es que todos los miembros de la familia deben presentar carencia de bienes. Otro requisito es que no hayan recibido ningún subsidio por parte del Estado en términos de vivienda.

¿A cuánto pueden ascender las mensualidades?

Las mensualidades están en función del precio de la vivienda, por lo que cada persona interesada debe precalificarse en el proyecto de su elección. Hoy el pago de alquiler es muy similar a la cuota que hay que pagar por una vivienda propia.

En cuanto a ingresos, no existe ninguna limitación: si el núcleo familiar gana Q15 mil pero nunca había tenido la oportunidad de comprar una casa, también puede calificar.

¿Cuáles son los precios de las viviendas que van a participar en este programa?

El precio máximo de venta es de Q540 mil, incluyendo IVA. Esto significa que el banco puede financiar todas las viviendas que estén por debajo de ese monto. Hoy las unidades habitacionales de los proyectos que están en fase de desarrollo con financiamiento de BANRURAL están en el rango entre Q250 mil hasta el techo antes mencionado.

¿A dónde se pueden comunicar para obtener más información?

Al correo electrónico vivienda@banrural.com.gt o al whatsapp 2308-3000

Y todo esto se podrá hacer medio de 46 desarrolladores que expondrán más de 100 opciones inmobiliarias y con el respaldo de financiamientos de Banco Industrial con las tasas de interés y líneas de crédito más competitivas del mercado.

“En Banco Industrial tenemos un enfoque en proveer los mejores productos y servicios financieros a los guatemaltecos, y para muchos la posibilidad de obtener una casa o un apartamento requiere un crédito bancario, y para nosotros es un honor poder acompañar a estos guatemaltecos a cumplir sus sueños y metas a través de soluciones financieras que les faciliten tener un lugar propio. Por más de 20 años hemos apoyado y contribuyendo con acceso a créditos a personas que incluso viven fuera de nuestras fronteras, y así darles una mejor vida a sus familiares que viven en el país” expresó Edgar Echeverría, gerente de división de Banco de Personas de Banco Industrial.

Se vive un debate entre casas o apartamentos, comprar o rentar, pero se aproxima la solución. La sexta edición estará abierta durante tres días, de 9:00 de la mañana a 6:00 de la tarde. Allí encontrarán una feria en la que podrán seleccionar su casa o apartamento ideal que se adapte a sus necesidades. El evento no tiene ningún costó, contará con amplio parqueo.

Banco Industriales junto a 46 desarrolladores llevaremos la Fiesta de la Vivienda en su sexta edición, más allá de la venta de un inmueble, es el comienzo de un sueño y un futuro hogar para  muchas familias guatemaltecas, agradecemos a todas las inmobiliarias que se nos han unido para exponer sus proyectos de casas y apartamentos, para que en un mismo lugar puedan las personas cotizar, comprar y optar al financiamiento a través de Banco Industrial”, dijo Heidi Rodríguez, jefe del departamento de Vivienda de Banco Industrial.

El evento está dirigido a todas personas que quiera adquirir una vivienda, si es cliente del BI tendrá una ventaja en su calificación para optar par un crédito. Habrá diversas líneas de financiamiento entre plazos extendidos entre 25 y 30 años con enganches bajos, que dependerá del proyecto que los interesados elijan, ya sea por medio del FHA o créditos directos.

El 65% de la cartera de vivienda se otorga bajo el sistema del FHA, en este producto y de crédito directo la tasa de intereses es de 7.26%, con esto a los clientes se les incluyen tres seguros, de vida, de desempleo y de invalidez, que son muy importantes para las personas que hacen una inversión a largo plazo.

Contará con parqueo para motos y opción a parqueo de vehículo, amplias áreas verdes y amenidades para toda la familia como cancha polideportiva, guardería, lavandería y salón de usos múltiples.

“Torres Villa Luz es un proyecto enfocado a brindar a las familias guatemaltecas trabajadoras, la oportunidad real de comprar una vivienda propia, con una ubicación privilegiada dentro del casco de la ciudad capital y con un precio sumamente accesible, que hacen de Torres de Villa Luz un proyecto único”, expresó Jorge Mario Tambasco, director comercial de Modus Vivendi.

Uno de los grandes diferenciadores de este proyecto es su precio, la oferta inicia con cuotas desde Q1 mil 929 mensuales (incluyendo IUSI y Seguro de Vida). Ofrece un enganche del 5% desde Q14 mil 700 y cuenta con el apoyo del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) y la banca privada que ofrecen múltiples opciones de financiamiento y facilidades de pago, para facilitar los créditos a las familias para que puedan adquirir su vivienda.

Los MUVIS están en tendencia y son una respuesta a la gran demanda de vivienda social, dándole a oportunidad a familias que desean adquirir una vivienda funcional, que les permita mejorar su calidad de vida.

“Hay una necesidad real de vivienda social digna, segura y asequible y una alta demanda, pero muy pocas opciones dentro de la ciudad, por lo que en Modus Vivendi queremos ser parte de esa solución y de hacer realidad ese sueño en que una familia compra su vivienda propia. Torres Villa Luz al ser un MUVI, está enfocado en brindar vivienda prioritaria a la población que más lo necesita, contribuyendo a combatir el déficit habitacional actual de Guatemala que oscila en 2.2 millones de unidades” concluyó Tambasco.

Torres Villa Luz tiene contemplado iniciar construcción este año para entregar apartamentos a partir del 2023 generando más de mil fuentes de empleo directo e indirecto, con una inversión de Q85 millones.

El cálculo de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (Anacovi), es que la fila de expedientes está causando un impacto de más de Q1 mil millones, sobre todo en proyectos verticales (edificios de apartamentos), pero también golpea a la edificación comercial, de oficinas y complejos industriales.

Esta situación tiene impacto en otros sectores y actividades, ya que los más de Q1 mil millones en construcción están pendiente de una tercera inspección para autorizar créditos. De momento, se han identificado más de mil 900 casos (unidades habitacionales), que suman esa estimación monetaria, lo que se considera un freno a la economía.

La situación es recurrente ya que desde el 2020, por los efectos de la pandemia, se había detectado el problema, pero se aceleró en 2021 con la instalación de una mesa de trabajo, pero el ritmo volvió a bajar y la presa de los expedientes ha crecido este año.

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Qué lo explica

Anacovi indicó que desde octubre y noviembre del 2021 se empezaron a detectar retrasos, aunque en algún momento se logró avanzar con los expedientes atrasados desde el 2020, pues se había restringido el horario de atención y se limitaba a citas previas.

Antes de la pandemia, la asignación de un expediente para un operador duraba de dos a tres días; en 2021 la asignación se amplió a siete y ahora, tarda de 22 a 25 días.

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Parte del problema, según Anacovi, es que no aumenta la cantidad de empleados ni se permite el ingreso de nuevo personal para hacer las tareas de revisión y escrituración. Por ejemplo, de 78 operadores que había hace 10 años, ahora solo hay 48, además de que por el brote de covid-19, se han activado protocolos que ordenan la suspensión por 15 días del personal contagiado.

En conclusión, en la presa indicada hay obras concluidas de hasta 5 mil metros que los operadores deben inscribir, todas en el área del municipio de Guatemala; mientras, hay un inventario de construcción de al menos 143 edificios de uso mixto, que también tendrán que concluir su proceso de inscripción.

Devolución de expedientes

Por último, Anacovi señala que cuando se devuelven los expedientes debido a algún error en los documentos, se bloquea todo el trámite porque no permiten separar el caso para hacer la corrección respectiva.

O sea que de nuevo debe hacer la “cola” de espera para la asignación de un operador, lo que implica un atraso para la entrega de la unidad habitacional, lo que impacta más a las empresas que ya tienen vendido un proyecto, pero que no pueden entregar por la falta de escrituración.

Parte de las propuestas planteadas es que se contrate a más operadores, para atender la demanda, desfogar los atrasos actuales y atender las próximas inscripciones.

Registro: “Hay más documentos ingresados”

Al consultarle sobre la situación, el RGP respondió que “ha habido presa de expedientes, no solo ahora con la pandemia, sino desde años atrás y esto es recurrente en algunos meses del año. Se debe destacar que este año hay más documentos ingresados, debido a que ha aumentado el desarrollo inmobiliario y de vivienda, principalmente en edificaciones horizontales y condominios”, apuntó la postura de descargo.

Y agregan que la pandemia del covid-19 continúa y los trabajadores no están exentos de contagiarse. “No está de más indicar que, a la presente fecha, en virtud de los esfuerzos realizados por la administración, tenemos nueve días hábiles de presa”.

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Sobre la tardanza en la inscripción y la devolución de los expedientes para hacer la corrección, informó que los errores detectados son de fondo y forma; cuando una escritura no cumple con los requerimientos legales correspondientes, se suspende (no se rechaza) y el proceso continúa cuando el usuario cumpla. “El proceso para la suspensión de documentos está establecido en manuales, estos procesos no son variables”.

Y sobre la mesa de trabajo formada en 2021 para este seguimiento, la postura del RGP fue que se sigue trabajando y ha tenido acercamientos con diversas entidades privadas y pública para dar seguimiento, plantear propuestas y coordinar esfuerzos conjuntos que permitan brindar el mejor servicio a los usuarios.

Operaciones registrales

Las estadísticas del registro dan cuenta que de enero a junio se han operado 165 mil 430 documentos, lo que representa el 51% del total del año pasado, cuando fueron 324 mil 912. En 2020 se operaron 165 mil 341 documentos.

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“Según la tendencia, se observa un incremento de documentos operados en 2021 y 2022, debido a que los negocios que no se pudieron concretar en 2020, por la pandemia del covid-19, se están llevando a cabo en este periodo de tiempo”, indican.

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Del 100% de solicitudes, 80% fueron aprobadas y 29 están en proceso, que equivale al 20%, las cuales están en el análisis.

Las 116 solicitudes aprobadas tienen un valor cercano a los Q50.3 millones, y el promedio de la cédula es de Q434 mil, para un segmento “C” que es el más dinámico en el mercado.

Para representantes del sector construcción e inmobiliario, hay un enorme potencial en el sector informal, al igual que los migrantes, que son mercados pocos atendidos o desarrollados, por lo que estas operaciones pueden marcar una tendencia con miras hacia futuro.

“Hay potencial”

Guido Rodas, expresidente del FHA, declaró que hay estudios técnicos y socioeconómicos que han recomendado otorgar préstamos para brindar cédulas hipotecarias para núcleos familiares en el sector informal. Se concluyó que este es un mercado potencial.

Pueden calificar personas que posean algún taller, que sean artesanos, que se dediquen al comercio o bien que sean micro y pequeños empresarios, incluso que cuenten con parcelas o áreas de cultivo que les permita ingresos o flujos permanentes para pagar sus cuotas, pero que, lamentablemente no están registrados formalmente en la SAT, en el Seguro Social o hasta en el Registro Mercantil -dependiendo sus flujos-.

El exfuncionario dijo que muy difícilmente pueden aplicar a una hipoteca aquellas personas que están en economía informal de subsistencia, y citó como ejemplo a las personas que venden productos en las calles, mercados o semáforos.

El estudio confirmó que se pudieron haber separado las personas que cuentan con capacidad de pago de las que no, puntualizó Rodas.

El total de cédulas hipotecarias emitidas en 2020 fue de tres mil 325, de las cuales el sector informal representó un 3.2%.

Añadió que esto demuestra que las personas que están dentro de la economía informal no cuentan con acceso al financiamiento bancario, precisamente porque no poseen un ingreso fijo, sino en temporadas. Sin embargo, ahora con el visto bueno del FHA no habría ese problema, porque al no pagar las cuotas, el Instituto cancela las cédulas a las entidades.

“Por eso el sector informal tiene oportunidades de adquirir vivienda a través del sistema FHA siempre y cuando califiquen, porque el estudio socioeconómico es muy riguroso”, puntualizó, al recordar que ahora se califica por ingreso familiar, ya no es solo el jefe de familia, sino el núcleo, debido a que toda la familia trabaja, y suma todo ese ingreso para calificar.

Cobertura y formalización

Fernando Estrada Domínguez, director de la firma Desarrollos Palo Blanco, detalló que la economía informal es alta en Guatemala, pero esta posición del FHA es bien vista.

Comentó que, si el Instituto y los bancos estuvieran cerrados para las personas o comerciantes que están en la economía informal, se estaría dejando afuera a una buena parte de la población productiva para obtener un activo.

“Sí existe una cobertura, se aprobaron 116 solicitudes de 145, lo cual es bueno y me da la impresión de que muchas personas no quieren aplicar por estar en la economía informal, porque pueden percibir que no sean calificados o que tendrán que regularse, pero no es así”, enfatizó.

En particular, en sus casos propios que reportan ingresos por la economía informal, indicó que varias se han aprobado. Se procede hacer una visita de campo, comprobar los ingresos que están reportando, medir su capacidad de pago, y, si califican, gestionar el crédito. Si el FHA lo aprueba, al final (pasa a ser) economía formal, porque se bancariza en todas las gestiones que se hacen.

Todos los procedimientos en el Instituto son facturados, así como el pago del impuesto único sobre inmuebles (Iusi), que es un puente a la formalidad, e incluso al final de pagar la vivienda puede financiarse con una hipoteca.

Estrada consideró que lo ideal es que se continúen aplicando estos créditos de acceso de seguros hipotecarios para la economía informal, que es un mercado poco explorado aún.

Migrantes y bancarización

También se debe trabajar el mercado de migrantes en Estados Unidos, que también pueden acceder a un crédito y a una cedula hipotecaria, porque lo ideal es que aumente el acceso de vivienda.

En ese sentido, coincide Pedro Ramírez, presidente de la Cámara de Bienes Raíces de Guatemala, que, con lo migrantes, siempre tienen la idea de comprar un activo, y pueda ser que ellos cuenten con fondos suficientes.

Para reportar sus ingresos, el FHA solo necesita que cumplan con el pago de impuestos, en este caso, en EE. UU., mientras en la economía informal hay muchas personas que trabajan en los mercados y que logran obtener buenos ingresos. “Hay un tema muy importante en la regulación de la Intendencia de Verificación Especial (IVE), y se tienen que hacer los reportes para la procedencia de los fondos” indicó.

Citó como ejemplo que, si una persona cuenta con un puesto en el Mercado Central, y de acuerdo con lo que se puede documentar de sus ingresos son de “x” cantidad, si la operación es válida, y aunque no facture se puede brindar una certificación de los ingresos de la persona. Eso es una garantía que sirve para poder conseguir un financiamiento, y, sobre todo, del FHA que es el que califica que cuente con la capacidad de pago.

Al igual que Estrada, Ramirez expuso que toda persona que califique a una cédula hipotecaria del sector informal tendrá que ser bancarizada y hacer sus depósitos, porque muchas actividades se manejan en efectivo, y, de alguna forma, habrá que obligarlas a utilizar los servicios financieros, porque es la única garantía de que se pueda contar de certeza de los movimientos de los ingresos y de que los negocios que existan.

“El propietario de una tienda de barrio puede ser un pequeño contribuyente, una vez no pase de Q120 mil al año de ingresos, pero una vez demuestre sus ingresos en el banco y su facturación”, precisó Ramírez e indicó que el FHA se encarga de hacer los análisis, ya que de una tienda se puede calcular los ingresos.

Reiteró que los migrantes siempre ven como una inversión la adquisición de viviendas o apartamentos, con la posibilidad de regresar a vivir a Guatemala, y casi el 7% de las remesas se destinan a la construcción.

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Las líneas de acción van encaminadas en agilizar los procesos de operaciones de inscripción, desmembraciones, constitución del régimen de condominio para vivienda y la constitución del Régimen de Propiedad Horizontal, que es la principal queja que mostró Anacovi, sector financiero y la Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).

Prioridades

Juan Pablo Estrada Domínguez, vicepresidente de Anacovi, informó que se identificaron los problemas que aquejan a la banca, al FHA y a desarrolladores inmobiliarios con las autoridades del Registro, quienes argumentaron sus posiciones y reaccionaron en agilizar los procesos de inscripción y atención del problema que tendrán que resolver.

Se acordó hacer un listado general de los problemas identificados, y luego hacer una prioridad de los expedientes más complejos que representan al sector el mayor daño económico, mientras que, en los procesos más sencillos, las autoridades destacaron que se “vienen trabajando” las mejoras, apuntó el directivo.

Aseguró que se ofreció trabajar en los expedientes más complejos que comprenden los edificios de apartamentos, oficinas y centros comerciales, que representan una cadena completa de un “expediente enorme” por tener esas tres líneas de negocios y tantas propiedades que hay que registrar en el Régimen de Propiedad Horizontal.

El siguiente paso apunta a las escrituras con los clientes que compran apartamentos, oficinas o comercios y, posteriormente, los arrendamientos de largo plazo que se inscriben en el Registro, y otros contratos con proveedores que hacen una cadena de operaciones registrales y económicas que se activan cuando esa presa de expedientes se libera.

Por otro lado, se planteó en reducir el número de expedientes que ingresan y salen de la institución, ya que cuando se encontraba un error, se corregía y se volvía a ingresar. Se acordó entonces un mecanismo de revisión integral de los casos complejos y notificar de una sola vez, para que se retorne solo una vez. Esa gestión ahorrará meses de proceso, indicaron.

Por medio de un comunicado, las autoridades registrales se pronunciaron el pasado lunes 22 de marzo, y señalaron que “con el objetivo de coordinar esfuerzos a fin de continuar trabajando por el bien de los usuarios”.

“Como institución hemos tenido una estrecha relación con el gremio inmobiliario, nos han hecho saber los inconvenientes que han encontrado en su interacción con el Registro, hemos puesto especial atención en sus sugerencias, de esa manera hemos logrado prestar un mejor servicio”, señala el comunicado.

Liberación

Estrada Domínguez manifestó que en la actualidad hay más de 100 proyectos que se encuentran en diferentes etapas, ya sea que están empezando o finalizando, y para concluir su ciclo tienen que pasar por el Registro.

Según el directivo, inminentemente hay más de mil unidades que están concluidas y que el último factor para entregar la propiedad es su registro. También hay otros expedientes del FHA.

Contó que esas unidades representan entre más Q500 millones de facturación para poder escriturar al momento de emitir el resguardo.

Salvador Paiz, desarrollador inmobiliario, comentó que esperan que se mantengan las medidas para mejorar los procesos eficientizar las operaciones, y la calificación de los criterios en el Registro, ya que hay preocupación en el sector.

“La única solución es que se mantengan los criterios para hacer las escrituras”, resaltó Paiz.

El Registro informó a los usuarios que, a partir del 5 de abril, se modificará el horario de atención de 8:30 a 16 horas.

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Representantes de la Asociación Nacional de Constructores de Vivienda (Anacovi) y el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) confirmaron a Prensa Libre atrasos en las operaciones de escrituraciones.

Principales razones

“Los problemas que se generan tienen su origen en el tiempo que se demora actualmente el Registro de la Propiedad para realizar las inscripciones con las operaciones relacionadas al giro del negocio inmobiliario y del FHA”, explicó Carol de Martinez gerente del FHA.

Mencionó que la secuencia del proceso está generando atraso desde la entrega del inmueble al comprador, así como la emisión del Seguro de Hipoteca.

Es decir, las nuevas unidades habitacionales que salieron al mercado no se han podido entregar a los futuros propietarios –que realizaron preventa– por no contar con la escrituración: registrar el número de finca, folio y libro, y que es el documento legal para emitir el seguro.

Bloqueo financiero

Simultáneamente, existe una presa pendiente de facturación por la compraventa de las unidades de entre Q800 a Q1 mil millones por los desarrolladores y bancos del sistema, según las proyecciones de la Comisión de Estadísticas de la Cámara Guatemalteca de la Construcción (CGC), al observar el problema desde el punto de vista macro.

Se calcula que, en promedio, la facturación mensual de viviendas que deben registrarse es de Q100 millones, y en el primer bimestre ya se observa una caída producto de la finalización del ejercicio 2020.

Aunque el lastre viene desde el aparecimiento de la pandemia en marzo del 2020 y las medidas restrictivas, el problema se ha acentuado en los últimos dos trimestres –octubre a diciembre y enero a marzo–, según la apreciación de los usuarios.

Al consultar al Registro de la Propiedad admiten esos retrasos y señalan que “de conformidad con el Pacto Colectivo de Condiciones Laborales 2013, modificado, reformado y actualizado, los operadores deberán salir de vacaciones en los meses de noviembre, diciembre y enero; por lo que la presa de documentos se incrementó en los meses indicados; además de guardar el distanciamiento social, resguardando la salud de nuestros trabajadores, siempre prestando nuestro servicio de forma continua y de una forma segura tanto para el usuario como trabajadores del Registro”.

Un desarrollador citó un ejemplo que una persona había adquirido un apartamento -preventa- en julio del 2020, con la entrega de su enganche, pero al no escriturarse en el tiempo estableció en el Registro, perdió su empleo, y reclamó la devolución de su dinero.

Pero con la escrituración, esta persona hubiera tenido al derecho del seguro de desgravamen con el FHA, pero no sucedió, dijo Juan Pablo Estrada Domínguez, vicepresidente de Anacovi.

Efecto cadena

De Martínez resaltó que hay dos partes del proceso en el cual todos los involucrados –Anacovi y sistema financiero– están siendo afectados en vista de que la primera es la operación de las desmembraciones y constitución de régimen de condominio para vivienda y la constitución del Régimen de Propiedad Horizontal y reglamento en el caso de edificios.

Enfatizó que, al no tener dichas operaciones, no se pueden obtener las fincas filiales que deben consignarse al momento de formalizar un crédito.

Por lo anterior, resaltó que, al no poder formalizar la escritura traslativa de dominio y emisión de cédula hipotecaria a favor del comprador, el desarrollador no puede recuperar su capital, que en la mayoría de las veces es con financiamiento bancario, lo que implica un incremento en el costo financiero por los tiempos adicionales.

“Actualmente, el proceso se extiende hasta tres veces más que el tiempo que usualmente demoraba en el pasado. De igual manera, el FHA no puede emitir el seguro de hipoteca en tanto la compraventa con emisión de cédula no se encuentre gravada y por ende no se puede realizar el cobro de dichas primas del seguro, la cual está teniendo repercusiones negativas para todos los actores del sistema”, remarcó de Martínez.

Registro no se acopló

Juan Pablo Estrada Domínguez, vicepresidente de Anacovi, resaltó que hay tres aspectos específicos que están afectando el negocio de los desarrollares, al FHA y sistema financiero por el desempeño del Registro que no se ha acoplado en sus operaciones, y no están laborando al ritmo que traían prepandemia.

En el último año hay un sufrimiento en la agilidad y tiempos y creemos que están trabajando en 40%, destacó el directivo.

El siguiente problema es la limitación en los horarios de atención a las personas que hacen los trámites, ya que la disposición es trabajar por medio de citas. Pero el verdadero bloqueo, según el directivo, es el tema de criterios que se ha salido de control.

Un operario aplica un criterio, y otro no acepta la escritura igual, porque tiene otro criterio, y asociado a que no se revisa todo el expediente en una sola “corrida” todos los errores del expediente para corregirlo de una sola vez.

“Un proceso que duraba un mes ahora dura un mes y tres semanas, se acepta, pero este último factor, de un mes con tres semanas se tiene que pasar cinco veces en vez de una sola vez y ese esa la problemática”, puntualizó.

Déficit de personal

Al consultarse a las autoridades del Registro, admitieron que hay un déficit de personal que la institución requiere para su funcionamiento, y en el caso particular de la operación registral, debido al distanciamiento social y la edad de los operadores se cuenta con aproximadamente 35% del total del personal, quienes tienen la función de ser el primer filtro, análisis registral de los expedientes que ingresan, lo cual causa un retraso en el ámbito registral, según la respuesta comunicada.

“El personal del Registro General de la Propiedad no es inmune al covid-19, por lo que también hemos tenido operadores y Registradores Auxiliares suspendidos por haber adquirido el virus que nos agobia actualmente”, precisaron las autoridades.

Menos operaciones

El resultado de la emisión de Seguros de Hipoteca a febrero último registra una caída del 49% con respecto a febrero del 2020, que equivale a unos Q247 millones menos en seguros, informó el FHA.

“Para lograr la reactivación económica del país es necesario que todas las Instituciones realicen los esfuerzos necesarios dentro del ámbito de sus respectivas competencias, encaminados a realizar un trabajo eficiente y eficaz”, agregó de Martinez.

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Se prevé comenzar con ocho mil viviendas en los primeros dos años y llegar a 50 mil en cuatro años, añadió. Para ello ya se reunieron con 18 representantes del sector de construcción que promueven los módulos urbanos de vivienda integrada (muvis).

El monto fue ofrecido por el presidente Alejandro Giammattei y será financiado con la disminución de gastos en otros rubros del gobierno, añadió.

Consiste en que el FHA recibirá los fondos y los invertirá en bonos del tesoro que   generarían 6% de ingresos los cuales servirán para cubrir a los bancos el riesgo adicional de financiar un segmento inferior en la pirámide, explicó.

Actualmente muchas personas no pueden acceder a créditos para vivienda, pero con ese proyecto se busca impulsar las unidades de Q250 mil y exentos de IVA.

La intención es disminuir el déficit de vivienda en el país.

Avanza ley de tasas preferenciales para vivienda

También se promueve la ley para tasa preferencial de intereses para vivienda, que fue aprobada en tercera lectura en el Congreso.

Consiste en que el 50% de la tasa promedio que brinden los bancos y cooperativas sería subsidiada por el Estado.

Esas entidades podrán recuperar el monto que no cobraron de intereses acreditándolo en forma directa al impuesto sobre la renta (ISR) u otros impuestos. De no poder acreditarlo en varios meses podrán solicitar al Estado les emita certificados para el pago.

El ministro de Finanzas no dio detalles del gasto tributario que representaría para el Estado, aunque opinó que es una ley positiva porque permitirá que más personas puedan acceder a una vivienda.

Sin embargo Abelardo Medina, analista del Icefi explicó que esa medida se convertiría en un privilegio para el sector y que afectaría los ingresos al Estado, principalmente del ISR.

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No es la primera vez que Morales nombra a una hija de Estrada Zaparolli en un cargo público. En el 2017 fue contratada como subdirectora de Protocolo y Ceremonial Diplomático del Ministerio de Relaciones Exteriores su hija Alejandra María Estrada Vásquez, quien luego fue ascendida como primera secretaria y cónsul en la Embajada de Guatemala en Austria.
El FHA es una institución que brinda asesoría en asuntos de vivienda; primero, con el análisis del terreno, luego planificación y desarrollo habitacional.

Proporciona información del mercado para la mejor solución de vivienda que satisfaga la demanda del lugar.

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Sin dar las gracias

El aún presidente de esa entidad, Carlos Eduardo Tabush Pascual, indicó vía telefónica que sin darle las gracias y sin ningún indicio de que haya cometido alguna falta fue notificado el jueves pasado de su remoción y   luego llegó el nombramiento de una joven de 27 años -Joan Mariana Estrada Vásquez-.

“Técnicamente se debería dar posesión en la reunión de junta directiva este martes —hoy—. El nombramiento ya salió y ya llegó ella a presentarse. Francamente me sorprende todavía, porque hemos estado haciendo un trabajo muy fuerte, promoviendo política pública de acceso a financiamiento de vivienda”, refirió Tabush.

Sorpresivo cambio

El presidente de la Cámara Guatemalteca de la Construcción, Javier Ruiz, calificó de sorpresiva la destitución de Tabush, sobre todo porque llevaba tres años en el cargo y “ha hecho un buen papel”, aunque es consciente de que es un derecho del mandatario destituir y nombrar al presidente del FHA.

“Lo que nos sorprende es el momento en que lo hizo, porque no vemos ninguna evidencia que estén manejando mal la institución; al contrario, han estado trabajando bien. La Cámara Guatemalteca de la Construcción tiene un designado en la Junta Directiva y lo que se ha visto es un buen trabajo, un papel transparente, técnico y sobre todo que esta persona tenía el mérito y calidades para manejar la institución”, señaló Ruiz.

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Por aparte, Estrada Zaparolli explicó que el nombramiento de su hija lo hizo el presidente, de un grupo de varios profesionales que presentaron currículo, y aseguró que ella reúne las capacidades para dirigir la institución, ya que es ingeniera civil y tiene una maestría en proyectos inmobiliarios.

“Ella es ingeniera civil, se graduó magna cum laude en la Universidad del Valle y la maestría de proyectos por la Universidad Francisco Marroquín, y actualmente trabaja en Multiproyectos. Es una joven que no está viciada. Me refiero a que nunca ha trabajado con el Estado, es una persona que va a hacer el trabajo y por eso el presidente pensó en ella”, aseguró Estrada Zaparolli.

Ingeniera civil de 27 años

Asume como presidenta del FHA

• Tiene 27 años de edad.
• Es licenciada en Ingeniería Civil por la Universidad del Valle de Guatemala.
• Es Magister Artium en Administración de Proyectos Inmobiliarios por la Universidad Francisco Marroquín.
• De la Universidad Tulane, EE. UU., obtuvo un título sobre emprendimiento.
• Se graduó de bachiller en Ciencias y Letras en el Colegio Monte María.
• Del 2013 a la fecha trabaja como jefa de proyectos nuevos en Multiproyectos, S.A.
• Domina los idiomas español, inglés avanzado e italiano intermedio.

¿Que hace el FHA? 

Entidad creada en 1961 para facilitar la adquisición de vivienda.

• Su visión es ser el principal promotor del financiamiento para la construcción y adquisición de vivienda.
• Brinda asesoramiento, iniciando con el análisis del terreno, planificación y desarrollo habitacional, proporcionando la información del mercado.
• Con la intervención del FHA, el promotor tiene fácil acceso a capital de trabajo y a financiamiento a largo plazo para sus compradores.
• En su directiva hay representantes de la Junta Monetaria, entidades financieras aprobadas y Cámara de la Construcción

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