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Plataformas fintech ganan terreno en México por apetito juvenil al riesgo

Mon, 07 Jul 2025 11:00:00 +0000

inversiones

Plataformas fintech ganan terreno en México por apetito juvenil al riesgo

En medio de un entorno económico incierto, el “hambre” creciente de los jóvenes mexicanos por nuevos vehículos para crecer, multiplicar e invertir su dinero, propicia un entorno favorable para nuevas tendencias como el “prop trading”, entre otros.

AGENCIA ACAN EFE

7 de julio de 2025

05:00h

México registró 18.2 millones de cuentas de inversión, casi el doble respecto al mismo periodo de 2024. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Ahora, los jóvenes mexicanos de entre 18 y 35 años, quienes muestran mayor apetito al riesgo, están cambiando su relación con el dinero y ya no se conforman con mantener sus ahorros en cuentas bancarias o en efectivo, sino que buscan opciones en financieras tecnológicas (Fintech).

De hecho, la más reciente encuesta de Finnosummit revela que un 56% de los nuevos inversionistas en México prefieren comenzar mediante plataformas digitales, un 9% en casas de bolsa y un 8 % con un asesor independiente.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 apunta que siete de cada 10 mexicanos ya usa aplicaciones móviles para operaciones financieras.

Albert Suriol, fundador de la firma Wall Street Funded (WSF), con sede en Barcelona, destaca un rasgo fundamental en el perfil del inversionista mexicano: hambre.

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“A diferencia de Europa, donde muchos viven en una zona de confort, el latinoamericano —y en especial el mexicano— tiene hambre de salir adelante”, afirma.

Este empuje, señala, lo convierte en el perfil ideal para modelos como el “prop trading”, donde en lugar de arriesgar su propio dinero, el usuario paga por demostrar sus habilidades como “trader” o comerciante.

Si aprueba la evaluación, recibe capital para operar. “Nuestro negocio es prestar ese capital y compartir beneficios: el 80% para el “trader”, el 20% para nosotros”, explicó.

A diferencia del comercio tradicional, este modelo permite operar sin poner en juego los ahorros personales, lo que reduce el riesgo para el usuario y facilita el acceso al mundo financiero.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hasta el primer trimestre de 2025, México registró 18.2 millones de cuentas de inversión, casi el doble respecto al mismo periodo de 2024.

No obstante, Wall Street Funded no es la única firma que ha detectado el potencial del mercado mexicano. Blue Whale Markets, liderada por Octavio Pozos, también ha centrado su estrategia en los jóvenes.

Su firma permite comenzar a invertir desde apenas US$10, facilitando el acceso a acciones, ETFs, criptomonedas y divisas, tanto en el mercado nacional como en el estadounidense.

Pozos reconoce que México aún “está en pañales” en términos de volumen bursátil, pero ve un cambio en marcha.

Además del “prop trading”, señala que las acciones fraccionadas —como las de tecnológicas como Apple o Tesla— están ganando popularidad.

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Lo mismo que las criptomonedas, pese a su volatilidad, siendo que un 2.1% de la población ha comprado o invertido en cripto según la ENIF 2024.

También señala un interés por los commodities como el oro, considerado un refugio en contextos de inestabilidad geopolítica o económica, como guerras.

Para ambos empresarios el ecosistema digital y la cercanía con Estados Unidos han acelerado esta transformación.

“El mexicano sabe lo que pasa en la economía estadounidense, sigue el Nasdaq, el S&P 500, y por eso le resulta natural operar con esos activos”, explica Suriol.

Esa atención, dijo, explica por qué los productos financieros de EE. UU. son más demandados en México que los de la Bolsa Mexicana de Valores.

El desafío: educación financiera

Pese al crecimiento del sector, tanto Suriol como Pozos destacaron que la falta de educación financiera sigue siendo un obstáculo.

“El mexicano promedio aún cree que invertir es para millonarios o que necesitas haber estudiado en Harvard para entender cómo funciona un mercado”, concluye Pozos.

Trump dice que los bancos estadounidenses no pueden hacer negocios en Canadá, pero no es tan sencillo

Fri, 07 Mar 2025 06:10:00 +0000

Economía

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Trump dice que los bancos estadounidenses no pueden hacer negocios en Canadá, pero no es tan sencillo

El presidente Trump mencionó la cuestión bancaria de Canadá como parte de una crítica contra lo que considera un equilibrio económico desigual entre EE. UU. y su vecino del norte.

The New York Times Company

7 de marzo de 2025

00:10h

El sector bancario de Canadá está dominado por media docena de grandes instituciones.Credit…Chris Wattie/Reuters

Horas después de imponer fuertes aranceles a Canadá, el presidente Donald Trump planteó una cuestión que incluso los prestamistas estadounidenses, cuya causa defiende, consideran desconcertante: el acceso, o la falta de acceso, de los bancos estadounidenses al mercado canadiense.

El martes, Trump escribió en una publicación en Truth Social: “Canadá no permite a los bancos estadounidenses hacer negocios en Canadá, pero sus bancos inundan el mercado estadounidense”. Y añadió sarcásticamente: “Ah, me parece justo, ¿no es así?”.

Aunque este asunto no suele salir a relucir en las conversaciones con destacados ejecutivos bancarios estadounidenses, parece que el presidente lo tiene cada vez más presente.

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Trump mencionó la cuestión bancaria de Canadá a principios del mes pasado como parte de una crítica más amplia contra lo que considera un equilibrio económico desigual entre Estados Unidos y su vecino del norte. Trump escribió en Truth Social que Canadá “ni siquiera permite a los bancos estadounidenses abrir o hacer negocios”.

He aquí la situación real de los bancos estadounidenses en Canadá:

¿Los bancos estadounidenses pueden operar en Canadá?

El sector bancario canadiense está dominado por los “seis grandes”, la media docena de instituciones que incluyen el Royal Bank of Canada y el TD Bank. Pueden recibir depósitos, conceder hipotecas y asesorar a clientes corporativos: todas las actividades básicas de los bancos. Y los clientes canadienses siguen prefiriendo de forma desproporcionada hacer sus operaciones bancarias en persona, en lugar de por internet, lo que significa que sería necesaria una presencia física importante para que cualquier operador intentara entrar en el mercado.

Además, los bancos estadounidenses tienen restricciones sobre lo que pueden hacer en Canadá.

Los bancos extranjeros, incluidos los estadounidenses, deben trabajar con un intermediario canadiense, establecer una filial canadiense o recibir un permiso especial del gobierno para hacer negocios. No pueden operar sucursales minoristas que reciban depósitos inferiores a unos 100.000 dólares, a menos que acepten seguir las estrictas normas bancarias canadienses, que incluyen mantener en reserva en todo momento una fuerte suma de activos equivalentes a efectivo.

Dado lo dominantes que son los bancos nacionales canadienses, cualquier banco internacional que intente competir se enfrenta a “una carga reguladora adicional, por lo que inicialmente sería un premio pequeño”, dijo James R. Thompson, profesor asociado de finanzas de la Universidad de Waterloo.

El resultado es que los bancos estadounidenses tienen operaciones mínimas en Canadá. El mayor prestamista estadounidense, JPMorgan Chase, dice que tiene unos 600 empleados en Canadá, de los más de 300.000 que tiene en todo el mundo. Muchos bancos internacionales se limitan a áreas que no implican la concesión de préstamos, como ofrecer asesoramiento sobre inversiones a canadienses ricos o a empresas locales.

Así pues, Trump se equivoca al afirmar que los bancos estadounidenses no pueden hacer ningún negocio en Canadá, pero es cierto que se ven limitados en sus actividades.

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Mientras que en Estados Unidos hay más de 4000 bancos, en Canadá solo hay unas pocas decenas, y más de tres cuartas partes de los depósitos están en manos de los seis grandes.

Durante décadas, los dirigentes políticos canadienses se han jactado de ese modelo restrictivo de regulación financiera. Sostienen que evitar la entrada de extranjeros en el mercado hipotecario del país le ayudó a evitar en gran medida el colapso de 2008 al sur de su frontera.

A la luz de las críticas de Trump, Maggie Cheung, vocera de la Asociación de Banqueros Canadienses, se apresuró a señalar el martes que los bancos extranjeros eran parte esencial del panorama bancario. Dijo que 16 bancos estadounidenses operaban hasta cierto punto en Canadá, con un total acumulado de casi 79.000 millones de dólares en activos, una estadística que el primer ministro del país, Justin Trudeau, también citó el martes.

“Los bancos estadounidenses están vivos y bien y prosperando en Canadá”, dijo Trudeau.

Pero en términos relativos, sus éxitos son pequeños. Los activos de los bancos estadounidenses representan entre el 1 y el 2 por ciento de los 6,5 billones de dólares que poseen los bancos que operan en Canadá en general.

“El principal impedimento al que se enfrentan los bancos estadounidenses”, dijo Laurence Booth, profesor de finanzas de la Universidad de Toronto, “es simplemente que no pueden competir con los bancos canadienses, ya que no tienen la escala, y al mismo tiempo no pueden absorber a ninguno de ellos, ya que existen restricciones a la propiedad extranjera”.

¿Los bancos canadienses ‘inundan’ Estados Unidos?

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Los bancos internacionales —incluidos los canadienses— tienen gran libertad para establecer sucursales en Estados Unidos. Estados Unidos es un objetivo más atractivo para los bancos internacionales que Canadá, tanto porque es un centro neurálgico de las finanzas mundiales como porque su mercado permite actividades crediticias más exóticas y de mayor ganancia, como las hipotecas a 30 años. (La hipoteca más común en Canadá tiene un plazo de cinco años).

El mayor banco canadiense en Estados Unidos, TD Bank, tiene más de 1000 sucursales en el país a través de una filial en Delaware. Ese tamaño lo pone a la altura de conocidos prestamistas regionales como Citizens y Fifth Third.

La Asociación de Banqueros Canadienses dijo que los seis mayores prestamistas canadienses poseían menos del 3,5 por ciento de los activos bancarios estadounidenses.

¿Es esto siquiera un problema para Wall Street?

Los grandes bancos estadounidenses tenían muchas esperanzas puestas en que Trump redujera las normativas, fomentara las fusiones y recortara los impuestos. Ampliar su presencia en Canadá no estaba en la lista.

Un grupo comercial del sector bancario estadounidense, el Bank Policy Institute, dijo el martes que no había hecho declaraciones al respecto. Y, de momento, ningún director ejecutivo bancario ha hecho suyo el llamamiento.

Para el sector bancario mundial son más apremiantes los aranceles de Trump, que han contribuido a que las acciones del sector bajaran un 8 por ciento durante el último mes, según el Índice Bancario KBW Nasdaq.

Rob Copeland es un periodista financiero que escribe sobre Wall Street y la industria bancaria. Más de Rob Copeland

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Observamos un impulso del crédito al consumo atribuido a una diversificación de la cartera, afirma analista de S&P Global Ratings

Tue, 31 Dec 2024 11:00:00 +0000

Análisis

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Observamos un impulso del crédito al consumo atribuido a una diversificación de la cartera, afirma analista de S&P Global Ratings

Alfredo Calvo, líder del sector de instituciones financieras en América Latina de S&P Global Ratings hizo un análisis de las fortalezas y los retos que enfrenta la banca guatemalteca.

Rosa María Bolaños

31 de diciembre de 2024

05:00h

Algunos factores tienen relación con el comportamiento de la economía y de los créditos bancarios, mencionando que es positiva la diversificación de deudores en la cartera pero no el riesgo de un aumento en la mora.

El experto refirió que hay factores estructurales en el país, que todavía representan retos para la banca en cuanto a crecimiento y rentabilidad, uno de estos el bajo producto interno bruto (PIB) per cápita.

¿Cuál es la situación de la banca en Guatemala y que fortalezas y debilidades han detectado?

Algo que hemos estado señalando es que definitivamente este ambiente económico positivo para el país podría jugar a favor del crecimiento del crédito y del desempeño operativo de los bancos. Sin embargo, sí existen factores estructurales en el país, que todavía representan retos para la banca en cuanto a crecimiento y rentabilidad.

Por ejemplo, uno de estos factores es el bajo nivel del PIB per cápita en Guatemala, es decir, bajos ingresos en los hogares y el amplio sector informal en la economía que, -así como lo observamos en Guatemala, también lo vemos en otros países de Centroamérica-, limitan la capacidad de los bancos para poder crecer de manera más ágil y manteniendo indicadores sanos de calidad de activos, que les permitan seguir fortaleciendo sus niveles de rentabilidad.

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Otras de las oportunidades que vemos para el sector tiene que ver con las regulaciones bancarias, ya que, aunque reconocemos que ha habido avances en los últimos años, seguimos viendo un rezago respecto a los estándares internacionales. Por ejemplo, en América Latina tenemos países como México, Brasil, Chile, Perú y Colombia que han venido avanzando en fortalecer estas regulaciones hacia lo que se observa en países desarrollados. En el caso de Guatemala, creemos que ese avance ha sido más lento que estos otros países y esto puede ser una oportunidad hacia adelante.

Otro reto que hemos señalado por mucho tiempo es el de disminuir el nivel de dolarización que existe en el sector bancario, pues los créditos denominados en dólares representan alrededor del 30 % del total de préstamos en el sistema y esto es un riesgo en caso de un escenario de devaluación de la moneda local. Este nivel de dolarización de la banca supera el promedio de otros sectores bancarios en América Latina. Estimamos que alrededor del 40 % de los créditos denominados en dólares se destinan a clientes que no generan ingresos en esa moneda, lo cual hemos resaltado como un riesgo, y que nos refleja el apetito al riesgo que está dispuesto a tomar el sector.

¿Qué riesgo observan en el sentido de que ese nivel de crédito en dólares va a personas que no generan dólares?

Hay riesgo de generarse volatilidad cambiaria, esto podría resultar en que los clientes que tienen sus préstamos en dólares, si se diera una devaluación del Quetzal, podría hacer que la deuda se eleve, presionando así sus niveles de liquidez y apretando su capacidad de pago.

Si una compañía tiene ingresos en dólares no habría tal presión, pues una devaluación también le favorece porque al traducir los ingresos a quetzales también crecerían, pero cuando la compañía o la persona no genera dólares, solo crece la deuda, pero no crecen los recursos con los que pueden pagar y entonces ahí hay presión de que más clientes pudieran entrar en cartera vencida y afectaría la rentabilidad del banco, porque tiene que generar reservas para cubrir esos riesgos cuando hay un deterioro.

El crecimiento del crédito bancario al sector privado ha sido alto los últimos años ¿a qué se atribuye y cómo lo observan?

Los bancos han aprovechado después de la pandemia el impulso que se ha dado en lo económico para poder expandir sus portafolios de crédito a un ritmo más acelerado. Lo que estamos previendo para este año y sobre todo pensando en el 2025, es una moderación en el ritmo de crecimiento de las diferentes economías en Centroamérica que tiene relación también con lo que esperamos con Estados Unidos. Para ese país prevemos que el siguiente año sea más complicado y de menor crecimiento, y que eso lo resientan los países en Centro América. Entonces esperamos que para el siguiente año se vea un crecimiento en términos nominales del crédito de alrededor de un 8 %.

El impulso que hemos estado viendo los últimos dos años muestra el otorgamiento de crédito comercial corporativo, pero también hemos visto importante el impulso del crédito al consumo, los grandes jugadores en el sistema como los bancos más grandes del país han tomado una estrategia de buscar la diversificación de sus portafolios de crédito por cliente, por sector y por la línea de negocio y esto ha abierto la puerta a que el crédito al consumo venga creciendo de una forma más rápida.

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Esto trae beneficios en cuanto a diversificación de riesgos porque el crédito al consumo permite eso, tener acceso a muchos clientes y también el tema de rentabilidad en donde los productos de consumo ofrecen tasas crediticias muy atractivas para los bancos, por ejemplo, con buenos indicadores de rentabilidad. Sin embargo, también observamos un riesgo, en el sentido de que estos portafolios de crédito de consumo normalmente están asociados a niveles de cartera vencida más altos. Tanto ese aspecto, como los riesgos en la parte económica que le mencionaba para el próximo año, prevemos que puedan presionar los indicadores como cartera vencida para los bancos en el 2025.

El indicador de activos improductivos, donde sumamos cartera vencida de más de 90 días más bienes adjudicados, representaba niveles por debajo de 2 % de la cartera total de los bancos, pero en la actualidad estimamos que este indicador puede estar entre un 2.5 % y 2.8 % en el 2025, lo cual refleja esta exposición a préstamos de consumo que trae oportunidades, pero también trae riesgos.

¿Cuáles son las fortalezas que tiene el sistema bancario guatemalteco?

Como fortalezas hemos podido observar estabilidad en los resultados de los bancos, tanto en calidad de activos como en rentabilidad y el otro factor que señalábamos es el tema de la estructura de financiamiento con la que operan los bancos.

El financiamiento se concentra principalmente en depósitos, lo mismo vemos en otros sectores bancarios de América Latina, pero la diferencia es que en Guatemala las bases de depósito están mejor diversificadas porque tienen un componente importante de depósitos de personas físicas y esto trae dos beneficios: por un lado la diversificación, porque permite tener ese fondeo diversificado en miles de clientes, y por otro lado fortalece la rentabilidad porque son recursos que los bancos utilizan para financiarse, pero a costos más baratos que el fondeo mayorista.

Como fondeo mayorista me refiero a que pueden ser depósitos, pero que correspondan a empresas, personas morales o instituciones financieras, y ese tipo de inversionista cobra tasas más caras por prestar fondos a los bancos. Entonces esta es una ventaja competitiva del sector bancario.

Los créditos al consumo especialmente los de tarjetas de crédito se disparan y crecen a doble dígito en 2024

Tue, 31 Dec 2024 11:00:00 +0000

Préstamos

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Los créditos al consumo especialmente los de tarjetas de crédito se disparan y crecen a doble dígito en 2024

Guatemaltecos adeudan más de Q346 mil 084.5 millones. Aún con ese comportamiento, los créditos al consumo son los que más han crecido en el 2024 con 20 % más respecto del año pasado, que incluyen consumos con tarjetas de crédito con 24.5 % de aumento.

Rosa María Bolaños

31 de diciembre de 2024

05:00h

La clasificación de los créditos bancarios al sector privado otorgados incluyen segmentos empresarial, productivos e hipotecarios. (Foto, Prensa Libre: Freepik).

Después de la distorsión durante la pandemia en la cual el crédito bancario al sector privado registró caídas en su ritmo de crecimiento durante el 2020 y luego constante recuperación hasta llegar al pico máximo de saldos a mediados de junio del 2022, el crédito bancario al sector privado empezó a estabilizar su comportamiento e inició a desacelerar su ritmo de crecimiento.

Para el 2024, el saldo de los créditos bancarios al sector privado se sitúa en Q346 mil 084.5 millones al 30 de noviembre del 2024, con un crecimiento de Q39 mil 084.5 millones (13 %), según los datos de la Superintendencia de Bancos (SIB).

Los crecimientos más grandes se reportaron en los créditos al consumo con 20 %, llegando a Q128 mil 342.1 millones. Y dentro de estos los consumos con tarjetas de crédito han crecido 24.5 % y lo que adeudan los guatemaltecos llegó a Q36 mil 630.4 millones.

Johny Gramajo, gerente Económico del Banco de Guatemala (Banguat), explicó recientemente que el crédito bancario al sector privado se ha venido desacelerando y el crecimiento interanual al 21 de noviembre es de 12 %, dato que, refirió, está dentro del rango estimado para finales del presente año 2024.

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Mientras que ese ritmo estaría desacelerando un poco más en el 2025 cuando se prevé que se registre el crecimiento en 11 %.

Comportamiento por año

En el 2015 los saldos de créditos se situaron en Q156 mil 286.6 millones con un crecimiento de 13.95 % respecto del cierre del 2014.
Entre el 2016 y el 2019 el crecimiento anual estuvo entre 3.54 % y 6.72 %.
El primer año de la pandemia, en el 2020 el crédito creció 6.60 %
Posterior a ello se disparó el crecimiento de los créditos bancarios al sector privado a doble dígito, ya que en el 2021 subió 13.11 %.
Y, el porcentaje anual más alto se registró en el 2022 con 16.20 % llegando a Q270 mil 080.5 millones.
El crecimiento del 2023 se situó en 15.05 %, mientras que las proyecciones del Banco de Guatemala son de desaceleración en el ritmo de crecimiento y que pueda cerrar entre 12 % y 13% en el 2024 y en el 2025 en 11 %.

Segmentos

Entre los segmentos que más contracción han tenido en el ritmo de crecimiento últimamente está el de consumo que pasó de 23.9% de crecimiento a finales del año pasado a 19.2 % al 21 de noviembre de 2024, agregó el funcionario de la banca central.

El segmento de crédito empresarial desacelera su crecimiento de 11.6 % al cierre del 2023 a 8.9 % en el 2024. Mientras que el hipotecario pasa de 7.9 % de crecimiento a 6.1 %.

El crédito productivo sí aceleró su crecimiento de 7.4 % a 11.6 %, añadió Gramajo.

Crecimiento a doble dígito es significativo

En tanto Fernando Spross, coordinador del boletín económico de la Fundación para el Desarrollo de Guatemala (Fundesa) explicó que se estima que el crecimiento de esos créditos para finales del 2024 se mantenga entre el 11 % y el 13 %, y opinó que es un comportamiento significativo porque es un crecimiento de dos dígitos, el que pocos países en Latinoamérica registran.

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En la medida en que la economía crezca, se espera que el incremento anual de los créditos continúe, dado que el crédito constituye la principal fuente de financiamiento de la actividad económica, la cual es viable mediante el proceso de intermediación financiera realizado por el sector bancario, agregó.

Por ello se espera que continúe para el próximo año 2025 el crecimiento por encima del 10 %.

Por qué crecen tanto los créditos de consumo

El comportamiento registrado en los créditos en general durante el 2024 se puede atribuir principalmente al dinamismo de la actividad económica interna, en especial apoyada por el consumo de los hogares y los sectores productivos del país, lo que se refleja en una mayor demanda de préstamos, indicó Spross.

El rubro que mayor incide dentro de la cartera de créditos es el del consumo, debido al mayor dinamismo que ha tenido el consumo con tarjetas de crédito, añadió.

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“Es importante tomar en cuenta que Guatemala es una economía de consumo en un 75 % a 80 %, por lo que esto se refleja en los créditos para ese fin. También hay que notar que, a diferencia del consumo, el crédito para inversión, para nuevos negocios, maquinaria o equipo no está creciendo tanto”, expuso.

Menciona como ejemplos que los créditos al consumo registran un crecimiento interanual de 20.5 %, seguido de los créditos empresariales con un 10.4 % de crecimiento, los créditos productivos (empresariales menores y microcréditos), con un crecimiento de 5.8 % y los créditos hipotecarios para vivienda con un crecimiento de 5.6 %, lo que en promedio nos muestra un crecimiento consolidado de 14 %, según datos al 31 de octubre.

Pequeños y medianos productores agrícolas podrán acceder a préstamos de hasta Q300 mil y estos son los intereses fijados y los requisitos

Sun, 29 Dec 2024 11:08:00 +0000

Financiamiento

Pequeños y medianos productores agrícolas podrán acceder a préstamos de hasta Q300 mil y estos son los intereses fijados y los requisitos

El Fondo de Crédito de Apoyo a los Pequeños y Medianos Productores Agrícolas contará con Q500 millones y su reglamento fue publicado en el diario oficial.

Rosa María Bolaños

29 de diciembre de 2024

05:08h

El CHN será el administrador del Fondo y este podrá autorizar a entidades financieras como bancos y cooperativas para la colocación de créditos con estos recursos. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

Con el acuerdo ministerial 229-2024 el Ministerio de Agricultura, Ganadería y Alimentación (Maga) publicó en el Diario de Centro América el reglamento del nuevo fondo revolvente que forma parte de los programas sociales del gobierno y al cual se le denomina Crédito Campesino.

Este reglamento entró en vigencia el 27 de diciembre del 2024, y la finalidad es ofrecer créditos en condiciones blandas.

El Crédito Hipotecario Nacional (CHN) administrará el fondo por un plazo de 15 años y para apoyar en la entrega de créditos de forma más rápida será la institución encargada de autorizar y trasladar fondos a las entidades financieras y cooperativas de ahorro y crédito que cumplan con los requisitos para otorgar los créditos a los productores.

Los créditos serán otorgados a los solicitantes por medio de las entidades financieras y cooperativas que tengan al menos dos años de experiencia en gestión de créditos agrícolas y que cumplan con otras disposiciones que se detallan en el reglamento.

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Los Q500 millones de que dispone fueron aprobados con el Decreto 17-2024 que contiene la ampliación de más de Q14 mil millones al Presupuesto General Estado del 2024.

Características y requisitos para optar a créditos

El objetivo es financiar actividades de pequeños y medianos productores agrícolas para destino como capital de trabajo o capital de inversión.

Los interesados en acceder a los créditos deberán cumplir con los requisitos que serán establecidos por las entidades financieras autorizadas para colocarlos, y próximamente se informará en qué instituciones se podrá solicitar el crédito y los requisitos respectivos, agrega el Maga.

En el capítulo IV, del artículo 45 al 51, se establecen las características de los créditos para los beneficiarios finales.

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Los beneficiarios serán personas individuales, pequeños y medianos productores agrícolas, y deberán cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por las entidades financieras aprobadas por el CHN para gestionar los fondos.

Según las definiciones establecidas en el reglamento, se considera pequeño productor el que realiza actividades en el ámbito de la agricultura familiar en la cual la familia participa de forma directa o indirecta en el proceso productivo, utiliza mano de obra familiar no remunerada y contrata mano de obra externa o servicios para algunas labores, usa parte de su producción para consumo familiar y vende otra parte.

En tanto, como mediano productor menciona al productor que realiza de forma directa la gestión y administración de la producción con o sin inclusión de familias a la producción o comercialización, contrata mano de obra externa y vende la mayor parte de su producción.

Montos para créditos, establecidos en el artículo 46:

Los pequeños productores podrán optar a un monto mínimo de crédito de Q3 mil y llegar hasta Q150 mil.
Mientras que los medianos productores podrán acceder a créditos desde Q3 mil hasta Q300 mil, informó el Maga.

Intereses y costos, según el artículo 47:

Las entidades financieras cobrarán al beneficiario final:

La tasa de interés máxima es del 10.5% de interés anual.
Más un cargo por seguro agrícola de hasta 3 puntos porcentuales adicionales a dicha tasa.
Esto sumaría una tasa total de hasta 13.5%, según se establece en el acuerdo ministerial que aprueba el reglamento, refiere el Maga.

Aparte de requisitos y condiciones, el reglamento también incluye la obligatoriedad de un seguro agrícola con una cobertura de apoyo mínima, contra eventos como exceso de lluvias o sequías durante la vigencia del crédito de los beneficiarios finales. El seguro deberá ser gestionado y contratado por cada entidad financiera, según el artículo 50.

No se podrán financiar actividades o cultivos de subsistencia, cultivos ilícitos, grandes plantaciones industriales, adquisiciones de terrenos nuevos para siembra, consolidación o traslado de deudas existentes y las adquisición y servicios no relacionados a la actividad productiva agrícola, establece el artículo 48.

Mientras que las entidades financieras podrán solicitar las garantías que tengan establecidas.

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En el artículo 51 se establecen prohibiciones, por ejemplo un beneficiario final no podrá obtener más de un crédito proveniente de este Fondo de diferentes entidades financieras y deberá firmar una declaración jurada al respecto. No podrán ser beneficiaros del fondo los funcionarios públicos, funcionarios de las entidades administradoras ni de las intermediarias. Tampoco serán elegibles personas catalogadas como personas políticamente expuestas, contratistas y proveedores del Estado. Mientras que las entidades financieras no podrán usar los recursos asignados de Fondo para otros destinos.

Mientras que en los artículos 51 al 55 se establecen normativas respecto recuperación de créditos otorgados a las entidades financieras, a la cobranza de créditos, tasas por mora y otros. Entre estos se establece que el CHN no aceptará el traslado de carteras ni de derechos de litigios que los entes financieras hayan iniciado contra los beneficiarios finales.

Requisitos para entidades financieras, bancos y cooperativas

El reglamento en mención cuenta con 56 artículos y tres anexos. Estos últimos establecen los requisitos y documentación que deberán cumplir las entidades financieras supervisadas por la Superintendencia de Bancos (SIB) y las cooperativas.

Por ejemplo, las entidades financieras deberán remitir al CHN diversos reportes e informes, incluyendo reportes de transparencia. También ratios o indicadores de diversa índole que se especifican en dos apartados diferentes en uno para las financieras y en otro para las cooperativas.

Para las financieras incluye, entre otros datos de liquidez, solidez, adecuación de capital, rendimientos, situación de cartera de crédito, y calificación de riesgo., y de manera anual deberán entregar sus estados financieros al CHN debidamente auditados, que permitan a El Crédito evaluar el manejo adecuado de los fondos y el desempeño financiero de las entidades.

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Y para las cooperativas, también incluye reportes de liquidez, solidez, morosidad, gestión de cartera de créditos.

En el artículo 61, refiere que la información relacionada con los incumplimientos y sanciones serán manejadas de manera confidencial, protegiendo la privacidad de las entidades financieras.

El monto máximo que una entidad financiera podrá solicitar en préstamo será de hasta Q100 millones para el caso de los bancos, y para cooperativas de ahorro y créditos por hasta Q70 millones, en ambos casos exclusivamente para financiar a los pequeños y medianos productores agrícolas para capital de trabajo o capital de inversión. El costo del traslado de los recursos a las entidades financiera será de 2.5% anual sobre saldos, porcentaje que no incluye el costo del seguro agrícola obligatorio.

El fondo es revolvente y se podrá recolocar en otros créditos lo recuperado.

El CHN por varios años ha sido objeto de estafas o usado para otros fines

Mon, 14 Oct 2024 11:00:00 +0000

Hemeroteca

El CHN por varios años ha sido objeto de estafas o usado para otros fines

Desde hace al menos dos décadas se conocen casos en el que el banco ha sido objeto de irregularidades, algunas de ellas aún sin aclarar.

Rosa María Bolaños y Germán Gómez

14 de octubre de 2024

05:00h

El CHN fue creado en la década de 1930 y es cien por ciento estatal. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

Una posible estafa por Q20 millones derivada de 57 extrafinanciamientos aprobados sin los controles necesarios es lo más reciente que enfrenta el Crédito Hipotecario Nacional (CHN), sin embargo, no ha sido el único caso conocido y a través de su historia ha experimentado el aprovechamiento ilícito de sus recursos o de su estructura, u otras decisiones en las que se involucró a esa institución.

En el reciente caso de 2024, a inicios de octubre el monto ya llegaba a Q22.5 millones al sumarle los intereses generados por falta de pago de esos extrafinanciamiento. El problema se derivó por facultades que tenía el gerente que venía de la administración anterior, de aprobar ese tipo de transacciones, explicaron autoridades actuales en el Congreso. Se agregó que en una querella presentada en junio se incluyó a personas que ocupaban diferentes cargos en la institución y medidas para las 57 personas tarjetahabientes externas al banco.

Entre los más conocidos están el uso de esa entidad para parte del desfalco el Ministerio de la Defensa Nacional en la administración del FRG, así como en otros casos, además estafas en operación de créditos promovidas por personal o personas externas. O incluso haber usado el CHN para salvataje de otros bancos (Banejer y Banoro) a los cuales absorbió por orden del gobierno de turno entre el 2002 y 2003.

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Algunos casos

12/09/2002
En el 2002 se informaba que las operaciones fraudulentas en contra del Crédito Hipotecario Nacional (CHN) alcanzaban los Q105 millones, según la investigación del Ministerio Público (MP), en ese entonces. Como uno de los autores se mencionaba a José Armando Llort Quiteño, quien presidió esa institución en la administración del Frente Republicano Guatemalteco (FRG).

Artículo del 12 de septiembre de 2002 sobre investigaciones por casos relacionados al CHN. (Prensa Libre: Hemeroteca PL).

21/02/2011
Durante el gobierno del FRG se investigó un saqueo de Q906 millones al Ministerio de la Defensa. Uno de los primeros hallazgos fue de Q120 millones, y según se indicó para unos Q30 millones se usó la estructura de CHN a donde llevaban dinero en efectivo para luego distribuirlo, incluyendo a cuentas de exfuncionarios. La institución era presidida por LLort Quiteño. Se mencionó que Q30 millones fueron depositados a sus cuentas para cubrir sobregiros. Por el caso también se abrió juicio al exmandatario Alfonso Portillo y otros exfuncionarios.

CHN 2 21 de febrero 2011 nota menciona al CHN 1 Download

26/07/2005
En 2005 se detectó una nueva estafa por más de Q15 millones contra el CHN. No solo se dirigió a esa institución sino también a personas particulares por Q45 millones en tres casos distintos a través de una financiera. (Carlos Alejandro Bonifasi Girón, acusado y sentenciado a cárcel, por la estafa a través de la empresa Fincorp).

Artículos del 26 de julio del 2005 sobre investigaciones por casos relacionados al CHN. (Prensa Libre: Hemeroteca PL).

13/06/2005
En el 2005 se informó de un caso en el cual el exsecretario privado de la presidencia, Julio Girón Barillas, cobró en el año 2000, dos cheques de US$90 mil cada uno, provenientes de una casa de cambio señalada de anomalías financieras como Productores Inversionistas, S. A., y depositados en otras entidades para sacar los fondos del país. En el 2002 fue detenido su presidente de la firma, Ricardo Rodas Sánchez, por sobregiros sin respaldo e intermediación de dólares con cheques sin garantía. Luego Rodas fue acusado de haber estafado US$500 mil (Q4 millones) al CHN y quedó libre tras el pago de una fianza de Q3 millones.

CHN 4 NOTA DEL 13 DE JULIO MENCIONAN QUE ESTAFARON A CHN Download

31/08/2006
En el 2006 el banco denunció que se detectaron Q12 millones en pérdidas por fraude en el CHN derivado de personas que modificaban cifras en el sistema informático de la institución y operaban en algunos créditos montos mayores a los que en realidad abonaban. Se mencionó que había 19 personas involucradas, una de ellas supuestamente fue el jefe de bancada de la Gana. Ejecutivos de la entidad bancaria dijeron que negociaban con el parlamentario la recuperación de Q1.4 millones que adeuda. El diputado dijo que le habían falsificado la firma.

CHN 5 del 31 de agosto de 2005 investigaciones por estafas al CHN Download

20/07/2007
Dos comerciantes y dos trabajadores del CHN fueron capturados, sindicados de estafa por más de Q6 millones a esa institución, también por alterar datos en el sistema informático en préstamos a favor de los comerciantes y operar abonos por montos mayores a lo real.

Artículo del 20 de julio del 2007 sobre investigaciones por casos de estafa contra el CHN. (Prensa Libre: Hemeroteca PL).

Usado para absorber bancos

Se criticó el uso de fondos del Estado y del CHN para salvataje de bancos de allegados del entonces mandatario (Alfonso Portillo), en lugar de que se intervinieran las instituciones.

01/11/2002
Se anunció que se iniciaba la fusión donde el CHN, por decisión del presidente de la República, absorbió al Banco del Ejército (Banejer), debido a los problemas financieros que este último enfrentaba. Esa fusión de bancos le costaría unos Q135 millones al Estado. El 5 de noviembre los representantes del Banejer y del CHN, anunciaron que la fusión por absorción se concretaría el 1 de marzo del 2003.

CHN ABSORBE BANCOS 1 Download

25/02/2003
Se dio a conocer por funcionarios que el 21 de febrero de 2003 el Banco del Nor-Oriente (Banoro) fue fusionado por absorción por el CHN. La decisión del gobierno tenía la intención de salvarlo de la quiebra. Luego fue aprobada por la Junta Monetaria y se formalizaría el 2 de julio de 2003. El artículo del 28 de febrero explica el caso.

CHN ABSORBE BANCOS 3 Download

15/09/2008
Los problemas administrativos y señalamientos de corrupción contra los responsables de CHN en el pasado, aunados a la fusión de Banejer y Banoro en el 2003, dejaron pérdidas económicas por Q146.2 millones y una cartera en mora de aproximadamente un 25%, según la nota publicada en 2008.

Otros casos

31/01/2017
La Cicig y el MP allanaron oficinas del CHN en la zona 1 y secuestraron documentos físicos y archivos digitales, en un caso relacionado con el proceso que se seguía en contra de tres abogados que intentaron sobornar por US$100 mil a Juan Carlos Monzón, exsecretario privado de la Vicepresidencia en tiempo de Roxana Baldetti, para que en sus declaraciones como colaborador eficaz no mencionara al CHN. En 2019 se conoció que los abogados fueron condenados por soborno.

Manejo de fondos de la emergencia por el covid

Se criticó el uso del CHN para manejar los fondos aprobados por el gobierno y el Congreso por la emergencia de covid tomando en cuenta que no contaba con una amplia estructura para ello. Luego esa entidad lo trasladó también instituciones privadas para su ejecución:

05/11/2021
El CHN no detalla destino específico de Q2,980 millones para créditos por emergencia del covid. La entidad recibió Q2,550 millones para otorgar créditos a personas y empresas, pero del 88% ejecutado el 69% fue colocado a través de otros bancos y cooperativas. Devolvió Q323.02 millones al fondo común.

CHN POCA CLARIDAD PRÉSTAMOS POR COVID Download

26/08/2022
En el congreso varios diputados intentaron, entre críticas y sin haberlo logrado, aprobar la iniciativa 6120 para crear la Ley de Respuesta y Supervisión Financiera para los Fondos de Covid, para que más de Q5 mil millones, que administró el CHN, quedaran fuera de la fiscalización de la Contraloría General de Cuentas y los supervisara la Superintendencia de Bancos, pero la entidad refirió que esa no era su función.
23/11/2023
Por medio del decreto 7-2023 que reformó la Ley Orgánica del CHN la institución prevé que se recapitalizará con alrededor de Q1,427 millones prestados a personas, empresas y negocios tanto por este, como por otros bancos y cooperativas de los tres fondos para mitigar el impacto de la emergencia del covid.

Capturados habrían suplantado identidad de su víctima para despojarlo de dinero

Wed, 24 Apr 2024 16:15:02 +0000

Justicia

Capturados habrían suplantado identidad de su víctima para despojarlo de dinero

La investigación señala que los capturados supuestamente remplazaron la tarjeta sim de telefonía y obtuvieron datos de la víctima para despojarla de dinero.

Oscar García

24 de abril de 2024

10:15h

Investigadores del Ministerio Público efectúan diligencias por delitos relacionados con temas financieros. (Foto Prensa Libre: Ministerio Público)

La Fiscalía contra Delitos Transnacionales, con el apoyo del Fiscal Regional y en coordinación con la delegación de Ciberdelitos de Policía Nacional Civil, efectúa este miércoles 24 de abril 15 diligencias de allanamiento, inspección, registro y secuestro de evidencia.

Las diligencias se desarrollan en los departamentos de Guatemala, Alta Verapaz, Sacatepéquez y Chiquimula.

Trece de los allanamientos obedecen a la investigación de la fiscalía con relación al desapoderamiento de más de Q687 mil 300 de cuentas bancarias, utilizando como medios de ejecución las tecnologías de la información y comunicación a través de la metodología SIM SWAPPING.

Durante el operativo, se ha reportado la aprehensión de dos personas, quienes podrían pertenecer a una organización criminal la cual logró en un aproximado de 18 horas suplantar la identidad de la víctima, remplazando la tarjeta sim de telefonía, para después al tener acceso a SMS y llamadas telefónicas, obtener verificación de códigos de enlaces a correos electrónico y servicios de banca virtual, y así hacer diferentes transferencias a terceros para ocultar el rastro del destino del dinero.

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Mientras que las otras dos diligencias obedecen a investigaciones relacionadas al delito de lavado de dinero u otros activos por alrededor de Q1 millón 498 mil 059.04.

Según el MP, esta cantidad ha ingresado al sistema financiero de Guatemala a través de cuentas bancarias de personas que de manera premeditada, concretan el retiro de los fondos en el extranjero. Las diligencias continúan en desarrollo.

Para leer más: Lo señalan de lavado de dinero: Cómo un hombre habría adquirido Q1.8 millones para hacer transacciones sospechosas

#Allanamientos #MPfuerteYfirme
La Fiscalía contra Delitos Transnacionales, con el apoyo del Fiscal Regional y en coordinación con la delegación de Ciberdelitos de Policía Nacional Civil, se encuentra ejecutando 15 diligencias de allanamiento, inspección, registro y secuestro de… pic.twitter.com/rXRQ3k3y96
— MP de Guatemala (@MPguatemala) April 24, 2024

Solvencia y seguridad, sus mayores fortalezas

Wed, 17 Jan 2024 14:01:51 +0000

¿Qué detalles considera que son más importantes de la trayectoria de Banrural en Guatemala
La creación de Banrural en 1998 deriva del proceso de transformación de Bandesa, que a su vez fue parte del proceso de modernización del Estado. Es una sociedad anónima de capital mixto y participación multisectorial, con 13,500 accionistas que reflejan el tejido social, conformado por diferentes segmentos de la población representados por el Estado, cooperativas, organizaciones mayas, garífunas y xincas; micro, pequeña y mediana empresa; asociaciones no gubernamentales; grupos de mujeres y colaboradores del banco. A nivel mundial, es referente de inclusión financiera. Su modelo de negocio, orientado a los segmentos excluidos por la banca tradicional, le ha permitido posicionarse como el segundo banco más grande de Guatemala y el tercero de la región centroamericana.

¿ Por qué Banrural es un referente de confianza para los guatemaltecos y qué acciones tomó el banco para hacerlo posible?

La confianza se refleja en los ahorros y gestiones financieras de más de 3.5 millones de clientes. Para ello, el banco cuenta con la más amplia cobertura geográfica (con más de 10,500 puntos de atención) y mantiene una constante innovación tecnológica, con un portafolio de productos y servicios que satisface las necesidades bancarias y financieras de los diferentes segmentos de mercado. La confianza se refrenda con la calificación AA (gtm), una de las más altas otorgadas por la certificadora Fitch Ratings a bancos con capital guatemalteco, así como con las certificaciones ISO 9001:2015 (regula los Sistemas de Gestión de la Calidad) y la ISO 37001:2016 (rige las mejores prácticas de la industria, en términos de ética y transparencia). Actualmente es uno de los bancos más solventes, con un indicador de adecuación de capital de 23.01%, el doble de lo que requiere el ente regulador en Guatemala y los estándares internacionales.

“El resguardo de los recursos de nuestros clientes y la seguridad de su información es una prioridad para Banrural”, Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural Guatemala.

¿Cuáles son los diferenciadores que ofrece Banrural versus otros bancos?

Su propuesta de valor a diversos segmentos de mercado, con servicios de banca universal ofrecidos a través de una robusta plataforma de omnicalidad y una atención que, en muchas comunidades del país, se brinda en el idioma materno de los clientes. Su cobertura, la constante inversión en tecnología de vanguardia y su relacionamiento con el cliente lo posiciona como un banco cercano a sus clientes.

¿Cuáles fueron los principales retos a cumplir durante 2023 para el sector financiero?

Continuar creciendo en beneficio de nuestros clientes y accionistas, en un entorno económico y político complejo, tanto a nivel nacional como internacional, en el que la inflación, las políticas monetarias restrictivas, la desacelaración económica y los conflictos geopolíticos catalizaron la dinámica productiva y de consumo. Un reto importante fue la implementación de una estrategia de ciberseguridad para reforzar la protección del banco, con el objeto de que sea resiliente ante las amenazas externas existentes.

¿Cuáles fueron los principales logros de Banrural durante 2023?

Se reflejan en los indicadores positivos de liquidez (inmediata 19.34% y mediata 60.29%), solvencia (adecuación de capital 23.01%) y rentabilidad (ROE 27.73%), seguimos priorizando la mejora del servicio al cliente y el fortalecimiento de nuestra gobernanza corporativa. En 2023 continuamos con el lanzamiento de productos innovadores como la Cuenta Amigo Chapín, que le permite a la comunidad de guatemaltecos en Estados Unidos ahorrar, transferir, pagar servicios y enviar transferencias a través de dispositivos móviles.

¿Cuáles son los proyectos que se mantienen en ejecución en la actualidad?

Los proyectos en curso están relacionados con la transformación digital, que más bien es un asunto de innovación constante; la automatización y mejora de los procesos, y la ampliación de nuestro portafolio con productos y servicios adaptados a los comportamientos cambiantes del mercado y las necesidades de nuestros clientes.

¿Cómo avanza Banrural para la protección de sus cuentahabientes en cuanto a sus finanzas y aspectos digitales?

El resguardo de los recursos de nuestros clientes y la seguridad de su información es una prioridad para Banrural. De ahí que, ante el incremento de los ataques de los ciberdelincuentes a los usuarios de servicios financieros -que tratan de suplantar identidades y/o acceder a claves y contactos-, estamos implementando las más robustas medidas de seguridad. La finalidad es verificar la autenticidad de nuestros clientes por diferentes métodos, sin que ello implique impactar en su experiencia de interacción con el banco. Adicional a ello, hemos fortalecido campañas de concientización en temas de seguridad cibernética.

¿Cuáles son las proyecciones de Banrural para 2024?

Impulsaremos proyectos que acerquen más los servicios financieros a nuestros clientes en los diferentes canales de atención, con el objetivo de mejorar la experiencia y el servicio al cliente. Nuestros esfuerzos estarán orientados a alcanzar un crecimiento importante en la colocación de créditos en los sectores Mipyme, microfinanzas, agropecuario y cooperativismo, así como en los destinados para consumo. Continuaremos apoyando a los sectores de desarrrollo inmobiliario y vivienda. Lanzaremos productos y servicios que contribuyan a la sostenibilidad y el desarrollo social, consolidando nuestro rol como impulsores del desarrollo de Guatemala.

Superintendencia de Bancos anuncia cierre de entidades financieras por asueto de fin de año

Thu, 28 Dec 2023 23:44:05 +0000

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que los bancos, sucursales y agencias bancarias están autorizadas para cerrar a partir del medio día del viernes 29 de diciembre del 2023, así como el lunes 1 de enero del 2024, debido al asueto por Año Nuevo.

El cierre también aplica para sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras, casas de cambio y las micro financieras.

Adicional, se informó que en las mismas fechas las oficinas de la SIB también permanecerán cerradas.

Según la entidad, el 29 de diciembre con motivo del cierre bancario de operaciones, no se abre al público, de conformidad a una resolución emitida por la Junta Monetaria en diciembre de 1968.

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La SIB también hizo de conocimiento que quedará a discreción de cada entidad bancaria si presta sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

Ante los cierres previstos, la institución anunció la publicación de un listado de las agendas bancarias que prestarán servicio especial durante el asueto.

La información podrá consultarse a partir del 29 de diciembre en el sitio web: www.sib.gob.gt.

Los cajeros automáticos de las distintas entidades trabajarán con normalidad.

Bancos del sistema podrían cerrar sus actividades este viernes 22 de diciembre

Thu, 21 Dec 2023 21:18:17 +0000

El vocero vial de la Municipalidad de Guatemala, Amílcar Montejo, comunicó este jueves que los bancos del país suspenderán sus servicios previo a Nochebuena y Navidad, por lo que recomendó tomarlo en cuenta para evitar contratiempos en las compras de fin de año.

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Según Montejo, la Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB) “anunció la posibilidad del cierre de actividades durante el viernes 22 de diciembre a mediodía, específicamente en agencias“.

“En ese sentido, los usuarios aumentarán sus respectivas transacciones un día antes con la finalidad de no verse afectados en cuanto al efectivo que necesitan para poder efectuar sus compras de último minuto”, agregó.

Asimismo, las autoridades de tránsito recomiendan no atenerse y realizar las compras de manera virtual, esto también para evitar dificultades a causa del tránsito intenso de fin de año.

Open Banking o banca abierta para operaciones y servicios en Guatemala, ¿de qué se trata y qué se está explorando?

Fri, 08 Dec 2023 11:00:13 +0000

Este modelo es una propuesta que busca transformar la manera en que las personas interactúan con sus servicios financieros y busca que los bancos abran las puertas a que terceros puedan ver la información de sus usuarios, con el fin de ofrecerles servicios y beneficios adicionales, como la agilización de procesos y transacciones y la introducción de nuevas aplicaciones, explican los expertos.

Los actores clave en el ecosistema financiero en el contexto de Open Finance y Open Banking incluye bancos, adquirientes, fintechs (empresas tecnológicas financieras), reguladores, usuarios y desarrolladores de aplicaciones.

“Esto no significa que cualquiera tendrá acceso a estos datos personales, al contrario, uno mismo tiene el control de decidir a quién y por cuánto tiempo se le puede proporcionar esta información”, se añade.

Los datos compartidos pueden variar, por ejemplo, puede ser el historial de gastos que se realizan con una tarjeta de crédito, de este modo, si una persona gasta constantemente en boletos de avión, un tercero podría ofrecerle una aplicación que contenga los mejores precios en vuelos, con lo que el usuario puede tener acceso a herramientas personalizadas que les serán de utilidad.

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Usuarios

Entre los beneficios del modelo para los para los usuarios se mencionan proporcionarles un acceso más fácil a una variedad de servicios adaptados a cada usuario como servicios financieros, aplicaciones de gestión financiera personalizada y comparación de productos financieros, lo que les ayuda a tomar decisiones informadas y ahorra tiempo.

También, facilidad de acceso a servicios bancarios, ya que los usuarios podrán concentrar toda su información bancaria en un solo lugar, sin importar que sea de distintos bancos. Incluye por ejemplo cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, sin necesidad de cambiar de un banco a otro.

Agilización de procesos reduciendo tiempo y papeleo al tener disponible la información de forma más fácil.

Bancos y Fintech

En tanto los bancos pueden aprovechar Open Banking para expandir sus ofertas de servicios mediante asociaciones con fintechs y otras empresas innovadoras, lo que les permite llegar a nuevos clientes y mejorar la experiencia del usuario.

Y, las fintechs tendrán la oportunidad de acceder a datos financieros de los usuarios de manera segura, lo que les permite desarrollar aplicaciones y servicios financieros innovadores y personalizados.

Detalles de uso

Carmen Sánchez, gerente de país de Visa en Guatemala, dijo que al explorar estos conceptos de forma conjunta se contribuye a un desarrollo, modernización, apertura y digitalización de este sector y entorno, mientras que Mauricio Toledo, subgerente de Educación Bancaria y Financiera de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), añadió que es importante conocerlo para el futuro de la banca. Los ejecutivos, junto a Janma Bardi, presidenta de la Asociación Fintech Guatemala, junto a expertos en el tema, participaron en el taller The Road to Open Banking.

Giovanni Garzaro, Products & Solutions Manager de Visa, expuso como un ejemplo que el Open Banking el comparable con el mundo musical, al mencionar que con un tocadiscos la persona debe limitarse al contenido del disco, mientras que con aplicaciones de música digitales se tiene acceso a una librería inmensa de canciones.

El experto menciona que la digitalización permite a la aplicación conocer a su usuario, el tipo de música que escucha, si está oyendo canciones de amor o desamor, y de esta forma recomendar canciones que se ajusten a los gustos del mismo. Y, de esta misma forma es con el Open Banking, por ejemplo, si una fintech tiene acceso a la información de sus usuarios, podría recomendarle mejores servicios y herramientas, así como una tasa más adecuada a sus necesidades.

“Eso es lo que hace el Open Banking, conocemos al usuario utilizando data alternativa no tradicional”, pero abriendo oportunidades que pueden ayudar a un crecimiento exponencial en la cantidad de usuarios, en la digitalización y en la inclusión financiera, según cita.

Garzaro amplía la información y expuso, mediante un video, que en un sistema bancario tradicional toda la información financiera está protegida y custodiada para que nadie tenga acceso a ella aunque el usuario tenga el deseo de que sí se tenga acceso por otro tipo de servicios, pero con el Open Banking el usuario controla quien tiene acceso a su data o información y de esta forma el usuario puede customizar o personalizar los servicios financieros favoritos, y podrá elegir compartir con app de terceros su información para pagar servicios, o su información transaccional con otros bancos para recibir otros servicios o incluso crear una billetera digital con múltiples servicios.

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Niveles de acceso

Agrega que es un concepto que ya existe y ha ido evolucionando y que en la actualidad haya tres niveles de acceso a la información como:

Open Banking, con el cual el usuario puede compartir consentimiento para compartir con una Fintech o institución financiera su data de pagos, de ahorros, de préstamos.
El Open Finance, es data de inversiones, seguros, pensiones, impuestos, seguros.
Open data, que es el resto de información, donde el usuario puede compartir información de salud, de redes sociales, de telecomunicaciones y otras, y cada una brinda más información, y puede compartir esa data y recibir un beneficio a cambio.

Diferentes países ya están aplicando alguna de las tres, y con la data que se logra se pueden generar servicios, innovaciones, disrupciones en los servicios bancarios, y ven oportunidad para el mercado.

Hay diversos casos de uso, como mejora de procesos para aplicar a un crédito usando un API (Application Programming Interface, una interfaz que permite sincronizar, enlazar y conectar la base de datos de un servicio con una aplicación, se explica en sitios especializados) de un tercero, cómo aplicar a una tarjeta, Fintech, el fondeo de billeteras digitales. Además, agiliza y simplifica procesos hay mejorar para validación de usuarios, para el proceso de autorización de créditos, cómo adquirir nuevos cliente y tener más información del usuario para tomar mejores decisiones, y datos en tiempo real por ejemplo de la capacidad de financiera de una persona para un crédito.

En el tema de herramientas está la visualización con la que, conectando las cuentas se le puede dar al cliente mejor información de sus finanzas, también para la toma de decisiones tanto del usuario como del banco para ser más eficientes como proponerle un producto financiero.

Las otras opciones son pagos también por medio de aplicaciones móviles.

Según un estudio de Visa con 290 ejecutivos de instituciones financieras, se pudo descubrir en qué casos están invirtiendo y de ahí se analizó en que podría usarse ese modelo. El 41% indicó que en automatización de procesos; 37%, en servicios de gestión, 33% en servicios multibancarios, y otro porcentaje igual para iniciación de pagos, el 30% en algoritmos de riesgo, 28% para conciliación bancaria; 28% comparador de precios, y otros.

“Al tener la foto completa de las finanzas del usuario puedo darle mejores servicios, tomar mejores decisiones, anticipar mejor aquellos usuarios a los cuales debe tener ciertas limitantes y ofrecerles un límite más alto”.

Otro estudio de dicha firma a nivel mundial, refiere que en mercados desarrollados el 33% dice tener confianza para compartir su información pero en mercados en vía de desarrollo como Latinoamérica, sube casi al doble, es decir a 61%, es decir están más dispuestos a compartir su información con tal de recibir beneficios a cambio. “Eso lo que refiere es que, en nuestros mercados, en nuestros países en Centroamérica incluso en Guatemala se duplica la cantidad de gente que entraría en estos ecosistemas versus un mercado desarrollado”, explicó Garzaro.

Qué pide el usuario

Sin embargo, las personas piden 3 cosas a cambio, para sentirse cómodo para compartir su información, según otros datos del estudio:

El 88% de clientes necesita conocer cómo será utilizada su data.
El 85%, requiere capacidad de modificar preferencias de forma fácil.
En tanto el 79%espera que la calidad del servicio mejore al dar su consentimiento de datos.

Regulaciones y estándares necesarios

José Luis López Amador, Co CEO y Cofundador de Finerio Connect, indicó que alrededor de 80 países han implementado o están analizando formas de implementando políticas o regulaciones para Open Finance, y el experto considera que en menos de 10 años la mayoría de los países tendrán regulación al respecto.

Comentó que participó en la elaboración de la Ley de Open Banking en México, la cual fue la primera en Latinoamérica, e indicó que fue necesario crear estándares regulatorios, y que en la actualidad en el mundo existen 21 estándares, el primero fue el de Reino Unido y fue la base para el resto y cada país han hecho algunos cambios, adaptarlo, aunque se ha dado la desventaja que no son compatibles. Para ello Ozone, Partner de Finerio Connect, cuenta con una plataforma donde se pueden comparar estándares de Open Banking, Open Finance y Open data.

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Con ello en Europa ya hay más de 6 mil instituciones financieras en Open Banking, en Estados Unidos aunque no hay regulación ya 12 mil instituciones aplican ese modelo, y en todo el mundo más de 25 mil.

En Latinoamérica ya tienen avances en estándares en países como Brasil, México, Colombia y Ecuador; con menos avances están Perú, Uruguay y República Dominicana, pero en el caso de Centroamérica ningún país, incluyendo Guatemala, no poseen leyes de la materia ni estándares. “En otros, aunque no hay un decreto oficial, hay intención de que esto sea una realidad sobre todo en países de Centroamérica y el Caribe”.

López indica que muchas veces se habla de la banca abierta como una amenaza, pero por ello son necesarias las regulaciones y estándares, además de analizar el impacto a las entidades bancarias.

Por ejemplo, las API en Europa se hicieron obligatoriamente gratuitas, y al principio se crearon por las instituciones solo para cumplir la ley, pero comentó que se ha consultado con bancos de Europa, ya que en esa región se implementó el modelo en mención, y les dieron a conocer su experiencia afirmando que no hubo una pérdida de clientes al realizar este cambio, al contrario sino que ganaron más clientes, sin embargo debieron atender la necesidad de fuertes inversiones en infraestructura para lograrlo implementarlo.

“Lo que se ha visto es que los bancos han creado nuevos modelos de negocio, han reducido gastos, han hecho alianzas con fintechs, se ha creado todo un ecosistema, por eso todo el mundo está hablando de Open Banking”, explicó López Amador al mencionar la experiencia europea.

Fuente: Conferencias Explore Open Banking Guatemala (Explorar la banca abierta Guatemala) organizado por la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), Asociación Fintech de Guatemala y Visa; sitio exploreopenfinance.gt, agencia PRevolucion

Qué son los “depósitos calientes” que están aumentando en los bancos de EE.UU. y por qué son una señal de alerta

Fri, 06 Oct 2023 22:25:49 +0000

Este tipo de depósitos bancarios crecieron un 86% en el segundo trimestre en comparación al mismo período del año anterior y ahora los reguladores les están siguiendo la pista para asegurarse de que si llega una tormenta financiera, la banca pueda resistir el mal tiempo sin sobresaltos.

No quieren que se repita la crisis ocurrida en marzo de este año cuando, por distintas razones, quebraron tres bancos (Silvergate, Silicon Valley y Signature) que habían concentrado sus negocios en sectores de alto riesgo o que estaban demasiado expuestos a los cambios en la tasa de interés.

Finalmente, cuando los inversionistas entraron en pánico y empezaron a retirar su dinero, estos bancos no pudieron responder a sus obligaciones y se los tuvo que rescatar.

A propósito de este y otros episodios, las autoridades siguen cada movimiento en el sistema bancario con mucha atención para asegurarse de que las entidades tienen suficiente dinero (alta liquidez, en la jerga financiera) para enfrentar una potencial corrida bancaria.

Pero… ¿qué pasa cuando una gran parte de los fondos que maneja un banco no viene del dinero de los depositantes comunes y corrientes sino de los llamados “depósitos calientes”?

“Hot money”

Las autoridades consideran que los depósitos calientes son una fuente de fondos más riesgosa para los bancos que los depósitos regulares.

Los depósitos calientes (conocidos en inglés como “hot money”) son depósitos en los que participa un intermediario entre el banco y el cliente.

En Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) establece regulaciones para este tipo de depósitos al considerarlos una fuente de fondos más riesgosa para los bancos que los depósitos regulares.

El intermediario (habitualmente gigantes de las finanzas que administran la riqueza de sus clientes, como Morgan Stanley o Fidelity), es conocido como un “corredor de depósitos” encargado de facilitar el movimiento desde los grandes inversionistas hacia las instituciones bancarias.

Y los grandes inversionistas ponen su dinero en este tipo de instrumentos porque consiguen tasas de interés preferenciales en comparación al resto de los clientes.

Para el banco es una manera de conseguir grandes sumas de dinero rápidamente y así tener liquidez para llevar a cabo sus operaciones.

“Cuando un banco no tiene suficiente dinero para sus expectativas de préstamos, entonces busca a un intermediario que le consiga ese dinero”, le dice a BBC Mundo Manuel Romera, director del sector financiero de la IE Business School, en España.

Los bancos estadounidenses contaban colectivamente con más de US$1,2 billones en depósitos calinetes en el segundo trimestre del año, según datos recopilados por el Wall Street Journal. Esto supone un aumento del 86% con respecto al año anterior.

¿Por qué son de alto riesgo?

Si los intermediarios se ponen nerviosos pueden sacar el dinero del banco rápidamente.

Los depósitos intermediados son más riesgosos que los depósitos regulares, entre otras razones, por la facilidad con la que los grandes inversionistas se pueden marchar si encuentran una oportunidad de inversión más conveniente o más segura, según sea el caso.

“Si los intermediarios se ponen nerviosos pueden sacar el dinero”, explica Romera.

Estos inversionistas son muy sensibles a los movimientos de las tasas de interés y si deciden emigrar repentinamente, el banco puede quedar en una posición vulnerable.

Así, con la misma velocidad que llegan pueden irse.

Por el contrario, los depósitos tradicionales, suelen ser más estables en el largo plazo, tienen costos predecibles y son menos sensibles a las fluctuaciones de las tasas de interés.

Según las normas que existen en Estados Unidos, sólo los bancos bien capitalizados (con un buen colchón de dinero de fácil acceso) y con una gran cantidad de activos, pueden solicitar y aceptar depósitos calientes.

Y eso es lo que muchos han estado haciendo en el último año.

“Ha habido un aumento significativo en los depósitos intermediados en el sistema bancario en el último año”, dijo en septiembre el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg.

“Pueden presentar un riesgo de liquidez”, agregó.

Depósitos más caros para los bancos

Los bancos en Latinoamérica son más conservadores en su forma de financiarse.

Si la banca está tranquila y no se ve una gran inestabilidad en el horizonte, los depósitos calientes les permiten a las entidades financieras apuntalar sus negocios del crédito y mejorar sus balances de manera temporal.

En ese sentido, no constituyen en sí mismos una señal negativa o un signo preocupante, pero si crecen velozmente, los reguladores hacen saltar las alarmas porque pueden dejar a un banco en una posición más vulnerable.

Como los bancos ofrecen mayores tasas de interés por estos depósitos intermediados, estos “tienen un costo más alto” para esas instituciones financieras, según explica a BBC Mundo Elijah Oliveros-Rosen, economista senior de la división Latin America Global Economics & Research, de la consultora S&P Global Ratings.

Entonces, “un problema podría ocurrir, por ejemplo, si hay una salida importante de fondos y los bancos se quedan con una proporción más alta de este tipo de depósitos que son más caros”, apunta.

En América Latina los depósitos calientes “no son ampliamente utilizados”, explica el economista.

“Los bancos en Latinoamérica son más conservadores en su forma de financiarse, debido a temas regulatorios y por la manera en que manejan los riesgos”, agrega.

Así, la intermediación financiera es mucho más baja en Latinoamérica que en otras partes del mundo, lo cual hace que este tipo de riesgos relacionados con el sector bancario sean mucho menores, argumenta Oliveros-Rosen.

Cuentas bancarias: Estas son las razones por las que pueden quedar inactivas y qué montos mínimos se permiten

Mon, 25 Sep 2023 13:30:07 +0000

No basta con consultar el saldo de su cuenta monetaria o de ahorro cada cierto tiempo, de acuerdo con la Superintendencia de Bancos (SIB), debe tener movimientos, es decir, depósitos, retiros, transferencias, entre cuentas u otros bancos, para que no se inactive.

En este contexto, las cuentas monetarias y ahorro se inactivan por falta de uso y una vez se encuentre en estado de inactivación no se pueden hacer operaciones con ella.

La SIB informó que una cuenta bancaria adquiere la condición de inactiva, fundamentalmente porque no refleja movimientos provenientes de depósitos o de retiros durante determinado tiempo.

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De manera que es importante aclarar que la inactividad de una cuenta no es una medida unilateral que adopten los bancos, sino el mero hecho de la falta de movimientos en la misma.

En qué momento se inactiva una cuenta

La información oficial consigna que las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro, en moneda nacional, con saldos menores a Q1 mil y las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro en moneda extranjera, con saldos menores a US$125, que durante un período de 10 años no reflejen movimientos, son las que pueden terminar inactivadas.

En cuanto a las cuentas que se estén condicionadas por el cuentahabiente o limitadas contractualmente, o restringidas por autoridad competente, prescribirán, de pleno derecho, junto con los intereses que hubieren devengado, en favor del Fondo para la Protección del Ahorro (FOPA).

Esta norma señala que el traslado del saldo de estas cuentas hacia el FOPA, se hará dentro del mes siguiente al del vencimiento de los 10 años mencionados.

En estos casos, el banco deberá hacer del conocimiento de los cuentahabientes esta situación.

Cómo evitar perder dinero

Según la autoridad bancaria, existe la posibilidad de que los titulares de las cuentas próximas a inactivarse por falta de uso, eviten el traslado de sus fondos al FOPA:

Si antes de que concluya el plazo de 10 años de permanecer inactivas les efectúan transacciones de depósito o retiro.

En todo caso, cuando dicho plazo está próximo a vencer, los bancos están obligados a comunicarle a los cuentahabientes dicha circunstancia, por los medios que estimen convenientes, a efecto de darles oportunidad de reactivar sus cuentas.

La norma que regula este procedimiento es la Ley de Bancos y Grupos Financieros, con sus reformas introducidas por el Congreso la República en 2012, cuando fue adicionado el artículo 41 Ter, el cual establece el proceso.

El caso de un gerente de banco que canceló certificados de depósitos a plazo fijo, hizo retiros y defraudó por más de Q700 mil

Mon, 14 Aug 2023 18:27:26 +0000

El Ministerio Público (MP) informó este 14 de agosto sobre la captura de un hombre, que cuando fue gerente de una agencia bancaria anuló certificados de depósitos a plazo fijo e hizo retiro de dinero y defraudó al banco por más de Q700 mil.

Según el MP, la Unidad de Bancos de la Fiscalía contra el Crimen Organizado, en coordinación con la Policía Nacional Civil (PNC) llevaron a cabo un allanamiento en el barrio El Cementerio, Jocotán, Chiquimula.

Allí se coordinó la detención de Marlon Estuardo Lorenzo Vásquez, en cumplimiento a orden girada por el Juzgado de Primera Instancia Penal, Narcoactividad y Delitos contra el Ambiente de Chiquimula.

Lorenzo Vásquez fue detenido en el barrio El Cementerio, Jocotán, Chiquimula y se le sindica de hurto agravado en forma continuada.

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De qué se le señala

La fiscalía explicó que en su investigación determinaron que Lorenzo Vásquez, en su calidad de gerente de una agencia bancaria, operó en período del 24 de octubre de 2015 al 30 de octubre de 2017, y en ese tiempo utilizó el usuario asignado por el banco y, valiéndose de las funciones inherentes a su cargo, realizó revisiones de cuentas, consulta de saldos y cancelaciones anticipadas de 10 certificados de depósitos a plazo fijo.

Según las investigación estas acciones las hizo Lorenzo con el objetivo de hacerse de dinero de los cuentahabientes.

Explican que el jefe de agencia realizó al menos 25 retiros dinerarios y defraudó el patrimonio de la entidad bancaria por la cantidad de Q718.197.41.

Intentó obtener dos préstamos: Cómo un banco detectó que una mujer supuestamente usó documentos falsos para obtener crédito

Fri, 09 Jun 2023 04:16:28 +0000

La Fiscalía contra el Crimen Organizado por medio de la Unidad de Delitos relacionados con Bancos, Aseguradoras y demás Instituciones Financieras coordinó con la Policía Nacional Civil y con el apoyo de un banco del sistema la aprehensión de Joselín Larisa Contreras Lutin en flagrancia por el delito de uso de documentos falsificados.

El Ministerio Público (MP) informó que un banco del sistema dio a aviso a la Fiscalía contra el Crimen Organizado que el 22 de mayo recién pasado la sindicada solicitó un préstamo bancario por el monto de Q245 mil a nombre de otra persona.

Luego, cuando se presentó a tramitar un cheque de caja para retirar dicha cantidad dineraria presentó un documento identificación falso, por lo que el personal de la agencia bancaria se percató de que había inconsistencias entre el Documento Personal de Identificación (DPI) y la persona física que lo portaba, por lo cual procede a bloquear el crédito.

Posteriormente avisaron a Auditoría de Análisis de Riesgo y ante la insistencia de la cuentahabiente se coordinó la entrega de otro cheque por la cantidad de Q70 mil para lo cual la cuentahabiente se presentó a la agencia bancaria el 6 de junio de 2023 donde fue aprehendida.

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Al momento de realizar un registro superficial se le encontró un DPI y una licencia de conducir a nombre de otra persona, dicho documento tenía la fotografía de otra persona, así mismo se le incautaron dos teléfonos celulares, así como un cheque de caja a nombre de otro usuario, por la cantidad de Q70 mil entre otros documentos que contribuirán en el fortalecimiento de la investigación en curso.

En seguimiento a este caso, en audiencia de primera declaración, la Fiscalía contra el Crimen Organizado presentó los medios probatorios suficientes para que el Juzgado Segundo Pluripersonal de Paz Penal dictara auto de procesamiento y enviara a prisión preventiva a Joselín Larisa Contreras Lutin.

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Autoridades la señalan de los delitos de estafa propia en grado de tentativa, uso público de nombre supuesto, uso ilegítimo de documento de identidad, uso de documentos falsificados y falsificación de documentos privados.

La judicatura fijó un plazo de tres meses de investigación al personal fiscal.

El CHN se recapitalizará con la recuperación de los créditos que otorgó el gobierno durante la pandemia

Tue, 16 May 2023 11:00:56 +0000

Las reformas a la Ley Orgánica del Crédito Hipotecario Nacional (CHN), contenidas en el decreto 7-2023 establece que los recursos recuperados de tres fondos emitidos para ayudar a la población a afrontar la emergencia covid-19 recapitalizarán al banco, lo que cobró vigencia el 6 de abril del 2023, tras su publicación en el Diario de Centro América.

Esa entidad bancaria refirió que el monto estimado de recuperación será de Q1 mil 427 millones 284 mil 561, que incluye los tres fondos de emergencia para apoyo a la economía aprobados por medio del decreto 13-2020.

El banco respondió que los montos son estimados y dependerán del cumplimiento del plan de pagos establecido con cada uno de los beneficiarios, pero el cálculo se compone de la siguiente manera:

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Fondo de Protección de Capitales: Q48 millones 982 mil 921
Fondo para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas: Q198 millones 569 mil 500.
Fondo de Crédito Para Capital de Trabajo: Q1 mil 179 millones 732 mil 140

El CHN comunicó lo anterior, como respuesta a consultas de Prensa Libre, por medio de la oficina de acceso a la información, luego de que en la entidad se indicó que esos datos no se brindan por medio de la oficina de comunicación social.

Añade que el monto estimado de recursos recuperados a partir del día 6 de abril de 2023 al 2030 por el CHN y por las entidades bancarias y cooperativas que dispersaron el Fondo de Crédito Para Capital de Trabajo, son los que se estarán trasladando esa entidad bancaria para que formen parte de sus activos.

Es decir que las instituciones financieras y cooperativas participantes de ese fondo trasladarán directamente al CHN de forma mensual el capital efectivamente recuperado, para su capitalización.

Por otro lado, el artículo 1 del decreto 7-2023 reforma el artículo 7 del decreto 25-79 y aumenta a Q5 mil millones el capital autorizado de la entidad.

Luego, el artículo 6 establece que esa entidad se podrá capitalizar con los recursos de dichos fondos, aparte de que podrán ser utilizados para otorgar nuevos préstamos para fomentar el emprendimiento de los micro, pequeños y medianos empresarios, los cuales se colocarán con tasas de interés y condiciones blandas.

Situación al 31 de marzo

Según las respuestas del CHN, recibió recursos por la emergencia del covid-19 por medio de los Fondos indicados y los montos ejecutados al 31 de marzo del 2023 son los siguientes:

Del Fondo de Protección de Capitales se ejecutaron Q243 millones 972 mil 800, y el monto no ejecutado y devuelto al fondo común fue de Q6 millones 027 mil 200.
Del Fondo de Crédito para Capital de Trabajo se ejecutaron Q1 mil 989 millones 3 mil 325, y en este caso el monto no ejecutado y devuelto al fondo común fue de Q310 millones 996 mil 674.

Según el decreto 13-2020 del Congreso de la República, el plazo para la ejecución para esos dos fondos finalizó el 31 de diciembre de 2020, agrega el CHN.

Del Fondo para Micro, Pequeña y Mediana empresa se han ejecutado Q198 millones 569 mil 500 y quedan pendientes Q199 millones 430 mil 500.

En este caso, actualmente se siguen otorgando créditos, dado que el plazo para colocar vence el 31 de diciembre del 2023, se añadió.

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Las críticas

A criterio del director de la organización Acción Ciudadana, Edie Cux, ese tipo de capitalización está en la línea entre lo legal y lo ilegal porque son recursos públicos que deben volver a un fondo común si no se ejecutaron, así como los que se vayan recuperando, y reinvertirlos para el desarrollo del país.

Menciona que “también preocupa la forma opaca” en que se han ejecutado los fondos porque hubo muy poco acceso a información, pues “la entidad usa como escudo la ley de bancos, argumentando el secreto bancario”. Sin embargo, insistió en se trata de fondos públicos que deben ser fiscalizados y transparentar su destino.

De igual forma, diputados al Congreso como Carlos Barreda y Samuel Pérez, quienes solicitaron información, pero no les fue brindada, indicaron recientemente que a medida que esos recursos se conviertan en capital de la entidad, será más difícil su fiscalización.

En tanto al ser consultado de nuevo José Alejandro Arévalo, ex superintendente de bancos, sostuvo opiniones brindadas en marzo, al explicar que el CHN es el único banco cien por ciento del Estado y tiene la garantía ilimitada del mismo, por lo que no forma parte de Fondo de Protección al Ahorro (Fopa).

También sostuvo que “en la práctica y en la historia de esta entidad bancaria estatal, durante muchos años se le ha tenido que recapitalizar desde el Ministerio de Finanzas con los presupuestos nacionales, con el fin de cubrir las pérdidas que cíclicamente ha tenido por decisiones politiqueras de créditos otorgados, con los que el banco ha favorecido a personas y empresas vinculadas y relacionadas políticamente que luego no pagaron los préstamos”.

Agregó que por razones políticas, se obligó al CHN a “absorber” a otros bancos, lo que también le ocasionó pérdidas que el Estado tuvo que cubrir por medio de recapitalizaciones reiteradas en el pasado.

“Ojalá que en el futuro, el CHN no se siga manejando de forma política, sino que a partir de esta recapitalización, sea administrado en beneficio del país”, dijo.

Habla el Minfin

Consultado sobre el particular, el ministro de Finanzas Públicas, Edwin Martínez Cameros, explicó que con las reformas que el Congreso aprobó a ley orgánica del CHN, le dejó los recursos que se tienen que recuperar, pero lo recuperado hasta diciembre del 2022, ya se trasladó a las arcas del Estado.

“Lo que se recaude de aquí en adelante, va a ir quedando para fortalecimiento del CHN, de manera que cuente con mayor capital y atienda a más beneficiarios, considerando que las reformas amplían los plazos para que puedan otorgarse créditos”.

Sobre el saldo de cobro, el ministro informó que son alrededor de Q2 mil millones, que incluye todos los programas que se aprobaron para atender la emergencia sanitaria, y se esperaría que se recuperen en los siguientes años.

El ministro aclaró que no se trata de cartera vencida, sino del otorgamiento de créditos, a través del CHN, cuando se trasladaron recursos a otras entidades y cooperativas; y ese dinero que se entregó, deben pagarlo los beneficiarios, según los plazos contratados.

“Lo que se está haciendo con el dinero es dárselo al CHN para que cuente con mayor capital y expandir sus servicios; con más patrimonio, la entidad tendrá mayor sostenibilidad y crecerá con el tiempo. Son créditos que están vigentes y los prestatarios los irán amortizando”, recalcó el funcionario.

La mujer de 78 años que fue arrestada después de robar un banco por tercera vez en su vida

Tue, 11 Apr 2023 14:52:40 +0000

Las autoridades dicen que Bonnie Gooch entró a una sucursal bancaria y le pasó una nota al cajero exigiéndole miles de dólares en efectivo.

Antes de irse -llevándose el botín- le entregó otra nota que decía: “Gracias, lo siento, no quise asustarte”.

Ahora Gooch está en la cárcel, y debe pagar una fianza de US$25.000.

El robo

Según los testimonios oficiales a los que pudo tener acceso el diario local The Kansas City Star, Gooch entró a la sede del Goppert Financial Bank el 5 de abril, usando una máscara N95 negra, gafas de sol negras y guantes de plástico.

Después, le pasó una nota al cajero que decía: “Necesito 13.000 billetes pequeños”, dicen los documentos a los que tuvo acceso el periódico.

Los fiscales dijeron que, en un punto, las cámaras de vigilancia muestran a Gooch golpeando el mostrador, pidiendo que le entreguen el dinero más rápido.

Después, se puede ver cómo se aleja en su Buick Enclave, con el permiso de parqueo para discapacitados a la vista.

“Robo en curso”

Los fiscales dicen que los policías que respondieron a las alarmas de “robo en curso”, llegaron a la escena poco después.

Encontraron a Gooch en su auto, con un fuerte olor a alcohol y con billetes tirados por el suelo del vehículo.

La arrestaron y la acusaron de un delito de robo o intento de robo a una institución financiera.

“Cuando los agentes se le acercaron la primera vez, estaban un poco confundidos… la que salió del auto era una pequeña anciana”, le dijo el jefe de policía de Pleasant Hill, Tommy Wright, al Kansas City Star. “Al principiono estábamos seguros de que tuviéramos a la persona adecuada”.

Sin embargo, este no es el primer encuentro de Gooch con la ley.

Antecedentes

Gooch ya tiene dos condenas anteriores: una por un robo en California en 1977 y otra por un robo bancario en 2020, en el que al parecer le entregó al cajero una tarjeta de cumpleaños que decía “esto es un robo”.

Su libertad condicional por el robo de 2020 se terminó en noviembre de 2021.

Wright dijo que Gooch no tenía “enfermedades diagnosticadas”, pero que, debido a su edad, el departamento estaba haciendo un esfuerzo por tratar de determinar si algún factor de salud subyacente pudo haber contribuido al incidente.

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Asalto a plena luz del día: Qué se sabe del robo en una agencia bancaria en Mazatenango, Suchitepéquez

Wed, 05 Apr 2023 22:56:25 +0000

Una agencia bancaria en el Porvenir, zona 4 de Mazatenango, Suchitepéquez, fue blanco de un atraco este miércoles 5 de abril.

El hecho se registró a eso de las 9.30 horas cuando dos hombres se dispusieron a cometer el asalto y robaron el dinero de una de las dos cajas que funcionaban dentro de una farmacia.

Los sujetos amenazaron a dos trabajadores, rompieron la estructura de una de las cajas y lograron sustraer el dinero en efectivo de las operaciones bancarias del día.

Los atracadores hirieron a uno de los trabajadores golpeándolo en la cabeza con las armas que portaban. Mientras tanto, el otro trabajador sufrió heridas leves cuando uno de los atracadores quebró uno de los vidrios de la ventanilla.

La agencia no precisó cuánto fue el monto que se extrajo de la caja.

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Piden auxilio

Los vecinos observaron con nerviosismo cómo ocurrió el asalto y dieron aviso a las autoridades y a socorristas.

El cuerpo de Bomberos Voluntarios recibieron la llamada de emergencia y atendieron a los trabajadores que resultaron con varias contusiones.

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Hecho reciente

El caso en Mazatenango ocurre tres días después de otro intento de robo a un vehículo de transporte de valores en San Martín Jilotepeque, en Chimaltenango.

Durante el ataque que ocurrió el 2 de abril, frente a una agencia bancaria, los asaltantes abrieron fuego y provocaron la muerte de dos agentes de seguridad privada.

Un tercer guardia resultó herido, al igual que una vecina que se encontraba dentro del banco.

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Secuencia de imágenes de un video registrado momentos después del intento de asalto en San Martín Jilotepeque. (Foto Prensa Libre: captura de pantalla)

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Explosión en cajero

A finales de 2022 hubo otro intento frustrado de robo a un cajero automático en el municipio de San José Pinula, Guatemala, en el que incluso se detonó una granada.

Pero pese a la activación del artefacto, la caja fuerte no logró ser violentada. La empresa detalló cómo funciona el sistema de seguridad que impidió la extracción de los billetes.

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El Congreso reformó la ley orgánica del banco CHN, con lo que podría recibir unos Q1,500 millones

Thu, 23 Mar 2023 11:00:32 +0000

Por medio del decreto 7-2023 aprobado la semana pasada por el Congreso de la República, se reformó la Ley Orgánica del Crédito Hipotecario Nacional (CHN) que incluye la capitalización de esa entidad bancaria con los recursos que se recuperen de los créditos que se hayan otorgado, tras la vigencia del decreto 13-2020, Ley de Rescate Económico a las familias por los efectos causados por el covid-19.

Estos recursos corresponden al Fondo para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Q400 millones); Fondo de Protección de Capitales (Q250 millones); y Fondo de Crédito para Capital de Trabajo (Q2 mil 730 millones).

Consultado al respecto, el diputado Carlos Barreda indicó que al CHN el Estado le trasladó alrededor de Q2 mil 500 millones de esos fondos; sin embargo, los recursos que ya se devolvieron al Estado, no podrán formar parte del capital del CHN, por lo que este tendrá la posibilidad de capitalizar alrededor de Q1 mil 500 millones, conforme se vayan recuperando.

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Además, esos montos no ingresarán de inmediato a la entidad sino a medida que los deudores paguen sus saldos a los bancos que les prestaron esos fondos, porque se dieron a plazos de 4 y 5 años. El capital de esa recuperación de cartera es la que se deberá trasladar al CHN mensualmente.

A diciembre del 2022, los recursos del Fondo de Crédito para Capital de Trabajo colocados ascendieron a Q1 mil 989 millones y 18 mil 881 beneficiarios, y a enero del 2023 ya se había recuperado el 37%, es decir Q730 millones, según los datos citados por el parlamentario.

De estos, Q691 millones ya habían sido devueltos al fondo común del presupuesto del Estado. Solo quedarían pendientes los Q39 millones recuperados en enero del 2023 y los fondos que se vayan cobrando durante este período y los siguientes años.

Mientras que de los recursos colocados del Fondo de Protección de Capitales, que llegaron a Q243.9 millones (para 494 beneficiarios) ya se había recuperado el 72%, es decir Q176 millones. De estos, a diciembre del 2022 ya se habían devuelto al Estado Q167 millones. En enero del 2023 se recuperaron Q9 millones.

En la iniciativa de ley se expone que el CHN administró los recursos del Fondo de Crédito para Capital de Trabajo, recibiendo del Ministerio de Finanzas Públicas Q2 mil 300 millones, y logró ejecutar el 86%, otorgando créditos de forma directa a casi 1 mil 500 personas individuales y más de 400 empresas. A través de otras instituciones, gestionó que se beneficiara a alrededor de 17 mil personas más, alcanzando a alrededor de 19 mil beneficiarios.

Respecto del Fondo de Protección de Capitales constituido por Q250 millones, también fue administrado por el CHN y se destinó a otorgar créditos a comerciantes individuales, profesionales, empresas, y cooperativas de ahorro y crédito. Tuvo una ejecución de 96%, según se añade en el documento.

Amplían capital y operaciones

Otro de los artículos reforma el rubro de capital autorizado y lo eleva Q5 mil millones, lo cual permitirá que el capital generado por el banco y por los aportes extraordinarios de capital que ocurran en el futuro puedan capitalizarse, pues actualmente el capital autorizado es solo de Q15 millones, se añadió.

Barreda comenta que una de las reformas más importantes al artículo 27, que permitirá al CHN realizar todas las operaciones bancarias que establece la Ley de Bancos y Grupos Financieros, ya que con ello podrá realizar las mismas operaciones y servicios que el resto de bancos del sistema financiero nacional.

También podrá autorizar operaciones de fideicomiso, fondos de garantía, fondos especiales y otros instrumentos financieros autorizados de acuerdo con la ley, además de abrir cuentas con bancos del país, estatales o privados.

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El parlamentario sin embargo cuestiona al menos dos aspectos: se desaprovechó la oportunidad de transparentar los recursos de los fondos creados en el 2020 para enfrentar los efectos de las restricciones de actividades por el inicio de la pandemia del covid-19, ya que el CHN no ha querido dar a conocer los nombres de los beneficiarios de dichos créditos o fondos, aduciendo que se trata de información confidencial bancaria. “Pero por ser fondos del presupuesto, sí tuvieron que divulgar quiénes recibieron estos préstamos”.

Además, aunque se menciona que se podrán recolocar los fondos recuperados para otros créditos con tasas blandas, se perdió la oportunidad de ampliarle funciones al CHN para que realmente se convierta en banca de desarrollo y pueda financiar proyectos de gran envergadura, indicó Barreda.

Por aparte, el diputado Samuel Pérez, integrante de la Comisión de Finanzas y quien votó en contra del dictamen de la iniciativa de ley, expuso que se desaprovechó la oportunidad de modificar y actualizar la integración de la directiva, ya que existen espacios de toma de decisiones por los representantes del sector privado que caen en conflicto de intereses, lo que no permite a la entidad ser una verdadera herramienta de desarrollo estatal para micro. pequeñas y medianas empresas y personas que necesitan acceso al crédito.

Lo que sí se hizo fue aprobar que las reuniones de Junta Directiva no solo puedan ser presenciales sino que también virtuales.

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Arévalo: Medida conveniente

El exsuperintendente de Bancos, José Alejandro Arévalo, recordó que el CHN es el único banco 100% estatal, por lo que tiene la garantía ilimitada del mismo Estado y por esta razón no forma parte del Fondo de Protección al Ahorro (FOPA), al que pertenecen todos los demás bancos.

No obstante, opina que es conveniente capitalizarlo porque en la práctica y la historia de ese banco, se le ha tenido que estar recapitalizando desde el Ministerio de Finanzas con recursos presupuestados, para cubrir las pérdidas que cíclicamente ha tenido “por decisiones politiqueras y créditos otorgados, favoreciendo a personas y empresas vinculadas, que no pagaron los préstamos, aparte de que se le obligó a absorber a varios bancos con problemas”.

Sobre estas reformas y sus alcances se consultó al CHN, al Ministerio de Finanzas, y a diputados ponentes de la iniciativa de ley, entre ellos Carlos Calderón, Juan Mérida y Felipe Alejos, así como al presidente de la Comisión de Finanzas, Cándido Leal, pero no se obtuvo respuesta. En el CHN se indicó que podría responder hasta que cobre vigencia el decreto.

Qué causó los problemas de algunos bancos de EE. UU., y por qué esta situación no debería agravarse

Tue, 21 Mar 2023 11:00:14 +0000

¿Por qué tuvieron que ser intervenidos varios bancos en Estados Unidos? ¿Estamos en una situación similar a la de 2008? ¿Hacia dónde va el sistema financiero internacional?

Estas son las preguntas obligadas ante el hecho de que, en cuestión de pocos días, la economía global entró en una nueva ola de incertidumbre y alta volatilidad, debido a que varios bancos en Estados Unidos y uno en Europa, hasta el momento, han presentado problemas que amenazan al sistema financiero mundial.

Lo primero que se debe decir sobre los tres bancos de Estados Unidos, es que no quebraron, sino que enfrentaron problemas de liquidez que los llevó a una crisis de confianza y posteriormente, fueron intervenidos. Esta distinción es importante. Cuando quiebra un banco, es porque sus activos no son suficientes para cubrir sus pasivos. En otras palabras, hay bancarrota cuando los bancos son incapaces de cumplir sus obligaciones de pago, aunque pudieran vender todos sus activos en ese momento.

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En el caso de Silicon Valley Bank, el problema que disparó la crisis fue que sus depositantes iniciaron un retiro masivo de depósitos. Al principio no porque desconfiaran del banco, sino porque necesitaban ese dinero para enfrentar los problemas que están atravesando en su sector. Cabe recordar que este banco estaba especializado en recibir depósitos de empresas tecnológicas, que están pasando por momentos difíciles y ahorita necesitan liquidez.

El inconveniente es que este banco tenía gran parte de sus fondos invertidos en Bonos del Tesoro de Estados Unidos, lo que se considera seguro, debido a que se cree que el gobierno de Estados Unidos nunca incumplirá su deuda y porque se venden fácilmente. No son activos “tóxicos” o créditos altamente riesgosos, como sucedió en la crisis de 2008.

Sin embargo, el banco había comprado esos bonos cuando las tasas de interés estaban bajas. Ahora que estas subieron, para obtener el mismo rendimiento actual, estos bonos deben venderse con descuento. Cuando Silicon Valley Bank realizó la venta de una parte de sus bonos, tuvo pérdidas de casi US$$2 millardos, lo cual provocó una crisis de confianza entre sus clientes.

El banco no había quebrado con estas pérdidas, pero la crisis de confianza fue de tal magnitud, que no pudo hacer frente a los retiros masivos y finalmente fue intervenido. En el caso de los otros dos bancos, Signature Bank y First Republic Bank, con algunas diferencias, también enfrentaron una crisis de liquidez y de confianza, que llevó a la intervención del primero y a la ayuda coordinada de once bancos por US$30 millardos para afianzar la liquidez del segundo.

¿Qué tan estable está el sistema bancario de EE. UU.?

Estos eventos podrían levantar serias dudas sobre la estabilidad del sistema bancarios de Estados Unidos. Después de todo, Silicon Valley Bank y Signature Bank son el segundo y tercer rescate más grande en la historia de Estados Unidos, respectivamente.

Sin embargo, es importante señalar que los tres bancos en problemas representan, en conjunto, tan sólo el 2.3% de total del sistema bancario de Estados Unidos. En comparación, JPMorgan, el banco más grande de ese país, representa el 14%.

Entonces, a pesar de que estos bancos son relativamente pequeños, la Reserva Federal (Fed) utilizó todas las herramientas a su alcance para evitar que cayeran. En primer lugar, garantizando todos los depósitos que se hicieron en estos bancos, aun cuando superen el límite de US$250 mil establecidos en la ley. Eso brindó cierta tranquilidad a los clientes de estos bancos.

Además, la Fed abrió líneas de crédito para los bancos que necesiten liquidez, utilizando como contrapartida los bonos del tesoro de los Estados Unidos y otros instrumentos financieros. Esto es una forma de evitar que los bancos sufran pérdidas por tener que vender los bonos que adquirieron cuando las tasas de interés estaban bajas.

Contrario a otras ocasiones, la banca central estadounidense está actuando de forma contundente ante el menor indicio de desconfianza sobre el sistema, para evitar que se propague el pánico. Las bolsas de valores respiraron momentáneamente ante estas acciones, pero la volatilidad y la incertidumbre han continuado en los días posteriores.

Lo que preocupa es si el aumento excesivo de liquidez por parte de la Fed en los últimos años habría provocado una burbuja en el sistema financiero, que estaría por explotar. El crédito se expandió fuertemente en los últimos tres años, pero la tasa de mora aún se encuentra estable.

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Por el momento, el principal peligro son las pérdidas de US$660 millardos que registró el sistema bancario a diciembre de 2022, por la reducción de valor de los bonos mencionados, que fueron comprados cuando las tasas de interés estaban bajas. Estas pérdidas solo están en libros y se materializarían en el momento en que los bancos tengan que venderlos. Por esa razón, como se mencionó anteriormente, la Fed está otorgando crédito contra esos bonos. A ver si la estrategia tiene éxito.

¿Cómo cambian las perspectivas de inflación y crecimiento?

Los problemas de estos bancos complican el panorama para la Fed y el Banco Central Europeo (BCE). La perspectiva era que iban a continuar subiendo las tasas de interés y retirando liquidez del mercado para combatir una inflación que resultó más persistente de lo esperado. Si continúan con el plan original, aumentan las probabilidades de una crisis financiera. Y si deciden incrementar la liquidez, la inflación persistirá.

El BCE, que está tratando de contener la crisis provocada por el Credit Suisse, ha decido aumentar la tasa líder en 0.50%, indicando que el combate a la inflación debe continuar, a pesar de las turbulencias financieras. Es muy probable que la Fed siga el mismo camino, aunque se esperaría que la tasa líder se incremente en 0.25% y no en 0.50% como se preveía originalmente. Ambos bancos centrales tendrán que hacer “malabarismos” tratando de alcanzar dos objetivos opuestos entre sí.

Por otra parte, estas turbulencias financieras provocarán un mayor enfriamiento de la economía, en la medida en que los agentes económicos sean más cautos en sus decisiones de consumo e inversión. Los efectos finales dependerán de cuánto más se extienda la incertidumbre sobre le sistema financiero.

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Por último, en cuanto a la influencia que estos hechos pueden tener sobre el sistema financiero de Guatemala, cabe decir que los bancos locales son bastante conservadores al momento de otorgar créditos, por lo que no habría motivos de preocupación.

Y aún cuando se concretaran los peores escenarios en el sistema financiero internacional, los bancos locales lograrían resistir bastante bien la tormenta, como ha sucedido en las últimas dos crisis mundiales.

Paul Boteo es director ejecutivo de la Fundación Libertad y Desarrollo.

Tras el cierre de Silicon Valley Bank en EE. UU., inician los temores de contagio a otras entidades bancarias

Tue, 14 Mar 2023 11:00:42 +0000

La reciente debacle del banco regional Silicon Valley Bank (SVB) de California, el decimosexto banco estadounidense por capitalización, ha desatado un temblor financiero en el país, que puso en aprietos a una decena de corporaciones medias y pequeñas, y en menor medida, a las acciones de los gigantes financieros.

Desde que las autoridades ordenaron el pasado viernes la intervención de este banco centrado en la atracción de depósitos de empresas tecnológicas emergentes, se han multiplicado tanto las llamadas a la calma, como los análisis que apuntan a que su caída responde más a una mala gestión de su capital, que a debilidades del sistema.

Reacción inmediata

Los efectos se siguieron sintiendo en Wall Street, especialmente entre empresas de mediano y pequeño tamaño pues ahora, muchos inversionistas temen que otros bancos, sobre todo aquellos expuestos al mismo tipo de clientes, sufran una huida repentina de depósitos que no puedan gestionar, por lo que se han lanzado a la venta de sus acciones.

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First Republic (-51.42%), llegó a caer durante la jornada un 78%, y es uno de los bancos regionales más afectados por las ondas sísmicas causadas por la intervención de SVB. Otros como Western Alliance (-49%), PacWest (-47%), Comercia (-26%), Zions (-18%) o Charles Schwab (-8,69%) intentaban mantener ayer la compostura, a pesar de las caídas de sus títulos.

Frist Republic intentó ayer, sin éxito, calmar los sentimientos del mercado con un comunicado en el que aseguraba haber mejorado y diversificado aún más su posición financiera a través del acceso a liquidez adicional del Banco de la Reserva Federal y JPMorgan Chase.

Al cierre de la bolsa, el subíndice KBW de bancos, dentro del Nasdaq, cayó 9.29%, aunque el sector financiero bajaba solo 2.57%, en parte gracias a que la gran banca, aunque se ha visto fuertemente afectada por la venta de acciones, sufría una sangría menor.

Entre las corporaciones más grandes del país, JPMorgan Chase perdía un 1.20%, Bank of America un 3.8%, Citigroup un 6.43%, Wells Fargo un 5.42% y US Bancorp un 7.21 %.

Este ambiente de preocupación también contagió al otro lado del Atlántico, donde los descensos más abultados fueron para el alemán Commerzbank, el suizo Credit Suisse y el italiano Unicredit. En tanto los españoles BBVA y Banco Santander perdieron 8.24% y 7.35 %, respectivamente.

En el Reino Unido, los títulos de Barclays bajaron 6.31% de su valor y los de HSBC, que anunció la compra de la filial británica del SVB, cayó 4.13%.

En tanto la jornada en Wall Street en la Bolsa de Nueva York terminó dispar, y el mercado resistió el impacto de quiebre de bancos, en un contexto de fuerte repliegue de las tasas de los bonos del Tesoro.

Garantizan fondos de depositantes

El lunes 13 de marzo por la mañana, el presidente Joe Biden trató de transmitir tranquilidad a usuarios e inversionistas, aunque sostuvo que no entrarían a rescatar bancos, pero pidió una investigación y aseguró que los estadounidenses pueden tener confianza en que el sistema bancario es seguro y que “en mi administración, nada ni nadie está por encima de la ley”.

Hasta ayer por la tarde, solo un banco, el neoyorquino Signature Bank, había sufrido el mismo destino que SVB, pues el domingo, las autoridades decidieron cerrar e intervenir la entidad.

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Por aparte, la Reserva Federal (Fed, el banco central) anunció que investigará las condiciones de supervisión y regulación del banco californiano SVB, ya que “los acontecimientos alrededor del Silicon Valley Bank exigen un análisis en profundidad, transparente y rápido por parte de la Fed”, declaró el presidente del organismo, Jerome Powell. Los resultados del informe serán publicados el 1º de mayo.

La Casa Blanca defendió el lunes que la situación actual con la caída de los bancos SVB y Signature Bank es muy diferente a la que se vivió en 2008 con una crisis financiera que tuvo su origen en el colapso de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos.

“Esto no es 2008”, repitió en varias ocasiones la portavoz de la Casa Blanca, Karine Jean-Pierre, en declaraciones a la prensa a bordo del avión presidencial Air Force One, y rechazó las críticas de algunos miembros de la oposición republicana.

El domingo por la noche, el Departamentos del Tesoro, la Reserva Federal (Fed) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunciaron un plan para proteger los depósitos en ambos bancos y aseguraron que los recursos provendrán de un fondo de garantías al que contribuyen los bancos de Estados Unidos y no estará financiado con el dinero de los contribuyentes, algo en lo que puso especial énfasis, la portavoz de la Casa Blanca.

En respuesta a la crisis de 2008, el entonces presidente George W. Bush (2001-2008) aprobó un rescate de US$700 mil millones para bancos y otros servicios del sector financiero.

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Biden y otras autoridades aseguraron que a partir del lunes los usuarios podrían pasar por sus ahorros. La FDIC garantiza depósitos, pero solo hasta US$250 mil por cliente y por banco, pero la ley federal bancaria, le permitiría proteger depósitos no asegurados, si no hacerlo puede poner en riesgo el sistema, reportó el Washington Post.

¿Cómo se originó el problema?

SVB captó miles de millones en depósitos entre 2020 y 2022 gracias a la buena marcha de las tecnológicas durante la pandemia y utilizó la mayoría de ese dinero en la compra de Bonos del Tesoro a largo plazo. Con la crisis postpandemia y el alza de tasas de interés por parte de la Fed, que encareció el dinero, sus clientes aumentaron los gastos y bajó el ritmo de sus depósitos.
Para hacer frente a la necesidad de liquidez de las empresas, el banco vendió Bonos del Tesoro sin madurar por US$21 mil millones, lo que conllevó a una pérdida de US$1 mil 800 millones, que intentó compensar con una ampliación de capital.
Luego del anuncio de esta operación, sus acciones se desplomaron un 60% el jueves 9 de marzo, la captación de capital se frustró y muchos clientes retiraron sus fondos, lo que ahondó la caída de sus títulos el viernes, y llevó a las autoridades a intervenir la entidad para evitar que la situación se agravara.

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Biden tranquiliza a los estadounidenses: Nuestro sistema bancario es seguro

Mon, 13 Mar 2023 16:51:59 +0000

El mandatario estadounidense aseguró a los clientes de los bancos Silicon Valley Bank y Signature Bank que tendrán sus depósitos.

“Sus depósitos estarán ahí cuando los necesiten”, dijo en una breve intervención ante la prensa un día después de que los órganos reguladores lanzaran un plan para proteger los depósitos del Silicon Valley Bank (SVB) tras su colapso y cerraran otra institución bancaria, el Signature Bank, bajo los mismos parámetros.

“Los estadounidenses pueden tener confianza en que el sistema bancario es seguro. (…) En mi Administración nada ni nadie está por encima de la ley”, recalcó el mandatario asegurando que el contribuyente no asumirá ninguna pérdida.

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El SVB, con sede en California, anunció el pasado miércoles que iba a buscar una ampliación de capital para tratar de hacer frente a dificultades financieras que le habían llevado a deshacerse de inversiones por valor de unos US$21 mil millones de dólares, con una pérdida de unos 1.800 millones.

Ese anuncio llevó a muchos clientes a retirar sus fondos, tras lo que los reguladores tuvieron que cerrar el banco el viernes por falta de liquidez. Posteriormente se hundió la cotización bursátil de la compañía, lo que a su vez afectó al sector bancario en Estados Unidos y otros países.

El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal (Fed) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunciaron el domingo que los clientes tendrán acceso a partir de este lunes a todo el dinero depositado en el SVB y prometieron un plan similar para el Signature Bank.

Biden avanzó que los gestores de esos bancos “serán despedidos” y recalcó, tal y como habían apuntado los reguladores la víspera, que los accionistas no estarán protegidos.

“Si la FDIC se hace cargo del banco, las personas que lo administran ya no deberían trabajar allí. (…) Los inversores no estarán protegidos. Se arriesgaron a sabiendas y cuando el riesgo falla los inversores pierden su dinero. Así es como funciona el capitalismo”, dijo.

Su comparecencia intentó disipar los fantasmas de la crisis financiera de 2008.

“Debemos reducir el riesgo de que esto suceda de nuevo”, recalcó el mandatario, recordando que bajo la Administración del también demócrata Barack Obama (2009-2017) se pusieron en marcha “duras exigencias” al sector bancario que retrocedieron en la del republicano Donald Trump (2017-2021).

Por ello, señaló que va a solicitar al Congreso y a los reguladores que refuercen las reglas para reducir las posibilidades de que este tipo de colapso suceda de nuevo y para proteger los empleos y los pequeños negocios.

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“La conclusión es la siguiente: Nuestro sistema bancario es seguro. Sus depósitos están seguros. Haremos lo que tengamos que hacer”, añadió Biden, dejando claro que el dinero para asumir las pérdidas del SVB y del Signature Bank procederá de las tasas que los bancos ingresan al Fondo de Garantía de Depósitos.

#ÚLTIMAHORA | El presidente de Estados Unidos, Joe Biden tranquiliza a los estadounidenses al recalcar que el sistema bancario del país “es seguro” y aseguró a los clientes de los bancos Silicon Valley Bank y Signature Bank que tendrán sus depósitos. pic.twitter.com/RL6ELlcI5P

— EFE Noticias (@EFEnoticias) March 13, 2023

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El sistema financiero supervisado del país se muestra estable y sólido, según cifras presentadas por la Superintendencia de Bancos

Mon, 22 Aug 2022 11:00:06 +0000

Los principales indicadores que miden el desempeño del sistema financiero nacional se encuentran en los parámetros normales y en otros hay mejoría, manifestó el superintendente de bancos Érick Armando Vargas Sierra, de acuerdo con un diagnóstico preparado para Prensa Libre, con datos al 30 de junio pasado.

El funcionario detalló que el total de activos de todas las entidades supervisadas sumaba en esa fecha Q499 mil 238.5 millones, lo que incluye a bancos (91.3%); aseguradoras (2.7%); off shores -entidades fuera de plaza- (1.8%); almacenadoras y empresas especializadas (1.7% cada una) y almacenadoras (0.6%).

El desempeño del sistema bancario, off shore y sociedades financieras representaba en su conjunto el 94.9% de los activos supervisados y la cartera de créditos es el principal rubro de los activos totales del sistema financiero nacional, cuyo crecimiento interanual fue de 13.9% con un saldo de Q252,535.4 millones de los cuales, el 64% corresponde a moneda nacional (MN) y el 36% a moneda extranjera (ME).

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En los últimos cinco años (2017 a 2021) el monto de los préstamos creció a una tasa promedio de 5.4% (aumentos de 8.2% en MN y 1.4% en ME), mientras que las inversiones tuvieron una participación del 31% con Q147 mil 840 millones.

Ambos rubros suman una participación del 84% y según el superintendente, esto es así porque la principal función de los bancos es la intermediación financiera; o sea, captar depósitos del público y prestarlos a quienes necesitan financiamiento, por lo que el activo más importante para una entidad es su cartera de créditos y luego, las inversiones.

Por actividad

Del total de la cartera, el crédito empresarial mayor tuvo una participación de 53.7% y reporta una tasa de crecimiento del 11%; el de consumo representaba el 31.2% con un incremento del 22%; el microcrédito sumaba 2.8% con un aumento del 71.5%; y el hipotecario para vivienda, 6.1% y un alza de 6.4%. El crédito empresarial menor también tuvo una participación del 6.1%, pero con una caída del 9.5%.

El dinamismo en el microcrédito se debe a la modificación al reglamento del Riesgo de Crédito que cobró vigencia en el tercer trimestre del 2020. Además, los bancos más grandes están otorgando préstamos en grandes proporciones, que es su fortaleza, y financian a todo tipo de empresas.

Por actividad económica, el financiamiento fue impulsado por el incremento de los fondos otorgados al comercio (13.3%); establecimientos financieros, bienes inmuebles y servicios a empresas (10.7%); industria manufacturera (18.3%); electricidad, gas y agua (18.1%), que son los sectores que representan el 45% del financiamiento otorgado.

En cuanto a recursos para los hogares, que agrupa los préstamos para consumo y financiamiento para vivienda, se reporta que el primero creció 22%, influenciado por la adquisición de bienes durables y tarjetas de crédito; y los segundos aumentaron (6.4%), mientras que las cédulas hipotecarias subieron 8.2%.

Inversiones

Las inversiones al 30 de junio se ubicaron en Q147 mil 840 millones y reportan un crecimiento interanual de solo 1.2%, pues el funcionario aseguró que se está vigilando que los bancos no se dediquen a invertir en bonos, sino que cumplan con su función de intermediación financiera.

El portafolio de inversiones del sistema financiero está integrado por títulos del gobierno central con una participación del 63% que equivale a Q93 mil 537 millones; 20% en títulos del banco central (Q29 mil 226 millones); cedulas hipotecarias, 14% (Q20 mil 62 millones); y otras inversiones 3% (Q5 mil 15 millones).

Pasivos y morosidad

Respecto a los pasivos (obligaciones del sistema) también reportaron un incremento interanual de 5.4%, para un total de Q428 mil 362.39 millones, integrados de la siguiente forma: créditos obtenidos, Q41 mil 386.8 millones (9%); otros pasivos, Q20 mil 85 millones (5%); obligaciones financieras, Q7 mil 321.5 millones (2%); y obligaciones depositarias, Q359 mil 569.5 millones (84%).

Estas últimas se dividen en depósitos monetarios con Q128 mil 345.1 millones (35.7%); a plazo, Q136 mil 778.9 millones (38%); ahorro, Q93 mil 161.8 millones (25.9%); y otros depósitos, Q1 mil 283.7 millones (0.4%).

Otra clasificación de tales obligaciones consiste en el tipo de depositante y el principal es la población en general, con Q300 mil 449.4 millones (83.6%); seguido de instituciones del Estado con Q43 mil 824.4 millones (12.2%); y entidades financieras con Q15 mil 295.7 millones (4.3%).

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Por último, también se detalló la situación de la cartera en mora a la fecha indicada, la que reporta un promedio de 4.8% en los créditos empresariales menores; 2.12% en el microcrédito; 2.06% en préstamos para consumo (incluye tarjetas de crédito); 1.87% en los hipotecarios para vivienda; y 0.82% en el empresarial mayor.

Érick Armando Vargas Sierra, superintendente de Bancos, indica que se han analizado medidas contingentes ante el impacto de la crisis de precios, el conflicto Rusia y Ucrania y otras tendencias. (Foto, Prensa Libre: Érick Ávila).

Posibles contingencias

A pesar de las cifras anteriores, el superintendente Vargas Sierra aclaró que la situación internacional dominada por el conflicto entre Rusia y Ucrania, la alta tasa de inflación en Estados Unidos, una desaceleración económica global y el aumento de las tasas de interés por la Reserva Federal (Fed), podrían tener repercusiones a nivel local.

Por lo tanto, ya se prevén medidas contingentes, enmarcadas en el Plan Nacional de Emergencia ante la crisis internacional, y se actuará de acuerdo con la situación, si esta llegara a complicarse.

En ese sentido, habló sobre la necesidad de que el Congreso avance con la aprobación de la iniciativa de reformas a la Ley de Bancos y Grupos Financieros, que se presentó en septiembre del 2016, ya que actualizar esa normativa de acuerdo con estándares internacionales.

Qué es el boom de microcréditos y a cuáles sectores se les otorgaron más préstamos en 2021

Tue, 01 Feb 2022 11:00:42 +0000

Ese comportamiento refleja un mayor dinamismo respecto de los crecimientos de años anteriores, ya que la diferencia positiva de Q26 mil 931.2 millones equivale a un aumento de 13.1%, cuando en el 2018, el salto fue de 6.7%; en el 2019, de 4.9%; y en el 2020, de 6.6%.

El crédito bancario al sector privado constituye una de las principales fuentes de financiamiento de la actividad económica, razón por la que existe un fuerte grado de asociación entre ambas variables y el mayor dinamismo del 2021 es acorde con el desempeño de la actividad económica, afirmó la SIB.

Y este dinamismo fue influenciado principalmente por el consumo interno y la demanda de recursos por parte del sector empresarial, para financiar actividades productivas como el comercio, servicios, establecimientos financieros y la operación de industrias manufactureras.

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Cambios en los segmentos

También a diferencia de otros años, las grandes empresas, el consumo y el microcrédito son los segmentos que más recursos demandaron y recibieron durante el año anterior.

Por tipo de grupo, el mayor saldo sigue siendo el del empresarial mayor con Q126 mil 372.2 millones (crecimiento Q13 mil 47 millones u 11.5%), principalmente demandados por empresas del sector comercio, con Q4 mil 669 millones; establecimientos financieros, con Q4 mil 425 millones y la industria manufacturera, con Q2 mil 503 millones.

Sin embargo, los dos segmentos de mayor crecimiento fueron el de microcrédito, que llegó a Q5 mil 573 millones (56.8% más) y el de consumo, con Q70 mil 310 millones (16.9%). En tanto, los préstamos hipotecarios aumentaron 15%.

Economistas y analistas en temas bancarios tienen diferentes visiones sobre ese comportamiento y observan que fue influido por varios factores. Entre estos, que el sistema bancario cuenta con una alta liquidez, por lo que ofrece créditos con tasas de interés más accesibles, aparte de la recuperación de la confianza por parte de las empresas ante el crecimiento económico reportado en el 2021.

Boom de microcréditos

Sobre este tema, la SIB explicó que la Junta Monetaria, mediante resolución JM-99-2020, resolvió modificar el Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito, con el propósito de actualizar las disposiciones normativas relacionadas con solicitantes y deudores de microcrédito y del sector empresarial menor, por un monto igual o menor a Q1 millón de quetzales o US$130 mil.

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Ello, para impulsar el otorgamiento de financiamiento a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipyme), por lo que varios bancos impulsaron estrategias para incrementar su cartera de créditos en ese segmento. Por eso se observa que según los datos al 31 de diciembre de 2021, el crédito empresarial menor se situó en Q15 mil 688 millones, que representa una reducción interanual de Q211 millones, con 35 mil 646 deudores, similar al 2020.

Por su parte, el microcrédito ascendió a Q5 mil 573 millones, con un aumento de Q2 mil 20 millones, con una variación interanual de 56.9%, con un incremento de 11 mil 175 deudores, para un total de 144 mil 611.

“Dicho incremento incidió en que la participación del microcrédito, respecto de la cartera total, pasara de 1.5% en el 2019 a 2.4% en el 2021”, agregó la entidad.

Compras al contado y con tarjeta

Específicamente sobre el renglón de consumo, transferencias y otros (según clasificación por actividad económica), el monto ascendió a Q90 mil 739 millones, para un incremento interanual de Q12 mil 533 millones (16%).

Dentro de este, el crédito destinado a la adquisición de bienes durables alcanzó los Q62 mil 748 millones, un aumento de Q8 mil 477 millones (15.6%). Aquí se incluyen los préstamos destinados a la compra de mobiliario para el hogar y bienes para la vivienda, que en conjunto representan un incremento de Q3 mil 484 millones, explicó la SIB.

En tarjetas de crédito, el saldo alcanzó un monto de Q15 mil 997 millones, un aumento de Q3 mil 35 millones (23.4%), principalmente por las acciones encaminadas a incentivar este tipo de medio de pago, por parte de cinco empresas bancarias.

Ese rubro incluye tanto el consumo mediante tarjeta de crédito, como el de préstamos y factoraje, según se explica en el boletín mensual.

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Varios motivos

Por lo tanto, al cierre de 2021 se observó que el comportamiento de la actividad crediticia mostró una tendencia a retomar los niveles de crecimiento interanual observados antes de la crisis sanitaria, debido principalmente a que se observa mayor movilidad, más gasto e intención de invertir, expuso la institución.

Para el 2022, según estimaciones del Banco de Guatemala (Banguat), se registrará un crecimiento de entre 8% y 11% en el crédito al sector privado, aunque la SIB explica que el ritmo de implementación del programa de vacunación y el avance de la pandemia a nivel nacional, podrían influir en el alcance de esas cifras.

José Alejandro Arévalo, exsuperintendente de bancos, opina que un comportamiento tan dinámico también se deriva de un rebote en el crecimiento de la economía (7.5% en el 2021 contra -1.5% en el 2020) y relaciona el crecimiento del 11.5% en la cartera del grupo de empresarial mayor (que significa Q13 mil 47 millones más) con el aumento del producto interno bruto (PIB) ya que, a su juicio, en el 2021 hubo una recuperación de confianza y las empresas reactivaron sus inversiones, aparte de financiarse con créditos.

“Al recuperarse la economía, también lo hizo el nivel de confianza de los sectores económicos y estuvieron más dispuestos a asumir deudas y volver a invertir. Un indicador de que la economía se está empezando a recuperar es que se vuelven a tomar créditos”. Al final, son compromisos a futuro, agregó.

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También considera que el caso del consumo es igual, pues a mayor crecimiento económico, más compras; aunque recordó que muchas personas que se quedaron sin trabajo y debieron endeudarse con tarjetas de crédito para cubrir sus gastos.

Más liquidez

Edwin Matul, exgerente del Banguat, coincide con Arévalo en que existe mucha liquidez en la economía y ese es otro factor que influye, ya que favorece la demanda de bienes, servicios y créditos. Explica además que hay un crecimiento relativamente alto, considerando que el 2020 fue un año deprimido y lo que se observa es una normalización del comportamiento, ya que desde el 2017 ha venido retomando una tendencia positiva.

Sobre el aumento del financiamiento para el consumo, menciona que también se deriva de la liquidez bancaria, aparte de que los bancos han decidido en tomar un poco más de riesgo aprobando créditos, a raíz de la baja tasa de interés vigente para inversiones en bonos del Estado.

También atribuye el mayor uso de la tarjeta de crédito a que las personas empezaron a recuperar el empleo y consumen más, incluyendo a crédito, ya que si un solicitante de tarjeta no está trabajando, los bancos no le aprueban esa herramienta de financiamiento.

Cuál podría ser el efecto de los cambios en el encaje bancario de las entidades off shore

Thu, 09 Dec 2021 11:00:36 +0000

La Junta Monetaria (JM) emitió ayer la Resolución JM 105-2021 en el Diario de Centroamérica, en la que inserta en el punto tercero del acta 51-2021, correspondiente a la sesión celebrada 1 de diciembre del presente año, la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) solicitó, de conformidad con el artículo 43 de la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, emita disposiciones temporales aplicables a los depósitos que sean trasladados de las entidades fuera de plaza o entidades off shore a los bancos del sistema.

En los Considerandos se indica que el presidente de la ABG, en oficio PABG-076-19/20, del 16 de septiembre de 2021, manifestó el interés de trasladar los depósitos constituidos en las entidades fuera de plaza o entidades off shore a las instituciones bancarias del país, que forman parte del mismo grupo financiero, tomando en cuenta que, actualmente al amparo del marco legal vigente, dichas instituciones pueden realizar una amplia gama de operaciones y prestar diversos servicios tanto en moneda nacional, como en extranjera.

Asimismo, menciona que el traslado de depósitos de las entidades fuera de plaza a las empresas responsables de los grupos financieros o sea, a los bancos de que se trate, estarán sujetos a la cuota que cada banco debe aportar mensualmente al Fondo para la Protección del Ahorro, aparte de que desde diciembre del 2018 solo cuatro entidades fuera de plaza forman parte de los grupos financieros del país, y, desde entonces, en general, sus operaciones tanto activas como pasivas han venido disminuyendo.

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“Considerando que de realizarse el traslado de los recursos de manera total, los depósitos de los bancos receptores se incrementarían en alrededor de Q17 mil 802.1 millones lo que representa 29.5% del total de depósitos en moneda extranjera del sistema bancario (al 30 de septiembre de 2021) y 36.5% del total de depósitos en moneda extranjera de las cuatro entidades correspondientes; en ese sentido, las entidades bancarias que absorberían los depósitos de las entidades fuera de plaza, actualmente cuentan con niveles de capitalización de liquidez y de rentabilidad adecuados que les permitirían absorber dichos recursos”, agrega.

Y señala que el cambio en la estrategia de negocios de los grupos financieros, al trasladar los depósitos de las entidades fuera de plaza a la empresa responsable del grupo, podría implicar una alteración en los márgenes de intermediación del banco, es decir, su rentabilidad no solo por las tasas pasivas que se pactaron en las entidades fuera de plaza, sino también por la necesidad de constituir el encaje bancario requerido sobre los depósitos que se estarían trasladando, por lo que una modificación temporal y moderada del encaje bancario podría contribuir a mantener un balance financiero adecuado en las instituciones bancarias receptoras.

Por lo tanto, se permitirá este cómputo del encaje (en Bonos del Tesoro y Certificados del Banguat) en un 100% en el 2022, un 50% en el 2023 y un 25% en el 2024. En ese sentido, a partir de 2025, ya no podrían incluirse estos activos en el cómputo del encaje, sino únicamente depósitos de inmediata exigibilidad y efectivo.

La explicación técnica

Los artículos 26, 43 y 45 de la Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Banguat) le dan a la JM esa facultad, afirmó María Antonieta del Cid de Bonilla, expresidenta del Banco de Guatemala (Banguat) y decana de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Rafael Landívar (URL).

La profesional comentó que el objetivo de la petición es aprovechar la amplia gama de operaciones y servicios que pueden realizar dichos bancos; y al realizar ese traslado gradual, los depósitos quedarían sujetos a encaje bancario, que es una reserva de liquidez que los bancos deben mantener en la forma de depósitos de inmediata exigibilidad en el Banguat y en la forma de efectivo en las cajas de los bancos y, cuando “las condiciones lo ameriten”, a criterio de la JM, también se podrán mantener en la forma de inversiones líquidas en títulos, documentos o valores, nacionales o extranjeros.

El porcentaje de encaje bancario en moneda nacional y extranjera está actualmente establecido en 14.6% y se calcula con base al monto de depósitos que tenga cada entidad, explicó De Bonilla.

En el caso de los depósitos que actualmente poseen los bancos no habrá ningún cambio en el cómputo del encaje; para los depósitos en dólares que se trasladen de una entidad off shore al banco que forme parte del mismo Grupo Financiero la disposición permite, temporalmente, que se incluya en dicho cómputo la inversión en Bonos del Tesoro de la República de Guatemala o certificados de depósito en el Banguat, denominados en dólares; “cabe señalar que ambos títulos son ampliamente líquidos”, agregó.

La resolución permite que el encaje computable (o reserva de liquidez), que están obligados a mantener dichos bancos, pueda estar constituido temporalmente por Bonos del Tesoro de la República de Guatemala y/o certificados de depósito constituidos en el Banguat, denominados en dólares, únicamente para los depósitos que de la entidad off shore se trasladen al banco del sistema que forme parte del mismo grupo financiero.

En opinión De Bonilla la resolución coadyuvará a que no se vea incrementado el margen de intermediación de estos bancos para que puedan seguir ofreciendo tasas competitivas, tanto en sus operaciones activas como pasivas, en vista del aumento temporal en sus costos que se daría porque el traslado de depósitos de la respectiva entidad off shore implicará, como se indicó, que comiencen a estar sujetos a encaje bancario y que, por ejemplo, comiencen a aportar al FOPA la parte proporcional correspondiente.

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La SIB vigilará

A la Superintendencia de Bancos (SIB) se le preguntó de qué forma velará por el estricto cumplimiento de las disposiciones reglamentarias a las que se refiere mencionada resolución, a lo cual respondió que el artículo 3 de la Ley de Supervisión Financiera, establece que entre las funciones de este órgano supervisor, se encuentran las de cumplir y hacer cumplir las leyes, reglamentos, disposiciones y resoluciones aplicables; así como, supervisar a las personas sujetas a su vigilancia e inspección, a fin de que mantengan la liquidez y solvencia adecuadas que les permita atender oportuna y totalmente sus obligaciones, y evalúen y manejen adecuadamente la cobertura, distribución y nivel de riesgo de sus inversiones y operaciones contingentes.

Como consecuencia de ello, actualmente la SIB recibe información periódica de las entidades supervisadas y efectúa inspecciones de campo específicas. En ese sentido, integrará en los trabajos que realice, la verificación de cumplimiento de lo establecido en la citada resolución.

ABG expresa su rechazo a las agresiones contra empleados bancarios en el país

Wed, 01 Dec 2021 03:05:47 +0000

La Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) expresó este martes 30 de noviembre su enérgico rechazo contra las agresiones ocurridas recientemente contra empleados bancarios en diferentes agencias.

La ABG citó como ejemplo la ocurrida el fin de semana último contra el jefe de una de las agencias del Banco Industrial.

Estas actitudes violentas, dijo la Asociación, son deleznables y solo conducen a agudizar el clima de inseguridad e intolerancia que vive el país.

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Expresó su solidaridad, respaldo y apoyo a todas las entidades bancarias agremiadas, que “siempre han buscado prestar servicios de calidad a su clientela y público en general”.

La ABG enfatizó en su “firme convicción de que el diálogo respetuoso y bien fundado es y seguirá siendo el recurso más adecuado para exponer y dirimir (…) cualquier diferencia que pudiera existir entre el cliente y la institución”.

En la misiva, también expresa su compromiso de implementar programas de capacitación “que puedan venir a colmar cualquier deficiencia que pudiera estarse presentando en el ámbito de la seguridad bancaria”.

El fin de semana trascendió en las redes sociales la publicación de un video en el que se ve cómo un cliente armado arremete a golpes contra un jefe de agencia, ante la mirada de los cuentahabientes e incluso del guardia de seguridad.

Las personas dentro del banco, incluso, suplican al agente que ayude al colaborador bancario, que es golpeado por el enfurecido hombre.

#Viral usuario armado agrede en el interior de agencia a Gerente de @BancoIndustrial ante la mirada de la seguridad del banco. pic.twitter.com/DanKQpAzpo

— EL COVIDIANO-GT (@ElCovidianoGt) November 28, 2021

Cómo enfrenta la banca nacional el lavado de dinero y los ciberdelitos

Thu, 02 Sep 2021 11:00:14 +0000

La Superintendencia de Bancos (SIB) cumple 75 años hoy, y en la actualidad supervisa 94 entidades.

El superintendente, Érick Armando Vargas Sierra, comentó que en ese plazo se ha logrado estabilidad y solidez del sistema bancario e implementar controles con la Ley del Lavado de Dinero y la Ley de Bancos. Sin embargo, refirió que se debe seguir trabajando en atender los nuevos desafíos, como la actualización de ambas leyes.

— ¿Qué disposiciones se deben actualizar en la Ley de Bancos?

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La iniciativa de reformas busca proteger a los depositantes y sus ahorros. Ya fue aprobada en primera y segunda lectura en el Congreso. De ahí, surge la importancia de exigir a los bancos mayor capital de acuerdo con las recomendaciones internacionales más recientes del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Es importante contar con información para prevenir el sobreendeudamiento de la población con las instituciones financieras.

Busca que, entre otras entidades, la Junta Monetaria apruebe que se pueda alimentar y consultar el sistema de información de riesgo crediticio que funciona en la Superintendencia. También se persigue otorgar a la SIB la capacidad de conformar unidades de riesgo para ayudar a preservar la solvencia y calidad de los activos crediticios de las instituciones bancarias.

— ¿Cuál es la propuesta para combatir el lavado de dinero y activos?

La iniciativa de ley 5820, que dispone aprobar la Ley para la Prevención y Represión del Lavado de Dinero u Otros Activos y del Financiamiento del Terrorismo, fue presentada por el Ejecutivo al Congreso en agosto del 2020, está para discusión y dictamen en las comisiones de Economía y la de Finanzas.

Pedimos que esta ley esté activa porque corremos el riesgo, que en la próxima evaluación de Gafilat (Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica), en el 2022, si no contamos con una ley actualizada, nos califiquen como país no cooperante y que nos pongan en una lista gris.

Algunos beneficios de la propuesta es que transforma el sistema nacional contra el lavado de dinero en un régimen preventivo, con un enfoque basado en riesgo y debidamente diferenciado del régimen represivo y actualiza el marco legal apegado a estándares y tratados internacionales.

La SIB y la unidad de inteligencia financiera —IVE— se rigen por los estándares internacionales. En este caso por las 40 recomendaciones de Gafi (Grupo de Acción Financiera Internacional). Una de estas es modificar la norma número 15 para llegar al beneficiario final en las operaciones de lavado de dinero; nuestra ley actual no tiene eso y tenemos la presión de los organismos internacionales de tener una ley actualizada.

— ¿Qué riesgos corre el país si es considerado no cooperante en esa materia?

Guatemala salió de la lista negra en el 2000, y ha cumplido con todos los requerimientos y las normas de Gafi. Sin embargo, en el 2022 vamos a ser evaluados. La fecha exacta la dispone esa entidad, pero hay que estar preparados.

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Si el país es calificado como no cooperante, hay problemas, porque los organismos internacionales le suben las tasas de interés al país cuando quiera conseguir recursos en el exterior y le ponen una serie de limitaciones, y si los incumplimientos son muchos puede ser colocado en una lista negra y eso repercute en todo el esquema internacional y le afecta al país.

— ¿Cuáles son los nuevos desafíos digitales y cómo se deben regular?

Los principales desafíos digitales provienen del impulso de la transformación digital; es decir, los retos que la banca enfrenta en la evolución de los sistemas tradicionales a una banca con sistemas soportados en el uso de tecnologías innovadoras que provean servicios novedosos, más ágiles y de forma segura.

En Guatemala, la moneda de curso legal es el quetzal. Pero, con relación a las criptomonedas, es necesario reconocer que es un tema que ha cobrado relevancia en el mundo durante la última década, y durante este año en Centroamérica, debido a la Ley Bitcóin en El Salvador, que reconoce esa criptomoneda como una moneda de curso legal.

Es importante reconocer que existen criptomonedas no estables, como el mismo bitcóin, cuyo valor lo determina la oferta y la demanda; y, otras criptomonedas denominadas estables (stablecoins), que pueden estar ancladas a una moneda fiat u otro activo (oro, petróleo, entre otros commodities); y existen los proyectos de monedas digitales de banca central (CBDC).

Las primeras, son de alta volatilidad y alto riesgo; las segundas tienen una baja volatilidad que es necesario explorar; y las últimas, han sido proyectos en fase de prueba en algunas jurisdicciones.

— ¿Qué beneficios o riesgos puede tener Guatemala o la banca guatemalteca con la Ley Bitcóin en El Salvador?

No vemos riesgos significativos, porque nadie está obligado a recibir bitcoines. Tenemos los azucareros que le venden a El Salvador. El comprador podría decir que al exportador guatemalteco le va a pagar en bitcóin, y dependerá de él si quiere recibir o no, pero nadie está obligado a recibirlos y le puede decir ‘le voy a recibir el pago en dólares.

El El superintendente, de bancos, Érick Armando Vargas Sierra, habla sobre la transformación de la banca y los desafíos. (Foto, Prensa Libre: SIB).

— En El Salvador, hay quienes se oponen porque señalan que va a fomentar el lavado de dinero. ¿La SIB fortalecerá los controles en el caso de Guatemala?

En Guatemala, en la forma en que hemos llevado la supervisión, tenemos controladas las operaciones de lavado de dinero. Aunque la IVE no puede iniciar un proceso de una operación de lavado de dinero, se reacciona con base en los reportes de transacción sospechosa que todos los bancos tienen la obligación de reportar; para eso existe un oficial de cumplimiento en cada institución bancaria. Los controles en Guatemala se han fortalecido.

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— ¿Cuánto ha perdido la banca o los usuarios por el phishing?

Durante el 2020, hemos recibido 342 alertas de estafas —de Centroamérica y Europa—. Los bancos, mediante la implementación del riesgo cibernético, han tomado algunas acciones para proteger su información. Hasta hoy, en Guatemala no hemos sido víctimas de ataque donde hayan secuestrado la información.

Hace una década, el principal riesgo de los bancos era el de crédito, pero ahora ha ido creciendo el cibernético. A través de la Superintendencia, con apoyo de la Junta Monetaria, se desarrolló el reglamento de riesgo crediticio, para que los bancos tengan sus controles internos y pueden cubrirse de esos ataques.

— ¿Fue afectada la banca por la pandemia?

El efecto de la pandemia para la cartera de los bancos aún no se conoce, porque las medidas aún están vigentes —a vencer el 30 de septiembre—. Por prudencia financiera, hemos hablado con los bancos, primero de que se limiten la distribución de dividendos y que vayan creando las provisiones necesarias para que cuando se conozca el resultado el efecto que tenga la banca no vaya a ser muy fuerte.

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Para alivio de las personas que debían dinero de préstamos o tarjetas de crédito se dispusieron medidas como diferimientos de pago, flexibilizar de los créditos, readecuación de préstamos. También otras medidas en el uso de las reservas contingentes, eso viene a representar que Guatemala haya sido el país menos afectado por la pandemia —en crecimiento económico— precisamente porque el país ha tenido una banca sana y que tiene las suficientes reservas y provisiones. Otras medias se refieren a las condiciones del encaje.

Recorrido: 75 años

Vargas comentó los desafíos desde la creación de la SIB, el 2 de septiembre del 1946. Dijo que la banca nacional ha tenido múltiples fases de desarrollo y reformas financieras previas, cuyo punto de inflexión ocurrió en 1946, con una reforma monetaria y bancaria integral que permitió su funcionamiento bajo el esquema actual de banca central.

La SIB fue reconocida como ente de vigilancia e inspección en la Constitución de 1986 y otras facultades posteriores, incluyendo el robustecimiento de su independencia legal a partir de las reformas financieras del 2002, entre otras, con la Ley de Supervisión Financiera actualmente vigente, además de la Ley de Bancos.

La SIB supervisa en la actualidad 94 entidades. Hace algunos años había 30 bancos pero ese número se redujo a 17, derivado de intervenciones o decisión propia de cierre o de fusión.

Cuál ha sido el comportamiento de los depósitos bancarios y qué significa

Tue, 03 Aug 2021 11:00:01 +0000

El crecimiento de las captaciones en depósitos de ahorro y de monetarios ha tenido un ritmo variable en forma interanual en el 2020 y en el primer semestre del 2021, según el informe estadístico de la Superintendencia de Bancos (SIB).

Expertos consideran que el ritmo se puede normalizar en el resto del año, pero advierte que las empresas aún necesitan mantener liquidez porque no toda la economía se ha estabilizado por igual.

En depósitos monetarios el crecimiento interanual a junio del 2021 en moneda nacional fue 15.1%, llegando a Q91 mil 451.9 millones, el crecimiento levemente inferior al 15.6% reflejado en junio del 2020.

Mientras que, en moneda extranjera, creció 15.6%, situándose en Q28 mil 376.5 millones, en este caso el ritmo de crecimiento se refleja menos dinámico que los 30.5% reportados en junio del 2020.

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En ambos los incrementos fueron a un ritmo menor que los registrados también de forma interanual en diciembre del 2020, cuando se situaron en 22% y 32% respectivamente, pero mayores que en la prepandemia.

Edwin Matul, exgerente del Banco de Guatemala (Banguat) explica que también se debe poner atención al dato consolidado del monto de ambas monedas, donde podría reflejarse un de crecimiento promedio.

En este caso los montos consolidados de captaciones en depósitos monetarios llegaron a Q119 mil 828.4 millones, con un crecimiento, 15.18% interanual a junio del 2021, el crecimiento tuvo un dinamismo menor al 18.81% y al 24.39%, registrados de forma respectiva en forma interanual en junio y en diciembre del 2020.

A consideración de Matul un crecimiento de 15%, en una economía que crece anualmente 4% y con una inflación de 5% es normal.

Y a su criterio el comportamiento que fue extraordinario fue el crecimiento mostrado en el 2020, primer año afectado por la pandemia del coronavirus de marzo en adelante.

Uno de los aspectos que influyeron es la gran cantidad recursos que se inyectaron a la economía (como una medida de mitigar la crisis derivada de las restricciones que buscaba evitar la propagación de contagios), además de la baja demanda que se dio también derivado de la pandemia.

Adicional a eso se debe recordar la modificación de los patrones de consumo, que generó un comportamiento más conservador de las personas y las empresas y que mucho de estos se mantuvieron como recursos líquidos en los bancos, explica el experto.

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Ahorros

Para los depósitos de ahorros, la tendencia se marca un poco diferente.

El crecimiento interanual a junio del 2021 en ese segmento moneda nacional fue 19.4%, respecto a junio del 2020, llegando a Q65 mil 786.60 millones.

En este caso el crecimiento es mayor al 16.10% registrado al primer semestre del 2020, aunque menor levemente al 20.30% del reportado en forma interanual a diciembre de ese mismo año.

En tanto los ahorros en moneda extranjera crecieron 17.7% a Q12 mil 294 millones. Aquí también se produjo el efecto mencionado por Matul, que atribuye a los primeros meses de la pandemia, ya que a junio del 2020 el crecimiento en este segmento fue mucho mayor situándose en 42.90% el más alto de los últimos años, mientras que en diciembre cerró en 24.60%.

El crecimiento interanual de captación de ahorros, consolidado en moneda nacional y extranjera a junio del 2021 si situó en 19.71%, llegando a Q78 mil 080.6 millones, levemente superior al 20.93%.

Las consideraciones respecto a los ahorros son las mismas que las observadas en los depósitos monetarios, dijo Matul, ya que de igual forma en estas cuentas se reflejó también el efecto de excedentes de liquidez de personas y empresas, ante una situación que ameritaba ser más conservadores en el gasto.

Fernando Spross, analista de Fundesa que da seguimiento a temas bancarios y créditos, expuso que los principales factores que inciden en el crecimiento de los depósitos es la incertidumbre y la volatilidad financiera y por consiguiente, en períodos en que existe una alta incertidumbre, se da un mayor crecimiento de los depósitos.

La disminución en el ritmo de crecimiento se deriva también en la reducción de la incertidumbre durante los últimos meses, por la mejora de la economía y un mejor control de los efectos de la pandemia, comportamiento que considera lógico.

¿Hay una normalización?

Matul considera que hay una normalización de la tendencia en mantener dinero disponible en ahorros o monetarios, que el comportamiento anormal fue en el 2020, y que ahora se está encausando hacia un comportamiento más regular histórico.

Expuso que la mayor parte de cifras ya se han estabilizado pro lo que cree que no habrá cambios drásticos en el segundo semestre del 2021, y el crecimiento en ahorros y monetarios ya no debería ser tan pronunciado como en diciembre del 2020.

Si embargo indicó que aún no se ha llegado al mismo nivel de la prepandemia respecto a la liquidez de las empresas y hábitos de consumo. Aspecto que se derivan de varios factores, entre estos que la vacuna aún debe seguir avanzando, aún que ciertas actividades aún no se normalizan completamente como restaurantes, cines, turismo y otras. “Esto implica que no hay una normalización completa”, comentó.

En inversiones de largo plazo, tuvo un crecimiento interanual también mejor en junio del 2020, aunque si disminuyó su ritmo al compararlo con el cierre a diciembre del 2020. ¿En este caso a que podría atribuir este comportamiento?

Depósitos a plazo

En el segmento de depósitos a plazo hay un crecimiento interanual de 6.5% en moneda nacional, en junio del 2021, situándose en Q103 mil 900 millones. Se sitúa en mejor porcentaje que en junio del 2020 a 5.5%, pero un menor ritmo al 7.8% interanual reportado a diciembre de ese año.

El crecimiento promedio, consolidando ambas monedas fue de 7.2%, explicó Matul al comentar que se muestra que, si bien los depósitos a plazo se desaceleraron de diciembre del 2020 a junio del 2021, no fue de forma significativa.

La empresas y personas, en momentos de incertidumbre y crisis normalmente se privilegia mantener los recursos lo más líquidos posibles, por eso los plazos preferidos serían aquellos menores a un año, dijo el experto.

Por otra parte, en cuánto a los depósitos a largo plazo, en un entorno de bajas tasas de interés, la demanda de estos depende un poco en qué medida se fortalezcan las condiciones económicas y exista un mayor “apetito” de riesgo, lo que hará aumentar las salidas de los depósitos monetarios, explicó Spross.

Aún se necesitan créditos

De igual forma, aún se necesita crédito bancario. Hay liquidez en los bancos y éste ha crecido, comentó Matul.

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Según los datos de la SIB, en junio hubo una recuperación en el crecimiento de los créditos a 5.8%, antes de esto venía en alrededor del 4% entre marzo a mayo.

Lo que sucede, refirió Matul es que algunas personas o empresas no se atreven a pedir más créditos debido a los niveles de endeudamiento que ya tienen. En tanto que, por el mismo riesgo generado por la pandemia, la banca está más conservadora en el tipo análisis de riesgo de créditos que se han hecho más severos.

En la parte de consumo, las empresas están brindando más créditos, aunque se queden complicadas. También se ha vuelto complejo en el sentido que tanto las personas como las empresas deben tener cuidado respecto a la capacidad de repago de préstamos, agregó.

Crecimiento lento en créditos

El informe “América Latina: Panorama bancario por país”, de la agencia de calificación de riesgo-país Standard and Poor’s (S&P), señala alentadores signos de estabilidad, indicando que el país y el sistema financiero han resistido la inestabilidad económica.

Sin embargo, señaló que el lento ritmo de vacunación y la recuperación del consumo de los hogares serán un gran desafío este año. El crecimiento del crédito será principalmente por el financiamiento a empresas grandes y medianas, añadió la firma en su estudio, además los estándares prudentes de financiamiento de los mayores bancos mantendrán estabilidad en el sistema y pocas distorsiones del mercado.

Advertencias y expectativas:

Advierte de que las mayores pérdidas crediticias por la pandemia y la alta competencia limitarán la rentabilidad de la banca. Manteniendo una expectativa de crecimiento del crédito más lento en este ejercicio.
Argumentó que apunta a que el crecimiento del crédito disminuya ligeramente frente a 2020, debido a que muchos clientes empresariales recurrieron a líneas de crédito preexistentes para afrontar sus necesidades de liquidez.
Se espera que los activos improductivos aumenten debido a la pandemia y al eliminar los programas de apoyo; sin embargo, consideran que los bancos más grandes tienen suficiente capital para absorber pérdidas crediticias probablemente mayores.

Sí, hay menos agencias bancarias y más cajeros automáticos

Sat, 05 Jun 2021 11:00:20 +0000

Guatemala tiene 19.2 puntos de acceso a servicios financieros por cada 10 mil habitantes, según el reciente boletín de indicadores de inclusión financiera de la Superintendencia de Bancos (SIB).

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Los puntos de acceso son agencias, establecimientos y cajeros que, en el primer trimestre del 2021, alcanzaron 20 mil 249.

Los efectos de la pandemia pudieron haber acelerado el uso de canales digitales, según una fuente del sector bancario.

Desglose

De los 20 mil 249 puntos de acceso, el 66.2% son establecimientos de agentes bancarios, con una participación de 13 mil 405; el 20.3% son cajeros automáticos con 4 mil 120 dispensadores y el 13.5% son agencias bancarias con dos mil 274.

Al hacer una comparación con junio del 2018, hay variables interesantes, y en general los puntos de acceso aumentaron 34% en 33 meses.

Las estadísticas detallan que los establecimientos de agentes bancarios incrementaron 65% al pasar de ocho mil 89 a los 13 mil 405 en marzo de este año, que es el acceso que más ha crecido con cinco mil 315 establecimientos.

Los cajeros automáticos crecieron 5.2%, y pasaron de tres mil 917 a cuatro mil 120 dispensadores.

Mientras las agencias bancarias, decrecieron 12.6%, de tres mil 117 registradas en junio del 2018, en marzo de este año se reportaron dos mil 724, según el reporte oficial.

De las dos mil 724 agencias bancarias, el 44.5% se concentra en el área metropolitana con mil 212, seguido de la región suroccidente con 16.4% y 447 agencias, y la región central 263 agencias, o sea 9.7%.

En tanto que los establecimientos de agentes bancarios, la región suroccidente tiene una participación del 24% con tres mil 330; la región metropolitana 19.4% con dos mil 595, y las regiones noroccidente y central con una participación de 11% cada uno con 11 mil 596 y 11 mil 529.

El reporte indica que, por cada 10 mil adultos con cuentas de depósitos o línea de créditos, dos mil 566 están afiliadas a servicios financieros móviles.

Además, que, por cada 10 mil adultos, hay 12 mil 265 cuentas de depósito, y el 11.8% de adultos posee un préstamo bancario.

Por cada 10 mil habitantes en el país hay 19.2 puntos de acceso a servicios financieros. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca)

Pandemia

Fernando Samayoa Delgado, directivo de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), explicó que los efectos de la pandemia de covid-19 vinieron a cambiar los modos de operación de los bancos.

“Todos los bancos realizaron análisis de cuál era la tendencia del mercado, y hay más bancarización electrónica y la cantidad de transacciones electrónicas ha subido sustancialmente y los clientes se están acostumbrando a pagar electrónicamente”, afirmó el directivo.

En ese sentido, mencionó que ahora las personas están pagando a sus proveedores, clientes, compras electrónicas y pagos de servicios como agua, luz o teléfono todo en los canales electrónicos, y las agencias que se les conoce como de ladrillo y cemento se están reduciendo y se van eligiendo cuáles son las que cuentan con mayores transacciones, cuáles atienden a mayores clientes, tanto propios como externos. También se estudia aquellas agencias que son duplicadas que, por el número de transacciones, ya no hace mérito.

“Los bancos estamos llegando a más clientela, pero con otro mecanismo; ya no como agencia, sino por otros sistemas de bancarización que viene subiendo y que será la tendencia en el futuro”, enfatizó y recordó que ahora hay una visión del cliente digital.

Tendencias

Luis San José, analista de la Asociación de Investigación de Estudios Sociales (Asíes), declaró que después de la pandemia se observó una situación con más fuerza de las transacciones digitales, que era una tendencia que venía, pero que agarró fuerza.

Explicó que, en Guatemala, pero sobre todo en áreas urbanas, la tendencia se incrementó, y en el notorio incremento de los establecimientos de agentes bancarios se debe a las necesidades que se tienen en poblaciones rurales, donde no se acostumbra a utilizar tarjeta o transferencia electrónica y estos agentes facilitan las operaciones de depósitos o retiros.

Mientras en los cajeros, hay una migración reciente, de utilizar cheques o dinero en efectivo a emplear tarjetas y que la pandemia los fortaleció a su uso.

El analista de Asíes consideró que para el área urbana podría haber una disminución no tan marcada en los puntos de acceso bancario, pero sí un incremento de las operaciones electrónicas; y, de alguna forma, en las ciudades intermedias se observará el aumento de cajeros automáticos, pero no a la velocidad del área metropolitana.

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En el área rural se podrá observar un aumento de los establecimientos de agentes bancarios, y facilitar a los usuarios a no desplazarse de un lugar a otro para poder hacer un depósito o retiro.

Situación

El reporte da cuenta de que hay un millón 332 clientes afiliados a los servicios móviles, de los cuales un millón 201 se concentran en el departamento de Guatemala.

En promedio una operación por servicios móviles es de Q1 mil 137.

Por ejemplo, para una transferencia es de Q1 mil 722, operaciones de pagos de bienes o servicios, Q745; operaciones por pago de servicios básicos Q162 y operaciones por compra de tiempo de aire —para telefonía— Q30.

San José, declaró que los montos aún son marginales, y aún se mantiene la costumbre de acudir a una agencia bancaria a realizar las transacciones, pero una sugerencia es que estas plataformas sean más amigables sobre todo para la población adulta, para hacer una transacción rápida.

Ligan a proceso a tres exdirectivos del extinto Banco del Café; dos obtienen medidas sustitutivas

Wed, 05 May 2021 23:09:33 +0000

Este miércoles fueron ligados a proceso Manuel Eduardo González Castillo, Jorge Alfredo González Castillo y Ariel Estuardo Camargo Fernández por el caso de la quiebra del Banco del Café S.A.

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Los dos primeros fueron beneficiados con medidas sustitutivas (arresto domiciliario y obligación de poner huella en registro biométrico del MP) y el tercero quedó en prisión.

De acuerdo con la Fiscalía, “la investigación del caso surge del proceso civil que fue ventilado del 2008 al 2017 donde se declara fraudulenta la quiebra de dicha entidad bancaria”.

El Ministerio Público (MP) informó que se tienen indicios de una mala administración al derogar créditos sin ningún fundamento y garantía a personas jurídicas de carácter privado sin ningún respaldo.

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Apelarán fallo

Los exdirectivos fueron ligados a proceso por el delito de quiebra fraudulenta en forma continuada por el Juzgado Cuarto de Primera Instancia Penal, a petición de la Unidad de Bancos de la Fiscalía contra el Crimen Organizado.

Sin embargo, la Fiscalía explicó que apelarán la decisión, ya que se oponen al otorgamiento de medidas sustitutivas, “porque el artículo 348 del Código Penal lo prohíbe”.

Capturan a dos exdirectivos de Bancafé por supuesto delito de quiebra fraudulenta

Fri, 09 Apr 2021 16:19:58 +0000

El Ministerio Público (MP) informó este viernes 9 de abril que a solicitud de la Unidad de Bancos de la Fiscalía contra el Crimen Organizado, el Juzgado Cuarto de Primera Instancia Penal emitió orden de captura contra exdirectivos de Banco del Café, S.A.

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Bancafé quiebra en octubre de 2006

Las órdenes de captura son por el delito de quiebra fraudulenta en este nuevo caso.

Los detenidos son Manuel Eduardo González Castillo y Jorge Alfredo González Castillo.

La orden de captura fue ejecutada en Torre de Tribunales, añadió el ente investigador.

El 20 de octubre de 2006 se informó que el Banco del Café (Bancafé) se había declarado en quiebra.

Bancafé fue fundado el 16 de octubre de 1978, con el objetivo de apoyar la producción y exportación del café. En ese entonces, contaba con 165 agencias. En 1998 también adquiere los derechos de Multibanco, una entidad pequeña especializada en atender créditos personales.

La corporación a la que pertenecía Bancafé incluía una off shore (fuera del país) llamada Bancafe International Bank, la cual operaba en Barbados.

Luego de nueve años de estar en prisión por su implicación en el caso Bancafé International Bank (BIB), el exbanquero Eduardo González Castillo fue beneficiado julio 2020 con una medida sustitutiva por el juez de Mayor Riesgo B, Miguel Ángel Gálvez.

De acuerdo la resolución de juez, González Castillo fue beneficiado por razones humanitarias, al ser considerado vulnerable a la pandemia de coronavirus y dejará la prisión donde se encuentra recluido a la espera de un juicio.

González Castillo estaba en prisión desde el 2011, cuando junto con otros integrantes de la junta directiva del desaparecido Bancafé fueron capturados por los delitos de lavado de dinero, caso especial de estafa, intermediación financiera y conspiración.

La imputación hecha por el MP señalaba que los procesados utilizaron US$204 millones de depósitos de inversionistas y cuentahabientes.

Banca: Cómo creció el Fopa en 2020 y cuánto absorbió el sistema de las cuentas inactivas

Tue, 23 Mar 2021 11:00:42 +0000

El Fondo para la Protección al Ahorro (Fopa) aumentó sus activos en 13% asociado al incremento de los depósitos en medio de la pandemia, y abonó Q10 millones que corresponden a las cuentas inactivas que han dejado los cuentahabientes.

El balance contable registrado al 31 de diciembre del 2020, indica que el fondo cuenta con un activo total de Q7 mil 49.1 millones, y equivale a un aumento del 15.2% con relación al mismo período del 2019, cuando se reportó Q6 mil 118.5 millones, detallan las cifras que actualizó el Banco de Guatemala (Banguat), institución que lo administra.

Al 31 de enero pasado, el indicador se sitúo en Q7 mil 132.7 millones.

Más aportes

Los activos del Fopa se incrementaron en Q930 millones respecto al 2019, sobre todo, por los recursos provenientes de las cuotas de formación aportadas por los bancos del sistema por un monto de Q578 millones, que representa el 62% de la estructura, así como por el resultado neto de productos y gastos por Q315.4 millones que equivale a un 34%.

Es decir, que el aporte de los bancos del sistema y el resultado de las utilidades representaron el 96% del incremento de los activos observados el año pasado.

Por la recuperación de los activos trasladados por el fiduciario del Fideicomiso de Activos Excluidos de Bancafé fue Q24.6 millones (2.6%), y por el efecto del diferencial cambiario en la valuación de los activos en moneda extranjera por Q10.8 millones (1.1%), informó la banca central.

Las fuentes de financiamiento del Fopa provienen de cuotas que deben aportar las entidades, según la Ley de Bancos y Grupos Financieros.

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Saldos inactivos

El traslado de recursos de cuentas inactivas del sistema en 2020 fue de Q10.8 millones.

Luis Fernando Samayoa Delgado, expresidente de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), explicó que las cuentas se quedan ahí explicadas en parte por la migración, las personas abandonan los saldos, no actualizan sus datos, y no se preocupan para retomarlas, a pesar de que todas las entidades hacen los esfuerzos para poder localizar a los cuentahabientes.

“Sentimos que es responsabilidad mantener la información y lo segundo es de tratar de hacer negocio con ese cliente que ya es cuentahabiente, pero hay casos que es imposible localizar a las personas que quizás fallecieron o migraron y dejaron la cuenta abandonada y está generando estos saldos”, aseguró.

El directivo explicó que, al considerar el valor total de los depósitos del sistema, los saldos son cantidades menores, pero las cuentas inactivas para los bancos se pueden convertir en una fuente de fraude, y por eso cada banco las tiene que congelar con las políticas internadas de cada entidad.

“Los bancos congelan las cuentas, pero si se localiza a las personas, se presentan y cumplen con los requisitos, se reactiva la cuenta”, subrayó.

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Cobertura en depósitos

El Banguat informó que, a requerimiento de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos de Banco de Crédito, S.A., el aporte al Fideicomiso de Administración y Realización de Activos fue de Q57.2 millones para hacer efectiva la cobertura de los depósitos por la suspensión de operaciones de la entidad bancaria a finales del 2019.

Además, que no se cubrió ningún otro monto, ya que el Fopa cubre únicamente los depósitos constituidos en bancos privados o sucursales extranjeras, según lo que estable la normativa.

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Crecimiento “óptimo”

“El Fopa se paga en función de los depósitos y todos los bancos tienen una cuota en función de los depósitos, que así se calcula y se debita en la cuenta”, explicó Samayoa.

Resaltó que el crecimiento de los activos del Fopa observado en el 2020, están en función estrictamente de los débitos que se hacen, que, al crecer los depósitos, también crece el fondo.

Manifestó que este es un mecanismo de salvaguarda, “con el que se tiene que contar, pero que nunca se debe utilizar”.

Samayoa recordó que en 2020 se hicieron cargos al Fopa por la resolución contra la institución bancaria suspendida, y hubo un efecto de esa situación, pero “para eso está diseñada la ley, que permite manejar un rango y que, a futuro, los activos continúen creciendo”.

Explicó que el monto total reportado al cierre no está en exceso, pero está articulado a una iniciativa que se encuentra en el Congreso que trata sobre reformas a la Ley de Bancos y Grupos Financieros, que aún no ha sido aprobada, y que se refiere sobre los riesgos sistémicos bancarios.

“El fondo, aunque se vea grande y todo lo demás, no soporta a una institución grande para beneficiar a los ahorrantes del sistema para que un problema bancario no se vuelva sistémico”, precisó.

La iniciativa de ley, consideró el directivo, es otro elemento en el cajón de herramientas importantes que se puede utilizar si alguna institución sistémica entra en problemas.

Recordó que las dos salidas del fondo son cubrir los depósitos que llegan hasta los Q20 mil por cuentahabiente, o la otra que se aporta una cantidad necesaria para ser viable por la venta de los activos —de la entidad suspendida—, y se cubre a todos depositantes una cobertura completa.

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Estructura

El reporte señala que las inversiones del Fopa ascienden a Q6 mil 695.9 millones en el 2020, las cuales se concentran en Certificados a Corto Plazo y Certificados a Largo Plazo, conocidos como Cdp’s.

En los Cdp’s a largo plazo hay Q4 mil 174.5 millones y a corto plazo Q1 mil 764 millones, mientras que en bonos del Tesoro son Q1 mil 449.8 millones.

El Fopa reportó utilidades de Q315.4 millones en el ejercicio, mientras en 2019 fue de Q299.8 millones.

“La gente ahorró más”: Depósitos en Banrural aumentaron casi Q10 mil millones en 2020

Mon, 22 Mar 2021 13:00:59 +0000

“Nosotros estamos priorizando agilizar la concesión crediticia, porque vemos una muy buena oportunidad de seguir financiando a nuestro principal segmento, que son las mipymes” reflexiona Edgar Guzman, gerente general del Banco de Desarrollo Rural (Banrural), en entrevista con Prensa Libre.

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Guzmán narra que ha tenido conocimiento de casos de bancos en Estados Unidos donde decían que ya no querían más ahorros de los clientes. En el caso de Banrural “no estamos invirtiendo más, sino que simplemente canalizamos la liquidez, porque ahorita no le podríamos decir a los clientes: mire, ya no traiga sus depósitos”, somos un banco y ahorita nos enfocamos en dar créditos, pero los guatemaltecos siguen confiando en el banco y traen sus ahorros”, comenta, luego de que los depósitos aumentaran en Q9 mil 948.2 millones.

El ejecutivo explica el comportamiento de la demanda de servicios bancarios derivado de la pandemia del coronavirus, además de la disponibilidad para otorgar créditos y nuevas figuras que manejan.

¿Cómo califica el desempeño de Banrural durante la pandemia?

A pesar de la crisis que afectó la economía mundial y en el cual podemos ver grandes corporaciones que vieron mermadas sus utilidades en hasta 50%, creo que, dada la estructura que tiene Banrural, el desempeño de nuestro banco fue muy bueno principalmente porque estábamos enfocados en atender a la base la pirámide y a muchos micro y pequeños empresarios que a pesar de la crisis, fueron muy responsables, porque nunca desatendieron sus operaciones crediticias.

¿Cuáles son los indicadores de crédito en general de Banrural?

Aprovechamos las medidas de la Junta Monetaria que permitieron dar un alivio en el financiamiento y adicionalmente financiamiento con recursos propios.

Los créditos empresariales (mayor y menor, según la clasificación de la SIB) representan el 43.5% de la cartera del banco.

En el empresarial mayor hay un saldo de Q9 mil 789 millones, con 27.1% de participación. Y el empresarial menor con Q5 mil 903 millones, representa el 16.4%.

La cartera vencida o en mora es de 4.16%. La norma pide que los bancos tengan cubierto el 100% de cartera vencida. Banrural tiene el 149.72%.

¿Cuántos créditos otorgó Banrural con los Q1 mil millones que le fueron trasladados del Fondo de Crédito para Capital de Trabajo, que el Congreso aprobó en el decreto 13-2020?

Se brindaron 9 mil 115 créditos por Q969 millones.

En febrero de 2020, el banco informó que tenía una línea por Q12 mil millones para créditos destinados al emprendimiento y desarrollo empresarial para la micro, pequeña mediana empresa y productores agropecuarios. ¿Cuántos se logró otorgar?

De los Q12 mil millones proyectados en el 2020, la meta se superó, ya que se colocaron más de Q15 mil 371 millones.

¿Cómo aumentó la demanda de servicios digitales el último año?

Fue importante la transformación digital que está viviendo nuestro grupo financiero. Nos dio la oportunidad de agilizar muchos servicios, ya teníamos un plan pero se agilizaron otros para que no tuviera que hacer uso de las agencias.

En los canales digitales como la Banca Virtual y la aplicación Súper Amigo hubo un crecimiento de 443 mil 251 usuarios. En el 2019, hubo 399 mil 328 y en el 2020 se llegó a 842 mil 579.

Respecto a transacciones, el crecimiento fue de 108 millones 594 mil 358. En el 2019 hubo 110 millones 374 mil 412 y en el 2020, 218 millones 968 mil 770.

¿Cuánto aumentó el número de cuentahabientes en depósitos monetarios y de ahorro?

Vimos que mucha gente empezó a ahorrar, hubo un crecimiento importante en los ahorros. El sistema financiero es muy líquido.

Hubo un crecimiento muy importante de activos y de cuentas y esto también se debe al apoyo que se dio al gobierno para canalizar el pago de programas sociales por medio del banco, que tiene la mayor cobertura nacional.

Durante el 2020, el número de cuentas de depósito se incrementó en 775 mil 554.

Respecto al año anterior, los depósitos se incrementaron en Q9 mil 948.2 millones, integrados en: depósitos monetarios (Q5 mil 149.6 millones); depósitos de ahorro, (Q3 mil 727.2 millones); depósitos a plazo, (Q1 mil 499.8 millones) y en tanto otros depósitos tuvo una baja de Q428.4 millones.

Edgar Guzmán. gerente de Banrural, explica el comportamiento de la oferta y la demanda de servicios bancarios durante el 2020, primer año de la pandemia y las nuevas herramientas que ponen a disposición en el 2021. (Foto, Prensa Libre: Juan Diego González).

¿Cómo cambia la operación de un banco cuando tiene tanta liquidez como el año pasado?

El sistema está muy líquido. Nosotros estamos priorizando el tema de agilizar la concesión crediticia, porque vemos una muy buena oportunidad de seguir financiando a nuestro principal segmento, que son las mipymes.

Sin embargo, toda institución financiera también tiene que manejar una estructura adecuada de activos y parte de la liquidez la tenemos que canalizar por medio de títulos líquidos que son Bonos del Tesoro o Certificados de Depósito a plazo en el Banco de Guatemala.

No estamos invirtiendo más, sino que simplemente es para canalizar esa liquidez porque ahorita no le podríamos a los clientes decir: “mire, ya no traiga sus depósitos”, sino que somos un banco y ahorita nos enfocamos en dar créditos, pero los guatemaltecos siguen confiando en el banco y traen sus ahorros.

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Vimos casos de Estados Unidos donde los bancos decían que ya no querían más ahorros. ¿Por qué sucede esto?

Eso es lo que han hecho muchos bancos, bajar mucho las tasas de interés a sus inversionistas de toda la vida, pero nosotros estamos tratando de ser justos con ellos, obviamente hay condiciones de oferta y demanda y cuando hay mucha liquidez la tasa promedio ponderada pasiva para la gente que ahorra y la tasa activa también ha venido hacia la baja.

Mucho del fondeo de este banco es en (depósitos) monetarios, en los que no hay otro tipo de costos. En el tema de ahorros y plazos fijos sí hemos tenido que ajustar las tasas a las condiciones del mercado, tanto activas como las pasivas, porque si uno deja de ser competitivo en operaciones activas habiendo tanta liquidez podríamos perder clientes que tienen crédito con nosotros y en un momento dado buscar condiciones de precios.

Sin embargo, ciertas organizaciones de empresarios tanto nacionales como centroamericanas se han quejado un poco de que los requisitos que han puesto los bancos han sido muy altos, cuando ellos en una coyuntura como la actual necesitan mayor facilidad de acceso a préstamos…

La Junta Monetaria también aprobó una disposición para los bancos en la cual hizo flexibles muchos requisitos para créditos de hasta Q1 millón, normalmente si había muchos requisitos que pedía la Superintendencia de Bancos, como estados financieros auditados y otros, entonces cada banco decidió de manera responsable qué requisitos le iba a pedir a ese segmento.

El mensaje de la Junta Monetaria y de la Superintendencia de Banco es: no queremos entrometernos porque ahorita necesitamos apoyar y reactivar la economía. Nosotros flexibilizamos los requisitos que normalmente le pedíamos a los clientes.

En el tema de créditos, respecto a los fondos de gobierno tenían un plazo y eran solo Q1 mil millones y, como tenemos tanta liquidez, seguimos atendiendo a nuestros clientes con recursos propios.

¿Cuánto tienen recursos propios para ese tipo de líneas de crédito?

Unos Q15 mil millones que podríamos colocar, claro que tenemos que ser responsables y estamos en las expectativas de apoyo de nuestros economistas porque realmente hay mucha incertidumbre de lo que pueda pasar.

Si bien había un control de la pandemia se esperan repuntes, esperamos que no haya otro cierre de la economía, pero hay segmentos de clientes que sí están fortaleciéndose como salud, medicina y otros, pero hay otros afectados como el turismo, que en un momento dado no se ve cuándo pueda arrancar.

En la economía, por lo menos estamos hablando de una recuperación para el 2021 y ya vemos más actividad económica.

¿Cambió la demanda de servicios bancarios en el 2021 con respecto al año pasado?

En el tema crediticio un indicador donde se puede dar cuenta es la política del Banco de Guatemala para la tasa líder, cuando la tasa va hacia abajo lo que hace es mover el precio de las inversiones hacia la baja y entonces le da mensaje a los bancos (diciendo) ustedes deberían de colocar más créditos que neutralizando la liquidez en el banco central.

Algunos clientes todavía tienen ese temor porque todavía no tienen muy claro el panorama y fueron afectados por la pandemia, entonces sus operaciones las podrían estar financiando con sus propios ahorros, pero tampoco hay mucho apetito de querer pensar ahorita en una expansión o contratar más empleo, sino que están siendo muy cautelosos, estamos apoyándonos ahorita en atender a nuestros clientes en financiar más capital de trabajo. Tenemos productos adicionales como el factoraje.

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¿Ya están brindando financiamiento con factoraje?

A partir de este año estamos ofreciendo financiamiento por factoraje. Consiste en darle financiamiento a sus cuentas por cobrar, está enfocado a pequeños empresarios que hagan sus ventas y que lo hagan por medio de facturas cambiarias.

Y también vamos a empezar a ofrecer es el tema de leasing no solo para productos o maquinaria, sino que también vamos a empezar a incursionar en el leasing inmobiliario.

Mucha gente del sector informal, que es el sector que hemos financiado inclusive en el tema de vivienda porque a veces no calificaban, no tenían ingresos fijos, pero nosotros podemos demostrar que sí tienen ingresos a pesar de que son economías informales.

Con el leasing se da la opción de pagar un precio al final y pueden quedarse con la propiedad, son ventajas muy importantes para lograr que muchas familias del sector informal puedan tener ya su vivienda.

¿Cuánto tienen destinado en el 2021 para líneas de crédito con factoraje y leasing?

Para toda la cartera en el año tenemos para colocar en créditos Q15 mil millones en total. Eso incluye factoraje en el que estimamos llegar a unos Q900 millones o Q1 mil millones en el año.

En leasing, aún estamos evaluando si lo podemos hacer dentro del banco o va a ser necesaria la creación de una empresa, pero ahí estaríamos un poco más conservadores, estaríamos pensando en unos Q500 millones en el año.

¿Han tenido alguna inyección de fondos de bancos multilaterales? ¿A qué se han destinado?

Actualmente Banrural tiene contratada una línea de crédito con el BCIE (Banco Centroamericano de Integración Económica) por US$120 millones, de los cuales ha utilizado US$68.6 millones, consecuentemente tiene un saldo disponible de US$51.40 millones.

Según el Ministerio de Finanzas, en Banrural se han manejado 12 fideicomisos de entidades de la administración central del gobierno. ¿Cuáles están activos?

Siete están en proceso de extinción y cinco están vigentes. De los vigentes el Fideicomiso Fondo de Protección Social, Fondo Nacional para la Reactivación y Modernización de la Actividad Agropecuaria, Fideicomiso Apoyo Financiero para los Productores del Sector Cafetalero Guatemalteco, Programa de Desarrollo Integral en Áreas con Potencial de Riego y Drenaje, y Crédito Rural.

Respecto del fideicomiso para productores del sector cafetalero, ¿cuántos fondos tienen disponibles?

Existe un disponible al 28 de febrero de 2021 de US$3.8 millones (unos Q29.26 millones).

Actualmente están en proceso de formalización créditos por US$3.6 millones y el resto en análisis; consecuentemente, esta disponibilidad estará siendo agotada próximamente.

Es importante mencionar que, a la fecha, existe una demanda de créditos por US$5.8 millones, para cuya atención serían necesarios nuevos aportes.

Respecto al plazo del fideicomiso, se encuentra en proceso de modificación la escritura para ampliar el mismo por 25 años más, de acuerdo al Decreto 4-2019 del Congreso de la República.

El fideicomiso Crédito Rural (con el Maga) que vence en septiembre del 2021 ¿cuántos fondos tienen disponibles aún?

Los fondos disponibles del fideicomiso Crédito Rural ascienden a Q5 millones 744 mil 200.39. A la fecha no existe ningún trámite relativo a la ampliación del plazo

También está el fideicomiso de proyectos productivos para la población desarraigada (con el Maga) con plazo para finalizar en el 2026 ¿tiene conocimiento si se pedirá alguna prórroga?

Actualmente está en proceso de extinción

Los bancos de Estados Unidos que ya no quieren más dinero

Wed, 17 Feb 2021 22:24:31 +0000

El banco les pidió que se llevaran su dinero a otra parte.

Según explicó su ejecutivo Jamie Dimon, la histórica firma de inversiones solicitó a algunas de las empresas que más fondos tienen depositados en él que los traspasaran a otras entidades, hasta reducir su base de depósitos en 200.000 millones de dólares.

JP Morgan, uno de los colosos de las finanzas en Estados Unidos, no es una excepción.

“Los mayores bancos del país están inundados de dinero, hasta el punto de que algunos han empezado a rechazar depósitos y podríamos ver que otros empiezan a hacerlo también”, afirma en conversación con BBC Mundo Nathan Stovall, experto en el sistema financiero de Estados Unidos de S&P Global.

¿Cómo se ha llegado a un punto en el que los bancos rechazan el dinero? ¿Acaso no han vivido siempre de eso?

Qué está pasando

“Es una situación sin precedentes. Nunca habíamos vivido algo así”, indica Stovall.

“Vivimos una crisis de liquidez al revés. Normalmente, cuando hay una recesión el efectivo se vuelve un bien preciado y los bancos podían ser muy agresivos en la captación de fondos. Pero en la crisis provocada por la pandemia está sucediendo todo lo contrario. Los bancos tienen demasiado dinero al que apenas pueden sacar beneficio”.

En condiciones normales, los bancos siempre están ávidos de recibir ingresos, porque con ellos pueden conceder préstamos y obtener un interés. Esos intereses son parte principal de su negocio.

Pero ese margen de ganancia ha desaparecido por una combinación de factores relacionados con las exigencias de capital aprobadas tras la crisis financiera de 2008, el golpe económico de la pandemia y la política de estímulos que ha adoptado el gobierno de Estados Unidos para contrarrestarlo.

La baja demanda de crédito perjudica a los bancos.

Para empezar, los tipos de interés fijados por la Reserva Federal se mantienen en 0 desde el mes de marzo, una medida encaminada a incentivar la actividad y el movimiento del dinero que golpea el beneficio que obtienen las entidades financieras al prestar.

Y la demanda de créditos se ha desplomado. La incertidumbre acerca de cuándo terminará la pandemia y mejorará la economía aconseja prudencia a la mayoría y son pocos los que ahora quieren endeudarse y correr riesgos.

A eso se suman los estímulos aprobados por el gobierno, que incluyen desde la compra de bonos emitidos por las entidades hasta pagos directos a las familias y negocios, así como la creación de cada vez más dinero.

Como resultado, JPMorgan, Bank of America y Citigroup recibieron más de un billón de dólares en depósitos en 2020 y el ratio de préstamos por depósito en las entidades cayó a mínimos históricos, hasta situarse apenas por encima del 60%.

Los niveles de ahorro se han disparado. “La gente está literalmente acaparando dólares en los bancos”, resume Stovall.

Estos no solo tienen ahora más difícil rentabilizar los depósitos. Su aumento les exige también incrementar el capital con el que están obligados a respaldarlos, mucho más de lo que era antes del crash de 2008, tras el que las autoridades introdujeron medidas para evitar un nuevo colapso del sistema.

Varios ejecutivos del sector ya han reclamado a las autoridades que relajen esas exigencias en el nuevo contexto.

Según Jennifer Piepszak, directora financiera de JP Morgan: “Es un problema para nosotros en el corto o medio plazo”.

Goldman Sachs es uno de los grandes bancos que podría verse afectado por el exceso de depósitos.

Cómo afecta a los bancos y cómo puede afectar a la gente

Stovall cree que “ahora el sistema financiero es fuerte” y no está en juego su viabilidad. “Se trata más bien de una cuestión de cuánto puede ser su beneficio”.

El experto recuerda que “los bancos más grandes cuentan con otras muchas maneras de hacer negocio” y no cree que el nuevo gobierno presidido por Joe Biden vaya a hacer concesiones sustanciales en materia regulatoria.

“La seguridad del sistema es prioritaria para el gobierno, que lo que quiere de la banca es que esté en condiciones de conceder créditos para activar la economía, y, desde luego, la banca está deseosa de hacerlo”.

¿Y los clientes? ¿Se encontrarán con que no tienen dónde guardar su dinero?

“Puede que algunos bancos les digan que busquen otro lugar, pero siempre va a haber alguien dispuesto a recibir los fondos”, pronostica Stovall.

Los bajos tipos de interés reducen la rentabilidad para muchos ahorradores.

En realidad, la consecuencia más directa del escenario actual ya llevan tiempo percibiéndola quienes tienen sus ahorros depositados en los bancos, al recibir una rentabilidad casi nula por ellos, y los pronósticos no apuntan a que eso vaya a cambiar pronto.

Eso podría causar efectos de desenlace incierto.

Stovall advierte que “esta situación puede llevar a muchos pequeños ahorradores a buscar productos e inversiones de mayor riesgo”, como parece confirmar el alza en la cotización de activos de alta volatilidad como el bitcoin.

Retener liquidez: Cómo la pandemia aumentó el ahorro en moneda nacional y extranjera (y qué podría pasar)

Tue, 16 Feb 2021 11:00:06 +0000

En moneda nacional, se creció a un ritmo de 20.3%y llegó a Q61 mil 805.9 millones. En años anteriores el ritmo era de entre 10% y 14%.

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En tanto, en moneda extranjera, en el 2020 aumentó un 24.6%, situándose en Q10 mil 245.9 millones.

Conservadores y precavidos

José Porras integrante del directorio de la Cámara de Finanzas de Guatemala (CFG) comentó que la pandemia trajo un escenario totalmente incierto y causó “que todos fuéramos un poco más conservadores respecto a los hábitos normales de consumo”.

Edwin Matul, exgerente del Banco de Guatemala (Banguat), dijo que “la inyección de recursos fiscales y los cambios en los patrones de consumo e inversión dieron como resultado este incremento de ahorro”.

Agregó que influyó la actitud precautoria que se tuvo en reducir algún tipo de consumo, especialmente en lo referente a viajes, entretenimiento, alojamiento, restaurantes tanto en empresas y las personas que destinaban cada mes recursos en este tipo de gastos. Además, en el segmento empresarial también se postergaron algunas decisiones de inversión y otro tipo de gastos.

De marzo hasta finales de julio del 2020 se estuvieron restringidos los viajes y turismo, actividades sociales, y actividades laborales presenciales de diversos sectores económicos, aspecto que influyó en que ese tipo de gastos disminuyera y en que los recursos debieran ser destinados a cubrir otras necesidades como pago de internet para estudiantes y teletrabajo, productos de desinfección, limpieza e higiene personal con el fin de evitar la propagación del virus.

Diferimientos en sistema también influyeron

Matul y Porras coincidieron en que otro factor a tomar en cuenta es que los bancos del sistema, con medidas extraordinarias temporales aprobadas por las autoridades del sector, decidieron postergar el reclamo de obligaciones es decir diferir pagos de cuotas por préstamos bancarios u otras deudas. “Ese aspecto permitió a algunos agentes económicos a generar un mayor ahorro”, agregó Matul.

“Se podría asumir que estos diferimientos fueron otorgados y la gente cautelosa guardaba su dinero para cualquier eventualidad ”, añadió Porras.

Además, considera que influyó que el plazo de la pandemia se extendió más de lo que todos habíamos previsto y eso puso en alerta a muchos consumidores que aplazaron compras no prioritarias.

Títulos a plazos cortos

Los depósitos a plazos también registraron crecimiento, pero en este caso los niveles fueron más cercanos a los registrados en años anteriores.

Este tipo de depósito en moneda nacional creció 7.8% en el 2020, y se situaron en Q101 mil 897 millones, mientras que los crecimientos del 2017 al 2019 se situaron entre 5.5% a 7.2%.

En moneda extranjera, se registraron en Q15 mil 830.6 millones, con un crecimiento de 9.4%, cifra mayor que el 2017 y el 2019. La excepción fue el 2018 cuando creció 28%.

Paulo de León, director ejecutivo del Cabi que en prevención de la coyuntura las personas preferían ahorrar, pero no a plazos muy largos para poder tener disponible sus recursos y acceder de forma rápida a los fondos por cualquier eventualidad.

Porras explicó que el certificado más usado es a plazo de un año, aunque algunos buscan de 3 o 6 meses. También se debe observar el perfil del cliente que usa un certificado a plazo y el perfil de quien usa cuentas de ahorro.

“La mayoría de personas usamos cuentas de ahorro para sacarle un rendimiento a nuestro dinero en lo que uno define un tipo de uso para el mismo” dijo el experto.

Sin embargo, en clientes corporativos la dinámica es diferente y tal vez buscan instrumentos como certificados de depósito para proteger su capital y buscar un rendimiento mucho más alto, agregó, al indicar que “en las cuentas de ahorro, ahí es donde estamos la gran mayoría de gente y buscamos la disponibilidad del dinero”.

El exgerente del Banguat atribuye la principal causa a la inyección de más de Q11 mil millones que se hizo derivada de las políticas de alivio ante la pandemia, tanto para empresas como para familias.

Para Porras tuvo peso también la recuperación durante el año del monto de remesas que capta Guatemala.

Robustecer liquidez, la consigna

Los depósitos monetarios también aumentaron su captación a ritmos más altos que los años anteriores. En moneda nacional, creció en 22.1% y se situó en Q88 mil 425.6 millones y en moneda extranjera aumentó en 32.7% a Q25 mil 870.3 millones.

Ahí también se debe analizar la segmentación, comentó Porras. Las empresas, al igual que las personas, -cada uno en su nivel de volumen- vieron en la tarea de custodiar y administrar mejor esa liquidez previendo cualquier circunstancia derivada de la pandemia. “La tesorería de las empresas se vieron dirigidas a robustecer esa liquidez”, expuso.

De León, explicó, al hablar de los patrones de consumo, en diversos países se observó que se ahorró más tanto por restricciones como por la toma decisión de no gastar ante eventualidades.

En Estados Unidos ha pasado lo mismo: el ahorro se disparó hasta casi un 35% del ingreso de las personas, dijo el consultor de Cabi. En dicho país, estaba ese indicador en 8% y subió a 26 puntos a 34% EEUU aumentó de 8 a 34 es decir 26 puntos, explicó. En Guatemala, aunque no tiene datos en detalle, dijo que pudo haber aumentado entre 10 y 12 puntos.

“Gastamos diferente”

Sin embargo, agregó que aparte de las acciones de prevención, se debe tomar en cuenta que por varios meses colapsó el consumo, lo que conlleva a una caída de ventas en empresas, caída en ingresos familiares y pérdidas de empleos.

Por un tiempo, en 2020 se dio “un cambio de patrones de consumo, ahora se retomaron algunos gastos, pero no hemos regresado a consumir en las mismas proporciones de antes de la pandemia. Se gasta menos, pero se distribuye el gasto de diferente forma por el cambio de patrones de consumo”, expuso el consultor.

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De León dijo que en Estados Unidos y un poco en Guatemala se observó que las personas empezaron a invertir en activos como compra o cambio de vehículo, mejora o compra de casa, o muebles del hogar para una forma de vida más cómoda y adecuarlo también al teletrabajo.

Además, la compra de activos depende mucho del nivel socioeconómico, comentó Porras. Sin embargo, se debe tomar en cuenta que los estímulos que pudo brindar Estados Unidos son mucho más amplios a los que puedo brindar Guatemala.

2021: Ahorro se podría normalizar gradualmente

Respecto al panorama para el 2021, Matul comentó que las medidas de contención de la pandemia se han reducido en forma significativa y la actividad económica está más dinámica que el año pasado.

Considera, no obstante, que aún persiste incertidumbre por la posibilidad de una nueva ola de contagios y por la probabilidad de contar con un alto número de población debidamente vacunada.

A su criterio, “las empresas y familias aún mantendrán cierto grado de aversión a consumir en bienes y servicios no vitales, por lo que en los primeros meses del año podría persistir este comportamiento, reflejado en altos niveles de ahorro. En la medida en que la economía se normalice y se recupere la confianza, los indicadores de ahorro tenderán a normalizarse”, indicó.

Porras agregó que el mes de diciembre es de alta actividad económica, y que se reflejó en un repunte en el Índice Mensual de Actividad Económica (Imae).

En enero y febrero vuelve a bajar la actividad económica como tal, pero lo que se puede visualizar es un repunte económico respecto del 2020, por lo que podría preverse que el comportamiento del ahorro vaya regresando a parámetros de crecimiento similares a años anteriores a la pandemia, porque se dinamizarían los gastos.

Estos serán los horarios de atención en los bancos del sistema por la Navidad

Wed, 23 Dec 2020 17:31:45 +0000

La Superintendencia de Bancos (SIB) dio a conocer el horario de atención que brindarán las entidades bancarias por Navidad.

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La SIB autorizó a los bancos, agencias y sus sucursales que puedan cerrar el jueves 24 de diciembre “mediodía por la tarde, asueto que corresponde a las vísperas de Navidad”.

Así también, el viernes 25 de diciembre “que corresponde a Navidad”.

Estas disposiciones aplican también para sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio, dijo la SIB.

Ese mismo horario de asueto también se aplicará para las mismas oficinas de la SIB.

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Sin embargo, la Superintendencia aclaró que “queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar”.

Aquí puede consultar los horarios de atención de las agencias durante Navidad:

Cómo será la atención de los bancos y demás entidades financieras el lunes 2 de noviembre

Sat, 31 Oct 2020 00:36:12 +0000

Los bancos tendrán atención especial el 2 de noviembre debido a que gozarán el asueto del Día de Todos los Santos.

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La Superintendencia de Bancos informó que la Junta Monetaria, máxima autoridad cambiaria, bancaria y crediticia, autorizó que los bancos, sucursales, agencias bancarias, sociedad financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio puedan cerrar.

Pero queda a su discreción la prestación del servicio ese lunes 2 de noviembre.

Asimismo, la Superintendencia no abrirá sus oficinas el 2 de noviembre.

El secreto para optar a un fondo de garantía si tiene una mipyme con deudas

Wed, 21 Oct 2020 11:00:32 +0000

Existen herramientas, como los fondos de garantía, que permiten posibilidades de obtener créditos —aunque tengan deudas—, sean negocios con ciertos niveles de riesgos por la fase de desarrollo en que se encuentren o tipo de actividad que realicen o, como en la actualidad, por el efecto de la pandemia del covid-19.

Aunque el país cuenta con varias de estas herramientas, la semana pasada se aprobó un reglamento para Guatemala por el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE).

La pandemia forzó a muchas empresas a cerrar porque se quedaron sin un flujo de caja y no tienen alternativas para optar a un préstamo ya que no cuentan con garantías, por eso el BCIE se enfocó en otorgar una garantía de hasta un 75% a las microempresas y 50% a las pequeñas empresas ya que usualmente son los que pueden otorgar una garantía menor, en forma exclusiva para el programa de Facilidad de Apoyo al Sector Financiero para la reactivación económica afectada por covid-19, explicó a Prensa Libre Dante Mossi, presidente ejecutivo de dicha entidad bancaria internacional.

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Qué se debe analizar para optar a un préstamo con fondo de garantía

Primero, trate de enterarse en las entidades bancarias, financieras o cooperativas si poseen líneas de crédito con fondos de garantía.
Investigue a qué tipo de sector y de actividad está destinado ese fondo.
Hay algunos estatales y otros de banca multilateral y cada uno tiene enfoques, requisitos y condiciones diferentes.
Vea las condiciones como plazos para el pago, plazo de gracia, tasa de interés, montos mínimos y máximos, requisitos, trámites y papelería.
Antes de endeudarse observe si le será posible cumplir con esas condiciones, con el fin de evitar acciones contraproducentes de sobre endeudarse o aceptar tasas o condiciones no adecuadas.
Si analizó esa parte y sigue interesado en el crédito, defina el monto que necesitará para cubrir sus necesidades y no caer en costos de más.

Condiciones

El fondo de garantía del BCIE fija diferentes condiciones según el tamaño de la empresa:

1. Microempresa

Préstamo de hasta US$10 mil —unos Q80 mil—.
Fondo de garantía de hasta 75% del monto del crédito con un máximo de US$7 mil 500 —unos Q60 mil— por empresa.
Número de empleados que debe tener: hasta 10.

2. Pequeña empresa

Préstamo de hasta US$200 mil —unos Q1.6 millones—.
Fondo de garantía: hasta 50% del monto del crédito con un máximo de US$100 mil —unos Q800 mil— por empresa.
Número de empleados: hasta 50.

3. Mediana empresa

Préstamo de hasta US$5 millones —unos Q40 millones—.
Fondo de garantía: hasta 25% del monto del crédito con un máximo de US$1 millón 250 mil —unos Q10 millones— por empresa.
Número de empleados: hasta 200.

Los sectores que son beneficiarios de este fondo son: producción de la cadena agroalimentaria, energía renovable, eficiencia energética, producción más limpia, hostelería y turismo, construcción, industria creativa, medios de comunicación, comercio y empresas de provisión de servicios, entre otros afectados por la crisis generada por el covid-19.

La línea de crédito a la que puede acceder las entidades financieras de Guatemala es de US$50 millones, de estos, se han aprobado US$12 millones para el Banco Industrial (BI) y US$4 millones para el Banco de Desarrollo Rural (Banrural), mencionó Mossi recientemente e indicó que los bancos buscaban la urgente activación del fondo de garantías porque muchas empresas que buscan optar a esos créditos ya están endeudadas y necesitan de ese fondo para acceder a otro crédito y enfrentar el impacto actual en la economía.

Luis Jorge Sifontes, subgerente de Corresponsalía y Financiamiento del Exterior del BI, expuso que ya fueron notificados el 15 de octubre de la aprobación del reglamento y que ya cuentan con la posibilidad de esos créditos bajo el Programa de Fondo de Garantías.

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Este fondo está disponible desde esa semana para los clientes que califiquen, correspondientes al sector mipymes y podrá cubrir hasta el 75% del monto del préstamo según el tamaño de la empresa (y de las condiciones mencionadas por el BCIE). Para mayor información se pueden comunicar con el área de mipymes al correo bancaempresas@bi.com.gt, agregó.

La oficina de comunicación de Banrural dijo que el fondo estará disponible en dicha entidad a partir de noviembre. “El Fondo de Garantías es un instrumento financiero complementario de cobertura de riesgo, con el objetivo de garantizar los créditos otorgados a sus clientes de mipymes afectadas por la crisis generada por el covid-19”, añadió.

Cuál es el fin de un fondo de garantía

Según el Ministerio de Economía (Mineco) en su sitio electrónico, un fondo de garantía disminuye el riesgo del crédito debido a un aval de fácil realización, entre otras medidas.
No se hace provisión para crédito dudoso, por la porción garantizada.
Las entidades de servicios financieros obtienen mayor rentabilidad, liquidez y agilidad en la recuperación de su capital.
Orienta a una mayor generación de empleo para el país ya que financia negocios.
Incrementa clientes nuevos con operaciones colaterales como cuentas corrientes, de ahorro y tarjetas de crédito.
Cubre un segmento de mercado que no es atendido por otras entidades.
Norma en funcionamiento con reglas del juego claras y objetivas para los participantes.
No se requiere que el empresario gestione la garantía, ya que son las entidades de servicios financieros las que realizan las gestiones ante el fondo de garantía, refieren documentos del Mineco.

“El objetivo del fondo de garantías es mejorar la calificación crediticia de las mipyme, otorgando una garantía a los intermediarios financieros para aquellas empresas que no cuentan con garantías reales para respaldar sus créditos. Lo que buscamos es que las mipymes puedan acceder a préstamos que les permita contar con flujo de caja para realizar inversiones, pago de obligaciones, capital de trabajo, entre otros, con eso buscamos asegurar que puedan retener a sus empleados y mantener en marcha su negocio”, explicó Mossi, al referirse al instrumento del BCIE.

Explicó que hay muchas de las mipyme por su naturaleza no cuentan con garantías ya que son muy pequeñas para tener activos, “del lado de ellos estamos”, y agregó que la intención de este tipo de fondos es apoyar, pero sin sobreendeudar a una empresa o persona.

Sifontes expuso que cuando una cartera de créditos cuenta con un fondo de garantías, el banco reduce el riesgo de dicha cartera, ya que se garantiza de forma parcial el capital otorgado. Esa medida a su vez favorece al cliente, pues de no contar con garantías reales, puede apoyarse de esta herramienta financiera para mejorar la evaluación de riesgo de su solicitud y agilizar el otorgamiento de su crédito.

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“En muchas ocasiones, los clientes y en especial del sector de mipymes, cuentan con garantías reales limitadas (garantías reales nos referimos a propiedades, equipo y otros), por lo que este recurso financiero puede impulsar el otorgamiento, generando mayor confianza en la institución financiera para otorgarlo y apoyando el desarrollo de este importante sector económico”, comentó.

Banrural indicó ese tipo de fondos puede ser constituido por el Estado o por algún organismo (aunque también pueden ser fondos de garantía privados) para apoyar a algún segmento de la producción, especialmente aquellos que no tienen un fácil acceso al crédito por carecer de garantías reales.

Los bancos han puesto a disposición los fondos de crédito. Foto: Hemeroteca PL

“Para un banco es importante poder compartir el riesgo por esta vía, ya que aumentan las expectativas de recuperación de los créditos; y, para el cliente, las ventajas son de que las instituciones financieras ponen a disposición más fondos para préstamos para actividades que normalmente no son tan atractivas para ellos y, por otra parte, obtenerlo en condiciones más favorables”, añadió Banrural por medio de la oficina de comunicación.

El Instituto Guatemalteco de Turismo (Inguat) pidió hace dos semanas al Congreso Q300 millones para reactivación, entre los cuales Q100 millones son crear un fondo de garantía, que sea manejado por el Banco de Guatemala, con el fin de que las empresas del sector turístico puedan tener acceso a créditos con intereses blandos.

La Cámara de Turismo de Guatemala (Camtur) considera que ese fondo debe ser de Q300 millones.

La organización empresarial argumentó que el 27.1% de las mipymes que han aplicado al Programa de Fondo de Protección de Capitales y al Fondo de Crédito de capital de Trabajo, aprobado por el Congreso y en ejecución por el Gobierno y por el CHN, no han sido objeto de crédito por su giro de negocio porque al pertenecer al sector turístico se perciben como de alto riesgo y no son elegibles, se explicó.

En el sitio electrónico del Mineco aparece un fondo de garantía para mipymes en general, operado por un banco, pero ese ministerio no confirmó si sigue activo. La entidad tampoco confirmó si se concretó un fondo de garantía para mipymes por Q1 mil millones anunciado el enero del 2020, por el mandatario Alejandro Giammattei y el ministro de Economía, Antonio Malouf.

¿Banco o cooperativa? La decisión debe ser bien analizada

Mon, 19 Oct 2020 11:00:45 +0000

En los últimos años se han diversificado las opciones financieras para la inversión de ahorros y obtener créditos. La competencia se centra en tasas de interés, pero tomar la decisión final requiere sentarse por unas horas para analizar temas relevantes como solidez y certeza a largo plazo.

Uno de los puntos clave es la seguridad, cuyas medidas son distintas entre bancos y cooperativas. Por ejemplo, la Ley de Bancos y Grupos Financieros obliga a estas instituciones a proporcionar información de riesgo a la Superintendencia de Bancos (SIB), también deben someterse anualmente a una evaluación por parte de una calificadora de riesgo reconocida por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos de América o representantes de éstas que realicen calificaciones a nivel regional.

Adicionalmente, los bancos deben presentar a la SIB el registro de las operaciones que realicen al fin de cada mes y de cada ejercicio contable y divulgar al público información suficiente sobre sus actividades y posición financiera. La Junta Monetaria debe estar informada sobre las instituciones que presenten deficiencia patrimonial.

Los bancos también realizan aportes mensuales al Fondo para la Protección del Ahorro, creado con el objeto de garantizar al depositante en el sistema bancario la recuperación de sus depósitos.

Las cooperativas de ahorro y crédito fueron supervisadas por la SIB hasta principios de la década de los años 90.

En el caso de las cooperativas, éstas carecen de suficiente marco legal, lo que favorece la rotación de operaciones que pueden afectar su solvencia en corto tiempo. En su espíritu cooperativista de ayuda mutua, igualdad y solidaridad, suelen determinar la capacidad de pago y endeudamiento de los prestatarios en función de su actividad de trabajo o negocio, con menos formalismos contables, lo que puede poner en riesgo su estabilidad. Derivado de ello, el año pasado 68 cooperativas fueron canceladas y 278 recibieron notificaciones de sanciones, aunque 100 fueron inscritas como nuevas.

Disponibilidad inmediata

Otro aspecto a tener en cuenta es la disponibilidad inmediata al dinero para poder hacer una transacción, inversión o cubrir una emergencia. Actualmente el 100 por ciento de los municipios del país tiene al menos un punto de acceso tradicional al sistema bancario: agencias, agentes bancarios y cajeros automáticos, según se indica en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para Guatemala (ENIF 2019-2023).

También se tiene un registro de 1,962.2 cuentas afiliadas a servicios financieros móviles, por cada diez mil habitantes, en el sistema bancario. Esto significa que, al contar con una cuenta monetaria, incluso de ahorro, tarjeta de crédito o acceso a banca móvil, el cuentahabiente puede hacer uso de su dinero en cualquier momento y tener la tranquilidad de que su patrimonio esta seguro.

El 100 por ciento de los municipios en el país tiene al menos un punto de acceso tradicional al sistema bancario: agencias, agentes bancarios y cajeros automáticos. Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para Guatemala, ENIF 2019-2023.

De la mano con el cliente

La mayoría de las cooperativas activas en el país está enfocada en el ahorro y el crédito, seguido del apoyo a actividades agrícolas, de comercialización, y algunas otras en vivienda, producción, pesca, transporte y consumo. Esto permite que sus asociados obtengan beneficios extra enfocados en sus principales necesidades y actividades económicas.

Ejemplo de ello es que créditos destinados a la inversión de un proyecto, educación o negocio propio suelen tener intereses más bajos (10%) que aquellos destinados a la compra de un vehículo o para unificar deudas (15% al 20%). Los bancos también ofrecen diferentes tasas de interés sobre préstamos, depende del tipo de crédito y plazo.

El préstamo destinado a la compra de vivienda presenta mayor demanda en el sector de cooperativas (41%), mientras el 32% de créditos ofrecidos por la banca privada tiene como fin el consumo y el comercio, según datos de la SIB recopilados en el Estudio del Sector Microfinanzas, referido a septiembre 2011.

16 instituciones bancarias son supervisadas por la SIB. 850 cooperativas se encuentran activas ante el INACOP.

Con el fin de facilitar el acceso al crédito y aprovechar las ventajas que permite la tecnología, la mayoría de los bancos ofrece calculadoras en sus portales digitales con proyecciones de las tasas de interés y las cuotas a pagar, al solicitar un crédito en el plazo sugerido por el cliente. Esto permite mayor transparencia al separar las cuotas a capital de los intereses mensuales con tasas competitivas desde el 8.0% en préstamos con moneda nacional depende del monto y destino del crédito. El cliente puede analizar las ventajas de cancelar la deuda en menos tiempo o en un plazo que no ponga en riesgo su disponibilidad de efectivo para cubrir otras necesidades.

Fomento al ahorro

Debido a la importancia en la captación de ahorros, tanto bancos como cooperativas fomentan este buen hábito en la población. Las cooperativas permiten a sus asociados hacer aportes mensuales desde Q25 con derecho a los beneficios que ofrece la institución.

Los bancos también ofrecen competitivas tasas de interés sobre ahorros (desde el 1.5% hasta el 7.25% anual), beneficios adicionales, sorteos, disponibilidad en línea y la certeza de que el cliente pueda recuperar sus depósitos ante cualquier eventualidad gracias al Fondo para la Protección del Ahorro.

Regulados por diferente ley

Los bancos son normados por la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto No. 19-2002 del Congreso de la República de Guatemala, que trata lo relativo a la creación, organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operación, liquidación, establecimiento y clausura de sucursales y oficinas de bancos. Corresponde a la Junta Monetaria autorizar o denegar la constitución de Bancos, y a la Superintendencia de Bancos (SIB), inspeccionar a las entidades de intermediación financiera y verificar el cumplimiento a la ley mencionada, así como reglamentos, instructivos y circulares en materia.

Por su parte, las cooperativas se rigen por la Ley General de Cooperativas, Decreto No. 82-78 del Congreso de la República de Guatemala, y corresponde a la Inspección General de Cooperativas fiscalizar, supervisar y vigilar a las cooperativas, federaciones, confederaciones y todas las organizaciones creadas bajo el amparo de dicha ley. El Instituto Nacional de Cooperativas depende jerárquicamente de la Presidencia de la República aunque actúa con independencia.

Fuentes: Sib.gob.gt, Inacop.gob.gt, Ingecop.gob.gt, Banguat.gob.gt, CentralAmericaData.com, Ley de Bancos y Grupos Financieros, Estudio del Sector Microfinanzas, referido a septiembre 2011, publicado por la SIB, Memoria de Labores 2019, publicada por Inacop, ENIF 2019-2023, publicado por el Banguat.

Atención en bancos será irregular el lunes 12 de octubre por asueto del Día de la Hispanidad

Wed, 07 Oct 2020 04:11:33 +0000

La atención en el sistema bancario del país será irregular el lunes 12 de octubre, ya que la Junta Monetaria autorizó el asueto por la celebración del Día de la Hispanidad, informó la Superintendencia de Bancos (SIB).

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De acuerdo con la información, queda a discreción de las entidades bancarias la prestación del servicio en agencias o ventanillas especiales, cuya ubicación deberá darse a conocer con antelación.

Corina Ardón, portavoz de la SIB, informó que además de los bancos, las sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio gozarán del asueto el lunes próximo.

Por lo general, las agencias bancarias de los centros comerciales atienden de forma regular para ese día, por lo que la SIB espera que estas envíen los listados de los lugares y los horarios de atención al público.

Coronavirus y economía: por qué la pandemia ha llevado a millones de latinoamericanos a abrir una cuenta de banco (y cómo puede ayudar a la recuperación)

Mon, 28 Sep 2020 17:02:31 +0000

La pandemia del nuevo coronavirus ha llevado a miles de personas a utilizar el sistema bancario por primera vez, de acuerdo a reportes de distintos organismos en varios países de América Latina.

En Argentina, donde se han campañas para la ampliación del uso del sistema financiero durante años, se reportó que solo los bancos públicos han registrado 2,5 millones de nuevas cuentas de ahorro desde el inicio de la cuarentena.

Es una cifra cinco años mayor a todas las que se abrieron durante 2019.

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En Colombia, la Asociación Nacional de Bancos (Asobancaria) informó de un incremento comparable: hasta agosto de 2020 se registraron 1,5 millones de nuevos titulares de cuentas o cuentahabientes.

“Ha sido un tema impresionante y creo que ya se cumplió perfectamente la cifra de meta de bancarización que estaba establecidas por el gobierno para el 2022”, explicó el presidente de Asobancaria, Santiago Castro.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Las ayudas gubernamentales para aliviar la situación económica durante la pandemia de la covid-19.

En Brasil, Costa Rica, Guatemala y El Salvador también ha habido un incremento inesperado en el acceso al sistema bancario y sus servicios digitales.

“Es cierto que se ha presentado un aumento en el número de personas que han ingresado al sistema financiero, y eso es positivo porque permite a los gobiernos movilizar más recursos en beneficio del desarrollo de los países”, le dice a BBC Mundo Luis Felipe López Calva, director regional para América Latina y el Caribe del Programa de la Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).

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“Sin embargo, el gran desafío es que estas personas que han abiertos sus cuentas realmente sean bancarizadas, o sea, que si son sujetos de crédito, puedan acceder a un crédito y que puedan tener todas las oportunidades para progresar en sus ahorros”, añade.

Pero ¿cuáles son las principales razones de este boom bancario durante la pandemia?

Ayudas gubernamentales

Los expertos consultados por BBC Mundo coinciden en que las razones del fenómeno son diversas, pero que sobresalen dos.

Está, por un lado, la necesidad en muchos países de tener una cuenta bancaria para acceder a las ayudas gubernamentales destinadas a mitigar los daños económicos de la pandemia.

Y, por otro, el confinamiento social redujo la circulación del dinero efectivo y potenció el uso de los servicios financieros digitales.

“Las situaciones que preveíamos que sucederían en los próximos años, han sucedido en el término de semanas“, explica Achim Steiner, el jefe del PNUD, en un documento enviado a BBC Mundo.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Uno de los grandes retos de las entidades bancarias es la de crear herramientas digitales para que todas las personas puedan acceder a los servicios financieros.

En el caso colombiano, por ejemplo, el cobro de la pensión por parte de la población adulta mayor y los subsidios que ofreció el gobierno para aliviar a muchos habitantes durante la pandemia han hecho que se incremente el número de usuarios de las sucursales bancarias.

“Muchas de estas nuevas cuentas bancarias pertenecen a beneficiarios de subsidios, como el Ingreso Solidario, pensionados y personas que autónomamente han decidido abrir los productos digitales. Cerca de 70% serían cuentas de ahorro y depósitos electrónicos”, señaló al diario colombiano La República el directivo Freddy Castro, director del Banco de las Oportunidades.

Asimismo, en Costa Rica, un país de cinco millones de habitantes, el gobierno informó de la apertura de 900.000 nuevas cuentas bancarias en este contexto.

“La necesidad por obtener el dinero ha hecho que muchas personas recelosas del uso de las herramientas bancarias hayan dejado de lado esos prejuicios e ingresado al sistema financiero sin problemas”, le dice a BBC Mundo Raúl Andrés Ávila, profesor de Economía de la Universidad Nacional de Colombia.

Por su parte, para López Calva, el principal beneficio de este crecimiento de la bancarización es la posibilidad de financiar a los medianos y pequeños empresarios, quienes mueven gran parte de la economía interna de los países de la región.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Y allí entra otro tema: el mercado informal.

“En América Latina estos círculos de informalidad son muy grandes y suelen manejarse fuera del sistema financiero. Por eso, al poder meter todos estos recursos al sistema, se pueden establecer mejores bases para formalizar estos trabajos y a todos estos trabajadores”, señala.

“Sin embargo, para que ocurra eso hay que buscar incentivos, que el sistema financiero vea esto como una oportunidad, porque no va a ocurrir de manera espontánea, y que la gente que está fuera pueda verlo a la vez como un beneficio”.

Retos

América Latina posee un nivel de bancarización del 55%, de acuerdo a un informe de la Alianza por la Inclusión Financiera (AFI, por sus siglas en inglés), una red global de bancos centrales, supervisores bancarios y otros responsables de políticas públicas en más de 60 países en vías de desarrollo,mientras que en Europa el 95% de los habitantes están bancarizados.

Y el incremento reciente ha dejado en evidencia algunos problemas de infraestructura y de alcance de las entidades financieras.

En Bolivia, por ejemplo, el cobro de los llamados bonos sociales específicos hizo que centenares de personas, gran parte de ellas ancianos -una de las poblaciones de mayor riesgo ante el coronavirus-, se agolparan frente a las entidades bancarias para recibir este subsidio, ante la falta de un sistema digital que les evitara a salir de casa.

Todo en medio de la pandemia del covid-19.

Algo similar ocurrió en El Salvador, donde los beneficiarios tuvieron que hacer largas filas para poder acceder a los subsidios estatales.

“Todavía hay grandes retos, como el acceso limitado a internet o la digitalización óptima de los servicios bancarios, para que esta transición sea efectiva y esté al alcance de todas las personas en todos los niveles socioeconómicos“, agrega Ávila.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Las mayoría de las cuentas han sido abiertas para manejar pensiones y ayudas gubernamentales.

Para el académico, la bancarización es positiva si se tiene una estrategia directa para que las personas menos favorecidas puedan aprovechar las ventajas del sistema financiero.

Pero eso no siempre ocurre, sobre todo en los segmentos de la economía informal o en los habitantes de zonas remotas y escasa conectividad.

“En nuestros países, las personas menos favorecidas siguen sometidas a una exclusión financiera, y se tienen que seguir creando mecanismos para que puedan no solo estar bancarizados, sino también aprovechar los beneficios de estar dentro del sistema”, señala.

Por su parte, López Calva llama la atención sobre los riesgos que pueden existir con este aumento de personas ingresando al sistema financiero sin la existencia de los controles necesarios.

“Hay riesgos. Por ejemplo, una digitalización y una bancarización tan rápida sin una modernización de la legislación y de laestructura regulatoria podría llevar a concentración de mercado donde unos competidores se favorezcan frente a otros”, anota.

“Y es clave esa modernización de los modelos de control para que además impidan problemas como el robo de identidad, temas de fraude, flujos financieros ilícitos y lavado de dinero”, añade.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

La pandemia del covid-19 ha causado serios problemas en la economía global.

Además de estas observaciones, hay otra cuestión que preocupa a los expertos: a pesar de que la pandemia ha acercado a más personas a los sistemas bancarios, ha cerrado el camino para la inclusión financiera.

En un informe de la AFI, se indica que la dispersión global del covid-19 ha afectado negativamente el recorridofinanciero de mujeres, jóvenes, migrantes y pequeñas empresas en los últimos meses.

“La pandemia de la covid-19 ha limitado el acceso de ciertas poblaciones al sistema financiero debido a que se han quedado sin recursos para poder continuar en él como antes”, explica el informe de la AFI.

Gobierno Corporativo, sinónimo de confianza

Mon, 28 Sep 2020 11:00:17 +0000

Profundizar en la raíz de las palabras nos permite comprender mejor su definición, y el concepto “gobierno corporativo” no es la excepción. Del latín “gubernare” se desprende gobernar, que se comprende como conducir, dirigir, administrar o guiar, y “corpus” que puede atribuirse a la corporación como cuerpo, según lo indica la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE).

Gobierno corporativo es entonces en cualquier actividad económica el conjunto de normas y políticas que regulan las relaciones entre los accionistas, el consejo de administración, los gerentes y otros grupos de interés para definir y alcanzar objetivos, establecer los procesos y mecanismos de monitoreo, así como delegar autoridad y responsabilidad.

¿QUÉ ASPECTOS IMPLICA UN GOBIERNO CORPORATIVO?

Con este sistema de dirección se establece una junta directiva, comités, incluso se tercerizan funciones, con el fin de realizar diferentes auditorías, crear una cultura de control interno, transparencia, políticas de ética y antifraude.

Esto permite descentralizar la toma de decisiones, ya no hay un solo órgano responsable de dirigir la institución, sino una junta directiva que se apoya de comités de riesgos, tecnología, negocios, cobranza, entre otros. Estos grupos están colegiados y balanceados en cuanto a los intereses de las partes que conforman la empresa, lo que fomenta la rendición de cuentas.

SER PARTE DE LA JUNTA DIRECTIVA SIGNIFICA HONORABILIDAD

Cada institución determina la forma de seleccionar a las personas a cargo de los comités y de quienes integran la junta directiva. En algunos casos puede recurrirse a agencias especializadas en la contratación de recurso humano o universidades con experiencia en el tema para colaborar con el proceso.

Lo que sí es seguro es que para ocupar estos cargos se requiere de personas con honorabilidad comprobable, que no tenga problemas legales, con solvencia, sin conflicto de intereses al tomar decisiones y con conocimientos en el área respectiva. La elección de las personas adecuadas es clave para echar a andar el gobierno corporativo con los resultados de éxito que esperan los accionistas y, por supuesto, los clientes.

EL APLAUSO POR PARTE DE LOS ACCIONISTAS

Las personas que han depositado su confianza en una institución, y se convierten en grandes o pequeños inversionistas de la misma, son beneficiadas con la implementación de un gobierno corporativo.

Tener acceso a la información, conocer los nombres de quienes están a cargo de una gerencia y contar con la garantía de que las decisiones se toman con transparencia, motiva un mayor deseo de inversión por parte de los accionistas actuales o un incremento de los mismos. Para algunos directivos, el gobierno corporativo permite darle representatividad a los accionistas y participación en las decisiones más importantes de la organización, incluida la elección de la junta directiva.

ORIENTADOS A LAS MEJORES PRÁCTICAS

Si bien el modelo de gobierno corporativo es recomendable para cualquier giro de negocio, solamente el sistema bancario lo tiene regulado. En 2016 la Junta Monetaria lo convirtió en requisito para las instituciones bancarias al emitir la Resolución 62-2016, con el Reglamento de Gobierno Corporativo para bancos, entidades y sociedades financieras.

Un caso de éxito en esta transición es Bantrab, que ha mejorado sus calificaciones de riesgo de forma sostenida como resultado de las acciones encaminadas a fortalecer su gobierno corporativo. En 2017 colocó en el centro de sus prácticas de responsabilidad social empresarial la conformación de su propia gobernanza.

Esto implicó hacer cambios históricos en la institución, como dar a los accionistas por primera vez claridad de los candidatos a la junta directiva, quienes fueron sometidos a un proceso exhaustivo de evaluación. Se ha tenido una mejor labor de convocatoria para accionistas y su inclusión en asambleas.

Por otra parte, se crearon programas como oficinas dedicadas a evaluar soluciones para los clientes con problemas de crédito, sobreendeudamiento, malas referencias crediticias, sin poner en riesgo la solidez institucional.

A nivel interno, se implementó una serie de normativas que van desde un código de ética hasta un reglamento de compras. Actualmente se encuentran en el proceso de tercerizar la línea de ética, lo que permite al banco abordar de mejor manera y resolver temas que generen conflicto. Con esto Bantrab se posiciona como insignia corporativa a nivel regional.

CONTAR CON BUENAS CALIFICACIONES

Ser bien evaluados por una firma internacional de riesgos es algo de suma importancia para los bancos, ya que además de generar confianza local, permite ampliar su territorio de negocios en el extranjero. Standard and Poor’s, Moody’s y Fitch Ratings son algunas de estas calificadoras que analizan a las entidades comerciales, financieras, instituciones gubernamentales, incluso la calidad de deuda de un país.

Uno de los aspectos a calificar es precisamente la implementación de un gobierno corporativo, debido a las garantías de funcionamiento que este sistema ofrece a las mismas instituciones y sus clientes. Como muestra de ello, en la evaluación de marzo 2019, Fitch Ratings mejoró por segundo año consecutivo la calificación nacional de Bantrab a “A-”, y la internacional, a “BB-”.

En este caso, la evaluadora consideró no solo la solidez financiera del banco, sino también las mejoras en los controles de riesgo mediante un gobierno corporativo y la rendición de cuentas.

EL COMITÉ DE BASILEA

En 1988 se creó en Basilea, Suiza, el Comité de Basilea de Supervisión Bancaria con el propósito de fortalecer la estabilidad del sistema bancario internacional y eliminar la desigualdad competitiva. A partir de 1999, con el Comité de Basilea II, se dio respuesta a los avances tecnológicos, la diversificación de los mercados financieros, la complejidad de los instrumentos o productos financieros, los modelos de gestión y las tendencias internacionales en materia de riesgos y gobierno corporativo.

El Comité de Basilea III surgió en 2008 como respuesta a la crisis financiera del mismo año, con una serie de medidas para mejorar la gestión de riesgos y el buen gobierno en los bancos.

“La calificación de riesgos de la organización mejoró en 3 niveles en los últimos 3 años, uno de los pilares importantes a considerar fue la transición que sufrió la organización en implementar mejores prácticas de gobierno corporativo”, José Miguel Reyes, Director Corporativo de Riesgos Bantrab.

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS PARA LOS CLIENTES?

Los clientes son el centro de cualquier estrategia en un negocio de continuo crecimiento. Para ellos, que el banco cuente con Gobierno Corporativo, les garantiza mas confianza en temas de tasas de interés, plazos, políticas de iniciación de crédito y transparencia, entre otros.

Mediante el GC se generan decisiones basadas en una cultura de apoyo al cliente. Se implementan mecanismos de control que garantizan a los cuentahabientes tranquilidad respecto a sus inversiones y cuentas en el banco.

“El gobierno corporativo es esencial para el correcto funcionamiento del sector bancario y de la economía en su conjunto, de acuerdo con el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea”, exsuperintendente de Bancos José Alejandro Arévalo.

Cómo será el servicio de bancos para el viernes 14 por el feriado del 15 de agosto

Thu, 13 Aug 2020 15:55:51 +0000

Las agencias bancarias de la capital cerrarán la atención al público mañana viernes 14 de agosto, por la feria de la Virgen de la Asunción, patrona de la ciudad capital.

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En un comunicado de prensa, la Superintendencia de Bancos (SIB) informó que la Junta Monetaria, en su resolución JM-50-2020 de fecha del 22 de abril del 2020, modificó el artículo 1del Reglamento de Asuetos de las Instituciones Bancarias que Operan en la República y el calendario de asuetos del sistema bancario para 2020.

Con esta modificación, los bancos, sucursales y agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio podrán cerrar el viernes 14 de agosto, que corresponde al feriado del 15 de agosto.

La SIB agrega en su comunicado que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

La Superintendencia de Bancos informa: pic.twitter.com/wIZZWMpeqg

— SIB Guatemala (@sib_guatemala) August 12, 2020

Algunos bancos han publicado en sus redes sociales que las agencias sí estarán cerradas en la capital mañana y que solo atenderán en las que están en los centros comerciales.

Otras también han informado habrá modificación en los horarios de transferencias a otros bancos por el feriado en la capital, pues muchas se acreditarán hasta el lunes 17 de agosto.

Surgen dudas por propuesta de reformas a la Ley del CHN y decreto 13-2020

Thu, 14 May 2020 11:00:30 +0000

En el Congreso se está impulsando la aprobación de la iniciativa de Ley para reformar la Ley Orgánica del Crédito Hipotecario Nacional (CHN) y el decreto 13-2020, el fin según ponentes y empresarios es agilizar los procedimientos para que dicha entidad ejecute los fondos de emergencia por el covid 19, sin embargo surgieron dudas por sus implicaciones.

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La Superintendencia de Bancos (SIB) emitió una opinión técnica que pone en duda las implicaciones de algunas de estas reformas.

Dicha entidad envió al diputado Carlos Barreda su opinión, luego de que este parlamentario la solicitó.

La iniciativa propone agregar el artículo 51 bis a la ley del CHN que crea la obligación para que los patronos (sean estatales, autónomos, descentralizados o privados) tengan que descontar a los trabajadores montos de préstamos que adquieran con ese banco.

Al respecto, según el documento enviado por la SIB, la entidad opina que el descuento obligatorio propuesto en ese artículo “no guarda congruencia con las motivaciones de las reformas de mérito relacionadas con colocar a dicha entidad bancaria estatal en igualdad de condiciones que el resto de las entidades bancarias, ya que le permitiría a la misma tener condiciones preferenciales en el cobro de sus créditos, que no tienen las demás entidades bancarias del sistema, con excepción de una”.

Agrega la SIB que “se considera que una disposición de esta naturaleza podría incrementar el sobreendeudamiento, especialmente de los empleados del sector público que ya lo padece”, según el documento divulgado por el parlamentario.

El problema que se observa según el parlamentario es que se está abriendo la posibilidad de que ese banco, independientemente de los fondos por emergencia, empiece a colocar créditos sin necesidad de análisis de riesgo porque verían garantizado que el patrono lo descontará, y eso conlleve problemas de sobre deuda a los empleados. Esa facultad a la fecha la tiene solo establecida por medio de una Ley el Banco de los Trabajadores.

Muchos empleados estatales ya están sobreendeudados lo que conlleva que no reciban casi ingresos por los descuentos que ya se les efectúan añadió.

En el último párrafo que se propone adicionar al artículo 12 de la Ley de Rescate Económico para las Familias debido al impacto causado por el coronavirus, con la reforma se busca dejar en manos de la SIB la fiscalización de la ejecución de los fondos públicos por parte que maneje el CHN y no a la Contraloría General de Cuentas.

A este respecto la SIB opina que, según la carta firmada por el superintendente, Érick Vargas Sierra, se atentaría contra las funciones que tanto la Constitución como las leyes establecen a la SIB, que se refieren a la vigilancia e inspección de entidades financieras, establecida en el artículo 133 de la Constitución Política y los artículos 1 y 2 de la Ley de Supervisión Financiera.

“La fiscalización de los fondos públicos y del aseguramiento de la calidad del gasto público, que competen a la Contraloría General de Cuentas” por mandato de los artículos 232 de la Constitución y el artículo 1 de la Ley Orgánica de la ContraloríaGeneral de Cuentas.

En tanto Barreda indicó que otros dos artículos les generan dudas ya que en la propuesta de reforma al artículo 50 de la Ley del CHN, detectaron que se busca crear una excepción a la aplicación de todos los procedimientos que establece la Ley de Contrataciones del Estado, sino regirse por su propio reglamento como lo hace en la actualidad el Instituto Nacional de Electrificación (Inde).

La iniciativa 5773 contiene reformas a la Ley Orgánica del CHN y al decreto 13-2020. (Foto, Prensa Libre: Iniciativa 5773).

“Se estaría creando una excepción a una entidad bancaria para sujetarse a todos los requisitos y procedimientos de esa ley, además que tengan su propio reglamento de compras y contrataciones, se prestaría a compras discrecionales, opacas y a la medida del CHN”, dijo el parlamentario.

Tampoco están de acuerdo en que se busque autorizar al CHN para que use hasta un 6% del monto del Fondo de Protección de capitales y del monto del Fondo de Crédito para capital como gastos de inversión y operación, que representaría alrededor de Q195 millones, cifra que es muy alta insistió el diputado.

Sin embargo, el CHN y el sector empresarial esperan se puedan aprobar reformas para agilizar la ejecución tanto de los dos fondos en mención, como el del Fondo de Protección al Empleo.

Juan Pablo Carrasco, presidente de Amcham, dijo que el CHN es un banco del Estado que fue diseñado para que funcionara como un banco privado, pero opinó que nunca va a poder ser eficiente para competir y ser competitivo en el mercado financiero nacional si está sujeto a todas estas restricciones burocráticas que las demás entidades del sector no están sujetas.

Según Carrasco el CHN no debería estar sujeto a regulaciones adicionales que las normas estabilidad financiera como el resto de bancos. Agregó que la Contraloría General de Cuentas es ineficiente y castiga más los temas de forma que de fondo y hace burocrática su misma función de búsqueda de transparencia. “La Contraloría se ha vuelto una entidad que hace casi imposible la ejecución de los fondos públicos, porque prioriza aspectos de forma en lugar de ver aspectos de fondo”, añade Carrasco.

Opinó que el CHN debe modernizarse en forma general, pero que además si no se hace, también peligra de que no se puedan ejecutar los fondos por la emergencia.

Se buscó la versión del CHN sin embargo no respondieron a la solicitud acerca del contenido de estas reformas.

El 12 de mayo del 2020, el presidente de esa entidad, Gustavo Mancur, acudió al Congreso donde se reunión con la Junta de Jefes de Bloque para solicitarles que apruebe reformas a la Ley Orgánica.

Referente a cubrir los costos de administración del CHN con un porcentaje de los fondos de emergencia, el presidente del banco dijo que “si no es posible tomar fondos para gastos”, habrá que tomarlos del cobro de intereses”.

Se prevé que la reforma sea conocida, de urgencia, en el pleno del jueves 14 de mayo, se informó.

Dentro de los ponentes de la iniciativa de Ley que está en el Congreso hay diputados de las bancadas Vamos, Viva, Valor, Victoria, Prosperidad Ciudadana, Humanista, Bien, Todos, Une, UCN .

Coronavirus en Guatemala: Cuáles son los horarios de la SAT y de los bancos tras modificación del toque de queda

Mon, 20 Apr 2020 20:33:59 +0000

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La Superintendencia de Administración Tributaria publicó en sus redes sociales las agencias y oficinas tributarias que estarán abiertas esta semana, es decir del lunes 20 de abril al viernes 24 de abril, así como los servicios que se podrán realizar en cada una.

Los contribuyentes podrán ingresar a las redes sociales de la SAT para conocer qué día de la semana estará habilitado cada trámite, pues habrá días específicos para cada uno, esto dependiendo de la región donde se encuentre (central, sur, occidente, nororiente).

Los trámites que se podrán hacer son:

Inscripciones para el RTU
Activación agencia virtual
Especies fiscales
Traspasos de vehículos
Primeras placas
Reposición de distintivos de vehículos
Recepción informe traspasos electrónicos
Inactivación de vehículos
Convenios de pago
Registro de contadores
Registro de formularios de aduana

A partir de este lunes, 24 agencias u oficinas tributarias estarán abiertas en la región central, sur, occidente y nororiente.

En la región central, los usuarios podrán visitar las agencias ubicadas en:

Dubai Center
Galerías Primma
Montserrat
Pacific Villa Hermosa
San Rafael I y San Rafael II
Oficina tributaria de Sacatepéquez

Estas son las agencias y las oficinas tributarias que estarán atendiendo en la región central. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

En la región sur las agencias que atienden son:

Escuintla
Suchitepéquez
Santa Rosa

Estos son los trámites que podrá realizar mañana en la región sur. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

En la región de Occidente podrá visitar las agencias de:

Quetzaltenango
Huehuetenango
San Marcos
Quiché
Sololá
Totonicapán
Malacatán

Estos son los trámites que podrá hacer en las distintas agencias y oficinas tributarias de la región occidente. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

En la región Nororiente las agencias abiertas están en:

Alta Verapaz
Baja Verapaz
Chiquimula
Izabal
Jalapa
Petén
Zacapa
Poptún

Estas son las agencias y los trámites que puede hacer en la SAT de la región nororiente. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

Además, la SAT anunció que después de los cambios en el horario del toque de queda, las agencias y oficinas tributarias extendieron su horario de atención. Ahora estarán abiertas de 8 de la mañana a 3 de la tarde.

Es importante que ingrese a las redes sociales de la SAT para conocer los días y los trámites que podrá hacer en cada agencia antes de dirigirse a una.

Bancos podrían extender horario

El horario de los bancos en Guatemala por las disposiciones presidenciales era hasta las 13 horas. Sin embargo, este horario podría extenderse en los próximos días.

Luis Lara presidente de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), mencionó que la medida será de beneficio para la mayoría de los cuentahabientes.

“Dependerá de cada institución, pero entre hoy y mañana la idea es que los bancos cierren en lugar de a la 1 de la tarde, que pasen a las 3 de la tarde. Habrá algunas excepciones pues pueden haber algunas agencias que tengan un acceso más complejo, entonces probablemente la decisión que tome cada institución sea cerrar esas agencias tipo 2 y media de la tarde” dijo el presidente de la ABG.

Lara dijo que el posible modelo que puedan tomar las instituciones sea de 9 de la mañana a 3 de la tarde de lunes a sábado.

“Esto se da con la idea de que los empleados puedan salir a las 3 de la tarde para que salgan de la agencia y tengan las mismas dos horas para llegar a sus casas. Como bancos lo que tratamos es de darle el mejor servicio a la clientela” agregó Lara.

Recalcó que el toque de queda, como estaba antes, limitaba en horas de atención lo que implicaba era que se formaran colas y los que se quiere evitar ahora son aglomeraciones.

Se aconseja consultar en las redes sociales y sitios oficiales de los diferentes bancos del sistema para verificar los horarios de cada uno.

Bancolombia adquiere el 100% de las acciones del BAM en Guatemala

Tue, 03 Mar 2020 11:00:57 +0000

El vocero comentó que Bancolombia recibió una comunicación de parte de BAM Financial Corporation (BFC) –sociedad propietaria del 40% de las acciones de GAH–, en la que notifica la decisión de ejercer una opción contractual en su favor para la venta de la totalidad de su participación accionaria en GAH a Bancolombia Panamá S.A.

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Precisó que, en este caso, se trata de una decisión colegiada que tomaron los cientos de accionistas de BFC en la celebración de su reciente asamblea.

Consolidan el 100% de las acciones

“El ejercicio de esta opción le permite al Grupo Bancolombia consolidar una participación del 100% de las acciones de GAH, propietaria del conglomerado financiero Agromercantil de Guatemala, integrado entre otras, por el Banco Agromercantil de Guatemala (BAM)”, expresó a Prensa Libre un vocero de Comunicación Institucional de Bancolombia desde Medellín.

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Indicó que en los siguientes días se brindarán los detalles sobre el precio de las acciones, atendiendo a las reglas contractuales entre las partes que cerraron la negociación.

El vocero declaró que con “este avance y en nuestra participación en Guatemala nos permitirá –a Bancolombia– reforzar el camino que iniciamos en el 2013 y que nos ha llevado a impulsar nuestra capacidad de generar negocios que llevan prosperidad a diferentes rincones del país”.

Al preguntarle sobre los resultados obtenidos en el ejercicio 2019, el vocero indicó que la cartera de créditos registró un crecimiento histórico del 8%, con tres puntos por encima del promedio, y con más de 640 mil clientes.

“Los resultados que conseguimos en BAM en 2019 son solo una muestra de la potencia que tenemos cuando trabajamos juntos”, resaltó.

Federico Bolaños Coloma, director ejecutivo y gerente general de BAM, recordó que Bancolombia incursionó desde 2012 y en 2016 se materializó en la toma de control total de la entidad y por ende la consolidación de los estados financieros de Grupo Bancolombia.

“De esta forma ratifica su compromiso de continuar invirtiendo y creyendo en Guatemala, reforzando el camino que, desde 2016, no ha llevado a impulsar las capacidades del negocio, continuando con la estructura y estrategia que desde entonces hemos trazado”, indicó Bolaños Coloma por medio de un comunicado de prensa.

El ejecutivo reiteró que, para BAM pertenecer a Grupo Bancolombia, encaja perfectamente en el plan de crecimiento, contribuir a desarrollar las capacidades y fortalecer la posición en el mercado.

“Nuestra convicción de que Guatemala es un país que brinda oportunidades de crecimiento y prosperidad, se ve ahora avalada por la confianza de uno de los grupos financieros más sólidos de Latinoamérica”, precisó.

Federico Bolaños Coloma, director ejecutivo y gerente general de BAM, explicó que Grupo Bancolombia con esta operación ratifica su compromiso de continuar invirtiendo y creyendo en Guatemala. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca)

“Buenas perspectivas”

Luis Lara Grojec, presidente de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), afirmó que la inversión de Bancolombia en Guatemala de continuar con sus planes de expansión es una muestra de que tienen buenas perspectivas en el país y que se respaldan en todos los indicadores económicos que muestran la solidez.

“Esto quiere decir que ellos ven un buen futuro, que hay buenas oportunidades de inversión y por eso están invirtiendo en Guatemala”, subrayó Lara Grojec.

Consideró que, para los usuarios de la banca, estas situaciones son positivas, ya que habrá competencia, “que es lo que hace eficientes a las instituciones” dijo.

Proyecciones 2020

Según la Política Monetaria, Cambiaria y Crediticia de 2020, el crédito bancario al sector privado mostró un desempeño moderado en el 2019, registrando, en promedio, tasas de variación interanuales muy similares al 2018.

La política destaca que hubo mayor dinamismo en operaciones en moneda nacional de los créditos otorgados al sector empresarial, al hipotecario y al consumo.

Para este año, se anticipa que el crédito bancario al sector privado tendrá un crecimiento de 6% a 9%, asociado a una las expectativas de una mejora en la demanda de créditos.

El boletín de la Superintendencia de Bancos del 1 de enero al 31 de diciembre del 2019 señala que en activos BAM cuenta con Q28 mil 289 millones, ubicándose en el quinto lugar en ese rubro dentro del sistema financiero.

Principal inversor

Al tercer trimestre del 2019, Colombia se convirtió en el principal país con mayor flujo de inversión extranjera directa (IED) en Guatemala, precisamente en el sector de actividades financieras y de seguros.

Las cifras detallan que Colombia invirtió US$137.4 millones, de las cuales US$54 millones corresponden para las actividades financieras. Es decir, solo esa actividad representó el 40% de la IED reportada hasta septiembre del 2019 proveniente de Colombia.

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Además de Bancolombia, en Guatemala tiene presencia el Grupo Aval de Colombia, con la operación de BAC Credomatic.

El total del flujo de IED fue de US$671 millones a septiembre del año pasado.

Aplicaciones digitales irrumpen en México para retar a la banca tradicional

Sun, 23 Feb 2020 18:11:56 +0000

Tal es el caso de Bnext, una tecnofinanciera (“fintech“) española que inició hace dos meses operaciones en México, donde ya tiene 6 mil usuarios y una lista de 175 mil personas que esperan abrir una cuenta desde su celular “sin comisiones ni condiciones”, comenta en entrevista Cristian Huertas, director de la empresa en el país.

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“No tenemos sucursales ni vamos a tener sucursales. Eso habla muchísimo de cómo esperamos que interactúen las personas con sus finanzas, en donde lo puedan hacer desde la comodidad de su casa, en donde les pueda llegar una tarjeta física, y que puedan hacer una gran cantidad de operaciones sin tener que ir a un banco”, detalla.

El empresario cita como oportunidad de crecimiento la baja bancarización de México, donde solo 47% de la población tiene una cuenta bancaria, de acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), de 2018.

Por otro lado, afirma, el 90% del Ebitda (el rendimiento antes de impuestos y derechos) de los bancos proviene del 5% de sus clientes más ricos.

“Esto no habla de que a los bancos lo que les interesa es hacer dinero con un tipo de clientes que no es la población general y por eso están tan desatendidos los consumidores en México”, asevera Huertas.

Cuentahabientes insatisfechos

Nueve de cada 10 “millennials”, jóvenes de entre 16 y 36 años, dijeron “odiar” los bancos, según una encuesta a más de 7 mil cuentahabientes hecha el año pasado por el sitio de alquileres Dada Room y por Fondeadora, una tecnofinanciera mexicana.

Entre los principales factores de este fenómeno están el cobro de comisiones, la disponibilidad de sucursales y el servicio o atención al cliente, detalla Rodrigo Sánchez, director general de Fondeadora.

“Esos tres componentes han dado pie a que muchas empresas, muchas ‘fintech’, puedan atraer gente con una mejor propuesta, de antibanca o de ser mucho más eficientes. Y creo que esa es buena parte del secreto”, expone.

El sondeo también halló que el 88 % de los cuentahabientes jóvenes se quejan de las llamadas telefónicas para ofrecerles servicios, el 80 % de las comisiones por saldo mínimo y cuotas anuales y el 76 % de tener que ir a la sucursal a hacer trámites.

La investigación cita que más de 30 % de los ingresos de la banca mexicana provienen del cobro de comisiones, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Por estos motivos, Sánchez considera que los productos de Fondeadora interesan más allá de su principal perfil de clientes, que tienen una edad promedio de 25 años.

“Sin duda, es gente más joven que están abriendo sus cuentas y que les interesa abrir cuentas de esta forma, digitales, pero a nosotros lo que nos sorprende es que no es un solo perfil. Estamos abarcando todos los estados, desde todas las edades”, manifiesta.

Auge joven

En México hay más de 515 empresas tecnofinancieras detectadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de las que 200 cumplen con la Ley Fintech, promulgada en 2017 para regular a quienes participen en fondos de pago electrónicos, activos virtuales y financiación colectiva.

Esto ha creado “un ambiente regulatorio propicio” por el que México “es un mercado que cada vez atrae más competidores y más inversión”, afirma el directivo de Bnext.

En eso coincide Sánchez, quien percibe que aún es el comienzo de la “era de los servicios Amazon” en México, que implica digitalizar las operaciones y conectarlas con distintas aplicaciones.

Los empresarios también apuntan que uno de los desafíos es la infraestructura y la inclusión digital en el país, que registró 80.6 millones de internautas en 2019 de una población total de 127 millones, publicó esta semana el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Aun así, esto representa 4.3% más que el año anterior, para alcanzar al 70.1% de la población, lo que representa una oportunidad para el directivo de Fondeadora.

“Ya estamos buscando ofrecer un servicio bancario más moderno, o sea, ahora que está todo ya digitalizado, que tenemos red, todo mundo tiene aplicaciones y celulares inteligentes, pues se vuelve más fácil ofrecer un servicio digital y moderno”, expresa.

Barclays: el “inquietante” sistema de vigilancia que uno de los mayores bancos del mundo utilizaba para espiar a sus empleados

Fri, 21 Feb 2020 13:23:17 +0000

Y a aquéllos que pasaban mucho tiempo en descansos les enviaba una advertencia.

El banco introdujo el sistema de monitoreo en computadoras la semana pasada como parte de un programa piloto, pero se enfrentó a extensas críticas del personal cuando el diario City AM lo dio a conocer.

Este jueves el banco indicó que abandonó el sistema de rastreo en respuesta a “los comentarios de los colegas”, pero no indicó si la medida era permanente.

El software, llamado Sapience, tiene como objetivo “crear una transparencia sin precedentes” dentro de las compañías.

“También determina cuando un empleado está desconectado por espacios de tiempo”, indica el website de la empresa que desarrolló el programa.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Si un empleado pasaba mucho tiempo en descansos el sistema les enviaba una advertencia.

Una fuente de Barclays indicó que la herramienta fue utilizada para monitorear “la efectividad” del tiempo que la gente pasa en sus escritorios.

Un empleado del banco que habló de forma anónima a City AM señaló que “el estrés que está causando esto no se puede creer” y que esto “muestra una total indiferencia por el bienestar de los empleados”.

“Los empleados tememos alejarnos de nuestros escritorios, tener descansos completos para almorzar, salir al baño o incluso pararnos por agua porque no sabemos qué repercusiones puede tener esto en nuestras estadísticas”, agrega.

“Inquietante”

Pero además de provocar inquietud dentro del banco, el programa atrajo críticas de activistas que promueven la privacidad y de profesionales de recursos humanos.

Silkie Carlo, directora del grupo que hace campaña por la privacidad Big Brother Watch, señaló que este “monitoreo invasivo” despoja al personal de privacidad en su lugar de trabajo.

“Los gerentes nunca podrían estar encima de un empleado todo el tiempo, monitoreando su pantalla o registrando las salidas al baño o los descansos para tomar agua”, dice.

“La disponibilidad de tecnología para (monitorear) al personal secretamente no lo hace más aceptable”.

Carlo describe el software como “inquietante” y pidió a Barclays que “revise con urgencia” su uso.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

No es la primera vez que el banco se ve criticado por usar tecnología para espiar a su personal.

Por su parte, el banco señaló que el software formaba parte de un programa piloto que estaba siendo introducido en su división de banca de inversión.

Pero después de que el diario City AM revelara los detalles del programa, Barclays señaló que los gerentes ya no podrán monitorear las actividades de los empleados de forma individual.

Protección de datos

En un comunicado el banco dijo: “Siempre hemos intentado escuchar los comentarios de los colegas como parte de este piloto limitado que tenía la intención de atacar asuntos como trabajar en exceso además de incrementar la productividad general”.

Pero Edward Houghton, jefe de investigación del Chartered Institute of Personnel and Development (una asociación de profesionales de recursos humanos), cuestionó si existen instancias en las que es apropiado usar lo que describió como un enfoque de “Gran Hermano” para monitorear los lugares de trabajo.

“Este tipo de tecnologías podría realmente causar más daño que beneficio”, dijo.

“Ellos pueden… crear desconfianza o bajos niveles de confianza en el personal. Los empleados pueden sentir que están siendo observados y que no confían en que ellos harán su trabajo de forma efectiva”.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Un estudio de 2018 revela que 56% de los trabajadores en Reino Unido cree que son espiados por sus empleadores.

No es la primera vez que el banco es criticado por usar tecnología para espiar a su personal.

En 2017, Barclays enfrentó extensas condenas después de que instalara cajas negras bajo los escritorios de los banqueros para monitorear cuánto tiempo pasaban en el trabajo.

El grupo de activismo de privacidad Privacy International dijo: “Las regulaciones de protección de datos son muy claras, estrictas y no permiten que los empleadores lleven a cabo ese tipo de monitoreo a menos que puedan comprobar que esto es estrictamente necesario y proporcionado, y que no impacta severamente los derechos de los empleados”.

“La gente puede reclamar ciertos derechos fundamentales incluso cuando está en el trabajo”, señaló la organización. “Y los bancos internacionales no son la excepción”.

Bancos y entidades financieras tendrán servicio irregular por asueto de fin de año

Fri, 27 Dec 2019 17:21:08 +0000

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que la Junta Monetaria autorizó el asueto a partir del medio día del martes 31 de diciembre.

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Sin embargo, la entidad también recordó que esa fecha, con motivo de cierre bancario de operaciones, no se abren las oficinas de atención al público, sino que solo se realiza trabajo interno, según la resolución número 5995 de la Junta Monetaria.

El asueto también incluye el miércoles 1 de enero del 2020.

La medida incluye bancos, sucursales y agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio.

La SIB añadió que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar e informa que el listado de agencias bancarias que prestarán servicio especial durante los asuetos podrá consultarse a partir del 30 de diciembre, en el sitio de la entidad www.sib.gob.gt .

Tales disposiciones son establecidas en el artículo 8 del Reglamento de Asuetos de las Instituciones Bancarias que operan en la República, según resolución de la Junta Monetaria número 2079 y el Acuerdo Gubernativo del 6 de octubre de 1980 Normas sobre Cierres y Asuetos de las Compañías de Seguros y Fianzas.

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Thu, 26 Dec 2019 23:00:55 +0000

Actualmente tenemos una realidad, la mayor parte del espacio urbano es para uso residencial. Casi todos los habitantes de nuestro país viven en áreas urbanas. Ya casi no existen familias viviendo en el campo. Por ejemplo, la municipalidad de Guatemala declaró que ya no tiene áreas rústicas, todo el suelo lo considera urbano. De manera que el papel del estado como regulador es fundamental.

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Entonces le corresponde proveer servicios públicos, la infraestructura y la seguridad. Debe regular la propiedad del suelo y de los bienes raíces, debe o debería dictar las normas del urbanismo y construcción ya que el mercado de la vivienda no puede funcionar fuera de las normas estatales.

Fundamentalmente porque requiere de lo siguiente: Libertad de venta y compra, regulaciones estatales sobre el derecho de la propiedad, infraestructura de servicios públicos disponibles, red vial y de transporte y un mercado hipotecario con sus instituciones financieras.

Por lo tanto, las familias deben decidir entre la diversa oferta que se presenta en el mercado, pero ¿cuáles son los parámetros que fijan la decisión de la familia a la hora de elegir? Veamos algunos:

El costo de oportunidad del tiempo dedicado a los desplazamientos, el estrato popular o nivel bajo tiene poco costo de oportunidad y acepta viajar una o dos horas con tal de tener su casa propia o espacio vital para su familia (mayor número de dormitorios en lugar de un cuarto para toda la familia en la zona central) en cambio los estratos sociales altos aprecian mucho el tiempo empleado en los desplazamientos y están dispuestos a pagar más dinero por no alejarse del centro de negocios o el lugar de trabajo.
Los costos de transporte afectan más al estrato bajo que al alto. Tomar dos buses significa la diferencia para una familia pobre que solo paga un pasaje de buso o Transmetro. Hoy con los elevados costos de la gasolina influye poderosamente en los estratos medios para tomar la decisión de ubicación en la periferia.
El número de personas en la familia que hace los desplazamientos y su costo en transporte público o número de vehículos particulares en la familia.
Otros desplazamientos hacia lugares de estudio, actividades culturales, deportivas o visitas familiares.
La edad de los usuarios. Las personas mayores prefieren minimizar los trayectos y vivir en zonas más centrales. Las personas jóvenes con hijos pequeños prefieren la periferia con casas y zonas verdes cerca de los colegios. Los colegios en general están situados en las periferias porque requieren áreas suficientes para aulas y deportes.
El tamaño de la familia genera el ciclo de la ubicación. Quien inicia su vida profesional es soltero o vive en pareja y no necesita mucho espacio vial. Puede quedarse cerca del centro. Pero cuando las familias tienen hijos necesitan mayor número de dormitorios, jardines, zonas verdes y se ven forzados a migrar hacia la periferia. Las personas pensionadas o que ya no viven con sus hijos vuelven a las zonas centrales. No pueden vivir en los extramuros de la ciudad.

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Por esta razón la Junta Monetaria suspende operaciones de la Financiera de Occidente

Fri, 13 Dec 2019 18:36:03 +0000

La Junta Monetaria (JM) resolvió, por unanimidad, la suspensión de las operaciones de la Financiera de Occidente, Sociedad Anónima, que representa únicamente el 0.35% del total de activos del sistema bancario nacional.

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La Superintendencia de Bancos (SIB) informó en un comunicado que la decisión de la Junta incluye el nombramiento tanto de la junta de exclusión de activos y pasivos para llevar a cabo, en forma ordenada y oportuna, la salida de esa entidad del sistema bancario nacional. El coordinador será Kristian Antonio Carrillo García, acompañado de Serbelio Barrera González, Rubén Estuardo Leiva; Mario Mérida Martínez será el representante legal.

Se ha instruido a la Superintendencia para que comunique al público el mecanismo a ser empleado para operativizar el manejo de las inversiones constituidas en la Financiera de Occidente, Sociedad Anónima, así como los detalles de la adopción de esta medida.

El objetivo es preservar la estabilidad del sistema bancario nacional, y con base en el informe y la solicitud de la SIB.

Érick Vargas Sierra, jefe de la SIB, dijo en una conferencia de prensa que el sistema bancario es estable, opera en condiciones normales y los usuarios pueden estar tranquilos que la institución ejerce su labor de supervisión.

Sobre la financiera, el funcionario dijo que se detectaron prácticas de gestión que ponían en riesgo su solvencia y solidez. Ante ese escenario, la SIB ordenó un plan de regularización, el cual incumplió para el plazo legal de tres meses, por lo que procedió la gestión ante la JM.

De acuerdo con Vargas, la JM también revocó la autorización del Grupo Financiero de Occidente, con lo cual las firmas Tarjetas de Crédito de Occidente, S.A. y Asesores Bursátiles de Occidente, S.A. podrán continuar operando como sociedades anónimas, pero ya no estarán bajo la supervisión de la SIB.

Señaló que la junta de exclusión tendrá como tarea hacer el inventario de activos para luego las acciones conforme a la ley. Aseguró que el personal que trabajaba para esa entidad puede tener la tranquilidad de que se cumplirá con el pago de sus prestaciones.

El 6 de diciembre, la JM suspendió operaciones del Banco de Crédito, S.A. (Bancredit), el cual representa el 0.2% del total de activos del sistema bancario nacional.

La decisión, de forma unánime, busca “preservar el ahorro y la estabilidad del sistema bancario nacional”, posterior a un informe y solicitud de la Superintendencia de Bancos (SIB), dijo la JM en un boletín de prensa.

Bancredit reportaba hasta noviembre último un balance de Q780 mil 894 en activos netos, con una cartera de créditos por Q415 mil 57. En los últimos tres ejercicios, la entidad no reportó utilidades.

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SIB: Banrural manejará los depósitos de los cuentahabientes de Bancredit

Tue, 10 Dec 2019 16:24:23 +0000

Luego de conocer los primeros informes de balances de la junta de exclusión de activos y pasivos (JEAP) que tiene el control administrativo del Bancredit desde el pasado viernes, se convino que el Banco de Desarrollo Rural (Banrural) fuera la entidad encargada de manejar los depósitos monetarios, de ahorro, a plazos y otras inversiones.

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Es decir que a Banrural se trasladó la cartera de Bancredit.

Los acuerdos y negociaciones para que la cartera fuera traslada a Banrural se empezaron a trabajar durante el fin de semana y se confirmó este lunes por con las autoridades.

Al respecto las cuentas de los ahorrantes serán cubiertas por el Fondo de Protección al Ahorrante (Fopa) y la devolución será del 100%, ya que el banco de Crédito contaba con las reservas en ese fondo.

Para ello se empezará con un proceso administrativo y operativo para que los más de 14 mil clientes de Bancredit, puedan recuperar sus fondos.

De acuerdo con las autoridades, la cartera de Bancredit representa el 0.2% del sistema financiero nacional.

La SIB informó que se creará un fideicomiso en Banrural para hacer el proceso de traslado de los depósitos a los clientes de Bancredit de Q654 millones.

Además, la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos (Jeap) solicitará al Banco de Guatemala recursos del Fondo de Protección al Ahorrante (Fopa) por unos Q57 millones.

Además la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos (Jeap) solicitará al @Banguat recursos del Fondo de Protección al Ahorrante (Fopa) por unos Q57 millones. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/TNTdGOsNbq

— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) December 10, 2019

Proceso de intervención

Los integrantes de la Junta Monetaria conocieron el jueves 5 y el viernes 6 de diciembre, en sesiones extraordinarias resoluciones sobre la situación financiera de Bancredit que elevó la SIB.

La SIB recomendó la suspensión de operaciones y la intervención por medio de la Jeap para tomar el control de Bancredit, el viernes en la tarde.

#CasoBancredit | @Banruralgt comunica oficialmente que decidió participar en el proceso de exclusión de activos y pasivos de Bancredit y absorberá sus depósitos. pic.twitter.com/qagJrttYAS

— Mundo Económico (@Economia_pl) December 10, 2019

La decisión de la JM se fundamentó en el incumplimiento del plan de regularización, que se establece en la Ley de Bancos y Grupos Financieros en su artículo 73.

Estas son las razones, según la normativa:

No contar con el encaje legal por dos meses consecutivos o bien por tres meses distintos durante un periodo de un año.
La existencia de prácticas de gestión que a juicio de la SIB pongan en grave peligro su situación de liquidez y solvencia.
Presentación de información financiera que a juicio de la SIB no es verdades o que la documentación sea falsa.

En el ejercicio 2019 la SIB mantuvo y exigió un plan de regularización para ordenar sus finanzas, sin embargo, se incumplió y la JM decidió suspender operaciones el pasado viernes por la noche.

En los próximos días se estará informando el procedimiento a desarrollar para devolución de los recursos a los clientes de Bancredit. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/bnLyaz7hW9

— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) December 10, 2019

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Ley de Tarjetas de Crédito regularía intereses, crearía delitos y tendría nuevos emisores

Tue, 03 Dec 2019 11:00:17 +0000

Entre otras regulaciones se permitiría a las Cooperativas ser emisoras o co-emisoras de tarjetas además que se crean delitos e infracciones y sanciones o penalidades, y se prohíbe el abuso en el cobro.

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La CC declaró inconstitucional la Ley de Tarjetas de Crédito, decreto ya estaba suspendido

Carlos Barreda, presidente de la Comisión de Economía, dijo que la mayoría de los sectores a los cuales consultaron para el análisis de la iniciativa de ley coincidieron que sería inconstitucional establecer una tasa tope. Por ello decidieron emitir otros tipos de regulaciones.

En el 2016 la Corte de Constitucionalidad (CC) suspendió en forma provisional la ley que había aprobado por el Congreso en ese entonces con el decreto 7-2015 para regular también las tarjetas de crédito. Esa Corte declaró inconstitucional el decreto en mención en diciembre del 2018. La CC acumuló 14 expedientes referentes a acciones de inconstitucionalidad de ley de carácter general, total y parcial.

Tasas de interés

En esta nueva propuesta se establecen dos tipos de tasas de interés las cuales se deberán en la modalidad de contrato que se firme.

Una es la tasa fija la cual sería pactada de forma libre entre el emisor y el tarjetahabiente. Esta no puede modificarse durante la vigencia del contrato, salvo que sea en beneficio del tarjetahabiente.

La otra modalidad es la tasa variable ésta podrá pactarse también de manera libre entre ambas partes, pero podrá revisarse semestralmente. Aquí el emisor podrá modificarla, pero solo cada seis meses y tiene la obligación de que debe dar el aviso al usuario 45 días antes de que entre en vigencia, explica el parlamentario al referir que la intención de ese plazo es que el usuario puede decidir si continúa con esa tarjeta.

También se prohíbe la capitalización de los intereses, además no podrán calcularse sobre comisiones y otros cargos. Si se firma un convenio de pago (nueva opción que brindaría la ley según la propuesta dictaminada), los intereses podrán ser considerados como parte del capital de la nueva deuda.

Mientras que para las tasas de interés por mora se aplicaría como máximo la tasa pactada para el financiamiento entre ambas partes. “No podrá ser mayor la tasa por mora” añadió Barreda.

#Ahora | Diputados proponen la #Iniciativa5544 de tarjetas de crédito, con la que prohíben a los bancos tomar fondos de cuentas monetarias o de ahorro, para compensar deudas generadas por las tarjetas de crédito. Vía @CongresoGuate pic.twitter.com/79iQLG0pxq

— Prensa Libre (@prensa_libre) December 2, 2019

Transparencia financiera

Se crearían regulaciones de transparencia financiera ya que, de aprobarse y entrar en vigencia como ley, la Superintendencia de Bancos (SIB) deberá publicar en su página electrónica un informe “de forma visible y comprensible al público” que contengas las tasas de interés que cobra por producto cada emisor de tarjeta de crédito.

“Se realizó un trabajo bien ponderado y estudiado donde se determinó los errores conceptuales de la anterior ley que fue dictaminada por la Corte de Constitucionalidad como inconstitucional”, aseguró Luis Fernando Samayoa, directivo de la ABG.

Se trata de un ranking donde se debe incluir la tasa de interés promedio ponderada de las operaciones de tarjeta de crédito y por emisor con el fin de que se facilite la comparación por parte del público, expuso el diputado.

En lo que respecta a transparencia financiera también se faculta a la Diaco para informar mensualmente a los consumidores acerca comportamiento de las entidades emisoras de tarjetas de crédito u otros servicios financieros.

Cada entidad tendrá la obligación de divulgar en sus sitios web información por cada producto que ofrezca con datos como tasa de interés y conceptos de cargos y comisiones. Además, deberán promover educación financiera para los tarjetahabientes en base a los programas que establezca la Diaco.

Detalles en estados de cuenta

Respecto a los estados de cuenta se establece una lista de datos que deberá contener, por cada cargo que ahí aparezca se deberá contar con comprobantes físicos o electrónicos. En este caso se explica que tendrán la obligación de divulgar en el estado de cuenta que emiten a cada usuario la tasa más baja y la más alta que hay en el mercado, así como la que tiene establecida el usuario, mencionó Barreda, el fin es lograr transparencia en el mercado y más competencia, comentó.

Unido a eso, aunque ya existe en los servicios de tarjetas la posibilidad de u pago mínimo, en el dictamen se estableció que el pago mínimo también debe servir para pagar capital y no que todo se abone a intereses, indicaron los parlamentarios.

El dictamen contempla la creación de la Unidad de Protección de Servicios Financieros en el Departamento de Verificación y Vigilancia en la Diaco. Esa Unidad será la encargada de velar por el respeto y el cumplimiento de los derechos de los consumidores o usuarios de tarjetas de crédito, débito y demás servicios financieros.

Se crean delitos y ofrece más información para que el usuario pueda decidir cuál tarjeta le resulta más conveniente. #Iniciativa5544 https://t.co/SdalDNJiZ8

— Prensa Libre (@prensa_libre) December 2, 2019

Prohibiciones al aplicar los cobros al usuario

Para hacer los cobros se prohíben a los emisores de las tarjetas de crédito disponer de fondos que los tarjetahabientes tengan en cuentas de monetario o ahorro en entidades bancarias para compensar deudas. Al respecto existen excepciones cuando exista una autorización expresa del usuario, por orden judicial y para compensación de saldos derivado de otros procesos en los bancos.

También se regula el acoso u hostigamiento. “Se prohíbe al acreedor o agente de cobranza oprimir, molestar o abusar de manera insistente y repetitiva en contra de una persona, con ocasión de la gestión de cobro de una deuda derivada de un contrato de tarjeta de crédito”, por lo que los cobradores no podrán hacer llamadas, enviar mensajes o correos en días y horarios inhábiles.

En horarios hábiles no podrá establecer comunicación más de dos veces al día o pegar avisos en postes y viviendas cercanas a la residencia o lugar de trabajo del usuario, agrega la iniciativa.

Cooperativas serían emisores

Las cooperativas de ahorro y crédito de primer y segundo grado podrían ser emisores o co-emisores de tarjetas de crédito según lo establece la nueva propuesta que ya tiene dictamen.

Según datos del Instituto Nacional de Cooperativas (Inacop) a mayo del 2019 habían registradas en el país 354 cooperativas de ahorro y crédito.

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A la par de las nuevas modalidades de contratos, tasas y entidades para emisión de tarjetas de crédito también las firmas emisoras tienen la obligación de evaluar capacidad de pago de los potenciales usuarios y para ello deberá usar el sistema de información de riesgos establecido en la Ley de Bancos y Grupos Financieros, decreto 19-2002. Las entidades también tienen la obligación de proporcionar la información que la Superintendencia de Bancos determine según ese sistema, para alimentarlo.

En tanto los extrafinanciamientos que ofrezcan también deberán hacerse de conformidad con la capacidad de pago, y deberá ser comprobable la aceptación del usuario.

Crean delitos e infracciones

De aprobarse esta ley se crearían nuevos delitos.

La clonación de tarjetas de crédito o débito, el responsable será sancionado con prisión de seis a 10 años de prisión y multa de Q150 mil a Q500 mil.
Por el uso de tarjetas de crédito o débito ilegal, la sanción será de cinco a ocho años de prisión y multa de Q50 mil a Q150 mil.
Por la distribución y comercialización de tarjeta de crédito o débito ilegal, el responsable podría pasar de seis a ocho años en prisión y pagaría una multa de Q100 mil a Q200 mil.
Quien cometa uso fraudulento de tarjeta de crédito o débito sería sancionado con prisión de tres a cinco años y una multa de Q25 mil a Q50 mil.

También se crearían 8 infracciones leves y 5 graves, así como sus respectivas sanciones. Entre estas se sancionaría a las entidades emisoras que no verifiquen la capacidad de pago del tarjetahabiente o solicitante, así como por abuso u hostigamiento en la forma de cobro o por no brindar en el estado de cuenta la información que establece esta propuesta de ley.

Sector bancario analizará contenido

Luis Fernando Samayoa, directivo de la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG), indicó que el sector participó en las discusiones de la Comisión de Economía emitiendo opiniones con otros sectores. Sin embargo, aclaró que aún no conocen la versión final de la iniciativa que recibió el dictamen conjunto tanto de esa sala legislativa como de la Comisión de Defensa del Consumidor.

“Pudimos observar que fue un trabajo muy acucioso, se escucharon tanques de pensamiento, gremios, autoridades y expertos internacionales acerca de como se aplica en otros países y se realizó un trabajo bien ponderado y estudiado donde se determinó los errores conceptuales de la anterior ley que fue dictaminada por la Corte de Constitucionalidad como inconstitucional”, aseguró Samayoa.

“La incorporación de delitos va a desestimular estos temas que han estado afectando esta operación (de tarjetas de crédito)”, Hugo Rafael Oroxóm Merida, intendente de coordinación general de la SIB

Explicó que las tarjetas de crédito sirven como una introducción para personas que no han sido bancarizadas, y reconoce que ha habido quejas, pero que en su mayoría provienen de las personas que han tenido mal uso y que han incumplido con sus contratos.

“Si las personas usan conscientemente las tarjetas de crédito y la manejan bien es un arma (financiera) muy poderosa y muy adecuada no solo para la introducción si no para contar con los récords crediticios para el uso cotidiano”, afirmó el representante de la ABG.

Añadió que cuando hay un contrato voluntario entre las partes, se deben saber cuáles son las obligaciones.

Recordó que en Guatemala cada año hay millones de transacciones, pero el número de quejas al compararse con el número de operaciones es un número insignificante, por lo que la gran mayoría de personas usa conscientemente su tarjeta de crédito.

Samayoa, dijo que a medida tengan un mejor comportamiento, pueden ir buscando mejores condiciones y que ahora existe una competencia muy grande en el sector bancario, por lo que se pueden obtener mejores condiciones para los cuentahabientes.

En el negocio, dijo que no es obligación que muchas personas tomen crédito, si no que puede hacer sus pagos al contado y se benefician del flote positivo que las tarjetas les ofrecen y hay muchas personas que la utilizan como medio de pago.

La Superintendencia de Bancos se muestra complacida por dictamen

Hugo Rafael Oroxóm Merida, intendente de coordinación general de la SIB indicó que la entidad está consciente que el país ya necesita una ley específica para tarjetas de crédito que regule las relaciones entre los emisores y los tarjetahabientes, así como regular el contenido del contrato.

El funcionario agregó que consideran muy importante la incorporación de delitos como la clonación de la tarjeta de crédito, uno de una tarjeta robada o fraudulenta, así como compartir o vender información extraída de las tarjetas.

““La incorporación de delitos va a desestimular estos temas que han estado afectando esta operación (de tarjetas de crédito)”, expuso.

También calificó de importante establecer en las instituciones los mecanismos para recibir y dar seguimiento a quejas de las personas.

“Otro beneficio será la posibilidad para el usuario de conocer las diferentes tasas de interés que se manejen en el mercado”, Herberth Ordóñez, jefe del departamento de verificación y vigilancia de la Diaco

Mencionó que participaron en las reuniones de discusión con las comisiones en el Congreso pero que hasta este 2 de diciembre por la tarde aún no tienen la versión final emitida en el dictamen. Conocen que se está definiendo a la Superintendencia de Bancos como la institución que van a continuar con la supervisión financiera y consolidada de las empresas de tarjetas de crédito que pertenecen a un grupo financiero, según lo establece la Ley de Bancos.

Es importante que se establezca que la SIB podrá colaborar con Diaco a la cual se le estableció la facultad de la defensa del consumidor en el tema de tarjetas de crédito.

Diaco califica positivo establecer más controles

En tanto Herberth Ordóñez, jefe del departamento de verificación y vigilancia de la Diaco, mencionó que es importante para el consumidor porque se volverá a tener una ley de tarjetas de crédito y que entre otros puntos creará a la Unidad de Protección de Servicios Financieros en el Departamento de Verificación y Vigilancia en la Diaco y que también se castigue el acoso, hostigamiento en el cobro y la venta de los bancos de datos y el uso de información del usuario, así como las tasas de interés.

Otro beneficio será la posibilidad para el usuario de conocer las diferentes tasas de interés que se manejen en el mercado.

Ordónez dijo que independientemente de la nueva ley propuesta, la legislación existente establece que todo contrato debe estar registrado en la Diaco, no importando de qué actividad se trate, además el usuario tiene un plazo de 5 días luego de la firma del contrato para retractarse.

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Con esta plataforma en línea podrá precalificar, escoger y comprar un auto en Guatemala

Wed, 13 Nov 2019 19:56:38 +0000

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Los famosos que ya murieron y siguen aumentando su fortuna

La compra de un vehículo muchas veces se puede tornar en una tarea exhaustiva, porque requiere de tiempo y disponibilidad de un capital.

O bien si no dispone del capital debe acudir a una fuente de financiamiento que le dará mayor disponibilidad de liquidez.

Por las razones anteriores Banco Industrial pone a disposición de clientes y no clientes la plataforma tecnológica Crediauto en línea.

Este portal ofrece una experiencia diferente al cliente para comprar su vehículo nuevo desde donde se encuentre, brindándole todas las herramientas que necesita para que su elección sea fácil, rápida y segura.

La plataforma y los vehículos

En Crediauto en línea los clientes tendrán acceso a vehículos nuevos de más de 30 marcas diferentes.

Los vehículos se podrán filtrar por precio, categoría y marca para que el cliente pueda visualizar los que más se ajustan a sus necesidades.

Cada modelo expuesto en el sitio cuenta con fotografías y descripciones específicas de todas sus características, así como también una calculadora que integra el seguro y parámetros seleccionados por el cliente (plazo y enganche) para la determinación de las cuotas exactas a pagar.

Kevin Reyes, jefe del Departamento de Vehículos del BI dijo que por el primer año de lanzamiento ofrecen una tasa de interés preferencial de 7.75%, y además brindar un acompañamiento en conjunto con las principales concesionarias de vehículos del país para brindar el mejor precio del mercado.

Ejecutivos del BI junto a distribuidores de vehículos nuevos quienes se sumaron a la plataforma. (Foto Prensa Libre: Norvin Mendoza)

La promesa de respuesta para las solicitudes que ingresen en la plataforma es de 24 horas, el cliente al momento de enviar su solicitud de precalificación recibirá un correo donde confirman de recibido y luego un asesor se comunicará directamente, comentó Reyes.

“Esperamos recibir al menos 500 solicitudes durante el primer mes”, indicó el ejecutivo.

En los últimos 15 años el Banco Industrial ha autorizado más de 72 mil créditos.

Edgar Chavarría, gerente de la División de Banca y Personas del BI resaltó que el cliente puede visualizar todos los detalles de los vehículos y los distribuidores actualizarán constantemente la base de datos para que se puedan visualizar todos los modelos disponibles.

En opinión de Pablo Arriola, gerente de mesa de negocios de Excel Automotriz de Guatemala afirmó que la alianza con el BI es una oportunidad para poder llegar a más clientes que demandan esta tecnología.

“Actualmente muchas personas que compran en línea y no tienen tiempo de visitar las salas pueden ahora hacer todas sus consultas en línea junto con las opciones de financiamiento y cuotas”, expresó el profesional.

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Atención en bancos será irregular por feriado del 1 de noviembre (atenderán en ventanillas especiales)

Thu, 31 Oct 2019 23:25:08 +0000

El permiso corresponde al feriado del Día de Todos los Santos, por lo que la SIB refirió que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

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Esta es la estrategia para incluir a más guatemaltecos al sistema financiero

Este aviso lo realiza la Superintendencia de Bancos de conformidad con el artículo 8º del “Reglamento de Asuetos de las Instituciones Bancarias que operan en la República”, Resolución de la Junta Monetaria No. 2079 del 15 de mayo de 1957 y el Acuerdo Gubernativo de fecha 6 de octubre de 1980 “Normas sobre Cierres y Asuetos de las Compañías de Seguros y Fianzas”.

Este es el listado de agencias bancarias que prestarán servicio especial durante el asueto, publicado por la SIB:

Circulación de efectivo

Sergio Recinos presidente del Banguat informó que este jueves se culminó con la inyeccion a la economía de Q1 mil 300 millones como demanda adicional de papel moneda por el pago de salarios y el asueto largo.

Agregó que el monto del circulante es de unos Q46 mil 132 millones para atender los requerimientos de efectivo.

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Tue, 29 Oct 2019 16:19:34 +0000

La Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) creó un Concentrador Regional de Fraude, cuya primera fase, en la que invirtió US$3 millones, estará disponible este año. Esto beneficiará a las 600 entidades financieras de 19 países que integran al organismo.

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Un ataque cibernético sin precedentes afecta al propio internet

Esta iniciativa se debe a que, desde hace 10 años, los asaltos físicos en las oficinas dejaron de ser los principales riesgos de este sector, para dar paso a los ataques virtuales y clonaciones de tarjetas, que actualmente representan 97% de los incidentes delictivos que dañan a esta actividad.

El Concentrador Regional de Fraude es un sistema colaborativo que los bancos mantendrán actualizado con información interna que permita a otras entidades financieras tomar acciones preventivas de acuerdo con las experiencias compartidas en esa plataforma.

“Esta iniciativa busca convertirse en un centro de acopio de información de fraudes en medios de pago [presencia- les y no presenciales], con el fin de compartir información a nivel interinstitucional y transfronterizo para enfrentar esa problemática”, dice Giorgio Trettenero Castro, secretario general de la Felaban.

Los mayores riesgos están relacionados con la ciberseguridad y la protección de datos. De hecho, el costo global promedio de una filtración de datos en 2018 fue de US$3.86 millones, indica el Instituto Ponemon, que realiza estudios e investigaciones sobre seguridad en la banca.

Los bancos se protegen de ataques de los hackers y trabajan en la seguridad informática. (Foto Prensa Libre: pixabay)

La segunda fase de ese proyecto consiste en añadir un sistema de inteligencia para apoyar a las instituciones financieras a enfrentar ataques de hacking y phishing.

El intercambio de información permitirá identificar cuáles son los ataques más frecuentes, ver quiénes pasaron por esos comercios virtuales, presenciales o no, y alertar a los bancos sobre de qué clientes se trata, de manera que puedan bloquearlos antes de que ocurra el fraude.

“Los bancos que no se metan en esto estarán en riesgo porque existe la ciberdelincuencia que va a buscar a aquel que está más débil, que no tiene la información”, opina Trettenero.

Considera que la transformación digital cierra cada vez más la brecha de la bancarización de la región, pero hace falta educación financiera, porque a pesar de que existe la oferta, el uso aún no es masivo por ignorancia o temor a las plataformas.

“No todos los países tienen la cobertura de banda ancha necesariapara tener acceso a 100% del territorio; son limitaciones, pero vamos por buen camino”, asegura.

Las grandes inversiones que se destinan a tecnologías especializadas representan un indicativo de la solvencia de la banca que, a juicio de Tretenero Castro, es un sector que está muy sólido, que aprendió de sus errores pasados y ahora está bien capitalizado.

* En alianza con Forbes México y Centroamérica, artículo de Forbes Staff.

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Los bancos de Estados Unidos sudan frío ante la caída de las tasas

Sun, 15 Sep 2019 18:30:41 +0000

La Fed dio un giro de 180 grados al mostrarse, , el miércoles 11 de septiembre, dispuesta a recortar por segunda vez las tasas de interés y los bancos han dicho que esperan sufrir un gran impacto en su línea de flotación.

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La Fed baja las tasas de interés por primera vez desde 2008: cómo afecta la medida a América Latina

Numerosas entidades, entre ellas JPMorgan Chase y Wells Fargo, rebajaron la semana pasada sus expectativas de ganancias anuales mientras bancos centrales de todo el mundo tienden a ablandar su política monetaria en respuesta a la debilidad económica que prevén.

Tasas más bajas significan menos ganancias en los préstamos que otorgan los bancos, especialmente aquellos que sedujeron depositantes ofreciéndoles rendimientos más altos.

Moody’s advirtió el jueves 12 de septiembre que tasas de interés más bajas contraerían la rentabilidad en general y obligaría a realizar fusiones en el sector bancario.

El director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo la semana pasada que había rebajado en US$1 mil millones hasta los US$57 mil millones sus expectativas de ingresos de todo este año.

El julio la Fed rebajó su principal tasa de interés -que orienta todos los tipos de préstamos- por primera vez en más de una década luego de haberla subido cuatro veces el año pasado.

El cambio coincidió con la guerra comercial de Estados Unidos con China, que daña a la economía mundial al enlentecer las inversiones y la actividad manufacturera.

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Trump insiste una y otra vez para que la Fed reduzca los intereses con el fin de que Estados Unidos siga el paso del Banco Central Europeo y otros que tienen tasas nulas o, incluso, negativas.

Decisiones tan drásticas de la Fed son altamente improbables.

“No creo que lleguemos a las tasas cero en Estados Unidos”, dijo Dimon. “Estamos pensando en estar preparados para eso, tal como es normal en el manejo de riesgos”, añadió.

Para los bancos las posibles respuestas a la caída de las tasas son las de reducir costos y las tarifas que cobran a sus clientes.

Sobrestimando impactos

Aún así, expertos dicen que la interacción entre las tasas y las ganancias de los bancos es más compleja y su importancia se suele sobrestimar.

“La rebaja de tasas es manejable si no tenemos una recesión”, dijo Marty Mosby, estratega bancario de la firma de corretaje Vining Sparks.

Y algunos bancos ya aplican estrategias para mitigar el riesgo de tasas menores.

La historia muestra que las ganancias de los bancos pueden bajar pero no irse totalmente a pique si la Fed rebaja las tasas, afirma el analista Dick Bove quien dice tener ejemplos de aumentos de ganancias en periodos de bajas tasas de interés.

“Ellos (los bancos) son conglomerados y tienen muchas formas de ganar dinero”, dijo Bove y entre esas formas de lucrarse mencionó la de cobrar tasas especiales a clientes corporativos debido a riesgos de recesión.

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El banco Wells Fargo también redujo sus expectativas de ingresos netos y anticipó una caída de US$1 mil 800 millones en la segunda mitad de 2019 contra el mismo período del año pasado.

El banco podría colocar una mayor cantidad de activos propios en inversiones a plazos más largos si prevé que las tasas permanezcan en baja durante más tiempo. Eso dependerá de “la probabilidad de recesión que se perciba”, dijo John Shrewsberry, jefe financiero de Wells Fargo.

“Si se ingresa en alguna forma de declive económico más profundo y las tasas siguen bajas o más bajas… hay que protegerse”, dijo. “No creo que estemos cerca de eso aún”, matizó.

Algunos bancos dejaron de cortejar a los depositantes con rendimientos más altos que los de sus competidores.

“Hemos reducido las tasas altas”, dijo William Demchak, presidente de la firma financiera PNC. Añadió que su empresa decidió no “meterse en una pelea por los depósitos”.

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Dinero móvil: Esta nueva aplicación permite transacciones entre cuentas de diferentes bancos en tiempo real

Wed, 04 Sep 2019 23:30:46 +0000

Desde hace 20 años que la empresa VisaNet opera en Guatemala con el objetivo de proporcionar servicios de pago electrónicos y la aceptación de los diferentes canales que permiten mencionada acción.

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Visa actualizó recientemente su canal móvil al relanzar la plataforma llamada V.Way que nació en el 2006 bajo el nombre de Visa Pagos y Transferencias.

Este programa no lo hizo solo VisaNet sino en conjunto con las herramientas de Visa a nivel global combinaron esfuerzos para implementarla en el país.

Aproximadamente llevó tres meses actualizar la base anterior y para ello se tomó en cuenta un estudio de mercado que determinó las necesidades de los usuarios.

Según registros de la empresa cuentan con 100 mil usuarios que ya utilizan la herramienta y esperan que con esta aplicación puedan triplicar su base y en el mediano plazo alcanzar más de 1 millón 300 mil, informó Mario Castrillo, gerente general de VisaNet Guatemala.

“Esta herramienta funciona para hacer transferencias de tarjetas Visa de cualquier banco del país, se puede transferir a un familiar, amigos, o bien puede pagar su tarjeta de crédito con la de débito a través de este mecanismo”, explicó el directivo.

La ventaja de la aplicación y la propuesta de valor es el “tiempo real”, es decir, que los fondos quedan disponibles inmediatamente, esto se logra a través de un sistema que Visa instaló a nivel mundial llamado Visa Direct.

La transacción realizada bajo esta plataforma se le conoce como “Push Payments” o transferencias originadas por un usuario. Visa Direct permite transacciones de envío de dinero en tiempo real, facilitando pagos entre personas (P2P), desembolsos de programas de gobierno (G2P), transacciones entre empresas (B2B), y otras transacciones que utilizan la misma red de pago para facilitar el movimiento de dinero en forma segura, conveniente y sin fricción.

A nivel regional Guatemala es el primer país en implementar este servicio, afirmó el profesional.

Baja penetración bancaria versus alta penetración móvil

En opinión de Castrillo existen dos retos que no permiten un mayor alcance de medios de pago digitales, uno de ellos es el alto uso de efectivo debido a la informalidad, que en el país supera el 70%, y segundo la oportunidad que aún existe de bancarización de la población guatemalteca.

“Entre más facturación exista con tarjetas la recaudación también aumenta. Cuando el país trabaje en ambas acciones tanto en bancarización como en combatir la informalidad, no solo crecerá la recaudación sino la economía, y mejorará la transparencia que es importante”, expresó Castrillo.

Las innovaciones en medios de pago electrónicos ayudan a que las personas bancarizadas aprovechen las herramientas y agilicen sus procesos y a quienes no están bancarizados a que se motiven y no se queden atrás, resaltó el ejecutivo.

A la par de la penetración bancaria también se encuentra la móvil y en la segunda es donde el país lleva más ventaja, porque en Guatemala existen 20.4 millones de usuarios móviles, según el último boletín publicado por la Superintendencia de Telecomunicaciones a diciembre del 2018.

Por lo tanto, la apuesta es que en los primeros seis a ocho meses logren triplicar el número de usuarios y para lograrlo están analizando cómo poder llegar en un corto plazo a un millón de clientes.

Las metas, según Castrillo, van de la mano del mercado que es joven y su comportamiento para el manejo de sus transacciones y pagos.

La aplicación continuamente incluirá mejoras y una de ellas en el mediano plazo es poder transferir a través de aplicaciones de mensajería como WhatssApp.

“Las actualizaciones se deben también a tendencias que se están aplicando a nivel mundial, también a normas y objetivos modernos, por ello todo lo que traemos a Guatemala es de alto nivel”, afirmó.

La transacción que más usan los clientes de VisaNet es el pago en comercios como restaurantes, gasolineras, supermercados, y el comportamiento varía depende de la época del año.

Por ejemplo, Visa Cuotas sigue siendo el producto estrella, porque beneficia tanto al comercio como para los tarjetahabientes, a pesar del impacto de hace tres años, pero se volvió a activar, dijo Castrillo.

Para utilizar V.way debe seguir cuatro pasos:

Descargar: Ingresar a la tienda de aplicaciones, AppStore o Play Store, buscar la aplicación V.way y descargarla. Nota: los usuarios actuales de VPT+ deberán descargar V.way en el AppStore o el Play Store. Este proceso no será automático. Ambas apps coexistirán por un periodo de tiempo, pero en algunos meses se desactivará VPT+.
Enrolamiento: Una vez descargada la aplicación, deberá ingresar los datos para crear una cuenta, si ya es usuario de la aplicación VPT+, podrá ingresar con los mismos datos.
Registrar: Ingresar los datos de las tarjetas Visa a utilizar para realizar transferencias y pagos, éstas pueden ser tarjetas de crédito y débito.
Usabilidad: Una vez registrado, el usuario podrá comenzar a transferir entre tarjetahabientes Visa de los diferentes bancos.

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Historial crediticio: 10 reclamos comunes de los usuarios sobre sus deudas

Mon, 13 May 2019 23:30:54 +0000

Las inconformidades más comunes se centran en negativa ante conciliación de convenio de pago, cobro de intereses, registros en estados de cuenta, negativa en el pago de cobertura de contratos de seguros, y otras.

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La (SIB) indicó que las solicitudes y gestiones atendidas en 2017, que incluían el reclamo de una cantidad dineraria y que se resolvieron a favor de los usuarios, representaron para las entidades la erogación o el reintegro de un monto de Q2.7 millones (Q.2.1 millones en 2016).

El 73% de dicho monto en los casos siguientes: inconformidad con registros efectuados en el estado de cuenta 47% (39% en 2016); cargos fraudulentos no reconocidos – clonación de tarjeta 15% (9% en 2016); y, negativa en el pago de la cobertura de contratos de seguros 11% (9% en 2016).

Estas son las inconformidades más solicitadas en el Sistema de Información de Riesgos Crediticios (SIRC) de la SIB:

1. Inconformidad con el historial crediticio

La solicitud y gestión más frecuente en 2017 corresponde a la inconformidad con el historial crediticio en el SIRC, administrado por la SIB con 749 casos, que representan el 24% del total de casos atendidos (1 mil 113 casos, 29% en 2016). Las entidades supervisadas solicitaron la corrección o actualización de dichos historiales en 651 casos que representan el 87% del total (958 casos, 86% en 2016).

Este es el Artículo 8 del Acuerdo No. 5-2011 del Superintendente de Bancos que se aplica: “…La entidad obligada deberá analizar el reclamo y dentro de los diez (10) días siguientes de presentado el mismo, informará por escrito al interesado sobre el resultado del análisis del caso, incluyendo la información correcta, cuando proceda. Si la entidad obligada determina la existencia de errores o inconsistencias en la información de la persona interesada, deberá informar por escrito a la Superintendencia de Bancos, en el plazo establecido en el párrafo anterior, los datos correctos, solicitándole corregir la información en el Sistema de Información de Riesgos Crediticios.”

2. Negativa en la concesión de convenio de pago

Otra solicitud y gestión frecuente es la concesión de convenio de pago, con 612 casos que representan el 20% del total (762 casos, 20% en 2016). En estos casos el usuario comúnmente manifiesta que le es difícil poder cumplir u honrar su deuda; sin embargo, desea solventar su situación por lo que las entidades han resuelto favorablemente 472 casos que representan el 77% (640 casos, 84% en 2016).

Según las entidades, la principal causa por la que no han resuelto en forma favorable (23%) obedece a que el usuario, de acuerdo con sus políticas, no llena los requisitos mínimos para optar a un convenio, en virtud de su capacidad de pago.

3. Inconformidad con el cobro de intereses o en las condiciones pactadas

La inconformidad con el cobro de intereses o en las condiciones pactadas, es otra de las solicitudes y gestiones más frecuentes, y derivado de ello, se atendieron 377 casos que representan el 12% del total (317 casos, 8% en 2016), los cuales en su mayoría se relacionan con las tasas de interés activas aplicadas, cálculo de intereses en las tarjetas de crédito, cobro de gastos administrativos, entre otros.

En este tipo de casos las entidades han resuelto favorablemente un 48% (152 casos, 48% en 2016), mientras que el restante 52% (165 casos, 52% en 2016) las entidades determinaron que dichas situaciones estaban siendo realizadas según lo estipulado en el documento de formalización de la operación.

4. Inconformidad con registros efectuados en el estado de cuenta

Se atendieron 265 solicitudes y gestiones de depositantes y deudores de las entidades supervisadas que representan el 9% del total (396 casos, 11% en 2016), mismas que se relacionan con la inconformidad de los usuarios derivado de los registros efectuados en su estado de cuenta, sea este de préstamo, de tarjeta de crédito o de cuenta de depósitos, ya que los clientes no están de acuerdo con los cargos o abonos operados en su cuenta, consecuentemente, con el saldo que refleja.

Estos cargos corresponden a débitos efectuados por servicios no contratados e intereses calculados; y en el caso de los abonos se debe a la omisión de pagos o créditos no efectuados, según la naturaleza de cada cuenta.

Fueron resueltas favorablemente 135 solicitudes y gestiones que representan el 51% (224 casos, 57% en 2016) y 130 que representan el 49% no fueron resueltas favorablemente (172 casos, 43% en 2016), con el argumento de falta de sustento en el reclamo.

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5. Apertura de operaciones por usurpación de identidad

Los 238 casos se relacionan con la concesión de préstamos y emisión de tarjetas de crédito que representan el 8% del total en 2017 (315 casos, 8% en 2016), de los cuales las entidades han resuelto favorablemente 142 casos que representan el 60% de los mismos (173 casos, 55% en 2016), por haber concluido que en efecto se utilizó indebidamente la información y documentación del usuario.

6. Negativa en el pago de la cobertura de contratos de seguros

Se observan 108 casos de negativa en el pago de cobertura de contratos de seguros que constituyen el 4% del total de los casos en 2017 (87 casos, 2% en 2016). Las entidades han resuelto de manera favorable al usuario 21 casos que representan el 19% (21 casos, 24% en 2016), mientras que en 87 casos, que representan el 81% restante, no ha sido procedente su pago, toda vez que, según indican las entidades, en la mayoría de los casos el siniestro no tiene cobertura o se encuentra dentro de las exclusiones de las condiciones generales de la póliza.

7. Cargos fraudulentos no reconocidos – clonación de tarjeta

En 2017 los 106 casos relacionados con la inconformidad por cargos no reconocidos o clonación de tarjeta, que representan el 3% del total (127 casos, 3% en 2016), han sido resueltos por las entidades a favor del usuario 40 casos, que representan el 38% (60 casos, 47% en 2016), por haber determinado que dichos cargos no fueron efectuados por él.

Sin embargo, 66 casos, que representan el 62% (67 casos, 53% en 2016) fueron resueltos desfavorablemente, toda vez que las entidades consideraron, entre otros, que sí hubo presencia física de la tarjeta de crédito relacionada y que el plástico con el cual se realizaron las transacciones reclamadas no fue utilizado en puntos o lugares identificados de riesgo; así como que el reclamo fue presentado de manera extemporánea según el plazo fijado en el contrato.

8. Cargos por tiempos compartidos

Las inconformidades derivadas de cargos por tiempos compartidos a través de tarjeta de crédito sumaron 84 casos, los cuales representan el 3% del total de casos atendidos (80 casos, 2% en 2016).

Del total de solicitudes y gestiones por este concepto las entidades han resuelto de manera favorable al usuario 65 casos que representan el 77% (54 casos, 68% en 2016).

Los 19 casos restantes, que representan el 23% se resolvió no favorable, debido a que los casos fueron presentados fuera del tiempo establecido o porque el usuario utilizó alguno de los servicios ofrecidos en dicho contrato.

9. Cierre, cancelación o bloqueo de la cuenta sin justificación aparente

Esta inconformidad se refiere a las cuentas que son canceladas en cumplimiento a los reglamentos de depósitos de cada entidad bancaria que han definido como política interna.

Adicionalmente, el bloqueo de cuentas es derivado, principalmente, por el incumplimiento en el pago de préstamos, en los cuales figuran como titulares y/o fiadores. Al respecto, se ha determinado que dicha práctica no deriva de una acción judicial, por lo que se ha instruido a las entidades para que no continúen con la misma.

En el 2017 se atendieron 75 casos que representan el 2% del total (91 casos, 3% en 2016), de los cuales 21 casos fueron resueltos favorablemente para el usuario, que representan el 28% (52 casos, 57% en 2016).

10. Cheques pagados con firma diferente a la registrada

Estas gestiones por cheques pagados con firma diferente a la registrada son 70 casos en 2017, los que representan el 2% del total (76 casos, 2% en 2016), de los cuales 14 casos que representan el 20% fue resuelto a favor del usuario (25% en 2016).

Los restantes 56 casos no resueltos favorablemente, que representan el 80%, se derivaron, según la entidad, al aviso inoportuno de la pérdida, robo o extravío de dichos cheques por parte del usuario, lo que impidió activar los bloqueos correspondientes; y porque la firma consignada en los mencionados cheques no es notoriamente falsa, lo cual dificulta la detección de firmas no autorizadas.

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La “falacia del costo hundido”: el engaño mental que te puede dejar en la ruina (y cómo enfrentarlo)

Mon, 13 May 2019 17:32:17 +0000

Aunque habitualmente vemos historias de éxito, la evidencia muestra que más de la mitad de las empresas no sobrevive más allá de cinco años.

Pero además, hay otro tipo de inversiones que no tienen que ver con emprender un negocio, pero que de todos modos te pueden dejar en la ruina.

Puede ser invertir dinero en una carrera, en una casa y hasta en una relación que no va para ningún lado.

Según la periodista de la BBC Sandra Kanthal, quien ha investigado el tema, suele ser difícil admitir el fracaso y en consecuencia, salir del pozo financiero en el que hemos caído.

Se trata de una especie de trampa, que los economistas llaman “la falacia del costo hundido” o “la falacia de las pérdidas irrecuperables”, que hace que una persona siga intentando recuperar lo perdido, aunque no sea racional.

¿Pero cómo salir de esa trampa mental?

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Esta nota es una adaptación de un capítulo del programa de radio de la BBC The Why Factor.

“Me estaba ahogando en deudas”

“Una mañana me despertó una llamada de un agente del FBI, que me dijo que la agencia me había estado investigando durante un año por posible fraude bancario debido a actividades sospechosas”, cuenta Spencer Christian, ex presentador de un programa televisivo estadounidense y autor del libro “Apuestas tu Vida”.

Lo investigaban por sus frecuentes retiros y depósitos de grandes sumas de dinero.

La verdad detrás del asunto, es que Christian era un adicto al juego que estaba fuera de control.

(Foto Prensa Libre: BBC)

Spencer Christian era adicto al juego y fue investigado por el FBI.

A pesar de que no había fraude ninguno, la llamada fue una alerta para que dejara de jugar.

Sin embargo, no podía controlarse.

“Seguí apostando porque quería revertir mis pérdidas”, explica Christian.

Pero ese momento nunca llegó.

“Tengo 29 años y una deuda de casi US$80.000 en mi tarjeta de crédito”

“No quería que nadie supiera que me estaba ahogando en deudas”, confiesa.

Las pérdidas escalaron a cerca de US$3,5 millones, hasta que su hija y su fe religiosa lo hicieron reaccionar.

Cómo funciona la “falacia del costo hundido”

Digamos que estás en un restaurante y pides un gran postre lleno de helados y chocolate.

Después de unas cucharadas, te das cuenta que no quieres comer más, que está satisfecho, y que si continúas, probablemente te dolerá el estómago.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Estudios muestran que la mayor parte de la gente opta por aferrarse a sus proyectos aunque pierdan dinero.

Si te lo comes, porque ya lo ordenaste y tendrás que pagarlo, entonces tomas decisiones económicas con un sesgo.

Y si eres capaz de no comerlo, significa que tienes la capacidad de asumir y desprenderte de ese “costo hundido”.

Así lo explica Wandi Bruine de Bruin, profesora de la Escuela de Negocios de la Universidad de Leeds, en el Reino Unido.

Qué deudas debes pagar antes de que sea demasiado tarde y por qué

“La mayoría de las personas elige comerse el postre“, destaca Bruine de Bruin.

“Esta conducta afecta la toma de decisiones cuando has invertido tiempo o dinero. Es un condicionamiento por costo”, explica.

“Cometimos muchos errores”

Dean Yeong, un emprendedor malasio, pasó por esta experiencia.

“Pensamos que estábamos listos para instalar un pequeño café, pero al final del día, no funcionó muy bien“.

“Cometimos muchos errores”, cuenta.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

“Siempre hay una voz en tu cabeza que te dice si te rindes ahora, tu esfuerzo habrá sido en vano”.

“Sabía que estábamos perdiendo dinero cada día, pero no estaba seguro de cuánto. Como no podía contratar personal, me puse a trabajar en el café y me sentía atrapado física y mentalmente”.

Estaban todas las señales sobre la mesa, pero le tomó cerca de dos años cerrar el negocio.

“Siempre hay una voz en tu cabeza que te dice si te rindes ahora, tu esfuerzo habrá sido en vano”, explica.

La pregunta clave para frenar las pérdidas

“La clave está en discernir cuándo un compromiso puede terminar en algo bueno o cuando nos lleva a que las cosas vayan de mal en peor”, dice la experta Wandi Bruine de Bruin .

Y en la medida que pasan los años, la experiencia es un factor que contribuye a tomar mejores decisiones y a enfrentar las pérdidas.

Hay una sabiduría que ayuda a distinguir entre lo perfecto y lo bueno, comenta la especialista.

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Hay un sesgo psicológico que te hace perder aún más dinero. Pero existe una pregunta clave que puede ayudarte.

“La vida es muy corta para seguir invirtiendo en algo que no te hace feliz”, insiste.

Ahora bien, más allá del momento de la vida en que te encuentres, sin duda nunca es fácil cortar las pérdidas.

Incluso cuando la lógica te grita que lo hagas.

Si alguna vez te quedaste viendo una película que no te gustaba, o seguiste usando unos zapatos demasiado pequeños porque los compraste en una rebaja, es porque caíste en la falacia del costo hundido.

Lo mismo ocurre al tratar de recuperar una inversión, cuando no hay forma de que el dinero regrese.

Si alguna vez te encuentras en esta situación, la mejor pregunta que te puedes hacer, según la investigadora, es: ¿cuánto más estoy dispuesto a perder?

Historial crediticio en Guatemala: Las cinco maneras como puede dañar su propio récord

Thu, 09 May 2019 23:00:35 +0000

La Superintendencia de Bancos explica que el historial crediticio contiene información del comportamiento del endeudamiento directo de una persona, en su calidad de deudor; así como información del endeudamiento indirecto, en el cual una persona figure como codeudor, fiador o aval.

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Morosidad: El no pagar los compromisos adquiridos de deuda de manera puntual, es decir, cuando se pasa de la fecha límite de pago. Durante los primeros 20 días de impago, las entidades se ponen en contacto con el deudor para informarle de la deuda, y conocer el motivo del atraso.
Avisos recurrentes: Si el impago persiste, la entidad envía avisos más “convincentes” en los que se suelen especificar los intereses de demora y las comisiones fijadas en el contrato del préstamo, que pueden oscilar entre el 5% y el 10%.
Convenios de pago: A los tres meses del impago las entidades intensifican sus acciones con el objetivo de conseguir el pago de la deuda o, en su defecto, negociar una nueva forma de pago que se ajuste a las necesidades del cliente.
Demanda judicial: Cuando han pasado seis meses y no hay acuerdo en la nueva forma de pago o persiste el impago, las entidades acuden a la vía judicial con la presentación de una demanda, pueden solicitar embargo de sueldos y arraigo de personas (que no pueden salir del país).
Fue fiador y el deudor incumple el pago: Cuando el deudor no cumple oportunamente con sus obligaciones crediticias, dicho comportamiento afecta directamente al codeudor, toda vez que asume las responsabilidades de ser solidaria y mancomunadamente responsable del activo crediticio y por lo tanto, las entidades financieras lo reportan en el Sistema de Información de Riesgos Crediticios (SIRC).

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Estructura de un informe crediticio

En otros países de Latinoamérica así dividen en porcentaje el historial de deudas de las personas que acuden a diferentes entidades financieras para solicitar créditos, préstamos, entre otros servicios.

El 35% del informe depende de su historia crediticia: Ahora bien, si no tiene deudas no hay nada que reportar, y si no hay nada que reportar entonces no existe un historial de crédito.
Otro 30% del peso está basado en los niveles de deuda: Cuánto debe en relación al límite de crédito. Tener crédito y usar cierta parte del mismo no afecta su historial, pero si tienes más de un 30% de deudas en relación a su limite crediticio, entonces empieza a afectar su puntaje negativamente.
El 15% lo ocupa cuánto tiempo ha tenido crédito: En otras palabras por cuánto tiempo ha estado endeudado.
Un 10% tiene que ver con el tipo de deuda: No es lo mismo tener una tarjeta de crédito con un límite de crédito de US$500 que una con un límite de US$25 mil o un carro financiado o un Leasing. Mientras más importante la deuda, mayor el impacto en el historial.
10% solicitud de nuevas aplicaciones: La última vez que aplicó para un crédito.

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¿Para qué sirve el historial crediticio?

La SIB refiere que el historial crediticio sirve como persona individual, para observar el nivel de endeudamiento que tenga en el sistema financiero regulado y la atención registrada a sus activos crediticios.

Para determinar su capacidad de endeudamiento y no exponerse a tener un sobre-endeudamiento, con los efectos correspondientes.

Si desea solicitar un crédito, es la carta de presentación, especialmente si en los registros del sistema de riesgos crediticios refleja una adecuada categoría por la buena atención que ha dado a sus créditos.

Se tiene conocimiento que las entidades reclutadoras de personal y algunas entidades, están requiriendo el récord crediticio para analizar si la persona es susceptible de ser contratada.

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¿Cómo saber si tengo buen historial crediticio en Guatemala? Ahora se puede consultar en línea

Wed, 08 May 2019 23:00:45 +0000

La SIB describe al récord crediticio como un reporte escrito que contiene el registro de todos los créditos que ha solicitado una persona, el resumen de endeudamiento, por créditos obtenidos como deudor o codeudor.

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Por lo tanto, dicho reporte es la historia financiera del usuario de crédito bancario, y la SIB administra un sistema que concentra la información crediticia de las personas, proporcionada por las entidades financieras.

A este sistema de información tienen acceso los bancos, sociedades financieras, entidades que integran grupos financieros y otras entidades de intermediación financiera que apruebe la Junta Monetaria.

La SIB resalta que el historial crediticio es la carta de presentación al momento de solicitar crédito en una institución financiera.

El reporte puede incluir:

Morosidad mensual, trimestral y anual.
Endeudamiento mensual, trimestral y anual.
Deuda por institución, número de crédito, tipo de crédito, tipo de garantía, saldo de la deuda de capital, intereses y fecha del último pago realizado.

Opción en línea

Actualmente, los usuarios pueden solicitar el informe y consultarlo en línea, pero es necesario que se presenten una única vez en la Unidad de Información Pública de la Superintendencia de Bancos (SIB): 9ª. Avenida 22-00 zona 1, de 8 a 16 horas, como una medida de seguridad que es el interesado quien está requiriendo la información.

Luego, le enviarán un usuario para poder consultar el historial en línea y podrá consultarlo las veces que así lo necesite, dado que la información se actualiza de manera constante.

Para solicitar el informe de récord crediticio se requiere lo siguiente:

El trámite es personal o a través de su representante legal.
Presentar DPI.
Proporcionar el número de identificación tributaria (NIT).
Correo electrónico (si posee): En caso de contar con un correo electrónico, podrá consultar su historial crediticio en línea para lo cual se les proporciona por medio de oficio un número de usuario y se envía al correo electrónico que autorizó para el efecto una contraseña para la consulta del mismo.
En caso que la persona no cuente con un correo electrónico, se entrega la información impresa o se le comunica por escrito que no le aparece registro de historial crediticio.
Si es historial crediticio de persona jurídica, deberá presentar fotocopia del nombramiento del Representante Legal de la empresa, DPI y NIT.

Según el artículo 5 del mencionado Acuerdo 05-2011, el informe confidencial de la persona consultada incluye el historial de comportamiento crediticio de los últimos 60 meses (5 años) respecto de la fecha de consulta.

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Histórico de solicitudes

En 2017, la Superintendencia de Bancos atendió 3 mil 77 solicitudes y gestiones de usuarios de productos y servicios financieros, relacionadas con las entidades del sistema financiero supervisado, mostrando una baja del 20%, con respecto al mismo período del año anterior (3 mil 824 en 2016), como se explica en la siguiente gráfica.

La SIB explica que la baja es resultado de las acciones llevadas a cabo por algunas entidades, las cuales se encaminaron a fortalecer sus políticas de atención y orientación al usuario; a implementar oficinas específicas de atención personalizada; y, a fortalecer la comunicación con el órgano supervisor en esta materia.

Al analizar las solicitudes y gestiones por el tipo de entidad, se puede observar que en 2017, los bancos y las empresas emisoras de tarjetas de crédito presentaron el mayor número de inconformidades por parte de los usuarios representando el 76.4% y 15.9%, respectivamente, del total de casos atendidos por el órgano supervisor (72.1% y 21.2%, en 2016).

Por otra parte, las solicitudes y gestiones de las compañías de seguros representan el 5.8% (4.1% en 2016) y el resto de entidades 1.9% (2.6% en 2016) del total de casos. En conjunto estas tienen una participación del 7.7% del total (6.7% en 2016).

La SIB analizó las solicitudes y gestiones atendidas por tipo de producto y servicio financiero durante el 2017, la mayor parte de inconformidades se relaciona con las tarjetas de crédito, al sumar 1 mil 402 casos que representan el 45.6% del total (1 mil 993 casos, 52.1% en 2016).

Asimismo, los préstamos y los depósitos constituyen la segunda y tercera razón por la cual los usuarios requieren la intervención de la Superintendencia de Bancos, al registrar el 30.9% y 15.5% del total de casos atendidos, respectivamente (30.7% y 10.9% en 2016). En el caso de los seguros, estos representan el 6.3% del total de casos atendidos (4.3% en 2016).

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Recomendaciones para un buen manejo de crédito:

Antes de contratar un crédito, verificar y comparar las opciones ofrecidas, considerando entre otros aspectos, las tasas de interés.
Leer el contrato de crédito para conocer sus derechos y obligaciones.
Revisar periódicamente el estado de cuenta.
Realizar los pagos en las fechas pactadas para no incurrir en mora.

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“Debía Q200 mil y llegué a pensar en ocultarme de los bancos y cambiar mi número”

Thu, 02 May 2019 18:00:36 +0000

El joven afirma que ser emprendedor lo lleva en la sangre y por lo mismo tomó decisiones arriesgadas, pero nunca se imaginó que luchar por su negocio lo llevaría a adquirir una deuda de más de Q200 mil.

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“¡A qué hora me metí en esto! Nadie busca endeudarse y tocar fondo”, lamenta Mejía.

El concepto de finanzas personales no era del agrado de Mejía, quien tenía la idea de que únicamente consistía en manejo de presupuestos y contabilidad.

Cuenta que tenía un bloqueo mental que no le permitía reconocer, en primer lugar, que necesitaba ayuda y, segundo, pensaba que esos temas solo eran para personas profesionales o especialistas financieros.

“Llegó un momento en que pensé en no responder más las llamadas de los bancos, cambiar de número de teléfono, mudarme de casa y desaparecer”, asegura Mejía.

Las deudas no eran por tarjetas de crédito, sino por préstamos y una mala administración del dinero.

“Compraba cosas que no necesitaba, derrochaba y no pensé en las consecuencias”, expresa el joven empresario.

Un día recibió una invitación por correo a un curso sobre finanzas personales, al cual no le puso mayor atención, pero algo en él nació por conocer más en qué consistía el programa.

Es así como llegó a Zona Cero y la parte más difícil fue cuando tuvo que hacer una lista de deudas para emprender el camino que lo llevaría de nuevo a una estabilidad financiera. “Me prepararon para enfrentar lo que se venía”.

Encontró un plan que le permitió en año y medio salir de ese problema financiero y terminar de cancelar sus deudas.

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“Cuando pagué mi primera deuda se convirtió en una inspiración para mí, y con mi esposa veíamos que sí era posible salir de esa situación. Cuando terminé de pagar la última me sentí feliz y liberado, pero no hay que caer en la trampa de sentirse listo para volver a endeudarse”, aconseja Mejía.

El joven dice que esa línea es muy delgada. Por ejemplo, cuando la persona ya salió de sus deudas y puede volver a caer en el mismo círculo vicioso. Por lo tanto, es necesario contar con una fortaleza no solo mental, sino espiritual, para no volver a cometer los mismos errores.

El sentido de gratitud es grande en la vida de Mejía, por lo que actualmente ayuda a otras personas que como él llegan a buscar apoyo para salir de deudas.

Ejercicio para llegar a fin de mes

Eduardo Palacios, especialista en Finanzas Personales, recomienda el siguiente ejercicio: Multiplique su salario por 14, para conocer el total de ingresos que tiene al año. El resultado lo multiplica por 10 y así sabrá cuánto dinero ha llegado a tener en sus manos en los últimos diez años.

Si trabaja por cuenta propia, también puede hacer el mismo ejercicio, multiplicando su ingreso promedio mensual por 12 y luego por 10, para también saber lo que ha generado en una década.

Luego de hacer esa sencilla operación, notará que la cantidad que ha recibido en los últimos diez años es considerable, pues ronda los miles de quetzales.

De tal manera que podrá ver que no ha sido por falta de ingresos, sino por exceso de gastos que finalmente ha tenido un balance negativo cada mes. Y es por eso que no le alcanza el dinero que genera con su trabajo.

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Kakebo, el centenario método japonés que le puede ayudar a ahorrar hasta un 35% de su sueldo

Thu, 28 Mar 2019 16:00:05 +0000

Todo a pesar de que existen diversos métodos y técnicas.

Los japoneses usan una herramienta que les ayuda en la tarea: el kakebo, que requiere cierta metodología, pero no necesita muchos recursos: apenas una libreta, algo con lo que escribir y, eso sí, constancia y fuerza de voluntad.

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Dicen que quien ahorra no es el que menos gasta, sino el que gasta sabiamente. Así que ya sea buen administrador o más bien de los que les cuesta llegar a fin de mes, aquí puede descubrir una nueva forma de, al menos, intentar aumentar sus ahorros.

Origen

El kakebo (pronunciado “kakiboh”) es la palabra japonesa para libro de cuentas del hogar y su origen se remonta a 1904, según Fumiko Chiba, autora de Kakeibo: El arte japonés de ahorrar dinero.

Chiba cuenta en su libro que la ideóloga de este método fue Hani Motoko, considerada la primera mujer periodista de Japón, quien quiso buscar una forma de que las esposas pudiesen manejar la economía familiar eficientemente.

“Aunque Japón es una cultura tradicional en muchos aspectos, el kakebo fue una herramienta liberadora para las mujeres, porque les daba el control sobre las decisiones financieras“, escribe Chiba en su obra.

Hoy en día, a pesar de que ya hay en el mercado multitud de aplicaciones con las que puedes controlar tus ingresos y gastos desde su celular, estos particulares libros de cuentas siguen comercializándose en Japón.

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Suelen venderse al principio de cada año y, de acuerdo con Chiba, son bastante populares.

El método

La tarea puede ser bastante laboriosa, especialmente al principio, pero en ello reside también su éxito, dicen los expertos.

Primero debe apuntar sus gastos diarios (o semanales, según le resulte más cómodo) en distintas categorías. Por ejemplo: ingresos (salario, rentas, pensiones); gastos esenciales (vivienda, transporte, comida, servicios para el hogar y medicinas); ocio (restaurantes, compras, gimnasio, etc) y extras (regalos, reparaciones, viajes).

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

Una de las claves de este método es establecer categorías para saber en qué rúbricas te gastas más dinero.

Puede establecer cuantas categorías necesite y también utilizar distintos colores, para hacerlo más visualmente atractivo. Al final de mes, es cuestión de restar: ingresos menos gastos. Sencillo, ¿no?

Pero no acaba aquí, porque kakebo es algo más que controlar lo que gasta, sino aprender a mejorar sus finanzas.

El balance

La filosofía detrás del uso del kakebo es poner el énfasis en las cosas de las que no se puede prescindir y aprender a deshacerse de aquellas que no son un gasto elemental.

Para ello, cuando llega el momento de evaluar cuánto, cómo y en qué nos hemos gastado el dinero hay que hacer balance contestándose a cuatro preguntas clave:

¿cuánto dinero has conseguido ahorrar?
¿cuánto dinero te hubiese gustado ahorrar?
¿cuánto dinero estás gastando en realidad?
¿qué cambiarías el mes que viene para mejorar?

(Foto Prensa Libre: Getty Images)

¿Y si consiguieras ahorrar hasta un 35% de tu sueldo?

Los defensores de este método dicen que el hecho de que este sea un método manual, asegura Chiba en su libro, lo hace más consciente de en qué gasta el dinero y lo obliga a pensar en cuáles son sus metas para que su ahorro sea más efectivo. El margen de ahorro, escribe, puede alcanzar hasta el 35% de sus ingresos.

¿Se atrevería a intentarlo?

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Bancorp, el banco ligado a Venezuela y sancionado por EE.UU. que comprará el gobierno de Nicaragua

Mon, 11 Mar 2019 16:00:33 +0000

Esa es la pregunta que muchos se hacen este viernes en el país centroamericano, donde la principal noticia es la aprobación en la Asamblea Nacional este jueves de la compra de Bancorp por US$23 millones.

La idea del gobierno de Ortega, según dijeron diputados del Frente Sandinista de Liberación Nacional, es crear un Banco Nacional de carácter público que “fortalezca” el sistema financiero local y haga competencia a los bancos privados, que según el oficialismo causaron la recesión del año pasado como parte de un “golpe de Estado”.

La compra, ordenada por Ortega con carácter urgente y aprobada por la mayoría oficialista, se hará a través de la emisión de bonos soberanos a cinco años y con una tasa de interés del 6% anual.

La oposición criticó la compra de Bancorp asegurando que no hay “razón financiera”, que “no se hizo una auditoria” y que la transacción no fue monitoreada por la Superintendencia de Bancos.

Qué se sabe sobre los activos de Venezuela “congelados” en el exterior

(Foto Prensa Libre: Reuters)

El Congreso de Nicaragua aprobó este jueves la compra con carácter de urgencia, a solicitud del presidente Daniel Ortega.

Sancionado por vínculo con Venezuela

Bancorp fue creado en 2015 como una subsidiaria de Alba de Nicaragua S.A. (Albanisa), una empresa que conjuga las operaciones de la venezolana PDVSA y la estatal Petróleos de Nicaragua.

Por ello, el banco nicaragüense se vio afectado por las sanciones anunciadas en enero por Washington a PDVSA solo cinco días después de que el líder opositor Juan Guaidó se juramentara como “presidente encargado” del país, lo que fue calificado por Maduro como intento de golpe de Estado.

Sin embargo, Bancorp emitió un comunicado en febrero para desvincularse de las compañías afectadas por las sanciones.

“Banco Corporativo S.A. es un banco privado de capital nacional donde no existe participación accionaria de Albanisa, PDVSA o subsidiaria alguna de estas. De igual forma aclaramos que estas empresas no tienen incidencia sobre nuestras operaciones”, dijo en el texto.

“La repentina oferta de compra se interpreta más como una estrategia para escapar de esas sanciones, del mismo modo que está ocurriendo con la red de gasolineras propiedad de DNP Petronic, que pasaron a ser de bandera blanca para sacarlas de la mira del ejecutivo estadounidense”, publicó el portal nicaragüense Confidencial.

“El Departamento del Tesoro (de EE.UU.) va a ver con lupa esta transacción, y si considera que se trata de una manera de evitar la sanción (…), podría ser el caso de que sancionen directamente a esta nueva entidad recién creada”, le dijo a El Nuevo Diario Arturo Cruz Sequeira, exembajador de Nicaragua en EE.UU.

(Foto Prensa Libre: Reuters)

Ortega es uno de los pocos aliados que le queda a Maduro en América Latina, además de los presidentes cubano, Miguel Díaz-Canel, y boliviano, Evo Morales.

Con una contracción del 4% del Producto Interno Bruto, la economía nicaragüense entró en recesión en 2018, cuando el país se vio sacudido por una ola de protestas en contra del gobierno de Ortega.

Ortega es uno de los pocos aliados que el gobierno chavista mantiene en América Latina, en parte debido a los acuerdos de cooperación comercial firmados durante la última década.

Las duras críticas de David Malpass al Banco Mundial

Tue, 12 Feb 2019 01:52:59 +0000

A menos que haya una gran sorpresa, este alto funcionario del Tesoro designado por Donald Trump presidirá la institución multilateral cuya misión consiste, en principio, en reducir la pobreza en el mundo mediante la financiación de proyectos de desarrollo.

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La presidenta demócrata de la Cámara de Representantes de Estados Unidos, Nancy Pelosi, se declaró opuesta a Malpass, estimando que se trata de un hombre que puede “socavar las misiones de la institución”.

“Un incendiario empedernido será ahora nuestro jefe de bomberos”, tuiteó a su vez el exministro de Obras Públicas de Liberia W. Gyude Moore.

Sin embargo, el hecho es que algunos de los duros comentarios formulados por Malpass en el pasado coinciden parcialmente con los de activistas que durante mucho tiempo han instado a la reforma del Banco Mundial, una institución empañada por escándalos de diverso tipo, particularmente de corrupción.

En 2015, un informe realizado por el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ), el Huffington Post y otros medios de comunicación mostró que en 10 años el Banco había incumplido sus compromisos de “no perjudicar a la gente o al medio ambiente”, y que sus políticas habían acarreado graves consecuencias para algunas de las franjas de población más pobres y vulnerables del planeta.

Auditorías internas e informes externos han establecido vínculos entre fondos entregados por el Banco Mundial y casos de trabajo forzoso en Uzbekistán y el enriquecimiento de gobiernos locales autoritarios como en Chad, por citar solo dos ejemplos.

¿Es David Malpass la persona “adecuada” para este trabajo, como afirma Donald Trump? Las opiniones están divididas.

“Aunque algunas de las críticas de (David) Malpass son válidas, un execonomista jefe de una institución financiera (NDLR: Bear Sterns) cuya imprudencia ayudó a destruir la economía global en 2008 es una de las últimas personas en la cual podríamos contar para hacer del Banco una organización más responsable”, dijo David Pred, director de Inclusive Development International.

“Preocupante”

Esa ONG acusó al Banco Mundial de haber financiado indebidamente proyectos en el sector de la energía del carbón en Asia, contribuyendo al calentamiento global.

Malpass era entonces el economista jefe del banco de inversión Bear Stearns, que luego dio quiebra.

W. Gyude Moore advirtió respecto a la oposición de Malpass a prestar dinero a China, a pesar de que los intereses que el gigante asiático hubiera pagado podrían haber financiado la asistencia a países de bajos ingresos, muchos de ellos concentrados en África.

“Nunca precisó cómo el Banco aumentará sus reservas financieras”, dijo el exministro liberiano a la AFP. “Me pregunto acerca de qué puede significar tener (como presidente) a una persona que se opone fundamentalmente a la forma en que opera el Banco. Es algo preocupante”, agregó.

El Banco nunca respondió a las críticas que Malpass le formuló ante el Congreso de Estados Unidos en 2017, pero señaló que la pobreza extrema se había reducido significativamente en 25 años, del 36% en 1990 al 10% en 2015.

El miércoles, Malpass optó por defenderse aduciendo que sus señalamientos contra instituciones “ineficientes” como el Banco Mundial remontaban a 2017 y que desde entonces el organismo había adoptado reformas que van en la dirección correcta.

En particular, señaló que el BM había aceptado la idea de “reclasificar” a China y a otros países importantes para reducir sus préstamos o modificar las tasas de interés.

El Banco Mundial lanzó oficialmente el proceso de presentación de candidaturas el jueves. Quienes aspiren a dirigirlo tienen plazo hasta el 14 de marzo para darse a conocer.

Pero los expertos están de acuerdo en que los dados ya se lanzaron, porque el cargo de presidente del Banco Mundial se atribuye tradicionalmente a un estadounidense, según una división tácita de roles según la cual el liderazgo de la otra institución multilateral del Consenso de Washington, el Fondo Monetario Internacional, es asumido por un europeo.

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BID aprobó proyecto de US$150 millones para mejorar la red vial de Guatemala

Fri, 08 Feb 2019 00:26:07 +0000

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó una operación de US$150 millones a Guatemala para implementar un ambicioso programa de mejoramiento y rehabilitación de las carreteras que conectan áreas productivas y cabeceras departamentales a la red principal.

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Según la entidad internacional esto permitirá un tránsito sostenible de mercancías y personas lo que contribuirá sustancialmente a la mejora de la productividad, ampliando el acceso a mercados y a servicios sociales de comunidades aisladas caracterizadas por altos índices de pobreza.

El transporte por carretera es determinante para la productividad y el comercio de Guatemala, donde anualmente circulan 3.5 millones de vehículos que movilizan más de 24 millones de toneladas de mercancías.

A pesar de este considerable tráfico la densidad vial de Guatemala, es decir la relación entre la longitud de la red vial y la superficie terrestre del país, se ubica por debajo del promedio de América Latina (15.5 km2 vs 22 km/100 km2); además, el mal estado de las carreteras incrementa los costos de operación y los tiempos de traslado.

Datos como estos sitúan al país en la posición 18 de 23 países de América Latina y el Caribe en el Índice de Desempeño Logístico.

Carlos Melo, representante del BID en Guatemala comentó que esta operación sería el regreso después de 20 años fuera del sector vial donde el BID empezará a apoyar al país en un tema que la población percibe que debería orientarse una mayor inversión pública y prestar los servicios para generar competitividad.

Para el representante del BID el tema de infraestructura vial tiene efectos en la salud, educación, competitividad, y mejorar precios de los productos, además de un mejor rendimiento de los recursos.

Carlos Melo, representante del @el_BID, confirmó que el Directorio de ese organismo aprobó este jueves un préstamo por US$150 millones para Guatemala, el cual está destinado para infraestructura vial. pic.twitter.com/ToR4kRZSOI

— Natiana Gándara (@ngandara_pl) February 7, 2019

Melo comentó que luego de la aprobación del directorio del BID se procede a la firma del contrato y se envía al Congreso de la República para su autorización. Mientras tanto, se continúa en la elaboración de estudios y diseños que ya se empezaron.

El programa beneficiará el transporte de mercancías, al facilitar el flujo de comercio y promover la integración económica y social de comunidades entre sí y con la red principal del país.

Además, las obras de pavimentación mejorarán la calidad de vida de sus ciudadanos al aumentar la accesibilidad de las comunidades que sufren restricciones para acceder a centros de salud y educación, especialmente durante periodos de lluvia.

Estas intervenciones también servirán para reforzar la capacidad institucional del país a través de la incorporación de sistemas de gestión y de mejores estándares relacionados con infraestructura resiliente al cambio climático, seguridad vial y la generación de lineamientos y buenas prácticas orientadas a la planificación vial.

El monto total del proyecto es de US$150 millones con cargo a capital ordinario concesional con un plazo de amortización de 24 años, un periodo de desembolso de 6, un periodo de gracia de 6.5 años y una tasa de interés basada en LIBOR.

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Presidente del Banco Mundial renuncia al cargo tres años antes de concluir su mandato

Mon, 07 Jan 2019 17:27:49 +0000

El titular del Banco Mundial, Jim Yong Kim, anunció este lunes su sorpresiva renuncia a la institución, tres años antes del cumplimiento de su mandato.

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La dimisión se hará efectiva a partir del 1 de febrero. Aunque no trascendieron detalles, fuentes cercanas consultadas por The Guardian sostuvieron que se trata de motivos personales.

“Ha sido un gran honor desempeñarme como presidente de esta extraordinaria institución, llena de individuos apasionados dedicados a la misión de terminar con la pobreza extrema en el lapso de nuestras vidas”, dijo en el comunicado Kim.

El médico coreano nacionalizado estadounidense lideraba desde el 2012 el organismo multinacional, especializada en finanzas y asistencia.

La consejera delegada del Banco Mundial, Kristalina Georgieva, será la encargada de tomar el relevo de forma interina en la presidencia a partir del 1 de febrero a Kim, cuyo cargo terminaba en 2022.

Jim Yong Kim, que abandona el Banco Munidal para recalar en la empresa privada, donde se centrará en aumentar las inversiones en infraestructura en los países en desarrollo.

Bajo el liderazgo de Kim y con el respaldo de los 189 países miembros, el Banco Mundial estableció en 2012 dos objetivos, como son acabar con la pobreza extrema para 2030 e impulsar la prosperidad compartida, centrándose en el 40% de la población de los países en desarrollo.

¿Quién se queda a cargo?

En virtud de una regla no escrita, la presidencia del Banco Mundial recae habitualmente en un estadounidense, mientras que la dirección del Fondo Monetario Internacional es para los europeos.

Kim, un médico y antropólogo nacido en 1959, dirigía la institución desde 2012 y deja el cargo más de tres años antes del fin de su segundo mandato.

“El trabajo del Grupo Banco Mundial es ahora más importante que nunca en el mundo, en un momento en que las aspiraciones de los pobres aumentan en todo el mundo y problemas como el cambio climático, las pandemias, la hambruna y los refugiados siguen creciendo tanto en escala como en complejidad”, afirmó Kim.

Al inicio de su mandato en 2012 Kim estableció dos objetivos principales: terminar con la pobreza extrema en 2030 e impulsar una prosperidad compartida, centrándose en la población de los países en desarrollo.

Kim reemplazó a Robert Zoellick dejando su cargo de rector de la Universidad de Dartmouth, donde había centrado su trabajo en la lucha contra las enfermedades en los países pobres.

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Los cuatro nuevos representantes ante la Junta Monetaria

Tue, 18 Dec 2018 21:45:04 +0000

La SIB informó que se convocó a todos los presidentes de los consejos de administración o juntas directivas de los bancos privados nacionales, para elegir miembros titular y suplente que los representarán en la Junta Monetaria en el período mencionado anteriormente.

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También, se convocó a los representantes de las asociaciones empresariales, de comercio, industria y agricultura, con personalidad jurídica reconocida para el mismo propósito.

Los actos de elección de los miembros de la Junta Monetaria titular y suplente, por parte de los presidentes de los consejos de administración o juntas directivas de los bancos privados nacionales, se llevó a cabo el lunes 17 de diciembre y el de las asociaciones empresariales este martes, en las instalaciones de la Superintendencia de Bancos.

El acto fue presidido por el Superintendente de Bancos, Erick Armando Vargas Sierra. La elección se realizó conforme al procedimiento establecido en los artículos 10 y 11 del reglamento para la elección de los miembros de la Junta Monetaria por parte del sector privado, empresarial y bancario.

Se completa designación de representantes del sector privado organizado para integrar Junta Monetaria en 2019, luego de votación de cámaras empresariales. Jorge Briz Abularach será representante titular y Mariano Ventura, suplente. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/8j35XiCyZP

— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) December 18, 2018

Los nuevos representantes:

Los presidentes de los consejos de administración o juntas directivas de los bancos privados nacionales eligieron a:

Luis Rolando Lara Grojec como miembro titular y
Luis Fernando Samayoa Delgado como miembro suplente

Los representantes de las asociaciones empresariales de comercio, industria y agricultura eligieron a:

Jorge Eduardo Briz Abularach como miembro titular y
Mariano Rubén Ventura Zamora como miembro suplente.

Los referidos actos de elecciones quedaron documentado en acta administrativa, cuya certificación fue elevada a la Junta Monetaria para los efectos establecidos en el artículo 16 del indicado reglamento.

¿Quiénes integran la Junta Monetaria?

El presidente de la República, quien también lo será del Banco de Guatemala.
Los Ministros de Finanzas Públicas, Economía y Agricultura, Ganadería y Alimentación.
Un representante electo por el Congreso de la República.
Un miembro de asociaciones empresariales de comercio industrial y agricultor.
Representante electo por los presidentes de los consejos administrativos o juntas directivas de los bancos privados nacionales.
Un miembro electo por el Consejo Superior de la Universidad de San Carlos de Guatemala (CSU).

Estos tres u?ltimos miembros durara?n en funciones un an?o.

¿Qué otros aspectos define?

Da el visto bueno a cada préstamo que hace el Estado para poder pagar sus gastos, ese compromiso económico se paga a través de los impuestos pagados por los habitantes, por eso es tan importante la recaudación de tributos para poder ir reduciendo la deuda.

¿Por qué es tan importante?

Porque evalúa las características de los bancos y de todos lo entes que forman parte del sistema financiero, además tiene en sus manos definir qué préstamos pueden aprobarse, además de los mecanismos para introducir dinero (bonos del tesoro, préstamos a los bancos internacionales, etc).

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Sistema bancario informa de atención irregular por cuatro días

Mon, 17 Dec 2018 23:00:28 +0000

Los bancos del sistema –tanto estatales como privados–, sucursales y agencias, sociedades financieras, compañías de seguros, almacenadoras y casas de cambio están autorizadas para cerrar actividades a partir del mediodía del lunes 24 de diciembre y todo el martes 25, por los asuetos laborales de “vísperas de Navidad y Navidad”, informó la Superintendencia de Bancos.

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También, informaron del asueto que corresponde al Año Nuevo, las entidades bancarias pueden cerrar el lunes 31 de diciembre a medio día y todo el martes 1 de enero del 2019.

La disposición ha sido autorizada por la Junta Monetaria que, además, deja a discreción de cada una de las instituciones mencionadas prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

Este aviso lo realiza la SIB de conformidad con el artículo 8o del “Reglamento de Asuetos de las Instituciones Bancarias que operan en la República”, resolución de la Junta Monetaria No. 2079 del 15 de mayo de 1957 y el Acuerdo Gubernativo de fecha 6 de octubre de 1980, “Normas sobre Cierres y Asuetos de las Compañías de Seguros y Fianzas”.

El listado de las agencias que durante esos días prestarán atención lo puede consultar en www.sib.gob.gt a partir del próximo jueves.

Eligen a nuevos miembros de la Junta Monetaria

El acto de elección de los miembros de la Junta Monetaria titular y suplente, por parte de los presidentes de los consejos de administración o juntas directivas de los bancos privados nacionales, se llevó a cabo este lunes en las instalaciones de la Superintendencia de Bancos.

Los presidentes de los consejos de administración o juntas directivas de los bancos privados nacionales eligieron a Luis Rolando Lara Grojec como miembro titular y Luis Fernando Samayoa Delgado como miembro suplente.

El referido acto de elección quedó documentado en acta administrativa, cuya certificación fue elevada a la Junta Monetaria para los efectos establecidos en el artículo 16 del indicado reglamento.

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BI recibió millonario préstamo internacional que apoyará a pymes y créditos para vivienda

Thu, 13 Dec 2018 18:17:47 +0000

Luis Prado, gerente de la División Internacional del BI, informó que se recibieron US$150 millones de un préstamo de la Corporación de los Estados Unidos para la Inversión Privada en el Exterior (Opic) y otros US$100 millones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

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Además, de US$100 millones del Wells Fargo Bank como operaciones de financiamiento a largo plazo.

Prado explicó que los US$150 millones serán utilizados para el otorgamiento de créditos a personas individuales para adquirir vivienda por medio del sistema del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA). El resto será para la colocación de pequeños créditos empresariales, como apoyo para proyectos de pequeñas y medianas empresas (pymes) guatemaltecas.

Diego Pulido Aragón, director corporativo y gerente general de la Corporación BI, manifestó que esta es una de las operaciones más importantes realizadas este año en el sistema financiero nacional, la cual permitirá duplicar las operaciones con el fondeo recibido en el 2019, tanto en el sector de vivienda, como en la colocación de microcréditos.

La línea de financiamiento privado que recibió @BancoIndustrial por US$350 millones es una señal de confianza, dice Sergio Recinos presidente @Banguat. Afirmó que el sistema financiero se encuentra sólido, líquido y solvente. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/lQ6ktko3Od

— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) December 13, 2018

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El ejecutivo resaltó la necesidad de que se promuevan iniciativas de ley como la de infraestructura vial y de vivienda para aumentar las oportunidades económicas en el país.

Walfer Mejía, de Wells Fargo, indicó que desde el 2005 han trabajado con la entidad bancaria guatemalteca, que los coloca como líderes en Centroamérica en las operaciones de mercado internacional.

Luis Prado gerente de la división internacional @BancoIndustrial brinda detalles sobre financiamiento de US$350 millones que recibió este año, que es la novena transacción de capitales internacionales que recibe la entidad. @prensa_libre @Economia_pl pic.twitter.com/9xHeWz5gYf

— Urías Gamarro (@ugamarro_pl) December 13, 2018

Esta es la novena operación que lleva a cabo la corporación BI en colocaciones internacionales.

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BAM renueva estrategia y nombra nuevo gerente general

Thu, 06 Dec 2018 16:00:58 +0000

Banco Agromercantil (BAM), entidad bancaria con más de 90 años de experiencia en la prestación de servicios financieros, anunció el nombramiento de Federico Bolaños Coloma como nuevo gerente general de BAM, a partir del 19 de diciembre de 2018.

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La designación del ingeniero Bolaños Coloma tiene como objetivo darle continuidad a la estrategia de BAM en el país, fortaleciendo su compromiso de generar valor y satisfacción a sus más de 700 mil clientes.

Federico Bolaños Coloma cuenta con más de 15 años de experiencia en el sector financiero y es parte del equipo de BAM desde 2006.

Actualmente se desempeñaba como líder de la Banca de Personas y PYME de la organización, cargo que ocupó durante 9 años, y anteriormente fue gerente regional de Agencias y Jefe del Departamento de Riesgos.

Entre sus estudios se destaca una Maestría en Economía Aplicada y Administración de Negocios del Programa en conjunto de Texas A&M, una especialización en Riesgo y Finanzas de la Universidad Francisco Marroquín y es candidato a doctor en Administración de Empresas por el Swiss Management Center.

Es miembro del consejo directivo de Transacciones y Transferencias “5B” y de la Universidad del Valle de Guatemala.

“Federico es un gran profesional. Su experiencia, profesionalismo, capacidad y valores humanos serán clave para continuar fortaleciendo el liderazgo innovador y transformador de BAM en el país, consolidando nuestra propuesta de valor en favor del desarrollo de Guatemala”, señaló Jaime Velasquez, presidente de la Junta Directiva de Grupo Agromercantil Holding.

Por su parte, Federico Bolaños Coloma, nuevo Gerente General de BAM, expresó: “Es un honor para mí asumir el liderazgo de BAM. Mi compromiso es liderar la organización a partir de la ética, la pasión por el servicio, la innovación, una cultura de alto desempeño y trabajo en equipo. Esto será posible con el trabajo y apoyo diario de todos y cada uno de nuestros más de 3 mil 500 colaboradores”.

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9 señales para identificar un billete falso de 100 quetzales

Thu, 29 Nov 2018 16:54:30 +0000

El funcionario confirmó que existen personas que acostumbran a introducir estos billetes en temporadas altas cuando existe mayor demanda de papel moneda, por ejemplo, en diciembre y Semana Santa.

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Recinos hizo un llamado a la población para detectar los billetes falsos y efectuar las denuncias correspondientes, ya sea en los bancos del sistema o bien acercarse a la sede del Banco Central a plantear sus quejas.

Según datos del Banguat, el billete de Q100 tiene una participación del 80% de la economía nacional.

Las autoridades monetarias afirmaron que los billetes de Q100 cuentan con varias medidas de seguridad y las personas pueden identificarlos de varias maneras, como explican en el siguiente video:

Por esta situación, la Banca Central empezó esta semana con una campaña de información a la ciudadanía, para poder alertar y educar en reconocer este tipo de billetes falsos.

La mayoría de veces, las personas no detectan los billetes falsos debido a la similitud con la original. Tome en cuenta las siguientes recomendaciones para identificarlos, según el Banco de Guatemala.

El billete falso presenta las siguientes características:

Está impreso en papel común o comercial.
Presenta imitación de fibrillas visibles (pintadas o pegadas).
No contiene marca al agua e hilo de seguridad; en algunos son imitados.
Es una impresión plana que no contiene alto relieve perceptible al tacto.
No incluye imagen latente.
El microtexto no se lee claramente.
No incluye banda holográfica. En algunos casos, adhieren una cinta reflectiva al billete de Q100.
No incluye impresión tipográfica en el número de serie.
Estas reproducciones están impresas a base de puntos finos (inkjet) y la tinta tiene un brillo particular, tipo fotocopia.

¿Qué sucede si llega a sus manos un billete falso?

Lo que procede si se detecta un billete falso en una institución bancaria, es que la persona perderá el circulante, se le tomarán los datos y se cursa una investigación.

El presidente del Banguat aclaró que es una investigación para determinar si esa persona está introduciendo el billete o bien si fue sorprendida en su buena fe.

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Según Recinos, la cantidad que consideran de billetes falsos es mucho menor a lo circulante, y dijo que en lo que va del año 2018, se han incautado 3 mil 700 billetes.

También dijo que a partir de esta semana empezarán el proceso gradual de inyección adicional de dinero circulante, que sumará un total en diciembre de Q4 mil millones.

Billetes falsos | Presidente del @Banguat Sergio Recinos explica el proceso cuando se incautan los billetes falsos y se informa para empezar una investigación. Vía @ugamarro_pl pic.twitter.com/pP7kTtPdFx

— Mundo Económico (@Economia_pl) November 29, 2018

Por lo anterior, las autoridades proyectan que el 15 y 23 de diciembre, serán los días con mayor demanda de efectivo, por la época de fin de año.

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Promerica coloca US$200 millones en bonos en los mercados internacionales

Thu, 15 Nov 2018 00:25:35 +0000

Promerica Financial Corporation (PFC) anunció la colocación inaugural de US$200 millones en bonos en el mercado de capitales internacional.

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Los bonos, que tienen un plazo de seis años, se emitieron bajo el formato 144A, Regulación S del Securities and Exchange Commission (SEC) a inversionistas institucionales calificados.

Esta primera emisión de Promerica está documentada bajo ley de Nueva York y registrada en la Bolsa de Valores de Luxemburgo.

Luego de reuniones con inversionistas potenciales en Nueva York, Boston, Los Angeles, Londres, Ginebra y Zurich, la emisión tuvo demanda en exceso de la meta de colocación prevista por la institución financiera.

La emisión fue estructurada por Bank of America Merrill Lynch y Credit Suisse, que actuaron como corredores conjuntos (joint bookrunners). Banco General de Panamá y BLADEX actuaron como coadministradores de la transacción.

Promerica es de las pocas instituciones financieras de la región y la única de origen nicaragüense que ha logrado colocar bonos exitosamente en los mercados de capitales internacionales.

Los bonos, al igual que Promerica tienen una calificación internacional de riesgo de B+/Estable de Standard & Poor’s (S&P) y de BB-/Estable de FitchRatings.

S&P indica en su reporte de calificación con fecha de 9 de noviembre 2018 que “la calificación refleja la estabilidad del negocio de la compañía, la diversificación de sus líneas de negocio, la sólida participación de mercado en la región, la estable calidad de activos, y una estructura de fondeo de bajo costo principalmente compuesta por depósitos a la vista y de ahorros”.

Ramiro Ortiz Mayorga, presidente de la Junta Directiva y CEO de Promerica, explicó que la emisión representa un efecto transformador para Promerica “nos proyecta como una institución financiera internacional, con la ventaja comparativa con la que solo unas cuantas organizaciones financieras en la región cuentan, de tener acceso a los mercados de capital globales”, dijo.

“Esta exitosa emisión también presenta un importante reconocimiento al extraordinario equipo de ejecutivos y ejecutivas, tanto a nivel local en cada país como regional, que conforman nuestra organización. Esta transacción refleja el esfuerzo y dedicación de todos a lo largo de los años y de un verdadero trabajo en equipo”, puntualizó el empresario.

Francisco Martínez, vicepresidente ejecutivo de Finanzas y CFO de PFC declaró “que la colocación representa un hito en la historia de Promerica y demuestra la credibilidad y prestigio de la cual goza la institución.” El alto ejecutivo también señaló “que Promerica pueda acceder a los mercados de capitales internacionales representa una fortaleza debido a que podrá optar a inversionistas institucionales ubicados en los más importantes centros financieros de Estados Unidos y Europa.”

PFC es una compañía tenedora de bancos domiciliados en la República de Panamá, autorizada y supervisada por la Superintendencia de Bancos de Panamá, con US$14 millones en activos, US$10.6 millones en depósitos, y US$1.3 millones de capital.

Promerica es el accionista mayoritario de bancos comerciales que operan en nueve países de América Central, El Caribe y América del Sur, y es la tercera institución financiera de mayor tamaño en la región.

Entre las transacciones recientes más relevantes de Promerica, se encuentran las adquisiciones de Produbanco en 2014, el segundo banco privado más grande del Ecuador, y de las operaciones bancarias de Citibank en Guatemala en 2016.

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Bantrab busca crecer en el mercado de tarjetas de crédito en el país

Thu, 08 Nov 2018 19:20:13 +0000

Actualmente la cartera de tarjetas de crédito del Bantrab es una de las más pequeñas del mercado guatemalteco, abarca un poco menos del dos por ciento, según datos de la Superintendencia de Bancos (SIB).

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Por lo anterior esperan crecer a un 10 por ciento en los próximos cinco años, luego de lanzar sus nuevas tarjetas de crédito, informó Néstor Sánchez, director corporativo de Tarjetas de Crédito de Bantrab.

En ese sentido, Herbert Hernández, director comercial del banco agregó que la estrategia es ofrecer un amplio portafolio que se adapte a las necesidades de cada cliente, además de bajas tasas de interés y un atractivo programa de beneficios.

Las nuevas tarjetas de crédito que tendrá disponibles el Bantrab son dos clásicas (que quedará a elección del usuario elegir entre dos colores institucionales), le siguen la oro, platinum e infinite, a tasas de interés del 1.75% mensual y sin cobro de membresía.

También, las tarjetas de débito cambiaron de imagen y en ambas el plástico es transparente, la diferencia radica en los beneficios adicionales que ofrecen a los clientes, dijo Karen Karen Martínez, directora de mercadeo del Bantrab.

“Desde hace más de un año que Bantrab viene trabajando en los preparativos a nivel tecnológico y para llegar a este punto se realizaron grandes inversiones en el desarrollo”, comentó Sánchez.

El ejecutivo informó que las tarjetas estarán disponibles a partir de la primera semana de diciembre del 2018, y en enero del 2019 se enviarán a los tarjetahabientes que ya las poseen, como parte de la renovación de la misma.

Seguridad y asesoría

El grupo financiero incorporó la tecnología contactless a las nuevas tarjetas, que consiste en una tecnología inalámbrica de corto alcance que permite al tarjetahabiente realizar pagos con solo acercar el plástico al POS, sin entregarla a un tercero.

Las tarjetas Bantrab VISA también están provistas de banda magnética y chip en caso de los que establecimientos no cuenten con terminales actualizadas.

Además, incluye un sistema táctil que ayudará a personas con capacidades especiales a distinguir el derecho de la tarjeta.

En octubre pasado la entidad bancaria abrió Banconsejos, que consiste en una oficina de orientación y acompañamiento financiero gratuito para los trabajadores, también ofrecen consejos sobre cómo leer los estados de cuenta, diferenciar fechas de corte con las de pago, cómo calcular los intereses y maneras de acumular puntos que luego pueden ser canjeados por efectivo abonable al saldo.

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Servicio bancario será irregular el 1 de noviembre

Wed, 31 Oct 2018 18:24:03 +0000

El asueto correspondiente al Día de Todos los Santos es para los bancos, sucursales y sociedades financieras. A compañías de seguros, empresas almacenadoras y casas de cambio también las autorizaron a cerrar, informó la Superintendencia de Bancos (SIB).

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La entidad afirmó que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

Si desea conocer horarios de atención de las agencias que abrirán puede consultar el siguiente listado:

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A 10 años del bitcóin, esta es su situación actual

Tue, 23 Oct 2018 18:05:47 +0000

Cuando se habló de él por primera vez hace diez años, el bitcóin nacía con una visión política.

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Apareció en un libro blanco publicado en internet por Satoshi Nakamoto, un pseudónimo cuya identidad real -¿persona o grupo?- sigue sin conocerse, con el objetivo de “efectuar pagos en línea directamente de una persona a otra sin pasar por una institución financiera”.

Esta ambición se alimentaba de la quiebra del banco estadounidense Lehman Brothers, ocurrida un mes antes, que desprestigió el sistema de “monedas tradicionales en las que una pequeña élite de banqueros se enriquece mucho, establece las reglas monetarias y las impone a todo el mundo”, subraya Pierre Noizat, fundador de la primera plataforma francesa de venta de bitcoines en 2011.

El 3 de enero de 2009, se crea el primer bloque que genera 50 bitcoines. La primera transacción entre dos cuentas tiene lugar nueve días después.

El bitcóin evoluciona durante años fuera de los radares del gran público, interesando únicamente a los apasionados de la informática o a los blanqueadores de dinero.

Cuando nació, en octubre de 2009, el bitcóin apenas valía US$0,00076.

El 22 de mayo de 2010, un programador de Florida paga a un internauta 10 mil bitcoines para que le entregue dos pizzas.

Es la primera transacción conocida en el mundo real, equivale entonces a US$42 y marca el nacimiento del “Bitcoin Pizza Day”. Actualmente, equivaldría US$64.2 millones.

En 2013, la criptomoneda supera ya los US$1 mil y empieza a atraer la atención de las instituciones financieras.

El Banco Central Europeo señala un funcionamiento peligroso mientras que el otrora presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernanke, celebra su potencial.

Criptomoneda carente de autoridad central, fronteras y creador conocido, el bitcóin no calza en las casillas tradicionales de los legisladores y está sujeto, como sucede en Estados Unidos, a una colcha de retazos de reglamentaciones.

"A la pregunta de si el bitcóin es legal la respuesta es sí", afirma Peter Van Valkenburgh, director de investigaciones del centro de reflexión sobre criptomonedas Coin Center.

"En la tradición legalista estadounidense, las cosas son legales mientras la ley no diga lo contrario", subraya el analista, y nada por el momento prohíbe poseer, intercambiar o comerciar bitcoines.

La reputación de esta moneda digital se vio durante largo tiempo afectada por el caso "Silk Road", un sitio electrónico en el cual era utilizada como medio de pago de armas y drogas.

"En 2013, 30% de las transacciones efectuadas en la cadena del bitcóin estaban ligadas a actividades criminales", destaca Michael Gronager, director de Chainalysis, una consultora que ayuda a detectar fraudes. "Es menos que hoy", dice.

Las plataformas de intercambio de bitcoines deben, por ejemplo, obedecer a las mismas exigencias contra el blanqueo de dinero que los bancos o las sociedades de pagos en línea como PayPal y Venmo, indica Van Valkenburgh.

El fisco estadounidense considera por su lado que las operaciones o inversiones en bitcóins están sometidas a los mismos impuestos que las operaciones efectuadas en dólares y deben, por consiguiente, ser declaradas.

Los reguladores de mercados financieros se ubicaron en distintos lugares.

La CTFC, organismo encargado de supervisar los mercados de productos derivados, estima que el bitcóin es una materia prima, por lo cual cae bajo su jurisdicción.

La SEC, el gendarme de la bolsa estadounidense, se ocupa a su vez de las criptomonedas derivadas del bitcóin pero consideradas como empresas que deben respetar las reglas a las que están sujetas todas las compañías que cotizan en bolsa.

Este organismo controla también los productos financieros ligados al bitcóin y negociados en la bolsa y debe autorizar los muy populares "bitcóin ETF", unos fondos que replican los movimientos de la criptomoneda.

Para complicar aún más las cosas, las plataformas de intercambio de criptomonedas deben registrarse en cada uno de los estados y territorios de la Unión en que pretendan operar, y la legislación de cada uno de ellos difiere de la del otro.

Por otra parte, el presidente de la institución encargada de la impresión de los dólares, el Banco Central, Jerome Powell, estimó en julio que el bitcóin, al igual que las otras divisas virtuales, "no es una moneda", por lo cual "carece de valor intrínseco".

Infancia turbulenta

Unos meses más tarde, la criptomoneda sufre su peor crisis con el pirateo de la plataforma MtGox, donde se negociaba hasta el 80% de los bitcoines en circulación. Su precio se desploma y debe esperar más de tres años para volver a su nivel de finales de 2013.

El año 2017 constituye un “punto de inflexión”, considera Noizat: la sulfurosa moneda pasa de menos de US$1 mil a más de US$19 mil 500 a mediados de diciembre, según cifras de Bloomberg.

Su capitalización total supera temporalmente los US$300 mil millones, según la web especializada Coinmarketcap.

La suma de la capitalización de todas las criptomonedas supera por su parte los US$800 mil millones en enero de 2018, antes de que la burbuja estalle y el valor del bitcóin vuelva progresivamente en torno a los US$6.400.

“El concepto de monedas virtuales, que existía ya antes, se extendió considerablemente” gracias al bitcóin, considera el analista Bob McDowall.

Actualmente existen más de 2 mil criptomonedas diferentes.

Hasta tal punto que el concepto superó el simple estatuto de progreso tecnológico para convertirse en “casi una religión” para algunos, alerta McDowall.

Anthony Lesoismier es el confundador de Swissborg, un fondo de inversiones suizo que propone carteras de activos basados únicamente en este tipo de monedas.

“La verdadera revolución se sitúan a un nivel filosófico” al instaurar un “nuevo régimen de sociedad con más libertad”, afirma.

¿Madurez?

En el campo contrario, el economista turco-estadounidense Nouriel Roubini afirma que su loada descentralización es “un mito”.

“Es un sistema más centralizado que Corea del Norte. Los mineros están centralizados, los intercambios están centralizados y los programadores son unos dictadores”, denunció en un artículo de prensa.

Aunque la idea al principio era utilizar el bitcóin como valor de cambio, la mayoría de observadores reconoce que ahora se usa principalmente como reserva o instrumento de especulación debido a su volatilidad.

“Se necesitan 20 años para que una tecnología de red de este tipo se instale completamente”, justifica Noizat, esperando la llegada un sistema técnico que dé mayor rapidez a las transacciones: la red solo puede tratar actualmente cinco a diez operaciones por segundo, frente a varios miles para los operadores de tarjetas Visa por ejemplo.

Nacido para escapar al sistema financiero tradicional, ¿acabará el bitcóin finalmente integrándose en él a través de los grandes bancos? “Hay que aceptar algunos puentes a corto plazo” para generar el interés del gran público, considera Lesoismier, que se define como “un idealista” pero también “realista”.

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Durante tres días podrá encontrar más de 50 opciones de vivienda y créditos accesibles

Thu, 20 Sep 2018 23:17:37 +0000

Edgar Chavarría, gerente de la División de Banca del Banco Industrial, comentó que debido a que el déficit habitacional se encuentra en los segmentos más bajos, es responsabilidad de los desarrolladores llegar a ellos, al igual, que las instituciones financieras ir adaptándose a los créditos que los guatemaltecos necesitan.

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“Cada vez hay más desarrolladores y como banco la estrategia es crecer en ese segmento. El objetivo es apoyar y traer un beneficio para poder seguir colocando créditos para que la población tenga acceso a una vivienda digna“, resaltó el ejecutivo.

Por lo anterior, y por cuarto año consecutivo, el Banco Industrial convoca a la Fiesta de la Bi-Vienda, que se realizará del 21 al 23 de septiembre, con más de 50 desarrolladores que expondrán proyectos de casas o apartamentos, que pueden adquirirse con tasas de financiamiento competitivas.

Una de las recomendaciones que refirieron los ejecutivos es llegar con una idea del nivel de ingresos familiares para poder recibir asesoría y evaluar cómo pueden quedar las cuotas para reservar sus viviendas.

Los ejecutivos de negocios también podrán determinar las líneas de financiamiento, enganches y plazos, entre otros.

Atender otros segmentos

Brenda de González, jefe del Departamento de Vivienda del BI, comentó que el evento está enfocado a aquellas personas que desean encontrar un tipo de vivienda más asequible con créditos desde Q250 mil, siempre con el apoyo del FHA, dado que con un 5% de enganche puede aplicar a una vivienda.

Victor Cabrera, gerente general de Intepro, dijo que el banco apoya a los desarrolladores, no solo, en el aspecto financiero sino también con créditos para los clientes.

“La banca ha estado atendiendo normalmente a cierto segmento de la población, pero con proyectos como Trasciende en la Zona 6 se otorgarán créditos a familias que solo tienen dos salarios mínimos como ingreso del núcleo familiar“, resaltó el ejecutivo.

Detalles de la actividad:

La entrada es gratuita y se celebrará en el Centro de eventos ubicado en el tercer nivel, de la Torre 3, del Centro Financiero de Banco Industrial (Vía 5, 5-34 zona 4).
Estará abierto al público en los siguientes horarios: viernes 21 de septiembre de 9 a 17 horas; sábado 22 de septiembre de 9 a 18 horas y domingo 23 de septiembre de 8 a 17 horas.
Para más información de la Fiesta de la Bi-Vienda visite: www.bi.com.gt

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Bancos cerrados el viernes por asueto del 15 de septiembre

Fri, 14 Sep 2018 00:01:14 +0000

Adicional, se hace del conocimiento de los usuarios del sistema financiero supervisado, que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

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La lista de agencias que prestarán servicio especial, puede consultarla en el documento que encuentra a continuación:

Algunas entidades bancarias están atendiendo en horario normal en sus agencias ubicadas en Centros Comerciales como se detalla a continuación:

Banco Industrial

Banco GyT

Interbanco

BAM

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Amplían transacciones en cajeros automáticos, incluyendo retiro de fondos sin tarjeta

Fri, 24 Aug 2018 03:30:08 +0000

El retiro de efectivo sin necesidad de tener a la mano una tarjeta física ya se ofrece en cuatro bancos de Guatemala como en el Banco de Desarrollo Rural, Banco Agromercantil, Interbanco y el Crédito Hipotecario Nacional, indicó Leonte Pallais, gerente general de la empresa 5B.

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La forma de hacer los retiros hasta la fecha es por medio de aplicaciones que se pueden instalar en el teléfono o con códigos de seguridad enviados por mensaje de texto al teléfono del usuario. Se obvia el correo electrónico por que la idea es facilitar las transacciones agregó.

Respecto a pagos de servicios ya se pueden efectuar para agua, energía y teléfono y se prevé incluir en el futuro pago de impuestos y según el ejecutivo “cualquier tipo de pagos”.

Comentó además que esa firma amplió su portafolio de servicios y no solo se trata de cajeros automáticos, sino que han desarrollado aplicaciones de servicios integrados para sociedades financieras.

Los servicios en el país

Aceptan las tarjetas afiliadas a Visa, MasterCard, Cirrus, Diners y American Express.
Transacciones financieras: retiros de efectivo con tarjeta de débito o crédito, retiros de efectivo sin tarjeta en las cuentas de los bancos indicados, transferencias entre cuentas del mismo banco
Paco o consulta de servicios: consulta de saldos, consulta de los últimos 5 movimientos, tasa de cambio, cambio de PIN
Pagos a terceros: Consulta de saldo y pago de factura de la Eegsa, de de servicios telefónicos Claro, Tigo y Movistar, recargas telefónicas de las tres compañías
Depósitos: depósitos en efectivo a cuentas de ahorro o monetarias del mismo banco mediante los cajeros depositadores 5B.

En Guatemala hay 3 mil 100 cajeros automáticos de los cuales ell 70% son de 5B.

Automatización

La empresa Transacciones y Transferencias (5B) fue autorizada ayer por el Ministerio de Economía para prestar los servicios de certificación de firma electrónica avanzada. Se empezará a prestar ese servicio en unos seis meses, dijo Leonte Pallais, de esa firma.

Según el Ministerio, así se crea la posibilidad de que las agencias de bancos se conviertan en centros de apoyo para la emisión de esa firma y permitirá automatizar actividades relacionadas con medios de pago (apertura de cuentas, tarjetas, chequeras, etc).

Óscar Castellanos, director ejecutivo de la Asociación Latinoamericana de Operadores de Redes de Transferencia Electrónica, Fondos e Información (Atefi) refirió que Guatemala está en el mismo nivel de tecnología a escala mundial en cuanto a cajeros automáticos y ahora se le debe apostar a más servicios que se puedan obtener por medio de la telefonía celular como smartphone.

Latinoamérica es la región con mayor crecimiento de ese tipo de teléfonos, ya que en el 2010 se reportaban 27 millones; en el 2016 había 372 millones y se prevé que para el 2020 sean 551 millones, comentó Castellanos.

Agregó que en la región el 69% de la población tiene cobertura de redes 4G. A diciembre del 2017, en Guatemala se registran 19 millones de terminales celulares.

El tipo de transacciones que permiten efectuar esos móviles debe complementarse en los cajeros automáticos, que son un instrumento de monetización, y deben parecerse cada vez más a un teléfono celular, recomendó.

Castellanos y Pallais participaron en la tercera edición de 5B Digital Summit que se realizó en el país.

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Estos son los perfiles de los siete nuevos miembros de la junta directiva del Bantrab

Wed, 01 Aug 2018 18:46:53 +0000

El proceso de evaluación y calificación de los postulantes a directores y propietarios suplentes de la Junta Directiva se llevó a cabo en menos de un año, apegado a mejorar las prácticas de transparencia, a fin de asegurar competencias, integridad y experiencia.

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En su diseño participó la firma Ernst & Young (EY); se aplicaron los controles internos, propios del reforzamiento de nuestro gobierno corporativo, y se contó con el apoyo técnico de la Universidad del Valle de Guatemala y de la firma Internacional Manpower.

Las planillas sometidas a la votación de los accionistas se integraron por los candidatos cuyos perfiles se apegaron a la rigurosidad de los criterios establecidos, habiendo quedado electos:

Directores propietarios: Para un período de cuatro años

Julio César Ordóñez Montenegro: Ingeniero mecánico industrial con maestría en Finanzas y posgrado en Finanzas y Economía. Posee más de 17 años de experiencia en administración, riesgos y finanzas en instituciones bancarias de Guatemala, El Salvador, Costa Rica y Panamá. Se unió a Bantrab en 2017, como Director de la División de Finanzas y Administración, cargo que ocupará hasta el 30 de julio de 2018.
Sergio Eduardo Romano Monzón: Abogado y notario con maestría en Derecho Parlamentario. Ocupó puestos directivos y gerenciales en entidades financieras nacionales. Fue Registrador General de la Propiedad y consultor del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). Se incorporó a Bantrab en 2017, como Secretario de la Junta Directiva y Director Corporativo Jurídico, cargo que ocupará hasta el 30 de julio de 2018.

Por un período de dos años:

Edin Homero Velásquez Escobedo: Economista con una maestría en Economía. Su trayectoria profesional incluye 24 años en el Banco de Guatemala, institución en la cual ocupó la Vicepresidencia y la Presidencia de la Junta Monetaria. Ejerció puestos directivos en entidades financieras privadas y descentralizadas, además de desempeñarse como director del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) en Guatemala.
Estuardo Mario Gamalero Cordero: Abogado y notario. Más de 23 años de carrera en la banca privada y pública, ocupando cargos gerenciales y directivos. Ha sido asesor jurídico de la Cámara de Industria de Guatemala y miembro de distintas instancias del Comité Coordinador de Asociaciones Agrícolas, Comerciales, Industriales y Financieras (CACIF). Desde 2012, es Magistrado Suplente del Tribunal Supremo Electoral.

Directores suplentes: Para un período de cuatro años

Óscar Francisco Pineda Garay: Economista con maestrías en Finanzas e Investigación de Operaciones. Inició su carrera en el Banco de Guatemala, en donde laboró por más de 14 años. Ocupó también puestos directivos y gerenciales en entidades financieras públicas y privadas. Se desempeñó como director financiero de la Oficina del Procurador de los Derechos Humanos.
Édgar Estuardo Ramírez Sánchez: Economista con maestrías en Educación y Derecho Parlamentario. Investigador y académico de la Universidad Rafael Landívar. Ocupó puestos directivos en la banca pública durante diez años. Fue director de Planificación y Desarrollo Institucional del Ministerio de Finanzas, y administrador de un proyecto de gestión financiado por la Unión Europea.

Suplencia por fallecimiento: Electo por un período de dos años

Édwin Rafael Méndez Tello: Administrador de Empresas con maestrías en Administración Bancaria y Financiera, y Liderazgo Organizacional e Innovación Bancaria. Después de 10 años de experiencia en empresas financieras y comerciales, se incorporó a Bantrab en 2002 como Director Suplente de la Junta Directiva.

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Bancos tendrán servicio irregular por los asuetos del Día del Ejército y del empleado bancario

Tue, 26 Jun 2018 20:00:59 +0000

Tome en cuenta para organizar sus trámites o pagos de fin de mes, que según la Superintendencia de Bancos (SIB) el sistema bancario tiene autorizado tomar el viernes 29 de junio el descanso correspondiente al asueto del 30, por el Día del Ejército.

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Además el 2 de julio, el descanso referente al día del empleado bancario que se celebra el uno de mes.

La SIB informó este martes que la Junta Monetaria autorizó aparte de los bancos, a sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio.

Ese ente hace del su conocimiento público que “queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar”.

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Algunas agencias ubicadas en centros comerciales abren sus puertas durante los días de asueto según el horario de dichos centros, mientras que la red de cajeros automáticos estará disponible a toda hora.

En el país hay autorizados 18 bancos y se registran 3 mil 277 agencias según los datos de la SIB al 31 de marzo del 2018, también hay 13 sociedades financieras, 28 compañías de seguro, 10 grupos financieros, además de Casas de Bolsa, emisores de tarjetas y otros, supervisados por ese ente.

El usuario podrá consultar a partir del 28 de junio el listado de agencias bancarias que durante los asuetos prestarán servicio especial en el sitio de la SIB www.sib.gob.gt, sin embargo algunas entidades bancarias usan sus sitios electrónicos para dar a conocer sus horarios para las fechas en mención.

La SIB se basa de conformidad con el artículo 8 del “Reglamento de Asuetos de las Instituciones Bancarias que operan en la República”, en la Resolución de la Junta Monetaria 2079 del 15 de mayo de 1957 y en el Acuerdo Gubernativo de fecha 6 de octubre de 1980 “Normas sobre Cierres y Asuetos de las Compañías de Seguros y Fianzas, se explicó en el comunicado.

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El Inguat lanzó el mes pasado la campaña Vámonos de Viaje para las vacaciones escolares de medio año, en la cual cincuenta y ocho destinos en siete regiones del país son promovidos, que también puede motivar los viajes de diversos segmentos debido a los asuetos.

Los atractivos son diversos. Incluyen ríos, lagos, lagunas, cataratas, playa, arqueología, cultura y otros.

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> MundiTortas se renuevan y ahora aceptan pagos con tarjetas

Expocasa abre 16 edición en Expocenter del Hotel Grand Tikal Futura

Sat, 02 Jun 2018 18:12:58 +0000

El evento ofrece a los guatemaltecos en el área financiera para precalificarse con el banco que elijan, y después elegir y comprar la vivienda o la constructora que mejor les convenga.

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Las MundiTortas empieza una nueva fase en en el Centro Histórico capitalino

Expocasa cuenta con la participación de más de 70 desarrolladores de proyectos inmobiliarios con excelentes opciones de financiamiento.

"Los proyectos que se encuentran en Expocasa son bastantes innovadores desde apartamentos, casas y construcciones en lote propio en diversas zonas de la ciudad de Guatemala y sus alrededores", comentó Javier Ruiz Asmar, presidente de la Cámara Guatemalteca de la Construcción.

“Los proyectos que se encuentran en Expocasa son bastantes innovadores desde apartamentos, casas y construcciones en lote propio en diversas zonas de la ciudad de Guatemala y sus alrededores”, comentó Javier Ruiz Asmar, presidente de Cámara Guatemalteca de la Construcción.
Como parte de las actividades se estarán impartiendo conferencias: “La situación actual de la oferta y demanda habitacional en Guatemala (Prime y Prodatos” y “Nueva Norma de Construcción de Edificios de baja ductibilidad (AGIES)”
El evento de Expocasa tiene un horario de 09.00 a 20.00 horas y la entrada tiene un costo Q10 – pueden ingresar dos adultos y niños-. La exhibición concluye este domingo.

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MundiTortas se renuevan y ahora aceptan pagos con tarjetas

Thu, 31 May 2018 01:07:01 +0000

Esa ampliación en los servicios y medios de pago son parte de una campaña que realiza la firma Mastercard con la campaña Cashless Makeover, que consiste en cambiar y renovar la imagen de un negocio y brindarle el equipo para poder cobrar con tarjeta.

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MundiTortas empezó como un servicio de banquetes. Cuando un cliente llevó solo la mitad del pedido, y ya con los productos comprados para prepararlos, sus propietarios decidieron preparar antojitos similares a los que ofrecen en la actualidad para vender en su casa. Avisaron a amigos y conocidos por medio de sus redes sociales.

Posteriormente abrieron un local, como restaurante, en el parqueo de su casa y empezaron a preparar diversidad de tortas y quesadillas.

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“Realizamos una publicación en Twitter y Facebook acerca de la venta de comida y luego de dos horas todo se nos vendió. Partiendo de allí y pensando en tener siempre ingredientes frescos que se fueran consumiendo día a día, nos surgió la idea de hacer tortas mexicanas y quesadillas tropicalizadas con nuestros antojitos y de ahí nacieron las Mundi Tortas” comentó Cindy Orellana, co-propietaria, junto a Raymundo Ochoa.

Ochoa estudió administración de empresas. Tiene casi 11 años de ser cocinero, labor que empezó en un restaurante en Estados Unidos. Luego estudió y se hizo chef.

MundiTortas es calificado como un negocio versátil, donde se prueba con los ingredientes para llegarle al gusto del cliente. Entre la especialidad de Mundi Tortas están las tortas, las quesadillas y el mole.

Aunque inicialmente se hizo con la idea de consumo en el lugar, ahora ya cuenta con servicio a domicilio en áreas de las zonas 1, 2, 4, 9, 10, 13, 14 y 15. Además amplió su horario de 11 a 21 horas, excepto los domingo que es de 11 a 16 horas, según su página en Facebook.

La familia aceptó la renovación para ofrecer al cliente una mejor experiencia en su negocio, ampliar su clientela y no solo hacer cobros en efectivo.

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El cambio de local, ahora en la 12 calle entre la 10ª. Y 11 avenida de la zona 1, podrá reducir el tiempo de espera para atender a los clientes y generar más fuentes de empleo.

Pronto habrá promociones que brindarán 20% de descuento para compras con tarjeta Mastercard.

La compañía apoya también con asesoría financiera y una terminal de pagos electrónicos.

Mastercard decidió que este año sería el negocio a cambiar y a impulsar. El año pasado primera edición de la campaña Cashless Makeover se hizo con Flame Burger, el camioncito de hamburguesas de la avenida Elena.

Con esta campaña esa firma busca ampliar las posibilidades de medios de pagos, en este caso electrónico en los diversos comercios.

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Siete grandes empresas que se vendieron por un dólar

Wed, 30 May 2018 14:32:48 +0000

Lo que suele ocurrir es que los nuevos dueños de la empresa pagan un valor nominal para hacer efectiva la compra, pero lo hacen a condición de asumir las deudas e inyectarle capital al gigante caído.

La clave está entonces en las responsabilidades legales que asume el comprador.

De manera informal, se habla de pagar un “grano de pimienta” para consolidar la transacción, y ese valor nominal forma parte del contrato para que quede el registro de que se pagó alguna cantidad.

Puede ser US$1, US$10 o US$100.

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Expertos en reestructuraciones corporativas dicen que es como “el pegamento que cierra el negocio”.

Te presentamos un listado de siete grandes empresas que, tras caer en una pesadilla financiera, fueron vendidas por US$1 o una cantidad similar.

1. Banco Popular

El Santander compró el Banco Popular Español, que se vendió por un euro en junio de 2017 porque se había vuelto inviable.

La transacción se hizo siguiendo el Mecanismo Único de Resolución europeo (MUR), ante el riesgo de que no tuviera liquidez por fuga de depósitos tras una brusca caída en la bolsa.

Al momento de la transacción, el Banco Santander se comprometió a una ampliación de capital de 7.000 millones de euros (unos US$8.000 millones) para reforzar el balance de la entidad, que era entonces el sexto banco español.

Más de 300.000 accionistas y titulares de ciertos tipo de bonos perdieron sus inversiones, mientras que ahorradores, depositantes o inversores en fondos gestionados por el Popular no sufrieron mayores consecuencias.

2. Chelsea y Swansea City

El equipo británico de fútbol Chelsea fue comprado por el empresario Ken Bates por una libra esterlina en 1982.

Bates se hizo cargo de las deudas, que en aquel entonces superaban los 1,5 millones de libras esterlinas.

Casi dos décadas después, cuando el empresario le vendió el club a Roman Abramovich, el negocio fue cerrado en 140 millones de libras.

Se trató de la mayor compra hasta ese momento en la historia del fútbol británico.

Por su parte, los dueños del club galés Swansea City también lo vendieron por una libra esterlinacuando el equipo cayó a tercera división en 2001.

3. Newsweek

El periódico estadounidense The Washington Post vendió la revista Newsweek al empresario Sidney Harman por US$1 en 2010.

Harman, quien hizo su fortuna gracias a la empresa Harman International Industries que elabora equipos de audio de alta calidad y otros productos, se comprometió en aquel entonces a mantener a la mayoría de los 325 empleados que tenía la revista.

La revista, rival histórica de la revista Time, había perdido millones de dólares por su caída en ventas en medio de una fuerte competencia con los medios digitales.

Newsweek, fundada en 1933, había sido adquirida por The Washington Post en 1961.

4. Parmalat Argentina

El grupo italiano Parmalat vendió su filial argentina a las sociedades Molinos y Establecimientos Harineros Bruning e Industrias Argentinas Man (pertenecientes al empresario argentino Sergio Tasselli) por un euro en 2004.

La transacción tuvo que ser autorizada por el gobierno italiano, ya que la casa matriz del grupo estaba bajo su custodia por un escándalo contable.

Parmalat fue declarada insolvente a finales de 2003 por deudas millonarias que no pudo afrontar.

En el momento de la venta, la filial argentina contaba con 1.200 empleados y tres plantas productoras.

5. Banco Barings

El banco británico Barings fue comprado por un euro por el grupo financiero holandés ING en 1995.

Barings Bank, creado en 1762, era la compañía bancaria comercial más antigua de Reino Unido hasta que cayó en picado en 1995 tras un escándalo que sorprendió al mundo financiero.

Uno de sus empleados, Nick Leeson, perdió más de US$1.000 millones al realizar movimientos especulativos en mercados de contratos a futuro en Japón y Singapur. Se le responsabilizó de falsear la contabilidad para cubrir errores en operaciones de la entidad.

Al conocerse las pérdidas, rápidamente llegó la bancarrota.

6. Tata Steel

El fondo de inversiones Greybull compró la división en Reino Unido de la empresa india Tata Steel por una libra en 2016.

Tata Steel, que fabrica productos como vías de tren y comercializa acero para la construcción, vendió en medio de la difícil situación que enfrentaba la industria siderúrgica británica y la presión de los sindicatos que habían planteado nacionalizar el sector.

La transacción incluyó la venta de una acería en Scunthorpe, las plantas en Teesside, Workington y York, además de una planta ubicada en el norte de Francia.

7. Lotus

El fabricante francés Renault pagó una libra por la escudería británica de Fórmula 1 Lotus en 2015.

Lotus enfrentaba acciones legales de parte de la autoridad fiscal británica por no pagar determinados impuestos.

La venta a Renault le permitió sortear deudas millonarias y problemas de liquidez.

Detienen a presidente de banco venezolano acusado de operaciones especulativas

Thu, 03 May 2018 19:48:34 +0000

Óscar Doval, presidente ejecutivo, fue arrestado tras declarar el miércoles ante la Dirección de Contrainteligencia Militar (Dgcim), que lo había citado junto con otros funcionarios de la entidad financiera, con presencia en Estados Unidos, Panamá, República Dominicana y España.

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Además de Doval fueron capturados un consultor jurídico, cuatro vicepresidentes, un director, dos gerentes y dos oficiales de servicio, precisó el fiscal general, Tarek William Saab, ante la prensa.

Saab aseguró que son sospechosos de facilitar o encubrir “ataques” contra el bolívar mediante la salida de papel moneda a otros países y la especulación con el precio del dólar en el mercado negro.

“El objetivo final (de esas acciones) ha sido destruir la moneda venezolana“, aseguró Saab, indicando que una inspección en el terreno determinó múltiples “omisiones en la prevención y monitoreo contra la legitimación de capitales”.

El miércoles, al confirmar la indagatoria a Doval, la entidad se declaró tranquila porque sus actuaciones “siempre están ajustadas a derecho y legalidad”.

Las detenciones forman parte de la operación “Manos de papel”, desplegada a mediados de abril contra presuntas mafias cambiarias y que deja como resultado 134 arrestos y 1.380 cuentas congeladas, 1.000 de ellas de Banesco. También fueron bloqueadas tres casas de cambio virtuales.

El gobierno del presidente Nicolás Maduro sostiene que esas redes son culpables del hundimiento del bolívar, mediante la fijación de tasas del “dólar negro” que multiplican hasta por 12 la cotización oficial.

El mercado paralelo ha florecido a la par que el Ejecutivo mantiene un estricto control de cambios, a través del cual monopoliza las divisas desde 2003.

Ante la caída de la renta petrolera, el gobierno prácticamente congeló la entrega de dólares al sector privado, que debe recurrir al mercado negro para importar productos y materias primas, lo que dispara el costo de vida.

Según el FMI, la hiperinflación trepará este año por encima de 13.800%.

El fiscal subrayó que la meta es “desmontar todo un sistema financiero paralelo”, con conexiones en Colombia y Panamá, y tranquilizó a los ahorristas señalando que la pesquisa no afectará sus depósitos.

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Por el Día del Trabajo bancos atenderán en horarios especiales

Mon, 30 Apr 2018 21:22:22 +0000

La Superintendencia de Bancos informa que la Junta Monetaria autorizó que los bancos, sucursales y agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras y casas de cambio, puedan cerrar el martes 1 de mayo, asueto que corresponde al Día del Trabajo.

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La SIB indicó que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios en sus instalaciones, agencias, por medio de ventanilla especial o similar.

Podrá consultar el listado de agencias bancarias que durante el asueto prestarán servicio en: www.sib.gob.gt.

Asimismo, informan que el martes 1 de mayo, las oficinas de la SIB permanecerán cerradas.

Bancos del sistema informaron a través de sus redes sociales de los horarios de atención para mañana 1 de mayo del 2018.

Banco Industrial

Banco G&T

Banrural

BAM

Banco Azteca Guatemala

Interconsumo

BAC

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Banco G&T vende cartera de microfinanzas

Tue, 10 Apr 2018 14:07:56 +0000

Por medio de un comunicado de prensa, el banco de Antigua dijo que a partir de marzo amplió su portafolio de clientes de microfinanzas, luego de adquirir la cartera de este producto a banco G&T Continental.

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“Cumpliendo con su objetivo de desarrollar productos financieros con costos accesibles a mayor número de personas y empresas, a partir de marzo el banco de Antigua amplió su portafolio”, dice el comunicado.

“Queremos dar la más cordial bienvenida a nuestros nuevos clientes, comerciantes y microempresarios, por lo que ponemos a su disposición para consultas o dudas, la red de agencias, o el PBX 2420 5555”, agrega el desplegado.

Esta es la primera adquisición que se realiza en el sistema financiero por parte de las entidades financieras en Guatemala.

Por el momento se desconocen los detalles de la transacción.

Las microfinanzas es una división especializada en el fomento de la pequeña y mediana empresa.

La adquisición de la cartera es un proceso que está regulado en la Ley de Bancos y Grupos Financieros. Según la Ley, las entidades deberán de informar de la adquisición a la Superintendencia de Bancos (SIB).

Nuevo enfoque de trabajo

El 3 de enero pasado Prensa Libre informó que la división de microfinanzas del banco G&T Continental sería la primera tarea de reorganización profunda por parte de la nueva administración gerencial de la institución.

“Queremos hacerla más eficiente y rentable, y estamos trabajando en esos lineamientos”, señaló en esa ocasión Enrique Rodríguez Mahr, gerente general del banco G&T Continental.

El ejecutivo confirmó que la cartera ha despertado el interés de otros grupos financieros en adquirirla, pero en ese entonces seguirán atendiéndola con normalidad.

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La cartera de microfinanzas, en enero alcanzaba unos Q400 millones en colocaciones.

Rodríguez Marh comentó que ahora ofrecen un enfoque distinto.

La estrategia del banco G&T Continental este año es competir en el segmento de consumo personal y se implementarán nuevas estrategias para desarrollar ese segmento de mercado.

“Somos un banco corporativo que ahora también quiere incursionar en el segmento de consumo individual —de una forma— más fuerte”, afirmó.

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Emprendedores podrán participar en la tercera edición de “Get in the Ring”

Tue, 03 Apr 2018 17:51:31 +0000

Por tercera vez se realizará en Guatemala la competencia de emprendedores “Get in the Ring” donde presentarán sus ideas de negocio en un ring de boxeo frente a un jurado calificador.

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El Centro de Emprendimiento Kirzner de la Universidad Francisco Marroquín, organizador de la actividad busca que los emprendedores establezcan contactos con posibles inversionistas y líderes empresariales para comenzar a crecer y ampliar sus negocios.

Los ganadores de la final global obtendrán asesoría, orientación y establecerán conexiones relevantes. Los interesados en participar en “Get in the Ring Guatemala” podrán inscribirse a través del siguiente link: gitr.co/guatemalacity. La convocatoria está abierta hasta el 13 de abril del 2018.

“Ojalá en Guatemala pueda haber muchas más competencias que pongan la barra alta para tener buenos y mejores emprendimientos en nuestro país” expresó, Mónica de Zelaya, decana de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Francisco Marroquín.

Get in the Ring Foundation está activa en más de 85 países y trabaja en conjunto con líderes de ecosistemas de emprendimiento en todo el mundo.

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El evento es conocido internacionalmente por presentar un formato novedoso en el cual dos emprendedores se suben al ring de boxeo para presentar su pitch de negocios frente a frente y en 5 rounds se define al ganador.

La final global se llevará a cabo en Portugal, en donde más de 150 finalistas participarán en un programa de tres días en el que se reunirán con otros finalistas, startups locales, inversionistas y líderes empresariales de todo el mundo.

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Los finalistas recibirán una capacitación final y atravesarán una dura ronda de preselección. Miembros del jurado con diversos antecedentes estarán presentes para juzgar los startups, y aún más importante detectar oportunidades de trabajar o colaborar con ellos en el futuro.

Luego de la elección de los finalistas, se realizará la final global. La audiencia consistirá en una mezcla de inversionistas, líderes empresariales, empresarios y entusiastas de startups locales.

“Get in the Ring” también proporcionará a las nuevas empresas ganadoras acceso exclusivo a redes locales y espacios de trabajo temporales en los países en donde están activos, apoyando su viaje hacía su expansión global.

Las 50 compañías más importantes que han participado en la competencia “Get in the Ring” tienen un promedio de 3.9 años de antigüedad, han recaudado US $122 millones en financiamiento y tienen un total de 1 mil 300 empleados.

Los “startups” de “Get in the Ring” están comenzando proyectos piloto con empresas como Philips, Unilever, Shell y Bouygues Construction.

El Centro de Emprendimiento Kirzner organiza este evento para fomentar la cultura emprendedora en Guatemala e inspirar a jóvenes a emprender y ayudar a los emprendedores a validar y mejorar su modelo de negocio.

Jurado calificador:

Lorena Arathoon, Fundadora de Tasu Chips.
Maria Kaltschmitt, Fundadora de Zen Media.
Philip Wilson, Fundador de Ecofiltro.
Helmuth Chávez, Decano de la Escuela de Negocios de la Universidad Francisco Marroquín.

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Los 5 billetes que han tenido más ceros en la historia (y que al final no valían nada)

Wed, 28 Mar 2018 12:00:00 +0000

Habitualmente este tipo de papel moneda con denominaciones millonarias se imprime cuando los países están en medio de guerras o de profundas crisis económicas y políticas que provocan una incontrolable hiperinflación.

Los precios comienzan a escalar de un día para otro y los billetes ya no valen nada.

La historia está llena de ejemplos, siendo el más reciente el de Venezuela, cuyo gobierno anunció la semana pasada que le quitará tres ceros a la moneda local y reemplazará los billetes en circulación por un nuevo “cono monetario” para enfrentar la escasez de efectivo.

Venezuela es el país con la mayor inflación del mundo. Esta llega, según cálculos de analistas, al 100% mensual. Y el billete con mayor denominación en ese país es el de 100.000 bolívares, que vale menos de US$0,5 en el mercado de cambio paralelo, el más usado en Venezuela.

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“La causa de las hiperinflaciones es siempre la misma. El gobierno no puede financiar su gasto a través de impuestos o a través de la emisión de bonos nacionales o internacionales”, le dice a BBC Mundo Steve H. Hanke, profesor de economía aplicada de la Universidad Johns Hopkins.

“Por lo tanto, las autoridades fiscales van al banco central y le instruyen que se pongan a imprimir billetes para financiar el déficit. Ese aumento en la oferta de dinero genera más y más inflación”, agrega.

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Si miramos la historia, los 5 billetes con mayor cantidad de ceros fueron emitidos en Hungría, Zimbabue, Alemania, la ex-Yugoslavia y Grecia.

1- Hungría: 100 trillones de pengos (1945-1946)

Cuando Hungría firmó el tratado de paz con los Aliados en 1945, se comprometió a pagar increíbles sumas de dinero en reparaciones a los soviéticos, que podían llegar al 50% del presupuesto del país.

El gobierno de Budapest no fue capaz de controlar la inflación y en 1946 los precios llegaron a subir el doble cada día. Tan grave era la crisis, que el gobierno tenía que anunciar la última tasa de inflación todas las mañanas por radio, para que los trabajadores pudieran negociar sus salarios.

En esta época Hungría emitió el papel moneda de más alta denominación en la historia mundial: el billete de 100 trillones de pengos, que luego fue reemplazado por el adopengo y más tarde por el florín.

2- Zimbabue: 100 billones de ZWD (2009)

Zimbabue y Alemania se disputan el segundo lugar.

En enero de 2009 la excolonia británica emitió el dólar zimbabuense de más alta denominación: 100 billones de dólares, generando titulares alrededor del mundo y -aunque dejó de ser la moneda oficial en 2009- recién a mediados de 2015 fue retirado completamente de circulación.

Gobernado durante 37 años por Robert Mugabe, el país africano redujo su crecimiento económico a la mitad entre 2000 y 2008, lo que se considera la mayor contracción de una economía en tiempos de paz, según el Banco Mundial.

Algunos analistas señalan la reforma agraria de 2000 (cuando grandes fincas de productores blancos fueron redistribuidas entre agricultores negros sin tierra) como el punto de partida de una crisis económica sin precedentes en medio de acusaciones de corrupción en ese reparto.

Como se produjo una estrepitosa caída en la producción agrícola y las exportaciones, el gobierno respondió imprimiendo billetes. Y el resultado fue una hiperinflación.

3- Alemania: 100 billones de marcos (1923)

La moneda del imperio alemán venía perdiendo su poder adquisitivo desde la Primera Guerra Mundial, cuando el gobierno tuvo que imprimir grandes cantidades de efectivo para enfrentar el costo del conflicto.

Las nuevas emisiones fueron conocidas como papiermark, que no tenían respaldo en oro y con eso, no podían garantizar el verdadero valor del papel moneda.

Terminada la guerra, la tasa de inflación comenzó a dispararse y llegó a su máximo nivel hacia fines 1923, cuando el gobierno anunció que reemplazaría el papiermark por el rentenmark.

El billete de más alta denominación fue el de 100 billones de marcos.

4- República Federal de Yugoslavia: 500.000 millones de dinares (1994)

La República Federal de Yugoslavia (integrada por Serbia y Montenegro) vivió uno de sus peores momentos inflacionarios hacia fines de 1993 y comienzos de 1994, cuando se calcula que la tasa de inflación llegó al 65% diario.

El presidente serbio en aquel entonces, Slobodan Milosevic, financió sus campañas bélicas mediante la impresión indiscriminada de dinero.

El gobierno agregaba ceros a sus billetes para hacer frente a la falta de circulante. La situación empeoró hasta tal punto, que fue emitido un billete de 500.000 millones de dinares, el cual en poco tiempo perdió todo su valor.

La hiperinflación duró cerca de dos años, época en que el país no tenía capacidad productiva y enfrentaba un bloqueo internacional producto de la progresiva disolución de la ex-Yugoslavia.

5- Grecia: 100.000 millones de dracmas (1944)

Durante la Segunda Guerra Mundial la hiperinflación destruyó Grecia. El desastre económico comenzó en 1943, aunque el punto álgido llegó en 1944.

Grecia había sido una economía bastante próspera hasta 1940, cuando los efectos de la guerra la dejaron en la ruina.

Como no tenía otra manera de financiarse, el gobierno comenzó a emitir dinero y de ahí en adelante la crisis no se pudo detener. En octubre de 1944 se calcula que la inflación llegó a cerca de 18% diario.

El billete con más ceros que se llegó a emitir fue el de 100.000 millones de dracmas.

Los billetes de más alta denominación del mundo con mayor y menor poder adquisitivo

Bancos habilitan ventanillas especiales por Semana Santa

Tue, 27 Mar 2018 17:15:54 +0000

La SIB informó que la Junta Monetaria (JM) autorizó a los bancos, sus agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañias almacenadoras y casas de cambio, para suspender operaciones a partir de mañana al mediodía, como parte del asueto de la Semana Mayor.

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Como es costumbre, los bancos y el sistema financiero cierran el Jueves y Viernes Santo. Según la SIB, queda a discreción de cada banco habilitar ventanillas especiales para atender a sus cuentahabientes.

Consulte en esta dirección los bancos que tendrán ventanillas especiales. >> www.sib.gob.gt

Las oficinas de la SIB permanecerán cerradas desde mañana y reanudarán labores, el lunes 2 de abril.

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Horarios de algunos bancos del sistema:

Promérica

Banco de Antigua

Banco Azteca Guatemala

BAM

Interbanco

Qué es Teslagram, el innovador método inspirado en las alas de mariposa que quiere revolucionar la seguridad de las tarjetas bancarias

Fri, 09 Mar 2018 13:18:27 +0000

Cada una de las decenas de miles de escamas —invisibles a simple vista— que componen las alas de estos insectos mide entre 70 y 250 micras. Son como una obra de pintura puntillista de elevada precisión, diferente para cada la especie.

Lo más importante es que, además, cada escama es única.

Pero ¿cómo aplicar este ingenio de la naturaleza a los sistemas de seguridad que usamos hoy día para hacer únicos nuestros billetes, documentos de identidad y tarjetas de crédito?

Quién es el hombre que protege la seguridad de nuestras cuentas bancarias en todo el mundo por un valor de US$4 billones

Un grupo de científicos del Instituto de Física de Belgrado, en Serbia, ha desarrollado un revolucionario sistema para evitar falsificaciones.

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Su nombre es Teslagram—en honor al inventor serbio Nikola Tesla— y aseguran que es “el mejor tipo de protección del mundo”.

Escamas únicas

Dejan Pantelic, el físico detrás de la idea, ha creado junto a un equipo de 20 personas —biólogos, ingenieros y científicos— una tarjeta bancaria cuyos chips fueron reemplazados por un sistema que tiene estampadas las escamas de las alas de las mariposas.

“Esas escamas son de un tamaño microscópico. Sobre ellas, hay una estructura de pequeñas partículas, que es la responsable de los colores que vemos en las alas”, le contó a la BBC Marija Mitrovic Dankulov, una de las investigadoras involucradas en el proyecto.

“Usamos la física y la ciencia para averiguar cosas sobre esas estructuras y calcular la complejidad de cada escama”.

Y al observar la ecuación matemática, descubrieron que no existen dos escamas del mismo tipo.

“De la misma manera que no hay dos huellas digitales iguales, tampoco hay dos escamas iguales”, le contó a la BBC Saša Lazovi?, el director del Centro de Innovación del Instituto de Física.

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Pero, ¿cómo llegaron a esa conclusión?

Marija dice que todo comenzó con una investigación sobre los colores de las mariposas, pero después se dieron cuenta de que “había algo más”.

El trabajo fue arduo. A veces, de más de 70 horas por semana.

“El primer paso fue obtener la escama. Hay una alta densidad de escamas por ala, unas 100.000 en cada una, por eso nonecesitamos demasiadas”, dice Saša Lazovi?.

“Con un pequeño número de mariposas puedes proteger un gran número de datos”.

“Después, desarrollamos un algoritmo de lectura que fuera capaz leer información de las escamas y compararla”, añade Marija.

Investigaron entonces cómo distinguir cada escala de manera electrónica para poder aplicar ese método a la tecnología.

“Hicimos un análisis estadístico que demuestra que hay una probabilidad muy muy muy pequeña de que haya dos escamas del mismo tipo. Y con eso quiero decir que es más pequeña que el número de átomos en el universo”.

Por último, hicieron un escáner digital de la estructura microscópica de las escalas de las mariposas para poder estamparla en una tarjeta.

“Nadie podrá tener exactamente la misma tarjeta que tu”, dice Saša.

El proyecto cuenta con una patente del Banco Mundial y la marca ya está registrada. El objetivo de los científicos es que su sistema no solo se usa en tarjetas, sino también en otro tipo de documentos, desde billetes hasta pasaportes e incluso obras artísticas.

Ley de la actividad aseguradora

Wed, 28 Feb 2018 06:00:00 +0000

Con motivo del bicentenario de la Independencia 1821-2021, se hace un recorrido de los seguros en Guatemala.

Como constantemente aparecen las palabras Aseguradoras y Reaseguradoras, en forma simple se puede entender lo siguiente: las aseguradoras colocan los seguros a personas individuales o jurídicas. Las aseguradoras, a su vez, contratan seguros con las reaseguradoras, y suelen ser empresas extrajeras.

Desde que empezaron a trabajar las compañías aseguradoras en Guatemala a finales del siglo XIX y hasta principios del siglo XXI, se tenía como un sueño por parte de los reguladores, disponer de un Código de Seguros. El Código de Comercio de Guatemala de 1877 trató sólo sobre el Seguro Marítimo. En la década de 1950-1960 se emitieron disposiciones parciales acerca de los seguros. Una ley trató de abarcar el funcionamiento total de las compañías de seguros en esa época.

No fue sino hasta que se emitió el decreto 25-2010 del Congreso de la República, Ley de la Actividad Aseguradora, publicado en el Diario de Centro América el 13 de agosto de 2010. El 14 de agosto, un día después de la publicación, entraron en vigor los artículos que tratan sobre la Constitución de las Aseguradoras, Autorización, Capital y Administración de las Aseguradoras o Reaseguradoras, la Regularización, Suspensión de Operaciones y Liquidación. El resto de la Ley entró en vigencia el uno de enero de 2011.

Esta Ley de las Aseguradoras está calcada en el modelo de la Ley de Bancos. La diferencia fundamental entre bancos y aseguradoras puede resumirse seguidamente. Los bancos, en las operaciones activas invierten en todo tipo de operaciones. En las operaciones pasivas, reciben depósitos del público, lo que lo hace ser una actividad muy supervisada. Las aseguradoras por su parte, en las operaciones activas, pueden hacer sólo inversiones en títulos valores y otorgar créditos con garantía hipotecaria y prendaria a mediano y largo plazo. En las operaciones pasivas, las aseguradoras registran las reservas técnicas para cubrir el pago de los riesgos cubiertos por el seguro. Tanto los bancos como las aseguradoras han de disponer de un capital propio de los accionistas.

La Ley tiene por objeto regular lo relativo a la constitución, organización, fusión, actividades, operaciones, funcionamiento, suspensión de operaciones y liquidación de las aseguradoras o reaseguradoras. También tiene por objeto el registro y control de los intermediarios de seguros y reaseguros y de los ajustadores independientes de seguros que operen en el país. Abarca la Ley a las aseguradoras y reaseguradoras nacionales y extranjeras autorizadas a operar en el país.

Debe recordarse que en el vigente Código de Comercio de Guatemala de 1970, decreto 2-70 del Congreso de la República y sus enmiendas, tiene numerosos artículos sobre los seguros en concordancia con la Ley que se comenta.

Esta Ley trata de dos ramos de seguros: el primero, el seguro de daño o de personas, obliga a la aseguradora al pago de una suma de dinero en caso de muerte o de supervivencia del asegurado, incluyendo las rentas vitalicias. El segundo, seguro de daños, obliga a la aseguradora al pago de una indemnización por eventos inciertos que causen daños o pérdidas, y los que tienen por objeto proporcionar cobertura al asegurado contra los daños o perjuicios que pudiera causar a un tercero. Se incluye en este ramo el seguro de accidentes personales, de salud, de hospitalización y de caución, refiriéndose este último a las fianzas mercantiles reguladas en el Código de Comercio y emitidas por aseguradoras autorizadas para operar en el país.

josemolina@live.com

BID recomienda más reformas fiscales a Centroamérica

Sun, 25 Feb 2018 11:00:00 +0000

El informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), difundido esta semana, habla de una “consolidación fiscal” en la región.

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El estudio “Crecimiento inclusivo: Retos y oportunidades para Centroamérica y República Dominicana”, señala sin embargo que la consolidación fiscal “no ha sido uniforme” en el área, que integran Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua, Panamá, Belice y República Dominicana.

En ese sentido, el coordinador del estudio, Jordi Prat, comentó que la región debería “aumentar” el llamado “buffer fiscal”, que es el “margen para enfrentar” eventuales crisis.

“Ahorrar para los tiempos de vacas flacas”, añadió el economista, que recordó que “justo antes de la crisis financiera” del 2008 “todos los países de la región tenían posiciones fiscales relativamente buenas, déficit pequeños y deudas que venía cayendo”.

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Ello permitió una rápida expansión del gasto con el impulso de “programas sociales o salarios públicos”, lo que a la postre causó un deterioro fiscal.

El estudio del BID indica que “para atender la crisis del 2008-2009, los países se embarcaron en políticas anticíclicas que dejaron déficits fiscales que persisten”.

Precisa que entre 2010 y 2014, el déficit fiscal promedio de los países centroamericanos y República Dominicana fue de 2.9 por ciento del producto interno bruto (PIB) y para el 2016 se ubicó en el 2.5%.

El informe dice que “para el 2018, el resultado fiscal esperado sería de 2.4 por ciento del PIB, es decir, mayor al del 2017”, una expectativa que “refleja la naturaleza del ajuste que ha venido haciendo la región”.

Así, explica que “en general los países han hecho progresos en temas de administración tributaria y control de gasto, en particular gasto de inversión”, pero aclara que “este tipo de ajuste no es fácil de predecir”.

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El escenario fiscal, continúa el análisis del BID, “pone de manifiesto los límites de las políticas de ajuste que se han hecho”.
“Por un lado, la reducción del gasto de inversión tiene un límite y sus consecuencias se ven en los déficits de infraestructura”, indica el informe.

Añade que además, “si bien la región tenía deficiencias de administración tributaria que ha venido corrigiendo, las demandas sociales, así como la necesidad de mejoras en el resultado fiscal para generar buffers fiscales que le permitan a la región enfrentar crisis adversas, generan presión sobre los ingresos”.

Por lo tanto, subraya el estudio, “va a ser necesario plantearse reformas fiscales que contemplen acciones estructurales (de largo plazo), tanto en el gasto (en particular el gasto corriente) como en el ingreso”.

“En resumen, en un contexto externo relativamente favorable para la región, parecería que se están dando los ajustes necesarios. Sin embargo, queda aún un largo camino por recorrer y persiste el reto de que la región acelere su crecimiento”, de acuerdo al estudio del multilateral.

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La millonaria cantidad de dinero que circulará en Semana Santa 2018

Thu, 22 Feb 2018 17:10:29 +0000

Se calcula que por esta inyección adicional en la economía estarán circulando entre Q34 y 35 mil millones para cubrir los requerimientos de los agentes económicos.

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Sergio Recinos presidente en funciones del Banco de Guatemala (Banguat) informó, este jueves, que se garantiza el abastecimiento del papel moneda nacional.

Según la programación la primera entrega está prevista a partir del viernes de dolores, 23 de marzo del 2018 al miércoles santo, 28 de marzo, del presente año.

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Las autoridades del Banguat refirieron que son días de alta actividad comercial, previo a la Semana Santa. El presidente en funciones explicó que es una inyección temporal, que no tendrá efectos en el comportamiento de precios.

Después de esta primera entrega, vendrá la segunda temporada de inyección que se espera se realice en julio con el pago del Bono 14 y finalmente para diciembre por el pago del aguinaldo y las fiestas de fin de año.

Por lo anterior, son tres fechas estacionales donde existe mayor demanda de papel moneda.

Los despachos, indicaron las autoridades bancarias, se realizarán a los diferentes bancos del sistema y empresas que administran la red de cajeros automáticos.

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IGSS amplió a 20 años plazo para invertir sus fondos y aumentó el porcentaje límite en bancos privados

Fri, 16 Feb 2018 15:18:03 +0000

Con los acuerdos 1416 y 1417 de la Junta Directiva, que entraron en vigencia este jueves, el Instituto Guatemalteco de Seguridad Social (IGSS) podrá hacer colocaciones de inversiones a 20 años plazo, el límite anterior era de 15 años según el acuerdo 1308.

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Ese ente debe revisar cada 5 años su plan de inversiones y adecuar, si es necesario su reglamento, para poder establecer su portafolio de inversiones.

Para la inversión de los recursos de los fondos destinados a la ejecución de la capitalización de los programas de Invalidéz, Vejéz y sobrevivencia (IVS) y de Enfermedad, Maternidad y Accidentes (EMA) se amplió a 55% como máximo el porcentaje que se puede invertir en bancos y sociedades financieras privadas sujetas a supervisión de la Superintendencia de Bancos (SIB), antes estaba en 50%.

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Se mantienen los porcentajes máximos de inversión en el sector público (Banco de Guatemala y Ministerio de Finanzas) que no deberá de exceder de 85% del total de fondos de los programas, en conjunto se establece en el documento publicado, ayer, en el Diario de Centroamérica.

Según información del IGSS actualizada al 31 de diciembre del 2017, tienen invertidos Q31 mil 567.4 millones de los cuales el 18.19% (Q5 mil 742.0 millones) es en el títulos en el Banco de Guatemala, 41.86% (Q13 mil 215.1 millones) en el Ministerio de finanzas y 39.95% (Q12 mil 610.2 millones) en bancos del sistema.

El plazo máximo utilizado era a 15 años.

Por qué es tan fácil para el narco en México hacer negocios con los bancos (y por qué es tan difícil combatirlo)

Fri, 09 Feb 2018 19:09:38 +0000

Aparentemente el dinero provenía de negocios legales en México. Pero en realidad eso nunca se supo, porque en el banco no tomaron las precauciones para conocer su origen.

Rabobank fue multado este martes con US$368.7 millones porque su “deficiente programa” contra lavado de activos permitió la inversión de cientos de millones de dólares imposibles de rastrear, informó el Departamento de Justicia de Estados Unidos.

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El caso pone en evidencia una realidad presente en el país: desde 2010 se endurecieron las leyes contra lavado de dinero, pero los carteles mexicanos de las drogas todavía realizan negocios con los bancos.

Y aunque es más difícil que antes, las operaciones se hacen con relativa facilidad, reconocen especialistas. ¿Por qué?

“Los sistemas financieros siguen siendo vulnerables, no obstante que hay muchísimas disposiciones y reglamentaciones”, le dice a BBC Mundo el especialista Herbert Bettinger.

“No hay banca que conozca perfectamente bien a su cliente, no obstante que ese cliente tenga muchos años con la cuenta abierta. Nunca sabe si el día de mañana se relacione con la gente malosa”.

“Confianza indebida”

No hay una sola razón para la vulnerabilidad de los bancos, algo que México comparte con otros países.

Un problema es el creciente robo de identidad en el país, que permite a las organizaciones realizar operaciones legales a nombre de personas sin historia criminal.

Mientras no se detecte la usurpación “se pueden mover con mucha libertad en los ámbitos financieros”, señala el especialista.

Otro elemento es que los bancos no tienen el control total de las operaciones de sus clientes, incluso de los más conocidos.

Los carteles, por ejemplo, compran negocios legales y utilizan sus cuentas bancarias para lavar dinero. Como las operaciones que realizan son normales, pocas veces levantan sospechas.

Cuentan, además, con que las instituciones financieras no pueden supervisar los estados contables de sus clientes.

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Es un obstáculo serio para combatir los recursos ilícitos, reconocen organismos internacionales como el Grupo de Acción Financiera contra el Blanqueo de Capitales (GAFI, en francés).

En su informe “Medidas antilavado y contra la financiación del terrorismo”, presentado en enero, advierte de que las instituciones financieras del país tienen limitaciones para identificar a los beneficiarios finales de las operaciones.

Y cuando deben hacerlo, “depositan una confianza indebida en la autodeclaración de los clientes”.

“El narcotráfico no tiene barreras”

Esto cierra el círculo. Muchas veces los carteles utilizan testaferros sin historial delictivo para lavar sus recursos.

Como no se les considera personas de alto riesgo, los bancos solamente indagan superficialmente a sus clientes, “sin buscar alcanzar a las personas físicas que, en última instancia, poseen o controlan” el negocio, señala el informe.

Así, el delito es detectado cuando se encienden las alertas en otros países. Pero eso puede tardar algún tiempo.

Otra razón para la vulnerabilidad del sistema bancario mexicano es la capacidad económica de los carteles de narcotráfico.

Según la agencia antidrogas de Estados Unidos, la DEA, las ganancias por el tráfico de drogas desde México son de unos US$30 mil millones al año.

Con esos recursos las organizaciones criminales pueden diseñar operaciones financieras complejas, y evitar el rastreo de sus recursos.

De hecho algunos grupos, como el Cartel Jalisco Nueva Generación, contratan a especialistas en economía, finanzas y banca para invertir su dinero.

Este grupo, sostienen especialistas como Alberto Islas de la consultora Risk-Evaluation, invierte millones de dólares en paraísos fiscales.

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Su estructura financiera tiene pocos activos en México, lo que dificulta su rastreo, pero facilita el lavado de recursos.

“El narcotráfico en su capacidad económica no tiene barreras, puede vulnerar a cualquier institución”, insiste Bettinger, “a través de operaciones sanas realizan sus operaciones por abajo del agua, el lavado de su dinero”.

“Hay muchos mitos”

La otra parte de la historia son las autoridades. Según organismos internacionales, aunque se registran avances en México el combate al lavado de dinero todavía no es prioridad.

El GAFI, por ejemplo, advierte de que el lavado de activos “no es perseguido de manera proactiva y sistemática, sino de manera reactiva, caso por caso”.

El resultado: “La cantidad de acciones penales y condenas por casos de lavado de activos es muy baja”.

Se nota. De acuerdo con el Quinto informe de gobierno del presidente Enrique Peña Nieto, el año pasado las autoridades confiscaron 543 millones de pesos y US$11.4 millones a grupos dedicados al lavado de dinero.

Detrás de estos números hay un tema que las autoridades se resisten a reconocer, le dice a BBC Mundo Angélica Ortiz, especialista en lavado de dinero.

“No hay un estudio serio sobre cómo funciona el lavado de dinero en México”, advierte.

En Holanda, por ejemplo, se analizaron los grandes casos de inversiones de dinero ilegal, para identificar elementos con que los jueces emitieron sus sentencias.

Con eso se diseñó una estrategia para detectar actividades o negocios que potencialmente esconden el lavado de dinero. Eso, en México, “no existe”, señala Ortíz.

“Falta que las autoridades realmente revisen las sentencias de sus propios asuntos para armar un mapa de cómo se hace el lavado de dinero” en el país.

“Hay muchos mitos sobre el lavado de dinero”, concluye la especialista.

Lo que está claro es que el problema no es nuevo y es difícil de erradicar.

En 2012, la unidad mexicana del banco británico HSBC recibió un multa en EE. UU. de US$1 mil 920 millones por haber hecho posible el lavado de dinero de carteles.

Unos años antes, de acuerdo a esa investigación de la justicia estadounidense, las autoridades mexicanas le dijeron a representantes de HSBC en el país que los narcos se referían al banco como el “lugar para blanquear dinero”.

Banco G&T Continental podrá ampliar su cartera de productos en Panamá

Fri, 09 Feb 2018 18:46:09 +0000

Por medio de un comunicado el Banco G&T Continental Panamá anunció la aprobación de su licencia general, otorgada por la Superintendencia de Bancos de Panamá (S.B.P.) el 14 de septiembre de 2017, a través de Resolución S.B.P. No. 0174-201, la cual permite a la entidad bancaria reforzar su enfoque de servicio al cliente y ampliar su gama de productos a los segmentos de Banca Corporativa y Banca Privada.

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La entidad financiera inició operaciones en Panamá en julio del 2008 con el nombre de Banco Financia, S.A. (BMF) y en 2009 cambió de nombre a Banco G&T Continental (Panamá) S.A.

Durante sus primeros años, se dedicó a atender con éxito al segmento de pequeños empresarios panameños por lo que su especialización y crecimiento se afianzó principalmente en el área de micro finanzas.

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Con el anuncio de S.B.P. las opciones de productos y servicios de G&T Continental Panamá crecen sustancialmente y cobran dinamismo, sobre todo en la rama de negocios, habilitando nuevas opciones de oferta consistentes con sus metas de crecimiento, tanto en servicios, como en productos, para satisfacer a sus clientes actuales y potenciales.

Desde la perspectiva del Grupo Financiero G&T Continental, este hito en Panamá da paso firme a la regionalización del negocio, consolidándose como grupo centroamericano.

“Estamos satisfechos del desempeño de nuestra sede en Panamá y no dudamos que en esta nueva etapa su crecimiento sea sostenido y sólido, abonando a los objetivos estratégicos del grupo a nivel de Centroamérica”, señaló Enrique Rodríguez, gerente general del Grupo Financiero G&T Continental.

Además de Panamá y Guatemala, el Grupo G&T Continental tiene operaciones en El Salvador y en Costa Rica, las cuales han reportado avances importantes en su desempeño y crecimiento durante el último año.